Banky.cz Články Hypotéka Hypotéky rekordně zdražily na 3,43 %. Úroky se letos mohou až zdvojnásobit

Hypotéky rekordně zdražily na 3,43 %. Úroky se letos mohou až zdvojnásobit

28.2.2022, Hypotéka

Nejprudší meziměsíční nárůst v historii – přesně to zažily začátkem roku úroky u hypoték. Lednové sazby totiž překonaly prosincová čísla o 0,44 procentního bodu a průměrné úroky za první letošní měsíc dosáhly až na hodnotu 3,43 %.

Už začátek roku tak ukázal, že pokračuje prudké zdražování hypoték z posledních měsíců.

A podle všeho není ani zdaleka konec. Sazby do konce roku pravděpodobně ještě velmi výrazně stoupnou.

Zdražování hypoték zrychluje

Průměrný úrok meziměsíčně vzrostl už pojedenácté v řadě. Poslední data navíc ukazují, že zvyšování sazeb u hypotečních úvěrů nabírá na rychlosti:

  • v říjnu vzrostl průměrný úrok o 0,11 procentního bodu,

  • v listopadu o 0,16 procentního bodu,

  • v prosinci o 0,29 procentního bodu

  • a v lednu o zmíněných 0,44 procentního bodu.

Reálně jsou přitom úrokové sazby u hypoték ještě mnohem výš – aktuálně se pohybují vysoko nad 4 %. Na průměrnou lednovou sazbu tak v současnosti nedosáhnete.

Hypotéky zdražují kvůli inflaci

Lednová sazba je na podobné úrovni, na které byla naposledy v září 2012. Tedy téměř před 10 lety!

V té době byl ovšem trend opačný a úroky u hypoték postupně klesaly.

Nyní není podobný scénář vůbec reálný. Cenu hypoték totiž žene nahoru:

  • prudce rostoucí inflace, která v lednu meziročně stoupla na 9,9 %

  • a zvyšování úroků České národní banky, která se tímto způsobem snaží splašenou inflaci zpomalit.

Repo sazba za rok vzrostla 18násobně!

Kvůli zpomalení inflace centrální banka postupně navyšuje dvoutýdenní repo sazbu. Od loňského května, kdy její hodnota dosahovala 0,25 %, ji zvedla už pětkrát:

  • v červnu na 0,5 %,

  • v září na 1,5 %,

  • v listopadu na 2,75 %,

  • v prosinci na 3,75 %

  • a naposledy letos únoru na 4,5 %.

Takovéto hodnoty přitom repo sazba (neboli základní sazba) dosahovala naposledy v lednu 2002.

Je navíc pravděpodobné, že Česká národní banka neřekla poslední slovo. Může tedy přijít ještě další navýšení těchto úroků, které hypotéky opět skokově prodraží.

Sazby mohou dosáhnout 7 %

Analytici očekávají, že úroky u hypoték porostou minimálně do konce roku. A ne málo.

Je velmi pravděpodobné, že průměrný úrok hypoték může vrůst až k 5,5–6 %. Někteří odborníci mluví dokonce o 7% hranici.

Hypotéky tedy letos mohou být nejdražší od začátku tisíciletí. A mohou překonat maxima roku 2008, kdy se v České republice projevily dopady světové finanční krize.

Tehdy dosahovaly úrovně až 5,82 %.

Méně sjednaných hypoték

Skokové zvyšování hypotečních sazeb se projevilo i na objemu poskytnutých hypoték. V lednu banky sjednaly 7 045 hypotečních úvěrů v celkové hodnotě 22,9 miliardy korun.

To je téměř o třetinu méně než v prosinci loňského roku.

Přesto se nedá jednoznačně říct, že jsou lednová čísla špatná. První měsíc v roce totiž pravidelně patří z pohledu sjednaných hypoték k těm slabším. A ve srovnání s rokem 2019 byl letošní leden v objemu sjednaných úvěrů více než dvojnásobný.

Analytici se však nadále shodují, že hypoteční trh letos postupně ochladne. Loňský rekord, kdy banky sjednaly hypotéky v objemu 541 miliardy korun, tedy letos s největší pravděpodobností nepadne.

Představitelé některých bank naopak už nyní mluví o poklesu až o polovinu.

Pokud se tato předpověď naplní, bude to znamenat, že se objem hypoték vrátí ke standardu z předchozích let. V letech 2015 až 2020 byl totiž běžný roční objem hypoték kolem 200 miliard korun.

Přísnější pravidla pro získání hypotéky

Kromě skokově rostoucích úroků můžou zájem o hypotéky srazit také nové podmínky pro poskytování těchto úvěrů, které stanovuje Česká národní banka. Platit začnou už v dubnu a přinesou následující změny:

  • poměr výše hypotéky a hodnoty nemovitosti (LTV) se sníží z 90 % na 80 %,

  • obnoví se podmínka maximálního podílu splátky na měsíčním příjmu žadatele o hypotéku (DSTI)

  • a také poměr celkového zadlužení žadatele vůči jeho ročnímu čistému příjmu (DTI).

Do podmínek DTI a DSTI se přitom započítávají všechny úvěry žadatele – nejen hypotéka.

V praxi to znamená, že vám banka půjčí míň peněz než dřív. Nebo vám dokonce nepůjčí nic, pokud budou vaše dluhy příliš velké a nesplníte podmínky DSTI a DTI.

A jaké budou parametry těchto dvou podmínek?

  • Limit ukazatele DSTI pak bude 45 %. U mladých do 36 let 50 %.

  • Limit ukazatele DTI bude od dubna 8,5 a pro mladé do 36 let pak 9,5.

Znamená to, že měsíční splátky všech úvěrů nesmí být vyšší než 45 % vašeho čistého měsíčního příjmu a vaše celkové zadlužení nesmí přesáhnout 8,5násobek čistého ročního příjmu. Jinak na hypotéku nedosáhnete.

Pro hypotéku radši dříve než později

Z nastíněného vývoje tedy vyplývá, že pokud uvažujete o hypotéce, jednejte raději hned v 1. čtvrtletí.

Stejně tak to platí i pro refinancování hypotéky. Pokud vás v nejbližší době čeká, pospěšte si a pokuste se najít tu nejlepší nabídku.

Pomůže vám s tím například hypoteční kalkulačka. Díky ní jednoduše zjistíte, která banka v současné době nabízí nejlepší podmínky na trhu.

Pamatujte přitom, že čím déle budete váhat, tím dražší hypotéku získáte.


ANKETA k článku Hypotéky rekordně zdražily na 3,43 %. Úroky se letos mohou až zdvojnásobit"

Překonají letos sazby hypoték hranici 6%?
Počet odpovědí: 93

KOMENTÁŘE k článku Hypotéky rekordně zdražily na 3,43 %. Úroky se letos mohou až zdvojnásobit

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Úroky u hypoték vyskočily už na 4,4 %. A míří k 6% hranici

23.5.2022, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

„Výš, jen výš. Tam já mířím.“ Tak zní okřídlená věta, kterou znají všichni fandové seriálu Červený trpaslík. Už několik měsíců platí také o úrokových sazbách hypoték na českém trhu. V dubnu překonal průměrný úrok nových hypotečních úvěrů dokonce 4,4 %. A je jasné, že se na této úrovni rozhodně nezastaví.

Co udělá se splátkou hypotéky změna úrokové sazby?

20.5.2022, Hypotéka, Autor: Lenka Rutteová

Růst úrokových sazeb nabral na začátku roku 2022 nevídané tempo. Tak, jak se zvyšovala základní úroková sazba v ekonomice, rostly (a ještě porostou) úroky na hypotékách. A to jak na nových, tak i na splácených, kterým letos skončí fixace. Porovnejme si průměrnou hypotéku roku 2021 s těmi letošními. O kolik vyšší příjem by musela domácnost mít, aby letos získala stejnou hypotéku jako loni? Jak se tedy mění dostupnost vlastního bydlení v bytech a v rodinných domech, jak se vyvíjí trh s hypotékami a jak jsme na tom s jejich splácením?

Objem hypoték v březnu klesl o 50 %. A bude hůř

25.4.2022, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Pokles zájmu o hypotéky zrychluje. Zatímco v únoru byl objem nových úvěrů na bydlení meziročně nižší „jen“ o 30 %, v březnu hlásily banky a stavební spořitelny propad téměř o 50 %. Lidé si sjednali hypotéky v celkovém objemu přes 30 miliard Kč. Většinu přitom tvoří nové půjčky a jen 5 miliard refinancování úvěrů.

Stavební spořitelny hlásí rekordy. Objem úvěrů loni meziročně stoupl o 68 %

4.4.2022, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Extrémní zájem o půjčky na bydlení za loňský rok nehlásí jen banky, ale také stavební spořitelny. Poskytly totiž úvěry v rekordním objemu téměř 110 miliard korun, což je o 68 % víc než předloni. Vyplývá to z aktuálních statistik Asociace českých stavebních spořitelen.

Zájem o hypotéky rychle klesá. Únor byl meziročně o třetinu slabší

28.3.2022, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Předpovídané ochlazení hypotečního trhu je tu! Podle únorových čísel klesl objem poskytnutých hypoték oproti lednu víc než o pětinu. Banky a stavební spořitelny sjednaly hypoteční úvěry celkem za 25 miliard Kč. Vyplývá to z aktuální statistiky Hypomonitoru České bankovní asociace.