Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka Hypotéka – kolik Vám banka půjčí?

Hypotéka – kolik Vám banka půjčí?

Hypotéka – kolik Vám banka půjčí?
4.10.2018, Hypotéka

Od října vstupují v platnost nová doporučení centrální banky omezující hypotéky. Spočítejte si s námi, kolik Vám může banka maximálně půjčit. 

Nová omezující doporučení centrální banky

V našem článku Hypotéky čeká od října další omezení jsme si podrobně popsali nová doporučení ČNB pro poskytování hypoték. Přestože se jedná o pouhá doporučení (byť v režimu „comply or explain“), lze očekávat, že je budou všechny banky bez výjimek dodržovat. K již omezenému LTV na max. 90% tak přibývají nové parametry DTI a DSTI.

LTV (Loan to Value): poměr úvěru vůči hodnotě nemovitosti (max. 90%)

DTI (Debt to Income): poměr úvěru vůči čistému ročnímu příjmu (max. devítinásobek)

DSTI (Debt Service to Income): poměr měsíční splátky vůči měsíčnímu příjmu (max. 45%)

Někomu se nová omezení nelíbí, jiný je vítá. Ale upřímně – dávat více než polovinu příjmů na splátky úvěru je i z pohledu zdravého selského rozumu nezodpovědné.

Kolik Vám banka půjčí?

Tabulka níže uvádí max. možnou výši úvěru dle čistého měsíčního příjmu domácnosti. Např. s příjmem 25 000 Kč nám banka půjčí max. 2,7 mil Kč, ke kterým musíme přidat 10% (300 000 Kč) z vlastních úspor. Z průměrné mzdy (32 000 Kč hrubého) si tak můžeme koupit nemovitost za 3 mil. Kč. To v Praze vystačí na byt 2+1 na sídlišti a mimo Prahu na starší RD se zahradou.

Ve dvou se to lépe táhne. Se dvěma průměrnými platy (50 000 Kč čistého) nám banka půjčí 5,4 mil. Kč, ke kterým musíme opět přidat 10% (600 000 Kč) z vlastních úspor. V Praze si za 6 mil. Kč pořídíme prostorný byt 4+1 mimo centrum a v ostatních krajích novostavbu RD s větší zahradou.

kolik-vam-banka-pujci.png










Štěstí přeje připraveným

V minulé dekádě prasknutí realitní bubliny následované poklesem cen nemovitostí a obdobím rekordně levných peněz bylo možné i bez většího úsilí dosáhnout na vlastní bydlení (levné nemovitosti, levné úvěry). Nyní se hodnota peněz vrací do normálu a trh nemovitostí je přehřátý (dražší nemovitosti, dražší peníze). Což nám připomíná, že bez práce nejsou koláče, resp. že na vlastní bydlení není právní nárok. Jedná se o zásluhou věc („čím více pracuješ, tím lépe bydlíš“). Hůře dostupné bude nyní bydlení pro lidi bez vlastních úspor a pro zadlužené (spotřebitelské úvěry, kreditní karty, atd.). Kdo si poctivě již během studií dává něco stranou, všechno neprobendí či se nezadluží pro auto nebo jinou malichernost, ten na lepší bydlení dosáhne bez problémů. 

Stále si nejste jistí, jestli na hypotéku dosáhnete? Kontaktujte naše hypotéční specialisty pomocí kalkulačky hypoték. Rádi Vám poradíme!

ANKETA k článku "Hypotéka – kolik Vám banka půjčí?"

Obávám se nových omezení ČNB pro hypotéky?
Počet odpovědí: 181

KOMENTÁŘE k článku Hypotéka – kolik Vám banka půjčí?

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Jak na předčasné splacení hypotéky? 4 možnosti, kdy ho máte zdarma

Jak na předčasné splacení hypotéky? 4 možnosti, kdy ho máte zdarma

30.6.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Poplatky za předčasné splacení hypotéky straší spoustu lidí, kteří o takovém kroku uvažují. V současnosti se ale ve většině případů žádných závratných částek bát nemusíte. A při správném postupu je mimořádné splacení hypotéky dokonce zcela zdarma. Bez ohledu na to, u jaké banky jste si půjčili.

Hypotéky zažily nejslabší květen za posledních 10 let. Dostihl je koronavirus

Hypotéky zažily nejslabší květen za posledních 10 let. Dostihl je koronavirus

29.6.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Od roku 2011 přinesl každý květen minimálně 6 300 nových hypoték. Až do letoška. Koronavirová pandemie změnila zaběhlé pořádky a v květnu poprvé výrazně srazila počet nových hypotečních úvěrů. Banky jich rozdaly pouze 6 203. O téměř 550 méně než v dubnu. A zaznamenaly tak nejslabší květen za posledních 10 let.

Jak funguje hypotéka: na co si musíte dát pozor a jak ji čerpat

Jak funguje hypotéka: na co si musíte dát pozor a jak ji čerpat

23.6.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Hypoteční úvěr je pro řadu lidí nejjednodušší cesta, jak získat vlastní bydlení. Ne každý ale ví, jak hypotéka funguje, kolik si může půjčit nebo podle čeho ji vybírat. Podívejte se proto, kdy vám pomůže a kdo ji může získat.

Pokles úrokových sazeb hypoték zrychluje. Do zlevňování se pustily i velké banky

Pokles úrokových sazeb hypoték zrychluje. Do zlevňování se pustily i velké banky

15.6.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

O 14 desetin procentního bodu. Tak výrazně v květnu klesla průměrná úroková sazba hypoték, kterou banky nabízí novým klientům. Ukázal to index GOFI, který sleduje právě nabídky poskytovatelů hypoték na českém trhu. Vše navíc nasvědčuje tomu, že v červnu budou úroky ještě nižší.

Úroková sazba hypoték klesá a zájem roste. Navzdory koronaviru

Úroková sazba hypoték klesá a zájem roste. Navzdory koronaviru

1.6.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Ani koronavirus nás nezastaví! Přesně to si mohou říct poskytovatelé hypoték na českém trhu. Jen v dubnu uzavřeli víc než 6 700 nových smluv a klientům půjčili téměř 18 miliard korun. Tedy o 3 miliardy víc než loni stejnou dobou.



Banky v ČR