Banky.cz Články Hypotéka Hypotéky s úrokem 2%? Možná přijdou ještě letos

Hypotéky s úrokem 2%? Možná přijdou ještě letos

9.9.2019 Hypotéka

Klidné léto? Kdepak, na trhu s hypotékami letos nic takového nehrozilo. Přišel totiž další výrazný propad úrokových sazeb, které se u některých poskytovatelů přiblížily až k hranici 2,2%. A do konce roku můžou klesnout ještě níž.

REKLAMA
REKLAMA

Letošní prázdniny byly na hypotečním trhu ve znamení akčních nabídek. Právě díky nim jste mohli získat hypotéku s úrokem okolo 2,2%.

I když na tyto nabídky nejdřív lákaly zejména menší banky, nyní s nimi přicházejí i větší poskytovatelé. Nahrává to prognózám, podle kterých průměrná úroková sazba hypoték na podzim ještě klesne.

Už v červenci se přitom dostala na podobnou úroveň, na jaké byla loni v říjnu. Tehdy byl průměrný úrok 2,66%. Letos v červenci byl jen o dvě setiny procentního bodu vyšší – tedy 2,68%.

Oproti červnu klesl dokonce o 0,08 procentního bodu. To je druhý největší propad od začátku roku.

Banky reagují na světový trh

Dalšímu snižování úroků nahrává i situace na světových trzích a tržní sazby s delší platností. Právě od nich se úroky hypoték odvíjí.

Tyto sazby se totiž v minulých týdnech výrazně propadly. Může za to strach ze zpomalení světové ekonomiky i obavy, že světové centrální banky budou dál snižovat své úrokové sazby.

Nebylo by to letos poprvé, centrální banky už k tomuto kroku před časem přistoupily. A to kvůli napjaté mezinárodní situaci. Za snížení úrokových sazeb u hypoték tak můžeme děkovat i obchodním válkám nebo nejistotě, která panuje okolo brexitu.

Navíc zatím nic nenasvědčuje tomu, že by se situace měla zklidnit. Další pokles úrokových sazeb je tak poměrně pravděpodobný.

Nejméně hypoték od roku 2011

Významnou roli má také konkurenční boj mezi bankami. Po loňském zpřísnění podmínek pro získání hypoték, které přinesly pokyny České národní banky, významně klesl zájem o hypoteční úvěry. A banky tak bojují o podstatně méně nových klientů než v minulých letech.

Nejlepší hypotéka online

Potvrzují to i čísla. Podle údajů ministerstva pro místní rozvoj byl výrazně menší zájem o hypotéky naposledy v roce 2010. Tehdy si lidé za celý rok vzali necelých 51 000 hypoték.

Letos za půl roku přitom banky uzavřely zhruba 36 000 nových hypotečních úvěrů. To je na úrovni roku 2011, kdy za celý rok žadatelé získali přes 71 000 půjček na bydlení.

Meziroční propad? Přesně o pětinu

Loni si lidé za první pololetí vzali přes 47 000 hypoték. Tedy o 11 000 víc než za prvních šest měsíců letošního roku. A pokud toto období porovnáte podle objemu hypoték, zjistíte, že pokles je rovných 20 miliard korun.

Zatímco loni si lidé v prvním pololetí na bydlení půjčili 100 miliard korun, letos to bylo jen 80 miliard.

Červencový objem hypoték překonal minulý rok

V červenci díky výhodným nabídkám poskytovatelů propad počtu hypoték výrazně zpomalil. Nedá se ale čekat, že by se ve zbytku roku povedlo dohnat ztráty z prvního pololetí.

Navíc i v červenci si lidé brali míň hypoték než loni ve stejném období. Tehdy uzavřeli 7 016 nových hypotečních smluv, zatímco letos jich bylo 6 615.

Přesto objem hypoték v tomto měsíci poprvé překonal loňská čísla. I když jen mírně. Letos v červenci si totiž lidé na bydlení půjčili 15,44 miliardy korun. To je o 50 milionů víc než loni ve stejném měsíci. Zatím ale není jasné, jestli to nebude jen krátkodobý výkyv.

Rozdíly se pravděpodobně zvýší

Vyššímu objemu půjček nahrává dlouhodobé zdražování nemovitostí. Například cena za byt v centru Prahy se letos vyšplhala až ke 200 000 korun za metr čtvereční.

Nejlepší hypotéka online

A že jsou údaje z letošního a loňského července dost podobné, má ještě další důvod. Loni byl tento měsíc na hypotečním trhu druhým nejslabším z celého roku.

Míň hypoték si lidé vzali jen v prosinci, kdy už platily nové pokyny České národní banky, které dostupnost půjček na bydlení snížily. V dalších měsících byl zájem o hypoteční úvěry vyšší.

A to dost výrazně. Právě kvůli obavám z očekávaného zpřísnění podmínek zažil loňský podzim hypoteční boom. Lidé se tehdy snažili získat půjčku na bydlení dřív, než začnou pokyny centrální banky platit.

Také proto se dá čekat, že rozdíly mezi minulým a letošním rokem opět porostou.

Letošní výhled: průměr 2,5% a minimum okolo 2%

Pokud se tyto prognózy vyplní a rozdíl mezi loňským a letošním rokem se znovu zvýší, nahraje to dalšímu poklesu úrokových sazeb. Reálně by se tak průměrný úrok mohl do konce roku dostat i pod 2,5%.

A protože rozdíly mezi jednotlivými poskytovateli bývají docela výrazné, dá se čekat, že některé banky přijdou i s úrokem okolo 2%. Anebo dokonce pod touto hranicí.

Určitě se proto před finálním výběrem hypotéky vyplatí pečlivě sledovat jejich porovnání. Anebo ještě lépe – využít hypoteční kalkulačku, která vám najde nejvýhodnější nabídky podle parametrů, které sami zadáte.

ANKETA k článku Hypotéky s úrokem 2%? Možná přijdou ještě letos

Plánujete si letos sjednat hypotéku?

Počet odpovědí: 146

KOMENTÁŘE k článku Hypotéky s úrokem 2%? Možná přijdou ještě letos

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Vývoj úrokových sazeb hypoték

21.2.2024 Hypotéka

Úrokové sazby hypoték prožívají poměrně turbulentní období. Poté, co se v roce 2020 přiblížily k historickým minimům, začaly opět růst. A to k téměř rekordním výškám. V roce 2023 vyskočily skoro k  6 %. Aktuálně ale znovu klesají. Podívejte se, co vývoj úrokových sazeb hypoték ovlivnilo a jak se úroky v posledních letech měnily.

4 možnosti, jak na prodej domu nebo bytu s hypotékou

20.2.2024 Hypotéka

Změna práce, rozvod nebo třeba příliš vysoké náklady spojené s bydlením. To jsou některé důvody k prodeji nemovitosti. Jenže co když jste si na ni vzali hypoteční úvěr? Nebojte se, prodej domu nebo bytu s hypotékou není žádný problém. Administrativně je jen o málo složitější než prodej jakékoliv jiné nemovitosti.

Zjistěte, jak se počítá a splácí hypotéka a jestli na ni dosáhnete

16.2.2024 Hypotéka

Připravili jsme si pro vás přehledného průvodce, díky kterému se dozvíte, jakým způsobem banky počítají výši hypotéky, jak se hypotéka splácí i to, na jakou maximální výši hypotéky dosáhnete vzhledem ke svým příjmům.

Hypotéka do 75 let: výhody, nevýhody a jak ji získat

14.2.2024 Hypotéka

Naspořit si dost peněz na získání hypotéky a nákup nemovitosti je rok od roku složitější. Výsledkem je, že věk žadatelů stále roste. Jenže čím později požádáte, tím kratší bude doba splatnosti – a tím vyšší budou splátky. Naštěstí si u některých poskytovatelů můžete hypotéku prodloužit až do 75 let. Díky tomu bude splácení jednodušší.

Jak na předčasné splacení hypotéky? 6 možností, kdy je zdarma

12.2.2024 Hypotéka

Poplatky za předčasné splacení hypotéky straší spoustu lidí, kteří o takovém kroku uvažují. Obvykle se ale žádných závratných částek bát nemusíte. A při správném postupu je mimořádné splacení hypotéky dokonce zcela zdarma.

Z naší bankovní poradny

Zaniklo životní pojištění k hypotéce

Dobrý den, chci se zeptat a pomoci své kamarádce, které právě zemřel manžel. Mají hypotéku na dům u Uniqa. Ona hradila splátky 8 000 Kč měsíčně a manžel 12 000 Kč měsíčně. Měli oba pojištění proti úrazu, trvalým následkům a smrti, kde hradili oba částku 1 800 Kč měsíčně. Pojištění bylo sjednáno do roku 2025. Teď byl u ní finanční poradce a řekl jí, že bohužel to pojištění proti úmrtí skončilo v roce 2020. Vůbec to nevěděla ani ona ani její muž, jinak by to prodloužili samozřejmě. Nedostali ani od toho svého finančního poradce, který smlouvu sjednával ani od pojišťovny, žádný dopis, žádný e-mail, že pojištění v roce 2020 skončilo. A ani se jim o to neponížila ta měsíční platba 1 800 Kč. Kamarádka se z toho zhroutila, protože teď dostane místo milionu a půl jen nějakých 200 000 Kč. Tedy bude muset hradit celou hypotéku i za zesnulého manžela sama. A ten finanční poradce jí ani teď nenabídl, aby tu svojí pojistnou smlouvu pro případ smrti prodloužila. Není v tomto případě chyba na straně pojišťovny nebo poradce, že jí nedali vědět, že to končí a nenabídli jí prodloužení? Chtěla bych jí pomoci, je z toho naprosto zničená. Můžete mi poradit? Děkuji. Soňa

Dobrý den,

Uniqa je pojišťovna, neposkytuje hypotéky. Vaše kamarádka má hypoteční úvěr sjednaný u banky, od Uniqa může mít jen pojištění (životní pojištění, pojištění schopnosti splácet atd.). Dobrým zvykem bývá klienta o ukončení produktu informovat, ale obávám se, že v roce 2024 těžko rozklíčujeme, k čemu došlo či nedošlo v roce 2020. Co se prosím přesně dělo s platbami za pojištění (1 800 Kč/měsíc)? Pokud z účtu platby odcházely a produkt byl již ukončen, měla by kamarádka nárok na vrácení peněz. Nebo došlo v roce 2020 k refixaci úrokové sazby a z důvodu vyššího úroku byla navýšena splátka hypotéky o tuto částku? Za co kamarádka dostane 200 000 Kč? Pokud není pojištěna, neměla by dostat ani korunu. Doporučuji v tomto případě zánik životního/úrazového pojištění ověřit přímo u Uniqa (abychom vyloučili situaci, kdy poradce tahá paní za nos, sám od pojišťovny vyinkasuje 1,5 mil. Kč a paní dá jen 200 000 Kč). 

ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.

Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.

V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.

Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.

Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.

Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.

Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.

Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

90% Hypotéka

Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90% hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.

Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:

věk,příjemči bonita.

Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.

Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.

V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.

Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.

Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.

Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena