Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka O jaké hypotéky je největší zájem? Vedou ty s dlouhou fixací

O jaké hypotéky je největší zájem? Vedou ty s dlouhou fixací

O jaké hypotéky je největší zájem? Vedou ty s dlouhou fixací
21.9.2020, Hypotéka

Hypotéky s dlouhou fixací. Takový je aktuální hit hypotečního trhu. Právě o tento typ půjčky na bydlení je totiž v současnosti největší zájem. Ukazují to alespoň data České národní banky. Důvod je jednoduchý – často u nich získáte výhodnější úrok než u kratších fixací.

Zatímco ještě na konci roku 2018 byly nejlevnější hypotéky s fixací 1–3 roky a naopak úvěry zafixované na víc než 5 let patřily k nejdražším, nyní je situace opačná. Fixace mezi 1 a 3 lety znamená nejvyšší úroky, zatímco dlouhodobý termín přináší sazby nejnižší.

Vyplývá to z aktuálních statistik České národní banky. Podle nich byl v letos v červenci průměrný úrok hypoték s fixací nad 5 let 2,16 %. U ostatních fixací hypotéky se přitom průměrné sazby pohybovaly mezi 2,27 % a 2,37 %.

Pomohl všeobecný pokles úroků

Právě přelom let 2018 a 2019 byl pro hypotéky s dlouhou fixací zlomový. Stejně jako další úvěry na bydlení začaly výrazně zlevňovat a dokonce se dostaly níž než ostatní.

Například koncem minulého roku byly u hypoték s dlouhodobou fixací průměrné úroky až o 0,3 procentního bodu nižší než u tříletých fixací.

nejlevnejsi-hypoteky-1.png

Data České národní banky ukazují, že už zhruba rok a půl nabízí nejnižší úrok hypotéky s dlouhodobou fixací. Zdroj: Česká národní banka

Dlouhé fixace využívá většina klientů

Právě nízké sazby u hypoték s fixací nad 5 let se výrazně projevily i v nárůstu poptávky. Ta stoupá už do roku 2018.

Zatímco v letech 2016 a 2017 tvořily úvěry na bydlení s dlouhodobou fixací „jen” zhruba třetinu všech hypoték, loni už překonaly 50 %. V současnosti je jejich podíl na trhu dokonce téměř 55 %.

nejlevnejsi-hypoteky-2.png

Výhody? Nízký úrok i jistota

Zatímco půjčky na bydlení s dlouhodobou fixací svůj podíl na trhu posilují, zájem o všechny další typy hypoték naopak klesá. Od roku 2016 tak:

  • hypotéky s fixací do 1 roku propadly ze 4,1 % na 2,2 %,
  • hypotéky s fixací 1-3 roky propadly ze 14,4 % na 8,3%
  • a hypotéky s fixací 3-5 let propadly ze 48,1 % na 35,1 %.

Obliba hypoték s dlouhodobou fixací přitom roste nejen kvůli nízkým úrokovým sazbám, ale také díky jistotě, kterou klientům přináší.

Úrok u nich totiž máte zafixovaný i na 10 let dopředu. Na řadu let tak máte jasně nastavenou výši splátek a víte, s jakými výdaji na hypotéku počítat.

nejlevnejsi-hypoteky-3.png

Nejvyšší podíl na trhu mají hypotéky s dlouhodobou fixací už od konce roku 2018. Zdroj: Česká národní banka

Dlouhým fixacím nahrává aktuální vývoj

Hypotékám s dlouhodobou fixací nahrává i současný vývoj trhu. Úroková sazba hypoték klesá téměř nepřetržitě už od začátku minulého roku a zároveň v poslední době začíná zlevňování přibrzďovat.

Dá se přitom čekat, že žádný velký pokles v nejbližší době nepřijde. Vzhledem k druhé vlně koronavirové epidemie hrozí naopak zdražování.

Nedá se totiž vyloučit, že vláda zavede podobná opatření jako v první polovině roku. Ta sice zastavila šíření epidemie, zároveň ale výrazně omezila provoz řady podniků. A některé firmy kvůli tomu dokonce ukončily svou činnost.

Opakování těchto opatření by tak mimo jiné znamenala růst nezaměstnanosti. A tím pádem i větší problémy se splácením hypoték.

Ochrana před hrozícím zdražením

Koncem října také vyprší odklad splátek spotřebitelských a hypotečních úvěrů, což zřejmě přinese také větší počet nesplácených půjček. I proto budou poskytovatelé opatrní a do dalšího velkého zlevňování se nepohrnou.

Mnohem pravděpodobnější je opětovný růst sazeb.

A také díky tomu jsou hypotéky s dlouhodobou fixací výhodnější než dřív. Dají vám totiž jistotu, že i když budou hypotéky zdražovat, vaše splátky neporostou.

Vyplatí se i při refinancování hypotéky

Zvolit delší dobu fixace se tak vyplatí i při refinancování hypotéky. Tím spíš, že u něj banky zpravidla nabízí nižší úroky než u nových hypoték.

Stačí jen vybrat správný úvěr. V tom vám pomůže hypoteční kalkulačka. Zadáte do ní potřebné parametry a za okamžik dostanete ty nejvýhodnější nabídky, které odpovídají vašim požadavkům. A navíc můžete vyhledávání omezit jen na refinancování.

Nezapomeňte přitom, že úrok je sice dobrý parametr pro základní orientaci, ale rozhodně není nejdůležitější. Mnohem větší pozornost musíte věnovat RPSN – tedy roční procentuální sazbě nákladů. Je v ní započítaný jak úrok, tak poplatky spojené s úvěrem. Přesně tak říká, o kolik půjčku přeplatíte.

ANKETA k článku "O jaké hypotéky je největší zájem? Vedou ty s dlouhou fixací"

Máte u hypotéky sjednanou fixaci na 7 a více let?
Počet odpovědí: 128

KOMENTÁŘE k článku O jaké hypotéky je největší zájem? Vedou ty s dlouhou fixací

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

3 tipy, jak získat hypotéku bez úspor

3 tipy, jak získat hypotéku bez úspor

26.10.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Hypotéka bez úspor je sen spousty mladých lidí. Právě oni totiž často ještě nemají naspořených dost peněz na to, aby mohli zaplatit 10 % a víc z ceny nemovitosti. A přestože oficiálně většina poskytovatelů takovou možnost přímo nenabízí, existují způsoby, jak hypotéku bez úspor získat.

Hypotéka a rozvod: 3 možnosti, jak se po rozvodu vypořádat s hypotékou

Hypotéka a rozvod: 3 možnosti, jak se po rozvodu vypořádat s hypotékou

25.10.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Každý rozvod je nepříjemná a složitá záležitosti. Tím spíš, když při rozvodu řešíte i hypotéku. Existují ale ověřené způsoby, jak si s touto situací poradit. Podívejte se na ně.

Jak na druhou hypotéku: 3 situace, kdy ji využijete

Jak na druhou hypotéku: 3 situace, kdy ji využijete

25.10.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Splácíte jednu hypotéku a chcete si vzít další? Nemusí to být takový problém, jak se na první pohled zdá. Banky totiž podobný postup povolují. Má ale svá specifika. Podívejte se tedy, jak druhou hypotéku získat a kdy dvě hypotéky využijete.

Sazby hypoték dál padají. Vše může změnit konec moratoria

Sazby hypoték dál padají. Vše může změnit konec moratoria

19.10.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Téměř na 2 %. Tak hluboko spadla v posledních měsících nabídková sazba u hypoték s LTV do 70 %. V září byla pouze 2,04 % a dá se čekat, že v říjnu ještě klesne. Otázkou je, na jak dlouho. Proti dalšímu poklesu stojí konec odkladu splátek u spotřebitelských a hypotečních úvěrů a hrozba horší splátkové morálky.

Vyplacení z hypotéky: jak vyplatit partnera i sourozence

Vyplacení z hypotéky: jak vyplatit partnera i sourozence

19.10.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Vyplacení partnera z hypotéky nebo například vyplacení sourozenců u nemovitosti, kterou jste zdědili nebo dostali od rodičů. I s tím vám pomůže půjčka na bydlení. Jak? Možností je několik. Záleží jen na tom, jakou situaci řešíte.



Banky v ČR