GSFT po pádu Sberbank CZ získal zpět 99 % vyplacených vkladů
4 min. čtení
Redaktor Banky.cz
Garanční systém finančního trhu po krachu Sberbank CZ získal zpět 99 % peněz, které vyplatil klientům z pojištěných vkladů. Díky mimořádně úspěšnému a rychlému insolvenčnímu řízení tak nebylo nutné zvyšovat příspěvky bank do Fondu pojištění vkladů. Fond dnes drží přes 53 miliard korun a zůstává dobře připravený na případné další mimořádné události v bankovním sektoru.
Strmý pád Sberbank CZ z roku 2022 má překvapivě pozitivní dohru: Garanční systém finančního trhu získal zpět prakticky vše, co musel vkladatelům vyplatit. Celkem se do GSFT vrátilo 99 procent vyplacených prostředků, a to především díky mimořádně úspěšnému insolvenčnímu řízení. Klíčové je, že kvůli návratu peněz nebylo nutné zvyšovat příspěvky bank do Fondu pojištění vkladů. Pro klienty i celý sektor je to jasný signál, že ochrana vkladů není jen „papír“, ale funguje i v praxi.
Co si z článku odnést
- Garanční systém finančního trhu má zpět 99 % vyplacených peněz po krachu Sberbank CZ; na začátku roku přišlo z insolvenčního řízení dalších 1,092 mld. Kč.
- Výplata náhrad pojištěných vkladů odstartovala 9. března 2022 a trvala tři roky; přes pobočky Komerční banky bylo vyplaceno 25,68 mld. Kč více než 90 tisícům klientů, 183 mil. Kč zůstalo nevyzvednuto.
- GSFT spustil výplaty do sedmi pracovních dnů od oznámení neschopnosti banky dostát závazkům, po předchozím runu na banku.
- Díky návratu peněz se nezvyšovaly příspěvky do Fondu pojištění vkladů; fond aktuálně drží 53,11 mld. Kč, Fond pro řešení krize 41,09 mld. Kč.
Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail
Jak se peníze vrátily do fondu
Klíčovou roli sehrálo mimořádně rychlé a efektivní insolvenční řízení. GSFT postupně inkasoval výnosy z insolvence Sberbank CZ, přičemž na začátku letošního roku dorazilo dalších 1,092 mld. Kč. Tím se celková návratnost vyšplhala na 99 procent vyplacených prostředků. A tady přichází podstatný detail: takhle vysoká návratnost opravdu nebývá pravidlem.
Vysoká návratnost z insolvenčního řízení Sberbank CZ je v rámci českého bankovního sektoru spíše výjimkou než pravidlem.
Podle výkonné ředitelky GSFT Renáty Kadlecové nejde o běžný výsledek. Zpravidla se fondu vrací jen jednotky či desítky procent, kdežto v tomto případě jde o historicky nejúspěšnější a nejrychlejší insolvenční řízení padlé banky v rámci českého systému pojištění vkladů. Právě proto v systému zůstaly „ušetřené“ zdroje, které by jinak bylo nutné doplnit vyššími příspěvky bank. Jinými slovy: místo aby se fond musel znovu „dofukovat“, velká část peněz se vrátila zpátky do hry.
„Z pohledu klienta to není jen číselný úspěch. Je to jasný důkaz, že model pojištění vkladů funguje i v praxi a že v případě problémů banky existuje srozumitelný a rychlý postup,“ říká Petr Jermář, odborník portálu Banky.cz.
,,Z pohledu klienta nejde jen o číselný úspěch, ale o důkaz, že model pojištění vkladů funguje v praxi a v případě problémů banky existuje srozumitelný a rychlý postup”
Co znamená výsledek pro vkladatele a banky
Dopad na sektor je přímočarý: pravidelné příspěvky finančních institucí do Fondu pojištění vkladů se kvůli pádu Sberbank CZ nemusely zvyšovat. Fond tak dál plní svou roli – chrání vklady klientů v případě selhání finanční instituce – a zároveň si udržuje zdravou bilanci. Aktuálně je ve Fondu pojištění vkladů 53,11 mld. Kč, což zvyšuje připravenost systému i pro budoucí mimořádné události. Co z toho plyne pro běžného klienta? Především to, že pojistka nezůstala jen na papíře a nezatížila zbytečně zbytek trhu.
„Přirozeně platí, že čím víc se do fondu vrátí z insolvence, tím menší tlak je na ostatní instituce a konečně i na klienty. V tomto případě návratnost 99 % výrazně pomohla stabilitě příspěvkového režimu,“ doplňuje Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz.
,,Čím víc se do fondu vrátí z insolvence, tím menší tlak je na ostatní instituce a na klienty; návratnost 99 % výrazně pomohla stabilitě příspěvkového režimu”
Porovnat nabídky spořicích účtů
Rychlý postup po pádu Sberbank CZ
Na přelomu února a března 2022 Sberbank CZ neustála run na banku. V důsledku hromadných výběrů a odlivu peněz ztratila likviditu a Česká národní banka oznámila, že instituce nedokáže dostát svým závazkům. Garanční systém na to zareagoval bez otálení: do sedmi pracovních dnů zahájil výplaty náhrad vkladů přes pobočky Komerční banky.
Rychlé spuštění výplat náhrad vkladů do sedmi pracovních dnů po pádu banky je klíčové pro udržení důvěry klientů v bankovní systém.
Za tři roky od počátku výplat si náhradu vyzvedlo přes 90 tisíc klientů, celkem šlo o 25,68 mld. Kč. Nečekaných 183 mil. Kč zůstalo nevyzvednutých, což je vzhledem k rozsahu případu relativně malý podíl. Tahle čísla hezky dokreslují, jak hladce se celý proces – včetně „logistiky“ výplat přes Komerční banku – podařilo zvládnout. Bez zbytečných kudrlinek.
Kdo plní Fond pojištění vkladů
Do Fondu pojištění vkladů povinně přispívají tuzemské i vybrané zahraniční instituce působící v ČR. Právní rámec je jasně daný a vymezuje, které subjekty fond průběžně financují ze zákona:
- všechny banky se sídlem v ČR,
- stavební spořitelny se sídlem v ČR,
- družstevní záložny (kampeličky) se sídlem v ČR,
- pobočky bank z jiných než členských zemí EU.
Silně kapitalizovaný Fond pojištění vkladů představuje důležitou pojistku stability pro domácnosti, firmy i celý bankovní sektor.
Právě skutečnost, že fond po výplatách drží 53,11 mld. Kč, potvrzuje, že návratnost z insolvence Sberbank CZ výrazně ulevila pravidelnému příspěvkovému zatížení sektoru. Má to háček? Tentokrát ne – alespoň podle zveřejněných čísel to vychází velmi příznivě.
Úloha Fondu pro řešení krize
Vedle pojištění vkladů GSFT spravuje i Fond pro řešení krize s aktuálním objemem 41,09 mld. Kč. Jeho smyslem je brzdit problémy už ve chvíli, kdy instituce ještě funguje, ale hrozí, že nebude schopna plnit závazky. V takové situaci lze prostředky využít k financování řešení krize tak, aby nemuselo dojít k ukončení činnosti banky a výplatě náhrad vkladů. Jde tedy o „preventivní polštář“, který doplňuje samotné pojištění vkladů a pomáhá zvládat mimořádné situace v sektoru bez paniky a bez zbytečných otřesů.
„Pro běžné domácnosti i firmy je důležité vědět, že existují dva odlišné bezpečnostní mechanismy – jeden pro případ pádu, druhý pro prevenci krize. Tato kombinace pomáhá udržovat důvěru i u lidí, kteří zrovna řeší dlouhodobé finanční závazky, typicky kolem bydlení,“ uzavírá Jiří Krejčí, odborník na reality portálu realingo.cz.
Zdroj: ČTK