Question 1

⭐ Vývoj úroků 2020

Accepted Answer

Dobrý den,
predikovat vývoj úroků na spořícím účtu konkrétní banky je téměř nemožné. Banka zohledňuje mnoho faktorů (jaké sazby nabízí konkurence, jaké má plány na akvizice nových klientů a udržení stávajících, cena peněz na mezibankovním trhu, atd.). Další prostor ke snižování pod 1,6% nevidím, neb by klienti obratem přešli k Expobank (1,6%), Trinity Bank (1,58%) či Hello Bank (1,5%). ČNB se nechala slyšet, že příští rok to vidí na max. 1 zvýšení sazeb nebo ponechání stávajícího stavu. Při současné inflaci nad 3% zde prostor k poklesu spíše není.

Question 2

⭐ Spořící účet a úrok banky Creditas

Accepted Answer

Dobrý den,
zatímco u termínovaných vkladů banky drží úrok po celou dobu sjednání vkladu, u spořících účtů se sazby mohou kdykoliv změnit (pro nové i stávající klienty). Banka Creditas již oznámila, že od ledna 2020 snižuje úrok na 1,6%. Je tedy jedno, jestli si účet založíte před koncem roku nebo až v lednu - od ledna budeme mít v obou případech 1,6%. Kompletní přehled úroků v našem srovnávači spořících účtů.

Question 3

⭐ Jak zadat SEPA platbu?

Accepted Answer

Dobrý den,
každá banka má jinak designovaný internetbanking, tedy u každé banky se zahraniční platba může zadávat trochu jinak. Některé banky mají speciální položku v menu "SEPA" nebo "zahraniční platba", jiné banky mají jeden formulář na tuzemské i zahraniční platby, který průběžně přidává či ubírá pole dle vyplňování informací (formulář umí sám rozhodnout, jedná-li se o domácí či zahraniční platbu).

Question 4

⭐ Stavební spoření - sjednání zdarma

Accepted Answer

Dobrý den,
sjednání stavebního spoření zdarma u RSTS do 20/12/2019 platí i pro smlouvy sjednané na pobočkách.

Question 5

⭐ Volba stavební spořitelny

Accepted Answer

Dobrý den,
na stavební spoření ukládejte přesně 1 700 Kč měsíčně (ne více, ne méně), čímž dosáhnete na plnou státní podporu a zároveň zde neblokujete za nízký úrok (1%) více peněz než je nutné. Stavební spoření s průměrným ročním zhodnocením 3,5% má smysl v každém věku, i pro dítě (17 let) či seniora. Raiffeisen stavební spořitelna má do 20/12 akci na odpuštění poplatku za sjednání produktu při cílové částce 200 000 Kč. Stavební spořitelna ČS nabízí permanentně snížení poplatek za sjednání na 495 Kč při sjednání online.

Question 6

⭐ Ztracená vkladní knížka

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, toto je možné. Stačí navštívit nejbližší pobočku vaší banky, kde Vám podají informace o Vašich produktech a případně vystaví novou vkladní knížku.

Question 7

⭐ Nejlepší spořící účet

Accepted Answer

Dobrý den,
ING Bank je vhodná pro nové klienty na první 4 měsíce, kdy nabízí úrok 2% do 300 000 Kč. Doporučuji Banku Creditas, která s aktuálním úrokem 1,8% nabízí nejvíce (byť garantovnaým jen do konce roku). Creditas nemá moc prostoru pro snižování úroků, konkurence ji šlape na paty (Trinity Bank 1,58%, Hello Bank 1,5%). Přinejhorším peníze převedete v lednu do jedné z těchto dvou bank. Kompletní přehled všech bank v našem srovnávači spořících účtů.

Question 8

⭐ Výběr z vkladní knížky

Accepted Answer

Dobrý den,
před rokem 2002 bylo možné mít anonymní vkladní knížku (tzv. na doručitele či na heslo). Banka pak peníze vyplatila komukoliv, kdo knížku předložil či znal heslo.

Question 9

⭐ Kam uložit 1 milion korun?

Accepted Answer

Dobrý den,
vklady u všech bank jsou pojištěny na 100% hodnoty až do výše ekvivalentu 100 000 EUR (zhruba 2,5 mil. Kč), tedy uložení 1 mil. Kč je dnes zcela bezrizikové v jakékoliv bance. Doporučuji termínovaný vklad od J&T Banky, která nabízí nejvyšší sazby.

Question 10

⭐ Stavební spoření pro syna

Accepted Answer

Dobrý den,
současné stavební spoření doporučuji po 6 letech řádného spoření ukončit a naspořených 150 000 Kč uložit na spořící účet u Banky Creditas s úrokem 1,8% (peníze kdykoliv k dispozici). Dále založte nové stavební spoření a měsíčně sem ukládejte 2 000 Kč. Takto dosáhnete max. státní podpory a zároveň zde zbytečně nebudete držet peníze na nízký 1% úrok s fixací na 6 let.

Question 11

⭐ Sjednala jsem si stavební spoření a spořící účet

Accepted Answer

Dobrý den,
a jak prosím zní dotaz? Spořící účet bych obecně doporučil od Banky Creditas, která nabízí úrok 1,8% (Moneta Money Bank pouze 1,2%).

Question 12

⭐ Snížení úroku u stavebního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
po vypršení vázací lhůty (6 let) má stavební spořitelna právo úrok změnit. Vy si zase můžete peníze kdykoliv vybrat (výpovědní lhůta činí 3 měsíce od konce měsíce, ve kterém byla výpověď podána), nemusíte vše dospořit do cílové částky.

Question 13

⭐ Výběr spořícího účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
nejlepší podmínky nabízí spořící účet od Banky Creditas (úrok 1,8%, bez podmínek, peníze kdykoliv k dispozici).

Question 14

⭐ Kam uložit peníze na 2 roky?

Accepted Answer

Dobrý den,
peníze vložte na spořící účet u Banky Creditas s úrokem 1,8% (peníze budete mít kdykoliv k dispozici, budete s nimi moci nakládat zcela bez omezení).

Question 15

⭐ Převod peněz z vkladní knížky

Accepted Answer

Dobrý den,
vkladní knížka je velmi zastaralý produkt, který Vám neumožňuje pohodlné nakládání s penězi (a navíc Vám peníze svým nulovým úrokem znehodnocuje). Proto je třeba osobně navštívit pobočku vaší banky, peníze z knížky vybrat a vložit na účet vnuka. Pokud byste měl peníze na účtu, vše byste vyřídil z pohodlí domova zadáním platby online přes internetbanking. Za vklad peněz na cizí účet banky účtují nemalé poplatky. Proto (a zároveň i z důvodu Vaší bezpečnosti) doporučuji tuto operaci provádět ve dvou za asistence vnuka.

Question 16

⭐ Stavební spoření - jaké vybrat?

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji stavební spoření od Stavební spořitelny ČS, kde za sjednání produktu online zaplatíte jen 495 Kč (jinde se obvykle platí 1% z cílové částky, tedy min. 1 500 Kč). Úroky a poplatky za vedení produktu jsou u všech spořitelen podobné, kompletní přehled v našem srovnávači stavebního spoření.

Question 17

⭐ Zabezpečení na stáří

Accepted Answer

Dobrý den,
pro poskytnutí dobré rady bych potřeboval znát Vaši životní situaci komplexně. Máte rodinu a děti? Bydlíte ve svém? Jaké máte příjmy a kolik si můžete měsíčně ukládat? Kolik si chcete na penzi uspořit? V kolika letech chcete odejít do důchodu? Jakou vykonáváte profesi? A mnoho dalších otázek. 
Obecně je nejlepším zabezpečením na stáří vlastní bydlení, zdraví a velká rodina. Vlastním bydlením šetříte na nájmu a vyžijete tak i z průměrného státního důchodu. Zdravím minimalizujete výdaje na zdravotní a sociální péči a čím větší máte rodinu, tím vyšší šance, že nezůstanete na vše sám. Nemáte-li vlastní bydlení, kupte si nemovitost na hypotéku (stále máte do penze 22 let). Dále lze též doporučit doplňkové penzijní spoření s měsíční úložkou 1 000 Kč (zejména tehdy, přispívá-li na penzijní spoření i váš zaměstnavatel), ke které Vám stát bude přidávat 230 Kč. 10 let před odchodem do penze zvyšte částku na 3 000 Kč, čímž dosáhnete na slevu na dani z příjmu ve výši 3 600 Kč/rok. Dobré a bezrizikové zhodnocení nabízí stavební spoření s měsíční úložkou 1 700 Kč a státním bonusem 2 000 Kč/rok. Máte-li k dispozici více volný peněz, kupte si byt na pronájem, což Vám vytvoří pasivní příjem.

Question 18

⭐ Výplata penzijního připojištění

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. Částka 300 Kč/měsíc je plně postačující a zaplacením min. 60 splátek Vaše maminka splnila podmínku pro přiznání státní podpory. Státní podpora je poukazována státem na účet penzijního připojištění průběžně, každé 3 měsíce. Celý zůstatek (úspory a státní podporu) byste měla dostat vyplacený v jednom termínu (není důvod tuto výplatu dělit na 2 termíny). Zdržení může nastat pouze u státní podpory za poslední 3 měsíce (dohromady 3x90 = 270 Kč) a zisku za rok 2019 (pár korun), který bude vyplacen až v květnu 2020. Těchto zhruba 300-400 Kč bude penzijní fond vyplácet ve zvláštním druhém termínu. Na případný chybný postup penzijního fondu si můžete stěžovat nejprve písemně u penzijního fondu a následně též u ČNB (dozorový orgán).

Question 19

⭐ Výplata penzijního připojištění

Accepted Answer

Dobrý den,
na státní podporu je u penzijního spoření nárok pouze v případě splnění podmínky "odspoření min. 5 let". Nestačí pouze mít smlouvu starší 5 let, ale v 60 různých měsících vložit min. 300 Kč na účet. Doporučuji z výpisů (či za asistence Penzijního fondu České pojišťovny) prověřit, je-li tato podmínka splněna. Pokud ano, měl by Vám být ihned vyplacen celý zůstatek včetně státní podpory. V opačném případě již byla státní podpora vrácena zpět státu (neb na ni nemáte nárok) a dostane pouze zůstatek bez státní podpory a výnosů ze státní podpory. 
Příjem z dědictví v rámci rodiny nepodléhá dani z příjmu, nemusíte nikde nic hlásit.

Question 20

⭐ Spoření pro vnuka

Accepted Answer

Dobrý den,
to nejlepší co mohou rodiče a prarodiče pro své děti a vnuky udělat je nezakládat dětem účty hned od kolébky, ale spořit jim na své jméno (dál jako tak činili doposud) a při dosažení plnoletosti (nebo ještě lépe po dostudování) jim část peněz předat - např. coby příspěvek na vlastní bydlení, které dnes většina mladých pořizuje na hypotéku, pro jejíž získání je třeba mít naspořeno 10-20% z kupní ceny. 
Dětské produkty nejsou nijak výhodné (nenabízejí lepší úroky) a naopak je s nimi spojeno mnoho komplikací (peníze jsou de iure majetkem dítěte). Naopak spoření pod svým jménem má samé výhody - s penězi můžete nakládat zcela libovolně podle potřeby. 18 let je nesmírně dlouhá doba, produktové podmínky se mění každé 2-3 roky a s inflací 3% se do momentu dosažení plnoletosti počáteční vklad znehodnotí o více jak polovinu. Nejvýnosnější a bezrizikové je momentálně stavební spoření s průměrným zhodnocením 3,5%. Vše ostatní (spořící účty, vkladní knížky, termínované vklady) ani nepřekonají inflaci.

Question 21

⭐ Spoření v dolarech

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji termínovaný vklad na 3 roky u Equa bank s úrokem 2%.

Question 22

⭐ Stavební spoření a cílová částka

Accepted Answer

Dobrý den,
nemáte žádnou povinnost naspořit cílovou částku (300 000 Kč), můžete naspořit i méně. Pro získání státní podpory stačí ukládat měsíčně necelých 2 000 Kč, tedy za 6 let celkem pouze 144 000 Kč. Po 6 letech (v roce 2021) může peníze ze stavebního spoření vybrat.