Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka Hypotéka – kolik Vám banka půjčí?

Hypotéka – kolik Vám banka půjčí?

Hypotéka – kolik Vám banka půjčí?
4.10.2018, Hypotéka

Od října vstupují v platnost nová doporučení centrální banky omezující hypotéky. Spočítejte si s námi, kolik Vám může banka maximálně půjčit. 

Nová omezující doporučení centrální banky

V našem článku Hypotéky čeká od října další omezení jsme si podrobně popsali nová doporučení ČNB pro poskytování hypoték. Přestože se jedná o pouhá doporučení (byť v režimu „comply or explain“), lze očekávat, že je budou všechny banky bez výjimek dodržovat. K již omezenému LTV na max. 90% tak přibývají nové parametry DTI a DSTI.

LTV (Loan to Value): poměr úvěru vůči hodnotě nemovitosti (max. 90%)

DTI (Debt to Income): poměr úvěru vůči čistému ročnímu příjmu (max. devítinásobek)

DSTI (Debt Service to Income): poměr měsíční splátky vůči měsíčnímu příjmu (max. 45%)

Někomu se nová omezení nelíbí, jiný je vítá. Ale upřímně – dávat více než polovinu příjmů na splátky úvěru je i z pohledu zdravého selského rozumu nezodpovědné.

Kolik Vám banka půjčí?

Tabulka níže uvádí max. možnou výši úvěru dle čistého měsíčního příjmu domácnosti. Např. s příjmem 25 000 Kč nám banka půjčí max. 2,7 mil Kč, ke kterým musíme přidat 10% (300 000 Kč) z vlastních úspor. Z průměrné mzdy (32 000 Kč hrubého) si tak můžeme koupit nemovitost za 3 mil. Kč. To v Praze vystačí na byt 2+1 na sídlišti a mimo Prahu na starší RD se zahradou.

Ve dvou se to lépe táhne. Se dvěma průměrnými platy (50 000 Kč čistého) nám banka půjčí 5,4 mil. Kč, ke kterým musíme opět přidat 10% (600 000 Kč) z vlastních úspor. V Praze si za 6 mil. Kč pořídíme prostorný byt 4+1 mimo centrum a v ostatních krajích novostavbu RD s větší zahradou.

kolik-vam-banka-pujci.png










Štěstí přeje připraveným

V minulé dekádě prasknutí realitní bubliny následované poklesem cen nemovitostí a obdobím rekordně levných peněz bylo možné i bez většího úsilí dosáhnout na vlastní bydlení (levné nemovitosti, levné úvěry). Nyní se hodnota peněz vrací do normálu a trh nemovitostí je přehřátý (dražší nemovitosti, dražší peníze). Což nám připomíná, že bez práce nejsou koláče, resp. že na vlastní bydlení není právní nárok. Jedná se o zásluhou věc („čím více pracuješ, tím lépe bydlíš“). Hůře dostupné bude nyní bydlení pro lidi bez vlastních úspor a pro zadlužené (spotřebitelské úvěry, kreditní karty, atd.). Kdo si poctivě již během studií dává něco stranou, všechno neprobendí či se nezadluží pro auto nebo jinou malichernost, ten na lepší bydlení dosáhne bez problémů. 

Stále si nejste jistí, jestli na hypotéku dosáhnete? Kontaktujte naše hypotéční specialisty pomocí kalkulačky hypoték. Rádi Vám poradíme!

ANKETA k článku "Hypotéka – kolik Vám banka půjčí?"

Obávám se nových omezení ČNB pro hypotéky?
Počet odpovědí: 182

KOMENTÁŘE k článku Hypotéka – kolik Vám banka půjčí?

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Jak na darování nemovitosti s hypotékou? Existují 3 řešení

Jak na darování nemovitosti s hypotékou? Existují 3 řešení

18.9.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Příliš komplikované. Nebo dokonce nemožné. Tak vnímá darování nemovitosti s hypotékou řada lidí. Ve skutečnosti ale není o moc složitější než darování jakékoliv jiné nemovitosti.

Česká spořitelna zvyšuje poplatky za předčasné splacení hypotéky. I přes odpor ČNB

Česká spořitelna zvyšuje poplatky za předčasné splacení hypotéky. I přes odpor ČNB

8.9.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Maximálně několik set korun. Tolik smějí podle České národní banky vybírat poskytovatelé za předčasné splacení hypotéky. Jenže někteří to nedodržují a účtují si desetitisícové částky. Nyní se k nim přidává i Česká spořitelna, která se rozhodla poplatky zvýšit.

Nebezpečné hypotéky. Vysoký zájem může přinést problémy

Nebezpečné hypotéky. Vysoký zájem může přinést problémy

7.9.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Český hypoteční trh zažívá v posledních měsících nečekaný růst. Po květnovém propadu začala v létě poptávka výrazně růst, a pokud toto tempo vydrží, bude letošek z hlediska objemu nových hypotečních úvěrů nejúspěšnější v historii. Jenže to může přinést také problémy se splácením a dražší bydlení.

Stále víc hypoték nabízí úrok pod 2 %. Průměr už spadl na 2,15 %

Stále víc hypoték nabízí úrok pod 2 %. Průměr už spadl na 2,15 %

24.8.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Další propad úrokových sazeb ohlásili v červenci poskytovatelé hypoték. A to dost výrazný. Nejen, že průměrná úroková sazba nových hypotečních úvěrů spadla na 2,15 %, ale v některých bankách nyní získáte půjčku na bydlení i s úrokem méně než 1,7 %.

Desetitisícové poplatky za předčasné splacení hypotéky? Jsou protizákonné, přesto se objevují

Desetitisícové poplatky za předčasné splacení hypotéky? Jsou protizákonné, přesto se objevují

10.8.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Místo pár set korun i několik desítek tisíc. Tolik můžete zaplatit za předčasné splacení hypotéky. Přestože si za něj banky smí podle zákona účtovat pouze nezbytné poplatky, někteří poskytovatelé to nedodržují.



Banky v ČR