Question 1

⭐ Výplata penzijního spoření v exekuci

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, tento mimořádný příjem z dědictví Vám exekutor zabavit může.

Question 2

⭐ Přechod z ING Bank do RB

Accepted Answer

Dobrý den,
RB začne klientům nabízet přechod během března 2021. Vyčkejte na nabídku RB (za přechod se bude vyplácet motivační bonus 500 Kč).

Question 3

⭐ Kdy mohu vybrat životní pojištění?

Accepted Answer

Dobrý den,
tento produkt kombinuje životní pojištění s jednorázovou investicí. Životní pojištění (a penzijní spoření) lze řádně vybrat po odspoření min. 5 let a dosažení min. 60 let věku (jinak je třeba vrátit daňové úlevy a dodanit potenciální příspěvky zaměstnavatele). Přesnou výši vyplácené částky si předem ověřte u ČSOB před podáním žádosti o ukončení produktu.

Question 4

⭐ Kdy se ukončí penzijní spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,
smlouva o penzijním spoření běží až do momentu, kdy požádáte o výplatu peněz (smlouva se automaticky neukončuje ani neprodlužuje o 5 let). O řádnou výplatu peněz můžete požádat kdykoliv po odspoření 5 let a dosažení min. 60 let věku.

Question 5

⭐ Kdy mohu ukončit stavební spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,
stavební spoření můžete ukončit kdykoliv, ale pokud byste tak učinil před uplynutím 6 let, přišel byste o státní podporu (a stavební spořitelna by Vám mohla účtovat poplatek za předčasné ukončení spoření).

Question 6

⭐ Spořicí účet a trvalý příkaz

Accepted Answer

Dobrý den,
většina bank zřizování trvalých příkazů, plateb inkas, atd. ze spořicích účtů neumožňuje. Naopak jsou trendem automatizované převody z běžného účtu na spoření (např. při dosažení vyššího zůstatku).

Question 7

⭐ Mohu si v insolvenci spořit?

Accepted Answer

Dobrý den,
vaše schopnost tvořit úspory i během insolvence je obdivuhodná, ale obávám se, že s tímto scénářem legislativa nepočítá (není to nijak právně upraveno). Osobně se domnívám, že by úspory vytvořené z nezabavitelného minima měly být nedoknutelné.

Question 8

⭐ Penzijní spoření v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
peníze vybrat můžete, ale ins. správce by je obratem použil na umoření vašich dluhů. Proto důrazně doporučuji penzijní spoření v průběhu insolvence nerušit.

Question 9

⭐ Penzijní spoření a zdanění výnosů

Accepted Answer

Dobrý den,
je třeba zvolit takovou formu výplaty, která je od placení daní osvobozena (renta na dobu neurčitou/určitou na min. 3 roky).

Question 10

⭐ Kam uložit nebo investovat peníze?

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. 200 000 Kč uložte na spořicí účet Hello Bank (úrok 1%, bez podmínek, bez rizika, můžete vybrat kdykoliv). 300 000 Kč dejte na termínovaný vklad na 2 roky do J&T Banky (úrok 1,6%, bez podmínek, bez rizika) a zbytek investujte. Za téměř bezrizikový lze považovat státní Dluhopis Republiky (úrok bude každý rok ve výši inflace). Orientujete-li se dobře ve světě financí, zkuste akcie. V každém případě je dobré investovat peníze do oblasti, které velmi dobře rozumíte.

Question 11

⭐ Kam uložit 1 mil. Kč?

Accepted Answer

Dobrý den,
jak dlouho můžete peníze postrádat a jaké riziko jste ochoten přijmout? Termínovaný vklad představuje bezrizikové uložené peněz na 1-10 let, u J&T Banky s úrokem 1,2-2,3%. Spořicí účty jsou též bezrizikové a peníze můžete vybrat kdykoliv, ale úrok bude pod 1% a může dále klesat (úrok není fixován jako u termínovaného vkladu). Přesně 1 700 Kč měsíčně se vyplatí ukládat na stavební spoření a až 3 000 Kč na penzijní spoření. Akcie a jiné investice slibují potenciálně vyšší výnosy, ale jsou rizikové.

Question 12

⭐ Úspory na vkladních knížkách propadly

Accepted Answer

Dobrý den,
pravděpodobně máte na mysli anonymní vkladní knížky na doručitele, jejíž platnost byla ukončena v roce 2002 z důvodu AML legislativy (proti praní špinavých peněz a financování terorismu). Na vyzvednutí peněz bylo 10 let. Nevyzvednuté vklady následně propadly bankám (nikoliv státu), které je povětšinou věnovaly na dobročinné účely. Těchto peněz se nyní domáhat nemůžete. Notářka nepochybila - u anonymních vkladních knížek byl majitel "anonymní".

Question 13

⭐ Penzijní spoření a životní pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,
pravděpodobně si manželka nesjednala penzijní spoření (které je čistě spořicí) ale životní pojištění se spořicí (rezervotvornou) i rizikovou částí. Část z placeného pojistného tak každý rok jde na rizikové pojištění (které Vám úspory nezvyšuje).

Question 14

⭐ Penzijní spoření, úmrtí a státní příspěvky

Accepted Answer

Dobrý den,
při splnění podmínek řádné výplaty (věk min. 60 let, spoření min. 5 let) dostane v případě úmrtí majitele penzijního spoření oprávněná (obmyšlená) osoba vyplacen celý zůstatek včetně státních příspěvků. Při nesplnění podmínek (nebo pokud by nebyla uvedena žádná oprávněná osoba a penzijko by šlo přes dědické řízení) by státní příspěvky a výnosy z nich byly vráceny státu.

Question 15

⭐ Chci převést účet na rodinu

Accepted Answer

Dobrý den,
spořicí účet nelze na nikoho převést. Rodinný příslušník si musí založit svůj účet a Vy mu následně můžete peníze převést (a svůj účet zrušit).

Question 16

⭐ Zapomněla jsem přihlašovací údaje

Accepted Answer

Dobrý den,
kontaktujte vaši banku, která Vám vám po ověření identity vyresetuje heslo (sdělí nové přihlašovací údaje do internetbankingu).

Question 17

⭐ Jak zrušit penzijní spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,
navštivte nejbližší pobočku vaší penzijní společnosti a požádejte o zrušení penzijního spoření.

Question 18

⭐ Spoření v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
vaše situace je velmi neobvyklá (a možná nemá ani precedens), neboť insolvenční zákon nepočítá s tím, že by dlužník byl schopen si spořit. Od dubna bude možné požádat o zřízení chráněného účtu, který bude pro exekutory nedoknutelný. Snad bude možné na něm malé úspory bezpečně přechovávat.

Question 19

⭐ ING Bank ukončení spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
klienty ING Bank bude přebírat RB a jako dárek na uvítanou bude vyplácet 500 Kč. Doporučuji tak vyčkat na převedení do RB, inkasovat 500 Kč a spořicí účet zrušit až následně na jakékoliv pobočce RB. Chcete-li smlouvu s ING ukončit již nyní, lze tak učinit osobně na pobočce v Praze nebo písemně.

Question 20

⭐ ČS úvěrní družstvo vstoupilo do likvidace

Accepted Answer

Dobrý den,
za svých 20 000 Kč jste si koupil členský podíl v družstvu. Při vystoupení z družstva žádáte o proplacení členského vkladu, jehož aktuální hodnota nemusí být přesně vložených 20 000 Kč (může to být více i méně - dle toho, jak se družstvu dařilo). Výplata členského vkladu může trvat i více než 1,5 roku (je třeba vyčkat na auditovanou účetní závěrku). Protože ČSUD vstupuje do likvidace, pravděpodobně obdržíte až likvidační podíl.

Question 21

⭐ Zakládání spoření online a kopie OP

Accepted Answer

Dobrý den,
při zakládání produktu na dálku (spořicí účet, běžný účet, atd.) jsou vždy vyžadovány kopie dvou dokladů totožnosti z důvodu ověření vaší identity. Pokud s tímto nesouhlasíte, produkt si na dálku nezakládejte. Ohledně ČSSZ Vám bohužel nejsem schopen odpovědět, nejsem expertem na státní správu. Ale banky/pojišťovny kopii OP vyžadují.

Question 22

⭐ Penzijní spoření a dynamický fond

Accepted Answer

Dobrý den,
v delším horizontu jsou nejvýnosnější fondy dynamické. Máte-li do důchodu více jak 30 let, určitě doporučuji volit min. vyvážený fond, raději dynamický (výnosy v konzervativním fondu by nepokryly ani inflaci).