Hypotéky zlevnily. Poprvé po 2 letech

Přestože toto zlevnění není na první pohled příliš výrazné, minimálně symbolicky má poměrně velký význam. Je to totiž první pokles hypotečních sazeb po 2 letech růstu.

I přesto se úroky stále pohybují nejvýše za posledních 20 let.

Úroky ovlivňuje ČNB a ekonomický vývoj

Vysoké úroky hypotečních úvěrů jsou dané mimo jiné kroky České národní banky, která postupně zvyšovala úrokovou repo sazbu. Snažila se tím zmírnit vysokou inflaci, která však i přesto v lednu vystoupala na 17,5 %.

Zmíněná repo sazba pak od loňského června stagnuje na 7 %. To je nejvyšší hodnota od roku 1999.

A podle vyjádření představitelů centrální banky se zatím žádné větší změny nechystají.

Kromě České národní banky ale úroky ovlivňují i další faktory. Jsou to zejména:

• výhled na inflaci,
• ekonomický vývoj
• nebo dynamika obdobných úrokových sazeb v zahraničí.

Jak se vyhnout drahé hypotéce? Kalkulačkou

Analytici většinou očekávají, že i kdyby úroková sazba hypoték začala klesat, bude to jen postupné.

Pravděpodobnější je, že se úroky nějakou dobu ještě udrží zhruba na stávající úrovni.

Přesto se i v současnosti objevují mezi jednotlivými poskytovateli poměrně výrazné rozdíly. Zatímco někde dosáhnete na úrok pod 6 %, jinde vás čeká sazba přesahující 7,5 %!

Pokud tedy hypotéku v blízké době plánujete, ověřte si nejprve aktuální podmínky pomocí naší hypoteční kalkulačky. Díky ní snadno zjistíte, která nabídka je v současné době nejvýhodnější.

Zájem klesl o 80 %

Právě kvůli vysokým úrokům a dalším faktorům mnoho lidí hypotéku odkládá. A zájem o tyto půjčky na bydlení se výrazně zmenšuje.

V lednu totiž sjednaly banky jen 2 428 hypotečních úvěrů v celkovém objemu 6,5 miliardy korun. To je o 16 % méně než loni v prosinci.

A pokud se podíváme jen na nově sjednané hypotéky, byl jejich objem v lednu 5,4 miliardy korun. To je zhruba o 800 milionů méně než o měsíc dřív.

Je pravda, že podobný rozdíl je poměrně obvyklý. Leden a únor totiž patří k nejslabším měsícům na hypotečním trhu.

Významný propad však potvrzuje i meziroční srovnání. Letošní leden je na tom totiž o 80 % hůře než první měsíc loňského roku.

Současná poptávka po hypotečních úvěrech je dokonce nejnižší za posledních 20 let.

Banky loni sjednaly hypotéky za 197 miliard

Pokles je vidět také při pohledu na celý loňský rok. Banky a stavební spořitelny loni poskytly hypoteční úvěry v objemu 197 miliard korun. Z toho:

• nově sjednané úvěry (tedy bez refinancování hypotéky) tvořily 162 miliard korun
• a refinancované půjčky na bydlení dosáhly hodnoty 35 miliard korun.

V případě všech hypoték jde meziročně o téměř 64% propad.

Je sice pravda, že objemy hypotečních úvěrů sjednané v roce 2021 byly rekordní, i v porovnání s rokem 2020 ale loni hypotéky zaznamenaly pokles o téměř 40 %.

Tato čísla jsou dokonce horší, než odhadovaly některé loňské průzkumy.

Hypoteční kalkulačka

Dobrá zpráva: nemovitosti začaly zlevňovat

Kromě zájmu o hypoteční smlouvy klesá i částka, kterou si lidé půjčují. V lednu byla průměrně jen 2,83 milionu korun. Tak nízko byla naposledy v září 2020. 

Oproti stejnému období loni je to pak zhruba o půl milionu méně.

Důvodů, proč si lidé půjčují méně peněz, je přitom hned několik. Patří mezi ně zejména:

• zpřísnění pravidel pro získání hypotéky, kvůli kterým lidé nedosáhnou na tak vysokou půjčku jako dříve (většinou si smějí půjčit nanejvýš 80 % z hodnoty nemovitosti a zároveň je maximální výše půjčky limitovaná příjmy žadatele);
• zmíněné vysoké úrokové sazby, které navyšují měsíční splátku;
• a zlevňování domů a bytů, které se u některých typů nemovitostí začalo projevovat už na přelomu roku.

Lidé zatím zvládají splácet

Kromě žadatelů o novou půjčku se vysoké úroky dotýkají také lidí, kterým končí fixace hypotéky. A čeká je refixace či refinancování úvěru.

Současné sazby jim totiž výrazně zvýší pravidelnou měsíční splátku.

Například u půjčky 3 miliony korun se splatností 20 let se při změně sazby ze 2 % na 6 % zvýší splátka zhruba o 6 000 korun.

S tímto problémem se klienti potýkají už od loňska. Přesto zatím Česká národní banka neeviduje větší množství lidí, kteří by měli se splácením potíže.

V praxi tak koncem minulého roku nezvládal svou hypotéku splácet jen každý 175. dlužník. Dá se však předpokládat, že pokud se situace v příštích měsících nezlepší, počet problematických úvěrů poroste.