Question 1

⭐ Penzijní připojištění a výplata výsluhové penze

Accepted Answer

Dobrý den,
zákon u penzijního připojištění a výsluhové penze nenařizuje více možností výplaty (penzijní společnosti více možností nabízet mohou ale nemusí). Některé penzijní společnosti nabízí u výsluhové penze pouze jednu formu výplaty - jednorázové vyrovnání.

Question 2

⭐ Exekuce na penzijní spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, v rámci exekuce či insolvence mohou být za určitých okolností postihnuty i vaše úspory na penzijním spoření a to i v případě vašeho nesouhlasu (dlužník obvykle s exekucí na svůj majetek nesouhlasí). Státní příspěvky budou vráceny státu, příspěvky zaměstnavatele Vám zůstanou (resp. budou taktéž použity na umoření vašich dluhů).

Question 3

⭐ Exekutor mi chce sáhnout na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
o jaké smlouvě je prosím řeč? Pokud si někde spoříte a máte dluhy, je možné tyto úspory použít na umoření vašich dluhů (i proti Vaší vůli, jsou-li dluhy vymáhány exekučně).

Question 4

⭐ Zdanění úroků

Accepted Answer

Dobrý den,
u právnických osob se úroky na spořicím účtu daní v rámci daňového přiznání (nedaní se srážkovou daní 15% u zdroje).

Question 5

⭐ Zdanění úroků na spořicím účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
nikoliv - banka úroky na spořicím účtu zdaní srážkovou daní 15% a dále toto nikterak nevstupuje do daňového přiznání.

Question 6

⭐ Zdanění úroků

Accepted Answer

Dobrý den,
zatímco zdanění úroků ze Slovenské VÚB můžete při splnění podmínek (doložení daňového domicilu) řešit v rámci Přiznání k dani z příjmu, u českých bank nic takového možné není. Úroky se vždy daní u zdroje srážkovou daní a do daňového přiznání nevstupují. České dividendy/akcie se opět daní u zdroje a do daňového přiznání taktéž nevstupují.

Question 7

⭐ Zdanění úroků na Slovensku a daňový domicil

Accepted Answer

Dobrý den,
jako důchodce pravděpodobně nemáte jiné zdanitelné příjmy a díky slevě na poplatníka (30 840 Kč) tak reálně nebudete platit žádné daně z příjmů (včetně úroků VÚB) až do výše 205 600 Kč.

Question 8

⭐ Penzijní spoření v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
úspory na penzijním spoření mohou (ale nemusí) být použity na umoření závazků dlužníka v insolvenci. Bude záležet na rozhodnutí ins. správce, resp. soudu.

Question 9

⭐ Penzijní spoření a změna fondů

Accepted Answer

Dobrý den,
z hlediska plnění podmínek pro výplatu peněz (věk min. 60 let, odspořeno min. 60 měsíců) se počítá doba strávená v obou fondech (transformovaný i účastnický). O státní příspěvek tak určitě nepřijdete.

Question 10

⭐ Doplňkové penzijní spoření a snížení daňového základu

Accepted Answer

Dobrý den,
chcete-li uplatnit snížení daňového základu za příspěvky na penzijní spoření v plné výši (24 000 Kč), je třeba mít smlouvu aktivních celý rok (12 měsíců). Doplňkové penzijní spoření tak doporučuji ukončit k datu 31/12/2023.

Question 11

⭐ Ukončení doplňkového penzijního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. Maminka svým věkem (nad 65 let) a délkou spoření (nad 5 let) splnila podmínky pro řádnou výplatu úspor z penzijního spoření bez krácení státní podpory.

Question 12

⭐ Předčasné ukončení penzijního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud bylo již penzijní spoření ukončeno a byly Vám vyplaceny peníze, nejde tento krok vzít zpět. Byla-li pouze podána výpověď a ještě nedošlo k ukončení spoření, kontaktujte neprodleně vaši penzijní společnost a požádejte o zpětvzetí výpovědi.

Question 13

⭐ Penzijní spoření v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, doplňkové penzijní spoření (dříve penzijní připojištění) si můžete založit i během insolvence.

Question 14

⭐ Stará vkladní knížka

Accepted Answer

Dobrý den,
vklad na takto staré vkladní knížce bude pravděpodobně v již neexistující měně Kčs, která zanikla ke konci roku 1992. Zkuste své štěstí na nejbližší pobočce banky, u které byla vkladní knížka vedena. Ale velkou šanci na úspěch zde bohužel nevidím.

Question 15

⭐ Kdo mi dá nejvyšší úrok na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
obě tyto banky nabízí obecně slušné úrokové sazby, ale ještě více dostanete u Max Banky (6,01%) a VÚB Banky (6,15%). U Creditas lze taktéž doporučit spořicí účet s výpovědní lhůtou 1 měsíc (6,00%)

Question 16

⭐ Kam vyplatit zůstatek na spořicím účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
patrně se jedná o nedorozumění, neboť argument "není kam poslat úroky" nemůže být důvodem pro nevyplacení úroků. Jak správně píšete, při rušení produktu se obvykle uvádí účet (třeba i u jiné banky), kam se posílá zůstatek k datu ukončení produktu. Ruší-li se spořicí účet k jinému datu než ke konci měsíce, připisuje se obvykle úrok v poměrné výši k datu ukončení produktu.

Question 17

⭐ Spořicí účty v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
s tímto Vám bohužel neporadíme, neboť náš srovnávač spořicích účtů monitoruje pouze český bankovní trh (v CZK je možno aktuálně získat sazby i přes 6%). Spořicí účty v zahraničí vedené v EUR či CHF Vám vyšší sazby nenabídnou (základní úrokové sazby ECB a švýcarské centrální banky jsou nižší).

Question 18

⭐ Spořicí účet s výpovědní lhůtou

Accepted Answer

Dobrý den,
na spořicím účtu bez výpovědní lhůty můžete navyšovat či snižovat vklad zcela libovolně. Některé banky nabízí též spořicí účet s výpovědní lhůtou - v takovém případě je nutné před výběrem peněz nejprve podat výpověď na vybíranou částku. Peníze je následně možné vybrat až po uplynutí výpovědní lhůty.

Question 19

⭐ Terminovaný vklad - úroky a sazby

Accepted Answer

Dobrý den,
aby bylo možné snadno a rychle porovnat různé nabídky bank, je zvykem uvádět úrok ve formátu p.a. (kolik dostanete nebo bance zaplatíte za 1 rok). Takto se úrok uvádí nejen u terminovaných vkladů, ale taktéž u spořicích účtů, půjček, hypoték atd. Tato hodnota Vám říká, kolik byste od banky dostal, kdybyste ji své peníze přenechal na 1 rok. U vkladu na půl roku dostanete po půl roce samozřejmě jen polovinu, u vkladu na 2 roky naopak dvojnásobek atd. Podobně je povinnost uvádět cenu u potravin za 1 kg (aby si spotřebitel mohl nabídky snadno porovnat). 
Proč nabízí jedna banka úrok 0,4%, jiná 2% a někde dokonce 3,8%? Je to výsledek volného trhu/soutěže mezi bankami, které o své klienty musí bojovat lepšími podmínkami. Banka A může mít potřebu vybrat více vkladů v EUR, protože má třeba sjednaných více úvěrů v EUR. Banka B může nabízet lepší podmínky pro vklady v USD a banka C bude mít třeba nejvýhodnější podmínky pro korunové vklady. Doporučuji náš srovnávač terminovaných vkladů, pomocí kterého získáte snadno a rychle přehled o nabídkách všech bank.

Question 20

⭐ Dětská vkladní knížka v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
neslouží-li dětská vkladní knížka k odklánění peněz před věřiteli (na knížce jsou jen peníze, které babičky darovaly dceři), je vše v pořádku a nikdo majetek dcery zabavit nemůže.

Question 21

⭐ Penzijní připojištění - co dělat

Accepted Answer

Dobrý den,
peníze si vyberte jednorázově a vložte je na spořicí účet s úrokem 5,5-6% (např. Trinity Bank 5,68%). Určitě nepokračujte ve stávajícím penzijním připojištění. Z důvodu vyššího věku taktéž nedoporučuji výběr peněz formou doživotní renty. Zakládat nové doplňkové penzijní spoření nemá smysl, neboť od příštího roku budou státní podporu pravděpodobně dostávat pouze klienti, kteří nepobírají starobní důchod.

Question 22

⭐ Penzijní připojištění nízké úroky

Accepted Answer

Dobrý den,
spořicí účty slouží obecně ke krátkodobému uložení peněz. Určitě je dobrý nápad sem převést 100 000 Kč z vašeho neúročeného běžného účtu. Získáte úrok až 6% a peníze budete mít kdykoliv k dispozici (vždy byste měl mít k okamžitému použití rezervu ve výši 3-6 násobku pravidelných měsíčních výdajů, třeba právě 100 000 Kč). 
Penzijní spoření naopak určitě nerušte a peníze nepřevádějte na spořicí účet. Přišel byste tím o již připsanou státní podporu a musel byste zpětně dodanit všechny příspěvky zaměstnavatele. Taktéž byste musel vrátit případně uplatněné daňové odpočty. Vámi uváděný úrok 1,6% odpovídá starému penzijnímu připojištění - doporučuji úspory převést do nového doplňkového penzijního spoření. Je-li Vám méně než 55 let, volte dynamický fond s průměrným ročním zhodnocením i přes 5%. Nechávat dlouhodobě peníze na starém spoření (kde byla sice garance nezáporného zhodnocení, ale tomu vždy odpovídaly téměř nulové výnosy) nemá smysl.