Question 1

⭐ Banka mi zrušila termínovaný vklad

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji kontaktovat vaši banku a poptat se, kde se peníze momentálně nacházejí a jak požádat o jejich výplatu. Stav peněz na účtech doporučuji kontrolovat online přes internetbanking ideálně jednou měsíčně (přinejhorším jednou ročně). Opravdu není dobrý nápad nechat své peníze někde ležet roky bez kontroly (produkt Vám může skončit či být zrušen a všeobecná promlčecí lhůta činí pouhé 3 roky).

Question 2

⭐ Penzijní spoření a výsluhová penze

Accepted Answer

Dobrý den,
máte-li u penzijního připojištění sjednanou výsluhovou penzi, pak budete moci požádat o částečnou výplatu peněz (až do výše úspor alokovaných na výsluhové penzi). Peníze Vám mohou být vyplaceny formou renty nebo jednorázově. 
U jednorázové výplaty se daní sazbou 15% výnosy připsané fondem a příspěvky zaměstnavatele. Pokud byste nepotřebovala peníze ihned, můžete zvolit doživotní rentu. Obecně platí, že čím delší vyplácení renty, tím nižší zdanění.

Question 3

⭐ Penzijní spoření a částečný výběr

Accepted Answer

Dobrý den,
u penzijního připojištění bylo možné sjednat výsluhovou penzi a vybrat až 50% úspor po 15 letech spoření. U doplňkového penzijního spoření částečný výběr možný není.

Question 4

⭐ Proč banka platí úroky za spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,
za poskytnutí peněz náleží věřiteli odměna. Když banka peníze půjčuje Vám, platíte ji úrok (banka Vám poskytla peníze a má nárok na odměnu). V případě spořicího účtu je to naopak - Vy půjčujete peníze bance a ona za to odměnu poskytuje Vám (úrok).

Question 5

⭐ Kam uložit peníze?

Accepted Answer

Dobrý den,
o jak vysokou částku se jedná? Chcete-li mít peníze kdykoliv k dispozici, volte spořicí účet. Nejvyšší zhodnocení do 200 000 Kč nabízí Hello Bank (1%, od května 0,6%).

Question 6

⭐ Kam uložit peníze?

Accepted Answer

Dobrý den,
chcete-li mít možnost celých 600 000 Kč kdykoliv vybrat, pak Vám nezbude než peníze uložit na méně úročený spořicí účet. O něco vyšší úrok získáte při sjednání termínovaného vkladu, ale tam byste zase neměl možnost peníze po dobu sjednaného termínu vybrat. Ideálním řešením tak může být část peněz uložit na spořicí účet (pohotovostní rezerva) a zbytek na termínovaný vklad.

Question 7

⭐ Penzijní spoření a obmyšlená osoba

Accepted Answer

Dobrý den,
obmyšlenou osobu lze takto stanovit u penzijního spoření. Neznám vaše rodinné poměry, ale nerovnoměrné dělení majetku mezi potomky (darováním za života nebo vyděděním) je nejspolehlivější cestou, jak proti sobě rozeštvat celou rodinu.

Question 8

⭐ Založení účtu online a 2 doklady totožnosti

Accepted Answer

Dobrý den,
při zakládání produktu online jsou vždy vyžadovány 2 doklady totožnosti. Některé banky akceptují pouze doklady s fotkou (tedy mimo OP pouze pas, řidičský průkaz, atd.), jiné tolerují rodný list (který je bez fotky). Nabídněte bance jako druhý doklad rodný list. Pokud toto banka neakceptuje, produkt online nezaložíte.

Question 9

⭐ Výplata penzijního spoření v exekuci

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, tento mimořádný příjem z dědictví Vám exekutor zabavit může.

Question 10

⭐ Přechod z ING Bank do RB

Accepted Answer

Dobrý den,
RB začne klientům nabízet přechod během března 2021. Vyčkejte na nabídku RB (za přechod se bude vyplácet motivační bonus 500 Kč).

Question 11

⭐ Kdy mohu vybrat životní pojištění?

Accepted Answer

Dobrý den,
tento produkt kombinuje životní pojištění s jednorázovou investicí. Životní pojištění (a penzijní spoření) lze řádně vybrat po odspoření min. 5 let a dosažení min. 60 let věku (jinak je třeba vrátit daňové úlevy a dodanit potenciální příspěvky zaměstnavatele). Přesnou výši vyplácené částky si předem ověřte u ČSOB před podáním žádosti o ukončení produktu.

Question 12

⭐ Kdy se ukončí penzijní spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,
smlouva o penzijním spoření běží až do momentu, kdy požádáte o výplatu peněz (smlouva se automaticky neukončuje ani neprodlužuje o 5 let). O řádnou výplatu peněz můžete požádat kdykoliv po odspoření 5 let a dosažení min. 60 let věku.

Question 13

⭐ Kdy mohu ukončit stavební spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,
stavební spoření můžete ukončit kdykoliv, ale pokud byste tak učinil před uplynutím 6 let, přišel byste o státní podporu (a stavební spořitelna by Vám mohla účtovat poplatek za předčasné ukončení spoření).

Question 14

⭐ Spořicí účet a trvalý příkaz

Accepted Answer

Dobrý den,
většina bank zřizování trvalých příkazů, plateb inkas, atd. ze spořicích účtů neumožňuje. Naopak jsou trendem automatizované převody z běžného účtu na spoření (např. při dosažení vyššího zůstatku).

Question 15

⭐ Mohu si v insolvenci spořit?

Accepted Answer

Dobrý den,
vaše schopnost tvořit úspory i během insolvence je obdivuhodná, ale obávám se, že s tímto scénářem legislativa nepočítá (není to nijak právně upraveno). Osobně se domnívám, že by úspory vytvořené z nezabavitelného minima měly být nedoknutelné.

Question 16

⭐ Penzijní spoření v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
peníze vybrat můžete, ale ins. správce by je obratem použil na umoření vašich dluhů. Proto důrazně doporučuji penzijní spoření v průběhu insolvence nerušit.

Question 17

⭐ Penzijní spoření a zdanění výnosů

Accepted Answer

Dobrý den,
je třeba zvolit takovou formu výplaty, která je od placení daní osvobozena (renta na dobu neurčitou/určitou na min. 3 roky).

Question 18

⭐ Kam uložit nebo investovat peníze?

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. 200 000 Kč uložte na spořicí účet Hello Bank (úrok 1%, bez podmínek, bez rizika, můžete vybrat kdykoliv). 300 000 Kč dejte na termínovaný vklad na 2 roky do J&T Banky (úrok 1,6%, bez podmínek, bez rizika) a zbytek investujte. Za téměř bezrizikový lze považovat státní Dluhopis Republiky (úrok bude každý rok ve výši inflace). Orientujete-li se dobře ve světě financí, zkuste akcie. V každém případě je dobré investovat peníze do oblasti, které velmi dobře rozumíte.

Question 19

⭐ Kam uložit 1 mil. Kč?

Accepted Answer

Dobrý den,
jak dlouho můžete peníze postrádat a jaké riziko jste ochoten přijmout? Termínovaný vklad představuje bezrizikové uložené peněz na 1-10 let, u J&T Banky s úrokem 1,2-2,3%. Spořicí účty jsou též bezrizikové a peníze můžete vybrat kdykoliv, ale úrok bude pod 1% a může dále klesat (úrok není fixován jako u termínovaného vkladu). Přesně 1 700 Kč měsíčně se vyplatí ukládat na stavební spoření a až 3 000 Kč na penzijní spoření. Akcie a jiné investice slibují potenciálně vyšší výnosy, ale jsou rizikové.

Question 20

⭐ Úspory na vkladních knížkách propadly

Accepted Answer

Dobrý den,
pravděpodobně máte na mysli anonymní vkladní knížky na doručitele, jejíž platnost byla ukončena v roce 2002 z důvodu AML legislativy (proti praní špinavých peněz a financování terorismu). Na vyzvednutí peněz bylo 10 let. Nevyzvednuté vklady následně propadly bankám (nikoliv státu), které je povětšinou věnovaly na dobročinné účely. Těchto peněz se nyní domáhat nemůžete. Notářka nepochybila - u anonymních vkladních knížek byl majitel "anonymní".

Question 21

⭐ Penzijní spoření a životní pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,
pravděpodobně si manželka nesjednala penzijní spoření (které je čistě spořicí) ale životní pojištění se spořicí (rezervotvornou) i rizikovou částí. Část z placeného pojistného tak každý rok jde na rizikové pojištění (které Vám úspory nezvyšuje).

Question 22

⭐ Penzijní spoření, úmrtí a státní příspěvky

Accepted Answer

Dobrý den,
při splnění podmínek řádné výplaty (věk min. 60 let, spoření min. 5 let) dostane v případě úmrtí majitele penzijního spoření oprávněná (obmyšlená) osoba vyplacen celý zůstatek včetně státních příspěvků. Při nesplnění podmínek (nebo pokud by nebyla uvedena žádná oprávněná osoba a penzijko by šlo přes dědické řízení) by státní příspěvky a výnosy z nich byly vráceny státu.