Nákup nemovitosti je jeden z
nejspolehlivějších způsobů zhodnocení peněz. Dlouhodobě se totiž jejich výnos
pohybuje mezi 4 až 6 %. Víte ale, do jakých nemovitostí investovat, aby se vám
to opravdu vyplatilo? Variant je několik.
Že je investice do nemovitostí jednou z nejvýhodnějších, před časem potvrdila studie The Rate of Return on Everything: 1870–2015. Podle jejích výsledků se průměrný roční výnos nemovitostí pohybuje okolo 6 %. Lépe si ve sledovaném období vedly pouze akcie.
Neznamená to ale, že podobně vyděláte s jakýmkoliv bytem, domem či pozemkem. Aby se vaše peníze co nejlépe zhodnotily, dobře si promyslete, do jakých nemovitostí investovat.
Mezi nejvýhodnější obvykle patří tyto 3 varianty:
Pokud uvažujete, do jakých nemovitostí investovat, pravděpodobně vás v první řadě napadne nákup bytu. Ne každé pořízení bytu je ale investicí v pravém slova smyslu.
Když si nemovitost koupíte jen pro to, abyste v ní bydleli, o opravdové investici mluvit nemůžete.
Investiční byt je takový, který kupujete kvůli dalšímu zhodnocení.
Tedy zpravidla proto, abyste ho pronajímali. A později třeba se ziskem prodali.
Hlavní výhodou investice do bytu je, že lidé vždy potřebují někde bydlet. A nemovitostí je na českém trhu nedostatek. Podle sdružení pro architekturu a rozvoj bude v roce 2030 jen v Praze chybět 100 000 bytů.
S pronájmem bytu vám pomůže nové vybavení. Nemovitost působí útulně a pronajmete ji dráž.
Aby se vám nákup opravdu vyplatil, hledejte nemovitost, kterou snadno pronajmete. Ideální jsou:
Takové byty je zpravidla nejjednodušší pronajmout.
Důležité je, abyste se z bytu snadno dostali do centra. A aby v okolí nechyběli:
Všechny uvedené parametry platí zejména v případě, že plánujete byt pronajímat dlouhodobě. Tedy když hledáte nájemníky, kteří v něm zůstanou třeba i několik let. Máte tak jistotu dlouhodobého a pravidelného příjmu.
K tomu jsou ideální byty mimo centrum. Jejich cena je totiž nižší než ve středu města a peníze se vám rychleji vrátí.
Naopak pro krátkodobé pronájmy jsou nejlepší investiční byty v centrech měst.
Turisté totiž zpravidla nechtějí jezdit do centra z okrajových čtvrtí. Raději si připlatí za bydlení ve středu města.
Výhodou krátkodobých pronájmů jsou vyšší zisky. Ve velkých městech se za měsíc vyšplhají i přes 30 000 korun.
Zároveň ale znamenají víc starostí, protože musíte o klienty stále pečovat. Proto si předem dobře rozmyslete, čemu dáte přednost.
Dlouhodobý pronájem
Krátkodobý pronájem
V každém případě počítejte s tím, že vás nákup investičního bytu vyjde na několik milionů korun.
Jen málokdo si přitom může dovolit zaplatit takovou cenu ze svého. Většina lidí proto spoléhá na hypoteční úvěr a banky dokonce nabízejí speciální hypotéky na pronájem. Podle pokynů České národní banky však smí investiční hypotéka pokrýt maximálně 60 % z ceny nemovitosti, kterou ručíte.
Oficiálně o takovou hypotéku žádá pouze asi 5 % klientů. Podle České národní banky je však skutečný podíl úvěrů na investiční byt mnohem vyšší. Většina investorů totiž při žádosti neuvádí, že plánují novou nemovitosti pronajímat. Chtějí tak dosáhnout na vyšší půjčku.
„Téměř třetina objemu nově poskytnutých hypoték směřuje ke klientům, kteří již jednu či více hypoték mají. Je pravděpodobné, že jejich charakter je převážně investiční,” upozornila loni v tiskovém prohlášení centrální banky její mluvčí Petra Vodstrčilová.
Poskytovatelé proto nyní musí sami sledovat, jestli už klient nemá jinou hypotéku.
Když zvažujete, do jakých nemovitostí investovat, nezapomínejte ani na rekreační objekty. Také ty vám přinesou výdělek pomocí pronájmu. A v exponovaných termínech, jako je například Silvestr, můžete za několik dní vydělat desítky tisíc korun.
Ideální jsou přitom takové chaty či chalupy, které můžete pronajímat celoročně. Dokážou vám tak vydělávat prakticky nepřetržitě.
Zásadní je u nich zejména atraktivní lokalita a dobrá dostupnost. Mezi nejoblíbenější místa v České republice dlouhodobě patří:
Samozřejmě i tady platí, že v blízkosti vaší chalupy či chaty musí být vše, co hosté potřebují. Tedy například:
Když zvolíte správnou lokalitu, máte přitom o zájemce postaráno. Výnos z nájmu je navíc vyšší než u dlouhodobého pronájmu bytu.
Zároveň ale počítejte s tím, že se o nemovitost musíte starat. A nejen o úklid, ale například také o údržbu zahrady. Proto byste měli být schopní na takovou nemovitosti pravidelně jezdit. Případně můžete někoho pověřit její správou.
Investice do chaty či chalupy
S nákupem vám tentokrát pomůže hypotéka na chatu či chalupu.
Oproti investiční hypotéce získáte víc peněz – až 70 % z hodnoty nemovitosti. Musíte ale ručit trvale obyvatelnou nemovitostí.
Na nákup pozemku řada lidí zapomíná. Pokud ale opravdu řešíte, do jakých nemovitostí investovat, nesmí vám tato možnost uniknout. Už proto, že zejména u stavebních parcel v posledních letech cena strmě roste.
Abyste vydělali co nejvíc, musíte tentokrát víc spekulovat. Ideální je totiž koupit pozemek, který v současnosti stavební není. Zároveň je u něj velká pravděpodobnost, že se to změní.
Jaké pozemky to jsou? Hlavně:
Je třeba říct, že na přeměnu pozemku na stavební můžete čekat řadu let. Stejně dlouho potrvá i předpokládané zhodnocení. Výsledkem ale může být i několikanásobný výnos.
Investice do pozemku
Také v tomto případě vám s nákupem pomůže speciální úvěr – hypotéka na pozemek. Na rozdíl od předchozích variant díky ní získáte až 90 % z ceny nemovitosti. Pokud ale není pozemek zasíťovaný a vedený v územním plánu jako stavební, musíte ručit jinou nemovitostí.
Pokud stále ještě váháte, do jakých nemovitostí investovat, nebo se bojíte, že se vám investice nevyplatí, buďte klidní. Pokud využijete naše tipy, nemůžete sáhnout vedle. Ceny nemovitostí totiž dlouhodobě rostou. Vaše investice tak bude v bezpečí.
S výstavbou rodinného domu můžete začít až poté, co získáte povolení od stavebního úřadu. Připravte se na to, že k vyřízení ohlášení stavby nebo stavebního povolení je třeba řada dokumentů a papírování zabere několik měsíců. Přečtěte si našeho praktického průvodce, který vás seznámí s celým procesem povolení stavby.
O něco horší podmínky, ale stále jisté zhodnocení peněz. Investice do nemovitostí se i v současné době vyplatí. A to přesto, že růst cen realit začíná zpomalovat a úroky u hypoték každý měsíc stoupají. Nyní dosahují dokonce víc než 6 %.
Vysoká poptávka a omezená nabídka. Dva
faktory, které tlačí ceny nemovitostí do rekordních výšin. Podle aktuálních
výsledků HB Indexu rostly v letošním druhém čtvrtletí ceny pozemků, bytů i domů
nejvíc za posledních 10 let.
Koupili jste si
nezasíťovaný pozemek pro stavbu RD a nyní Vás čeká budování přípojek? Poradíme,
jak k pozemku přivést vodu a kanalizaci. Krok po kroku od projektové
dokumentace, přes územní souhlas až po realizaci a předání stavby.
Rychlejší a bez nutnosti chodit na úřad.
Takové má být zanedlouho vyřizování stavebního povolení. Poslanci totiž v
polovině července schválili nový stavební zákon, který stanovuje přísnější
lhůty na vydání stavebního povolení a počítá i s digitalizací celého řízení.
Platit má od července 2023.
Dobrý den, bývalý přítel neplatí dětské přídavky. Bere na dceru dětské přídavky v Anglii a nic neposílá. Znovu se oženil a vše je napsáno na novou manželku, aby mi nemusel splácet dluh. Oba žijí v ČR. Jeho manželka o všem ví. Mohu tento dluh vymáhat po ní? Jsou jejich nové nemovitosti součástí SJM, i když jsou napsány jen na ni?
Dobrý den,
součástí SJM jsou jen takové nemovitosti, u kterých je v katastru jako vlastník uvedeno SJM. Nemovitosti ve výhradním vlastnictví jednoho z manželů součástí SJM nejsou.
Dobrý den, máme zúžené SJM a vlastním rodinný dům. Má nárok dědit i můj nynější manžel a nebo jen děti z mého předchozího manželství? Díky!
Dobrý den,
zúžené SJM nikterak neomezuje právo vašeho manžela na zákonný podíl v dědictví. Není-li sepsána závěť, dělí se majetek zůstavitele rovným dílem mezi zákonné dědice (manžel, děti).
Dobrý den, chci prodat rodinný dům, novostavba (začátek stavby 2020). Co vše se dá odečíst z daně z příjmu? Nemám žádné účty. Mám hypotéku a půjčené peníze od bratra. Po prodeji bych chtěl rekonstruovat nemovitost po rodičích. Děkuji za odpověď
Dobrý den,
při prodeji nemovitosti se daní zisk (rozdíl mezi prodejní cenou a nabývací hodnotou). Jako náklady byste mohl uplatnit např. transakční výdaje spojené s prodejem. Pokud byste ale peníze do 1 roku použil na řešení vlastních bytových potřeb (doplacení hypotéky, rekonstrukce jiného objektu pro vlastní bydlení, atd.), byl byste od placení daní osvobozen. Taktéž se nedaní první úplatný převod (pokud jste např. RD stavěl coby developer a chcete ho prodat jako novostavbu). Doporučuji kontaktovat naše realitní makléře, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení.
Dobrý den, prosím, jaké daně budu platit já a sourozenci, pokud nyní prodám svůj byt (získaný v rámci privatizace obecních bytů před 10 lety) a získané peníze rozdělím mezi sourozence (pošlu na jejich účet)? Děkuji.
Dobrý den,
neboť jste nemovitost vlastnil déle než 5 let, nebudete platit žádné daně. Taktéž darování peněz mezi sourozenci nepodléhá zdanění. Pro více info kontaktujte naše realitní makléře.
Inflace je statistická veličina, která vyjadřuje všeobecný růst spotřebitelských cen. Průměrná roční míra inflace tedy vyjadřuje procentní změnu průměrné cenové hladiny za posledních 12 měsíců oproti průměru 12 předchozích měsíců.
Roční průměrná inflace je trochu umělá veličina. Vypočítává se na roční bázi s pomocí tzv. spotřebního koše, kde se sleduje změna cen podle průměrného nákupu zboží, služeb a dalšího. Může se vám tak stát, že vaše náklady na bydlení, energie, benzín, či stravu se zvýší o 10% a úřad bude reportovat inflaci 1%. Prostě "nejste průměrní".
Jaká je v ČR průměrná roční míra inflace?Inflace 2022 = 15,1 % (skutečnost zveřejněná Českým statistickým úřadem)Inflace 2021 = 3,8 % (skutečnost zveřejněná Českým statistickým úřadem) Inflace 2020 = 3,2 % (skutečnost zveřejněná Českým statistickým úřadem)Inflace 2019 = 2,8 % (skutečnost zveřejněná Českým statistickým úřadem)Oficiální průměrnou roční míru inflace zjišťuje a zveřejňuje Český statistický úřad. Aktuální průměrná roční míra inflace je zveřejněna na webu ČSÚ. Průměrná roční míra inflace v r.2022 činí 15,1%Český statistický úřad zveřejňuje vždy po skončení roku výpis ze zjišťování průměrné inflace. Dopis ČSÚ se zjištěnou inflací roku 2022 ze dne 11.1.2023 si můžete stáhnout z www.banky.cz. Nejčastěji se tento výpočet ČSÚ využívá při obchodních jednáních o výši nájemného k nebytovým prostorám či bytům. Rovněž při meziročních jednáních o ceně dodávek mezi podnikateli. Nelze ovšem automaticky říct, že statistickou míru inflace mají strany obchodu automaticky respektovat. Inflace může zvýšit náklady podnikatele na suroviny či služby, ale každý podnikatel musí přemýšlet jak snížit jiné náklady. O cenách mezi podnikateli tedy rozhoduje trh - nabídka a poptávka.
Pojďme se ale ještě podívat na detaily statistické míry inflace v roce 2022. Průměry jsou vždy ošidné! Meziroční inflace spotřebitelských cen se v průběhu prvního pololetí držela v rozmezí 4,5 % až 9,4 %. V červenci 2022 ale začala postupně růst od 10,6% až do prosince 2022 do 15,1 %. V roce 2023 ekonomové očekávají ještě další růst spotřebitelských cen, který snad od druhého pololetí utlumí zásahy České národní banky.
Dopad inflace na vaše peníze zmírní spoření nebo investicePokud nechcete, aby vaše prostředky na běžných účtech u bank ztrácely na hodnotě přesně ve stejné % výši jako inflace, tak musíte aktivně jednat!
Konzervativní možností částečné ochrany před inflací je převedení prostředků na spořicí účty, nebo termínované vklady:
úroky ze spořicích účtů a porovnání produktů bank pravidelně aktualizujeme. Peníze ze spořicích účtů můžete kdykoliv vybrat, pokud naleznete lepší příležitost k ochraně úspor před inflací.úroky z termínovaných vkladů bank a družstevních záložen vám pomohou zmírnit následky inflace, aniž byste riskovali. TV jsou pojištěné tak že i v případě krachu banky získáte sto procent vkladu i úroků.Pokud zvažujete dynamicky chránit své úspory před inflací, je potřeba si vždy uvědomit do jakého rizika můžete vstoupit? Nabízí se mnoho variant investování nebo zúročení peněz, z nichž vybíráme:
půjčka známému nebo v rodině, za vyšší úrok než poskytují termínované vklady? Pokud nemáte rozsáhlé zkušenosti s půjčováním peněz, nelze tuto ochranu před inflací doporučit. Většina takových půjček se změní v "černý sen věřitele" a v lepším případě dostanete zpět jistinu. V horším případě se budete peněz domáhat jen složit v právních sporech, nebo si zajistíte že s vámi příbuzní již ani nepromluví.investice do akcií s očekáváním, že trhy rostly, tak se to v roce 2022 nemůže změnit? Nejhorší je předvídat vývoj podle minulosti! Stačí se podívat na náš přehled a srovnání výkonů dynamických penzijních fondů a musí vám být jasné, že zisky nerostou do nebes. Po dobrých letech přichází pád. Ale nikdy není jisté, že po pádu už zrovna teď přichází růst.... Více otázek souvisejících s investování do akcií můžete nastudovat v našem článku. Pokud jste informovaný investor a nezainvestujete v tu nejhorší dobu, tak investice do akcií je prokazatelně dlouhodobě nejlepším způsobem zhodnocení peněz. Pak podle stoletých tržních statistik lze prokázat, že nákup akciového indexu je nejlepší ochranou před inflací. (Např. v této době ETF SP500 - mix největších společností obchodovaných na burze USA) investice do kryptoměn zavání očekáváním, že přece váš výnos musí inflaci překonat?! Logika těžby kryptoměny měřená spotřebou energie říká, že když rostou ceny energií, musí automaticky růst i kurzy kryptoměn. Ale pak přichází ke slovu racionální složka uvažování. Váš mozek se vás ptá čím jsou kryptoměny podloženy, jestli nebude jejich používání zakázáno vládami, apod? Všechny otázky zde nevyřešíme - jen je jisté, že kryptoměny mohou být tou nejvíce rizikovou složkou vašich investic. Myslete proto na to a pokud již chcete investovat, musí to být částka, kterou vás "nebude bolet", když ji ztratíte.investice do nemovitostí - tak to je většinové cesta, kterou volí řada čechů. Než by si nechali znehodnotit své finance inflací, tak raději zakoupí dům, stavební parcelu, nebo pole, louky, lesy. Není našim cílem teď na pár řádcích pokrýt všechna pozitiva a negativa investice do nemovitostí. Tudíž je konstatujeme, že investujte do nemovitostí, pokud máte opravdu dlouhodobé volné prostředky a zároveň máte čas se o nakoupené nemovitosti starat.Protože si náš portál zakládá na nestrannosti a podpoře finanční gramotnosti, musíme vás i na tomto místě upozornit, že nelze bezhlavě věřit jakékoliv reklamě! Vedou nás k tomu zkušenosti z bankovní poradny, kde již většinou řešíme "následky" špatných rozhodnutí vlivem reklamy.
Často tak můžete vidět reklamy uvádějící jako problém inflaci a jako řešení investice. Abyste se nestali "smutnými klienty naší bankovní Poradny" je nutné každou reklamní nabídku podrobit důkladnému zkoumání! Reklama často pod záminkou "musíte investovat, jinak vám úspory požere inflace" předvádí spokojené klienty, kteří nakoupili kryptoměny, nebo protiinflační dluhopisy.
Zkušený investor dokáže falešné nabídky odfiltrovat. Buďte prosím i vy takovými investory! Nebo se věnujte realitám, či místo investování ukládejte peníze do spořicích účtů a termínovaných vkladů.
Při vysoké inflaci si raději půjčte od bankyTak jako jsme výše popisovali znehodnocující vliv inflace na úspory, lze podobnou logiku aplikovat i na půjčky a hypotéky.
Přichází vysoká inflace? Rychle si půjčte co nejvíce peněz. Splácet budete v příštích letech již znehodnocenými korunami.
Nechceme vás nabádat k nezodpovědnému zadlužování, ale vysoká inflace, znamená pokles reálné budoucí hodnoty vašich dluhů. Pokud tedy investujete do nemovitosti, nebo jiného aktiva s budoucím cash-flow, tak vyšší půjčka či hypotéka může být výhodná. Pokud ale budete chtít půjčit bez zajištění, nebo s nízkou mírou vlastních zdrojů, pravděpodobně narazíte na limity DSTI, nebo DTI.
Na co se používá míra inflace?Využití je skutečně rozmanité:
Česká národní banka si stanovuje inflační cíl a podle jeho (ne)plnění je schopna snižovat nebo zvyšovat úrokové sazby. Inflační cíl většiny centrálních bank (včetně ČNB) je 2%Většina nájemních smluv na komerční nemovitosti obsahuje inflační doložku. Tedy při růstu cen dochází automaticky k růstu nájemného. Někdy se podobná situace s růstem ceny nájmu podle výše inflace týká i pronájmu bytů. Tato praxe se nazývá indexace nájemného.Politická reprezentace obecně využívá informaci o dosažené míře inflace ke zdůvodnění změny mezd (např. stanovení minimální mzdy), platů ve státní správě, či důchodů a sociálních příjmů.Investoři a střadatelé poměřují výnos z investice nebo spoření vůči inflaci. Zjednodušeně lze pak říct, zda vaše prostředky ztratily nebo získaly na hodnotě.Graf míry inflace v České republice 2011 - 2021:Variantou inflace je stagflace. Pojmem ukazujícím na pohyb inflace je dezinflace. Extrémně vysoká a trvalá inflace se nazývá hyperinflace.
Opakem inflace je deflace (pokles cenové hladiny).
Průběžný graf míry inflace v Eurozóně 2012 - 2022:Na přelomu roku 2021 a 2022 dochází ke zlomu v inflaci
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku Do jakých nemovitostí investovat? Podívejte se, jaké 3 varianty vás nikdy nezklamou
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.