Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka Přinese zvýšení sazeb ČNB také dražší hypotéky? Dost možná to tak nebude

Přinese zvýšení sazeb ČNB také dražší hypotéky? Dost možná to tak nebude

Přinese zvýšení sazeb ČNB také dražší hypotéky? Dost možná to tak nebude
26.2.2020, Hypotéka

Nečekané. Takové bylo únorové rozhodnutí České národní banky (ČNB) o tom, že zvýší úrokové sazby. Řada médií a analytiků začala v té souvislosti ihned spekulovat o zdražení hypoték. Jenže je docela možné, že k němu vůbec nedojde.

O zvýšení úrokových sazeb rozhodla Bankovní rada České národní banky na svém zasedání 6. února. Poměrem 4 hlasů ku 3 odhlasovala, že zvedne všechny úrokové sazby o 0,25 procentního bodu.

V praxi to znamená, že:

  • Základní (2T Repo) sazba stoupla z 2% na 2,25%. Tato sazba říká, s jakým max. úrokem si centrální banka půjčuje peníze od jednotlivých bank na trhu.
  • Lombardní sazba stoupla z 3% na 3,25%. Určuje, za kolik si jednotlivé banky půjčují peníze od ČNB.
  • Diskontní sazba stoupla z 1% na 1,25%. Říká, za jaký úrok si mohou banky uložit přebytečné prostředky u centrální banky v režimu O/N. 2T Repo spolu s diskontní sazbou tak vytyčují koridor krátkodobých sazeb na peněžním trhu.

Hlavní důvod zvýšení sazeb: inflace

Bankovní rada se k úpravě sazeb rozhodla kvůli obavám z rostoucí inflace. Podpořilo je zejména zvýšení spotřební daně na lihoviny a tabák, které platí od začátku tohoto roku a projevuje se zdražením těchto produktů. K tomu se navíc přidalo i zvyšování cen elektřiny či vodného a stočného.

Podle centrálních bankéřů tak v nejbližších měsících hrozí, že inflace výrazně překročí toleranční pásmo, jehož horní hranice je 3%. A cílem České národní banky je postupně stlačit inflaci ke 2%.

Zvýšení úrokových sazeb přesto většinu expertů zaskočilo. Většinou totiž předpokládali, že Česká národní banka nechá sazby na stávající úrovni. Její krok proto vzbudil velký rozruch.

Silnější koruna i výhodnější spoření

Zvýšení úrokových sazeb vedlo nejen k posílení měny, která se po víc než 7 letech dostala pod 25 korun za euro, ale také odstartovalo spoustu spekulací. Analytici začali okamžitě předpovídat, co všechno tato změna přinese.

Mimo jiné očekávají:

  • zpevnění koruny
  • zlevnění elektroniky
  • nebo zdražení vývozu

A také zvýšení úroků na spořicích účtech nebo zdražení hypoték.

Experti vycházejí z toho, že poskytovatelům stoupne zhodnocení peněz, které půjčí centrální bance. Proto mohou nabídnout výhodnější úročení u spořicích produktů. Zároveň se jim ale zvednou náklady na zajištění hypotečních úvěrů.

Faktorů je mnohem víc

Jenže situace není tak jednoduchá, jak se může na první pohled zdát. Zvýšení úrokových sazeb, se kterým přišla centrální banka, automatické zdražení hypotéky rozhodně neznamená.

Naposledy se o tom lidé přesvědčili loni. Přestože tehdy Česká národní banka zvýšila úrokové sazby už v květnu, celý zbytek roku půjčky na bydlení zlevňovaly.

Zvyšování úroků centrální banky je totiž pouze jeden z mnoha faktorů, které cenu hypotečních úvěrů ovlivňují.

Konkurenční boj bude pokračovat

Velkou roli v ceně hypoték hraje zejména celková situace na hypotečním trhu. Zejména růst či naopak pokles poptávky. Například loni vedlo ke zlevnění hypoték velké snížení zájmu o půjčky na bydlení, které bylo výsledkem zpřísnění hypotečních podmínek z roku 2018.

Podmínky pro získání hypotéky v roce 2020 se mohou dle možného nařízení ČNB měnit, proto je vždy pravidelně aktualizujeme v našem přehledu.

Ani letos pravděpodobně nepřijde žádný velký růst poptávky. Banky počítají spíš se stabilizací situace a poskytovatelé tak budou dál nuceni bojovat o nové klienty. A nebudou mít příliš důvodů ke zdražování.

Potvrzují to i vyjádření zástupců některých bank. Řada z nich krátce po zvýšení úrokových sazeb centrální banky avizovala, že se zdražením nepočítá.

Zdražení už začalo. I bez ČNB

Zároveň se nedá vyloučit, že část poskytovatelů ke zvýšení úroků přece jen sáhne. Je však otázka, do jaké míry to bude způsobené kroky centrální banky. Zvlášť, když guvernér České národní banky Jiří Rusnok nevyloučil, že ve druhém pololetí roku sazby zase klesnou.

Už v předchozích měsících navíc zvýšilo úrokové sazby téměř 10 poskytovatelů. Zdůvodnili to zejména rostoucí cenou zdrojů, které potřebují k zajištění hypoték.

Na něm se sice podílejí i sazby České národní banky, ale mnohem větší roli hrají úrokové sazby na mezibankovním trhu. Právě jeho vývoj tak bude pro cenu hypoték klíčový.

Na cenu peněz na trhu má vliv i situace ve světě. Může ji tak ovlivnit například další vývoj konfliktu na blízkém východě, výrazné rozšíření koronaviru, obchodní války nebo například hrozící ochlazení ekonomiky v Německu.

Rozdíly jsou víc než 1 000 korun měsíčně

Právě kvůli nedávnému zdražování hypoték se rozdíly mezi nabídkami jednotlivých bank v současnosti pohybují i okolo 1 procentního bodu. U třímilionové hypotéky se splatností 30 let tak u některých poskytovatelů za rok zaplatíte o 15 000 korun víc než jinde.

A pokud budou někteří poskytovatelé ve zdražování pokračovat, může rozdíl ještě vyrůst. Proto bude stále důležitější pečlivý výběr hypotéky. Například pomocí hypoteční kalkulačky. S její pomocí rychle najdete nejvýhodnější nabídky a ušetříte tisíce korun ročně.

ANKETA k článku "Přinese zvýšení sazeb ČNB také dražší hypotéky? Dost možná to tak nebude"

Budou hypotéky letos zdražovat?
Počet odpovědí: 158

KOMENTÁŘE k článku Přinese zvýšení sazeb ČNB také dražší hypotéky? Dost možná to tak nebude

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Úroková sazba hypoték klesá a zájem roste. Navzdory koronaviru

Úroková sazba hypoték klesá a zájem roste. Navzdory koronaviru

1.6.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Ani koronavirus nás nezastaví! Přesně to si mohou říct poskytovatelé hypoték na českém trhu. Jen v dubnu uzavřeli víc než 6 700 nových smluv a klientům půjčili téměř 18 miliard korun. Tedy o 3 miliardy víc než loni stejnou dobou.

Hypotéky s úrokem pod 2% jsou stále častější. A bude jich přibývat

Hypotéky s úrokem pod 2% jsou stále častější. A bude jich přibývat

20.5.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Zlevňujeme. Takovou zprávu poslalo zájemcům o hypotéku v posledních týdnech hned několik bank na českém trhu. Dá se navíc čekat, že další poskytovatelé se brzy přidají. Tlačí je k tomu aktuální situace.

Objem nových hypoték v březnu klesl o čtvrtinu. Kvůli koronaviru

Objem nových hypoték v březnu klesl o čtvrtinu. Kvůli koronaviru

4.5.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Zhruba o 25,5%. Tak výrazně propadl v březnu objem nových hypoték v porovnání s únorovými údaji. Může za to zejména pandemie koronavirového onemocnění COVID-19 a opatření, která měla zabránit jejím dalšímu šíření. Dá se proto čekat, že v příštích měsících bude pokles ještě výraznější.

Pět základních podmínek pro získání hypoték

Pět základních podmínek pro získání hypoték

27.4.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Hypoteční úvěr je pro mnoho lidí jediná cesta k vlastnímu bydlení. Dosáhnout na něj je ale v posledních letech stále těžší. Přibývá totiž podmínek, které musíte pro získání hypotéky splnit. Záleží například na vašem zaměstnání, příjmech i na hodnotě nemovitosti. Projděte si vše s námi a zjistěte, jak vysněnou hypotéku získat.

Požádat o hypotéku u banky nebo přes hypotečního makléře? Srovnali jsme výhody a nevýhody

Požádat o hypotéku u banky nebo přes hypotečního makléře? Srovnali jsme výhody a nevýhody

24.4.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Objevíte perfektní byt, podepíšete smlouvu a stačí už jen získat tu nejvýhodnější hypotéku. Jenže jak ji poznat? Vyplatí se spolehnout na vaši banku nebo raději využít služby hypotečního makléře? Obě varianty mají svá pro i proti. Podívejte se na ně s námi.



Banky v ČR