Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka O jaké hypotéky je největší zájem? Vedou ty s dlouhou fixací

O jaké hypotéky je největší zájem? Vedou ty s dlouhou fixací

O jaké hypotéky je největší zájem? Vedou ty s dlouhou fixací
21.9.2020, Hypotéka

Hypotéky s dlouhou fixací. Takový je aktuální hit hypotečního trhu. Právě o tento typ půjčky na bydlení je totiž v současnosti největší zájem. Ukazují to alespoň data České národní banky. Důvod je jednoduchý – často u nich získáte výhodnější úrok než u kratších fixací.

Zatímco ještě na konci roku 2018 byly nejlevnější hypotéky s fixací 1–3 roky a naopak úvěry zafixované na víc než 5 let patřily k nejdražším, nyní je situace opačná. Fixace mezi 1 a 3 lety znamená nejvyšší úroky, zatímco dlouhodobý termín přináší sazby nejnižší.

Vyplývá to z aktuálních statistik České národní banky. Podle nich byl v letos v červenci průměrný úrok hypoték s fixací nad 5 let 2,16 %. U ostatních fixací hypotéky se přitom průměrné sazby pohybovaly mezi 2,27 % a 2,37 %.

Pomohl všeobecný pokles úroků

Právě přelom let 2018 a 2019 byl pro hypotéky s dlouhou fixací zlomový. Stejně jako další úvěry na bydlení začaly výrazně zlevňovat a dokonce se dostaly níž než ostatní.

Například koncem minulého roku byly u hypoték s dlouhodobou fixací průměrné úroky až o 0,3 procentního bodu nižší než u tříletých fixací.

nejlevnejsi-hypoteky-1.png

Data České národní banky ukazují, že už zhruba rok a půl nabízí nejnižší úrok hypotéky s dlouhodobou fixací. Zdroj: Česká národní banka

Dlouhé fixace využívá většina klientů

Právě nízké sazby u hypoték s fixací nad 5 let se výrazně projevily i v nárůstu poptávky. Ta stoupá už do roku 2018.

Zatímco v letech 2016 a 2017 tvořily úvěry na bydlení s dlouhodobou fixací „jen” zhruba třetinu všech hypoték, loni už překonaly 50 %. V současnosti je jejich podíl na trhu dokonce téměř 55 %.

nejlevnejsi-hypoteky-2.png

Výhody? Nízký úrok i jistota

Zatímco půjčky na bydlení s dlouhodobou fixací svůj podíl na trhu posilují, zájem o všechny další typy hypoték naopak klesá. Od roku 2016 tak:

  • hypotéky s fixací do 1 roku propadly ze 4,1 % na 2,2 %,
  • hypotéky s fixací 1-3 roky propadly ze 14,4 % na 8,3%
  • a hypotéky s fixací 3-5 let propadly ze 48,1 % na 35,1 %.

Obliba hypoték s dlouhodobou fixací přitom roste nejen kvůli nízkým úrokovým sazbám, ale také díky jistotě, kterou klientům přináší.

Úrok u nich totiž máte zafixovaný i na 10 let dopředu. Na řadu let tak máte jasně nastavenou výši splátek a víte, s jakými výdaji na hypotéku počítat.

nejlevnejsi-hypoteky-3.png

Nejvyšší podíl na trhu mají hypotéky s dlouhodobou fixací už od konce roku 2018. Zdroj: Česká národní banka

Dlouhým fixacím nahrává aktuální vývoj

Hypotékám s dlouhodobou fixací nahrává i současný vývoj trhu. Úroková sazba hypoték klesá téměř nepřetržitě už od začátku minulého roku a zároveň v poslední době začíná zlevňování přibrzďovat.

Dá se přitom čekat, že žádný velký pokles v nejbližší době nepřijde. Vzhledem k druhé vlně koronavirové epidemie hrozí naopak zdražování.

Nedá se totiž vyloučit, že vláda zavede podobná opatření jako v první polovině roku. Ta sice zastavila šíření epidemie, zároveň ale výrazně omezila provoz řady podniků. A některé firmy kvůli tomu dokonce ukončily svou činnost.

Opakování těchto opatření by tak mimo jiné znamenala růst nezaměstnanosti. A tím pádem i větší problémy se splácením hypoték.

Ochrana před hrozícím zdražením

Koncem října také vyprší odklad splátek spotřebitelských a hypotečních úvěrů, což zřejmě přinese také větší počet nesplácených půjček. I proto budou poskytovatelé opatrní a do dalšího velkého zlevňování se nepohrnou.

Mnohem pravděpodobnější je opětovný růst sazeb.

A také díky tomu jsou hypotéky s dlouhodobou fixací výhodnější než dřív. Dají vám totiž jistotu, že i když budou hypotéky zdražovat, vaše splátky neporostou.

Vyplatí se i při refinancování hypotéky

Zvolit delší dobu fixace se tak vyplatí i při refinancování hypotéky. Tím spíš, že u něj banky zpravidla nabízí nižší úroky než u nových hypoték.

Stačí jen vybrat správný úvěr. V tom vám pomůže hypoteční kalkulačka. Zadáte do ní potřebné parametry a za okamžik dostanete ty nejvýhodnější nabídky, které odpovídají vašim požadavkům. A navíc můžete vyhledávání omezit jen na refinancování.

Nezapomeňte přitom, že úrok je sice dobrý parametr pro základní orientaci, ale rozhodně není nejdůležitější. Mnohem větší pozornost musíte věnovat RPSN – tedy roční procentuální sazbě nákladů. Je v ní započítaný jak úrok, tak poplatky spojené s úvěrem. Přesně tak říká, o kolik půjčku přeplatíte.

ANKETA k článku "O jaké hypotéky je největší zájem? Vedou ty s dlouhou fixací"

Máte u hypotéky sjednanou fixaci na 7 a více let?
Počet odpovědí: 128

KOMENTÁŘE k článku O jaké hypotéky je největší zájem? Vedou ty s dlouhou fixací

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

4 možnosti, jak na prodej domu nebo bytu s hypotékou

4 možnosti, jak na prodej domu nebo bytu s hypotékou

4.12.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Změna práce, rozvod nebo třeba příliš vysoké náklady spojené s bydlením. To jsou některé důvody k prodeji nemovitost. Jenže co když jste si na ni vzali hypoteční úvěr? Nebojte se, prodej domu nebo bytu s hypotékou není v praxi žádný problém. Administrativně je jen o trochu složitější než prodej jakékoliv jiné nemovitosti.

Hypotéka na rekonstrukci domu či bytu: jak ji získat a na co si dát pozor

Hypotéka na rekonstrukci domu či bytu: jak ji získat a na co si dát pozor

1.12.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Výměna střechy, nová kuchyň nebo celková oprava domu. To jsou jen některé práce, se kterými vám pomůže hypotéka na rekonstrukci domu nebo bytu. Získáte díky ní dost peněz na potřebné úpravy

Hypotéka vs. úvěr: jaké jsou mezi nimi rozdíly a co je výhodnější

Hypotéka vs. úvěr: jaké jsou mezi nimi rozdíly a co je výhodnější

27.11.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Hypotéka vs. hypoúvěr a další úvěry. Tak vypadá „věčný” souboj o to, jak co nejvýhodněji získat peníze na nákup, stavbu nebo rekonstrukci vlastního bydlení. Mezi hypotékou a úvěrem je přitom několik zásadních rozdílů. Podívejte se na ně a zjistěte, jaká půjčka se vám víc vyplatí.

Jak dlouho trvá schválení hypotéky a co k němu potřebujete

Jak dlouho trvá schválení hypotéky a co k němu potřebujete

25.11.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Schválení hypotéky je zásadní bod při řešení každého hypotečního úvěru. Na něm záleží, jestli vám banka půjčí. Podívejte se proto, co musíte zařídit, aby bylo schvalování hypotéky co nejhladší, a jak dlouho její schválení trvá.

Hypotéka na stavbu domu: poradíme vám, jak ji získat i čerpat

Hypotéka na stavbu domu: poradíme vám, jak ji získat i čerpat

20.11.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Hypotéka na stavbu domu představuje pro řadu žadatelů poměrně velkou výzvu. Nestačí jen požádat, předložit potřebné doklady a půjčku vyčerpat. Pokud podceníte postup stavby nebo možné vícenáklady, může vás to stát spoustu peněz. Podívejte se, na co si dát u hypotéky na výstavbu domu pozor.



Banky v ČR