Question 1

⭐ Penzijní spoření a obmyšlená osoba

Accepted Answer

Dobrý den,
argument "už je to dávno, dokumenty nemáme" platný určitě není, neboť banky musí ze zákona vše archivovat min. 10 let zpětně. Na druhou stranu se obávám, že na informace ohledně výběru peněz nemáte nárok. Toto provedl otec za svého života, tedy vaše právo obmyšlené osoby zaniklo. Pokud byste měl pocit, že došlo k trestnému činu (např. zpronevěry peněz), můžete se obrátit na Policii ČR.

Question 2

⭐ Srážková daň z úroků

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud došlo k tomuto pochybení, je třeba chybu napravit a daň uhradit.

Question 3

⭐ Kde jsem měla vkladní knížky?

Accepted Answer

Dobrý den,
banky archivují data min. 10 let zpětně, tedy můžete zkusit obejít všechny banky (které nabízely vkladní knížky) a poptat se na pobočkách.

Question 4

⭐ Zdědil jsem spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
navštivte nejbližší pobočku ČSOB a bance předložte notářské rozhodnutí o vypořádání dědictví. Banka Vám následně peníze vyplatí.

Question 5

⭐ Zrušení dětského penzijního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
takto předčasné zrušení dětského penzijního spoření bude vyžadovat rozhodnutí opatrovnického soudu. Rozhodnutí soudu je třeba penzijní společnosti doručit spolu s žádostí o ukončení spoření.

Question 6

⭐ Zdanění úroků na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
úroky na spořicích účtech a terminovaných vkladech se daní srážkovou daní. Takto sražená daň nevstupuje do vašeho daňového přiznání (nezahrnuje se do vašeho osobního daňového účtu).

Question 7

⭐ Kdy založit termínovaný vklad

Accepted Answer

Dobrý den,
růst úrokových sazeb za současné situace (očekávaná recese) a za současného složení bankovní rady je spíše méně pravděpodobný. Doporučuji náš srovnávač termínovaných vkladů.

Question 8

⭐ Spoření od Max banky

Accepted Answer

Dobrý den,
Expobank se 4/10/2022 přejmenovala na Max banku (stejná banka, jiný název). Tato banka spadá do skupiny Banky Creditas. Vklady jsou pojištěny, jde o zavedenou banku s mnohaletou historií. Vřele doporučuji spořicí účet s úrokem 6,01%.

Question 9

⭐ Zdědil jsem stavební spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
navštivte nejbližší pobočku Moneta Money Bank (která Wüstenrot převzala), předložte notářské usnesení o vypořádání dědictví a požádejte o výplatu peněz.
Wüstenrot stavební spořitelna se v roce 2020 přejmenovala na Moneta stavební spořitelna. Veškerá jednání této stavební spořitelny jsou centralizovaná na pobočky banky Moneta. Nové smlouvy samozřejmě uzavírají i externí zprostředkovatelé.

Question 10

⭐ Spoření v korunách nebo eurech

Accepted Answer

Dobrý den,
spořicí účet v korunách Vám nabídne úrok přes 5,5% zatímco euro účet max. 0,5%. Neplánujete-li mít v budoucnu výdaje v eurech, doporučil bych směnu na koruny.

Question 11

⭐ Zdanění spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
úroky z vkladů (spořicí účet, terminovaný vklad, stavební spoření) daní přímo banka srážkovou daní. Vy se o nic starat nemusíte, úroky v daňovém přiznání dále neuvádíte.

Question 12

⭐ Zůstatek na vkladní knížce

Accepted Answer

Dobrý den,
navštivte nejbližší pobočku vaší banky a podejte reklamaci. Vkladní knížky patří do minulého století, pro použití v dnešní době jsou velmi nevhodné. Doporučuji peníze převést na spořicí účet.

Question 13

⭐ Příspěvek zaměstnavatele na penzijní spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
podmínky pro čerpání benefitů (včetně příspěvku na penzijní spoření) jsou plně v režii vašeho zaměstnavatele. Vy si můžete svobodně zvolit, jaké podmínky chcete plnit a jaké benefity čerpat.

Question 14

⭐ Převod účtu na jinou osobu

Accepted Answer

Dobrý den,
toto bohužel možné není. Účty na nikoho převádět nelze. Své peníze můžete neteři poslat na její účet, ovšem bez dalších omezujících podmínek. Vaši situaci by vyřešila spíše sepsaná závěť.

Question 15

⭐ Měl jsem peníze u Sberbank

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud Vám Sberbank v minulosti zrušila spořicí účet, neměla jste k datu krachu Sberbank v této bance peníze vedené na účtu spadajícím pod systém pojištění vkladů. Peníze velmi pravděpodobně skončily na technickém účtu banky a Vy jste byla bankou vyzvána k převzetí peněz. Lhůta pro vyzvednutí peněz je v takovém případě 3 roky. Doporučuji vše konzultovat s právníkem (ověřit přesné datum zrušení účtu, zdali není vše promlčeno, jak dále postupovat v komunikaci se Sberbank a Garančním systémem finančního trhu).

Question 16

⭐ Ukončení penzijního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
v předchozím dotazu jste psal, že se Vám nelíbí rozhodnutí vaší penzijní společnosti (ČSOB) o ukončení penzijního spoření. Dle mého názoru je rozhodnutí vaší penzijní společnosti v pořádku. Pokud se Vám nelíbí přístup vaší penzijní společnosti ani můj názor, doporučuji vyhledat odbornou právní pomoc. Právník za úplatu vše nastuduje a poskytne Vám svůj názor.

Question 17

⭐ Ukončení penzijního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud požádáte o výplatu peněz formou renty, bude vaše penzijní spoření ukončeno (nebudete moci dále spořit a dostávat státní podporu). Samozřejmě si budete moci založit nové penzijní spoření, kde bude možné ve spoření a čerpání státních příspěvků pokračovat.

Question 18

⭐ Vkladní knížka a dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
předmětem dědického řízení je majetek zůstavitele k datu jeho úmrtí. Majitelem vkladní knížky je manželka, ale peníze budou velmi pravděpodobně součástí SJM (pokud manželka tyto peníze nezískala do svého výlučného vlastnictví). V případě vašeho úmrtí by tak předmětem dědictví byla polovina SJM (polovina peněz na knížce).

Question 19

⭐ Ukončení penzijního spoření v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
výplata peněz z penzijního spoření je mimořádným příjmem, který použije ins. správce na umoření vašich dluhů.

Question 20

⭐ Výběr peněz ze spořicího účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
většina spořicích účtů nemá výpovědní lhůtu a peníze je možné vybrat kdykoliv.

Question 21

⭐ Penzijní spoření a navýšení částky

Accepted Answer

Dobrý den,
zvýšení měsíční úložky na penzijní spoření je třeba oznámit penzijní společnosti (jinak jsou vyšší částky brány jako předplatné).

Question 22

⭐ Spoření a inflace

Accepted Answer

Dobrý den,
inflace znamená, že máte stejně peněz a jen si za ně méně koupíte. Při výběru peněz z vkladní knížky byste tak dostal vyplaceno celých 400 000 Kč. Jen byste si za ně dnes koupil o cca 20% méně věcí než před rokem. 
ČS nabízí u vkladních knížek velmi nízké úročení (do 1%). Proto by bylo lepší peníze vybrat a uložit na spořicí účet u jiné banky za 4-5%. Doporučuji náš srovnávač produktu spořicí účet.