Nakupujeme na internetu - jak platit bezpečně a rychle

Jsme zde však omezeni v možnostech platby, kdy není možné z podstaty věci platit hotově či kartou přes terminál a na výběr mámě obvykle pouze dobírku či převod na účet. V posledních letech však k těmto dvěma tradičním způsobům placení přibyly i další možnosti jako online kartou, pomocí online nástroje banky (např. mPeníze od mBank, Platba 24 přes Servis 24 České spořitelny, atd.) či přes online nástroj někoho jiného než své banky, tedy prostředníka (nejznámější Paypal.com nebo česká alternativa PayU). A jak zaplatit rychle, bezpečně a ke své plné spokojenosti? Pojďme si podrobně popsat výše zmíněné způsoby plateb.

Možnosti plateb

Každý z pěti níže uvedených způsobů plateb má svá specifika; zvažujeme především rychlost provedení platby, bezpečnost a nákladovost (kolik nás provedení platby bude stát). Z hlediska bezpečnosti uvažujeme pouze rizika spojená se samotnou platbou, tedy např. může-li se platba někde ztratit či existuje-li riziko zneužití poskytnutých údajů k provedení transakce. Bezpečnost z hlediska doručení skutečně koupené věci, tedy že Vám někdo nepošle místo zaplacené elektroniky třeba cihlu, Vám nikdo nezaručí (musíme se řídit známostí obchodního partnera a referencemi zákazníků) a toto riziko je zcela nezávislé na způsobu platby.

Dobírka

Klasický způsob platby, který je však dnes již přežitý díky modernějším variantám. Uzavřeme objednávku, eshop nám pošle balík přes zvoleného přepravce (Česká pošta, DHL, PPL... je to jedno, dobírku umí všichni) a my platíme hotově či kartou přes terminál přímo přepravci při předání balíku. Je to rychlé, eshop odesílá balík obratem po uzavření objednávky, platba tedy nijak nezpožďuje doručení, bezpečnost vysoká, platíte tzv. z ruky do ruky, nikde neuvádíte citlivé údaje k platbě, takže je nikdo ani nemůže zneužít, nákladovost bohužel taktéž vysoká, neboť za zvolenou možnost platby dobírkou je téměř vždy účtován fixní příplatek (nejčastěji 30-60Kč), neboť přepravci vzniká navíc starost s platbou. Zdůrazňuji, že ani zde nezaniká riziko podvodu při nákupu od neznámého eshopu či obchodníka v aukci, neboť balík si můžete rozbalit až po jeho zaplacení přepravci, takže případně objevená cihla místo mobilu je čistě Váš problém, který si případně musíte vyřešit s prodejcem, nikoliv přepravcem – ten Vám peníze nevrátí.

Platba na účet prodejce

Druhý nejtradičnější způsob platby, který s rozvojem bankovních služeb a internetbankingu vytlačil na periferii do té doby nejpoužívanější dobírku. Uzavřeme objednávku, provedeme převod peněz z našeho běžného účtu na účet prodejce, po připsání platby na účet prodejce eshop obratem posílá balík. Je to ten nejpomalejší způsob platby, neboť převod zabere většinou dva dny a do jeho zdárného skončení nám balík nikdo nepošle, bezpečnost vysoká, nikdo nemůže zneužít údaje k platbě, protože vše probíhá přes Váš internetbanking, nákladovost nulová či téměř nulová, neboť většina těch rozumnějších z nás již má běžný účet včetně základních služeb zcela zdarma (např. od mBank, FIO banka, atd.) a i ti druzí budou tratní pouze několik málo korun.

Online platba kartou

Jeden z prvních netradičních způsobů plateb v Čechách. Dokončíme objednávku, z eshopu jsme přesměrování na speciální zabezpečenou stránku, kde provedeme ihned platbu kartou zadáním čísla karty, data expirace a v případě většiny karet i kontrolního trojmístného kódu z rubu karty. Platba je zprocesována v řádu vteřin až minut a obchodník tak může ihned odeslat balík. Rychlost nejvyšší možná stejně jako ve všech ostatních případech mimo platby na účet, nákladovost pro Vás většinou nulová, pakliže obchodník nezpoplatnil tuto možnost platby relativní přirážkou (obvykle 3-4%). Tato přirážka se využívá minimálně, ale není zcela neopodstatněná, neboť vydavatel karty má z každé provedené platby kartou jistou provizi (nejčastěji právě 3-4%), která jde k tíži prodejce. Navíc vydavatel karty posílá peníze prodejci se zpožděním (obvykle měsíčním) což může eshopu generovat další náklady. Bezpečnost bývá předmětem častých diskuzí a sporů, nicméně je férové podotknout, že i když např. mně osobně se újma nikdy nestala (a to platím online kartou často, zejména v zahraničí) existuje zde určité riziko možného zneužití údajů poskytnutých k platbě, které může být zvýšené zejména na neznámých či přímo podvodných webech. Proto vždy dobře kontrolujte, kam že jste z eshopu přesměrování a kde platbu provádíte.

I přes existující rizika a zvýšenou nákladovost pro prodejce, kterou nám náš obchodní partner může a nemusí přefakturovat, může tento způsob nemít alternativu zejména v případě nákupu např. jízdenek, letenek či vstupenek; tedy všude tam, kde platba musí být provedena ihned oproti odepsání lístku z rezervačního systému. Šanci na alternativu možných způsobů plateb ve výše popsaných situacích představuje zejména rozvíjející se přímé platební nástroje bank.

Platba přes online nástroj banky

V tuzemsku nejnovější nástroj pro rychlé online platby. Dokončíme objednávku, jsme přesměrováni na stránku internetového bankovnictví své banky, přihlásíme se, zjistíme, že kromě potvrzení platby nic více dělat nemůžeme, zaplatíme pomocí standardní autorizace pro platby v interentbankingu (nejčastěji SMS), následně jsme odhlášení a platba ihned dokončena – prodejce právě obdržel naší platbu a hned odesílá balík. Stejně rychlé jako online platba kartou, nicméně bezplatné a zcela bezpečné – transakce je zabezpečena maximálně možně, nehrozí zneužití poskytnutých dat. Jedinou nevýhodou této varianty platby je zatím její nepříliš velká rozšířenost, neboť valná většina obchodníků tuto možnost ještě neimplementovala.

Platba přes prostředníka

Alternativa k přímé platbě přes online nástroj banky. Nejprve je nutné si u prostředníka zřídit účet; při otvírání účtu např. na Paypal.com a registraci karty počítejte s autorizací v podobě nejprve stržených cca 50Kč, kdy se vám v internetbankingu s touto částkou objeví i bezpečností kód, který následně zadáte v aplikaci na paypal.com, čímž dokončíte verifikaci sebe a své karty a teprve nyní můžete přikročit k samotné platbě. Oněch prvně odečtených 50Kč je Vám samozřejmě hned připsáno na Váš virtuální paypal účet a můžete je použít k úhradě první platby. V případě nedokončení verifikace karty je Vám stržených 50Kč vráceno s mírným zpožděním zpět na účet.

Platba samotná probíhá obdobně jako u karty online či pomocí přímého nástroje banky s tím rozdílem, že tentokráte jste přesměrování přímo na web prostředníka a platbu provádíte zde. Rychlé, bezpečné a pro platící stranu bez poplatků (protistrana v podobě prodávajícího hradí poplatky za transakci, nejčastěji 2-4%; na rozdíl od karet jsem ale ještě nezažil situaci, kdy by volba této metody platby byla zpoplatněna).

Nákupy v zahraničí

Kapitola sama pro sebe. Kupujeme-li něco v zahraničním eshopu, aukčním portále (např. ebay.com) nebo od soukromé osoby, může být platba malinko komplikovanější. Na dobírku Vám zcela jistě nikdo nic nepošle (riziko nezaplacení je pro prodávajícího vysoké vzhledem k vyšším přepravním nákladům), platba na účet zahraničního prodejce z českého účtu se může až nezdravě prodražit a také to chvíli trvá a online nástroje bank budou fungovat jen v tuzemsku, neboť zbytek světa nemůže podporovat veškeré banky přítomné na povrchu zemském. Zbývají platby kartou online či pomocí prostředníka (paypal.com).

Ve většině případů si vystačíme s platbami přes prostředníka, neboť paypal.com představuje poměrně rozšířený až téměř standardizovaný systém plateb a oproti kartám samotným je to i trochu bezpečnější. Tak jako tak se ale neobejdeme bez karty podporující online platby (dnes skoro všechny, více v našem článku Cestujeme do zahraničí s platební kartou). V tomto případě je ovšem důležité dbát na kurz, kterým banka přepočítává zahraniční měny na české koruny a případné další poplatky za tuto konverzi – rozdíly mohou být značné, více v našem článku Cestujeme do zahraničí s platební kartou 3. Nezapomeňte také na potenciální DPH a clo u nákupů mimo EU. Hodně štěstí!