Banky.cz Články Půjčka Půjčky na vánoční dárky

Půjčky na vánoční dárky

8.12.2023 Půjčka

Vánoční půjčka je někomu tabu, jinému nutností. S půjčkou na Vánoce se pojí mnohá varování odborníků odrazujících od vánočních nákupů na splátky. Na jiných webech ale tolik proti nejsou. Jak je to tedy s financováním vánočních dárků? Má smysl krátkodobá vánoční půjčka, nebo bychom se jí vždycky měli vyhýbat? Pravdu mají obě strany. Jen každá z nich v jiné situaci. Podívejme se na ně dopodrobna.

REKLAMA
REKLAMA

Poskytovatelé půjček potvrzují, že s každým podzimem se zesiluje zájem o půjčky

Vánoční půjčka je každoročním horkým tématem. Zvýšený zájem o úvěry zaznamenávají banky i nebankovní společnosti většinou již od listopadu. U „nevydařených“ půjček se první záznamy o nesplácení objeví již v lednu, a nejpozději s dubnem přecházejí některé z nich do portfolia inkasních agentur, o něco později k exekucím. Přitom by tomu nemuselo tak být, stačí si půjčku i celý nákup správně promyslet,“ říká Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz.

Aby bylo možné si vše správně promyslet, potřebujeme znát ty správné informace: v jakých situacích se vánoční půjčka vyplatí a jak přistupovat k jejímu výběru. Kdy se vánočním úvěrům vyhnout. Roli hrají jak specifika jednotlivých půjček na vánoční dárky, tak i obecné podmínky pro půjčku, ať už jde o úvěr bankovní, či půjčku nebankovní.

Kdy se vyplatí půjčka na vánoční dárky

Vánoční půjčka se vyplatí v jednom jediném případě: když pořizujete dárek, který byste si koupili tak jako tak. A nikoliv jen proto, že pod stromek byste měli „něco“ dát. Půjčky na zbytečnosti jsou obecně to nejhorší, co můžete provést svým financím. Když půjčku, tak na užitečné věci dlouhodobé spotřeby, či ke zvýšení hodnoty svého majetku,“ vysvětluje Miroslav Majer, CEO Banky.cz.

Kdy je půjčka na vánoční dárky bezpečná

Rizika vánoční půjčky nám ukazují, kdy ji můžeme považovat za bezpečnou. Největším rizikem je předlužení. Jestliže máme za sebou už spoustu výdajů na Vánoce a natolik jsme si ztenčili finanční rezervu, že nepokryje splátku půjčky při výpadku v příjmech, pouštíme se do velkého rizika.

Online půjčka na dárky je bezpečnou jen tehdy, když máme předem zajištěno dost finančních prostředků na její splacení. K tomu patří i zajištění splátek v době, kdy se nám příjem sníží třeba vlivem pracovní neschopnosti, výpadcích v podnikání nebo ztrátou zaměstnání. Samozřejmým požadavkem pro bezpečnost je účel půjčky, o němž jsme se zmiňovali o kapitolku dříve.

Jak si půjčit na vánoční dárky chytře

I na vánoční půjčku můžete jít chytře. Stejně jako na kterýkoliv jiný úvěr:

  • S prvním krokem si ujasněte, na co peníze využijete a kolik jich vlastně potřebujete.
  • Následuje hrubý odhad maximální výše měsíční splátky, kterou bezpečně utáhnete (ještě i s rezervou).
  • V  přehledu nabídek půjček, kde jsou uvedeni jen licencovaní poskytovatelé a jejichž půjčky se pravidelně aktualizují, si pak uděláte hlubší průzkum. Na jednom místě vidíte nejen základní cenu úvěru (RPSN) a výšku měsíční splátky při vybrané částce. Zjistíte si tu i důležité podmínky půjčky: podmínky pro získání půjčky, poplatek za mimořádnou splátku, za předčasné splacení, za snížení splátky nebo za odklad splátky - pokud poskytovatel snížení a odklad vůbec dovoluje.
  • Posledním krokem je samotný výběr a oslovení vítěze vašeho srovnání. Při podobných cenách půjčky dejte přednost poskytovateli, který umožní odklad splátky zdarma, či za drobný poplatek. Tím si zajistíte větší klid na duši během splácení.

Neúspěch u banky může zajistit značnou úsporu

Získání bankovní půjčky, především v čase okolo Vánoc, není zrovna snadné. Banky se právě v předvánočním období snaží vyvarovat tomu, aby se jejich klienti zadlužovali jen s výhledem na spokojené Vánoce. Paradoxně ale právě odmítnutí bankou vás může dovést k půjčce mnohem levnější: k Zaplo první půjčce zdarma. Půjčka od Zaplo Finance se poskytuje na 30 dní, v částce až do 16 tisíc korun. RPSN půjčky je samozřejmě 0 %, což se vám u běžné bankovní půjčky zkrátka nestane.

K nejlepším rychlým půjčkám na Vánoce patří právě ty, které se poskytují zdarma. Tady totiž musíte dávat pozor jen na jedinou věc, a tou je doba splatnosti. Někde ji nastavují jen na 14 dní, jinde na měsíc (28 - 30 dní). Proto musíte už při podpisu smlouvy mít jasno, z čeho ji do smluveného data vrátíte. Jakmile totiž lhůtu překročíte, věřitel si začne účtovat sankce. A tím se kýžené „zdarma“ ruší.

Nejlevnější půjčka od Air Bank

V podobě první půjčky zdarma je vánoční úvěr dobrou volbou, když člověk čeká na prémie v lednu. A díky tomu ví, že splátku do 30 dní bezpečně zvládne,“ potvrzuje Miroslav Majer časové omezení půjček zdarma.

Pro správný výběr je nutné se zorientovat v úrokových sazbách i poplatcích

Nikdy nevybírejte půjčku jen podle úroků. Úrok totiž není jediným nákladem půjčky. Celkovou cenu musí každý poskytovatel propočítat do ukazatele RPSN. Ten je při výběru mnohem důležitější. Vedle úroků si totiž banky a nebankovní poskytovatelé účtují i různé poplatky. Například za sjednání půjčky, za odeslání peněz na běžný účet, za vedení úvěrového účtu atp.

Pamatujte, že bezúročná půjčka nemusí vůbec být zdarma. Namísto úroků si poskytovatel účtuje poplatky. Zdarma půjčku poznáte podle RPSN 0 %.

Vedle RPSN se do ceny úvěru může promítnout i nějaká ta sankce. Typicky úrok z prodlení, ale někdy i za předčasné splacení, resp. za mimořádnou splátku. Berte je při výběru také v potaz.

Vánoční rozpočet vám může zachránit tisíce korun

Neradi bychom, abyste z našeho článku získali dojem, že vás vybízíme k nákupu vánočních dárků na úvěr. To rozhodně není jeho cílem. Chceme jen ukázat, že půjčit si na vánoční dárky není a priori chyba. Ovšem za podmínky, že dodržíte zásady bezpečného zadlužování.

Mnohem vhodnější než vánoční půjčka jsou Vánoce z úspor. K nim si dopomůžete prostřednictvím vánočnímu rozpočtu. Jestliže jste početnější rodinou, kde se pořizuje více dárků a více potravin na vánoční dny, začněte s rozpočtem co nejdříve.

Půjčky na vánoční dárky

Nejprve si sestavte přehled výdajů, které jste měli s minulými Vánocemi. Navyšte je o inflaci, a na tuto částku zacilte pravidelné odkládání peněz. Ta si pak před Vánoci jen vyzvednete ze spořicího účtu. Rozpočet vám mimo spoření pomůže i brzdit zbytečné výdaje. Jakmile si je totiž sepíšete, mnohem snáze se ubráníte výdajům na věci, o kterých jste si už loni ověřili, že stejně nebyly příliš potřeba.

Doporučujeme: Nejlevnější půjčka nemusí být nejvýhodnější

Nejlevnější půjčka od Zonky

Často se ptáte

Jak se dají zafinancovat Vánoce bez nutnosti půjčky?

Většina z nás má doma již nepotřebné věci, které jsou stále ještě v dobrém stavu. Nabídněte je k prodeji a výtěžek využijete ve prospěch Vánoc. Další možností je výpomoc v rodině, kdy vás může někdo „založit“. Zapátrat můžete i po dalších možnostech zvýšení příjmu: právě před Vánoci se nabízejí brigády a placené výpomoci.

Proč lidé berou půjčky na Vánoce?

Nejčastější pohnutkou je touha nezklamat své okolí, především děti. Chtějí jim dopřát dárky, o něž si děti napsaly, k tomu zajistit i plný vánoční stůl. Vzhledem k prudce rostoucím cenám a výdajům je to ale pro část rodin komplikované, a tak situaci řeší půjčkou.

Kolik lidí si půjčuje na Vánoce?

Na vánoční půjčku se podle pravidelných průzkumů České bankovní asociace chystá každý rok více než desetina dospělé populace. Záznamy v registrech ale často svědčí o ještě silnějším zájmu. Mnoho lidí totiž při odpovědích v průzkumu buď nepřizná pravdu (i když jde o anonymní odpovědi), nebo si neuvědomují, že i kreditní kartakontokorent, z nichž pak nákupy na Vánoce uhradí, jsou půjčkami.

Jak velké částky si lidé obvykle půjčují na vánoční dárky?

Většinou jde o částky do 10 tisíc nebo okolo 10 tisíc korun.

Jaké typy půjček si lidé na Vánoce nejčastěji berou?

Nejčastěji lidé sahají po kreditní kartě nebo kontokorentu (jdou na účtu do mínusu). Méně časté jsou pak klasické bankovní úvěry se splatností na několik měsíců až na jeden rok. Stále populárnější jsou nebankovní půjčky zdarma, jako je půjčka Zaplo, které konkurují bankovním kreditním kartám, a přitom jsou mnohem dostupnější.

Jaká jsou rizika půjček na vánoční dárky?

Vánoční půjčka se pojí se všemi riziky běžných půjček. U vánočního období se ale zvyšuje pravděpodobnost půjčky na zbytečnou věc. Na luxus, bez něhož bychom se mohli snadno obejít, a za který budeme možná i celý příští rok zbytečně platit.

ANKETA k článku Půjčky na vánoční dárky

Půjčujete si na nákup vánočních dárků?

Počet odpovědí: 124

KOMENTÁŘE k článku Půjčky na vánoční dárky

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Půjčka v hotovosti ihned: Výhody, nevýhody a co byste měli znát

1.3.2024 Půjčka

Hotovostní půjčky jsou snadno dosažitelné. Spousta poskytovatelů funguje nonstop, takže se k penězům můžete dostat i o půlnoci. Jenže při nesprávném výběru vás může zadlužení přijít opravdu draho. Hotovostní půjčky jsou specifický úvěr pro specifické situace. Zjistěte, jak s nimi zacházet, jak si vybrat tu nejlepší a jak se nenechat zahnat do úzkých!

Půjčka bez registru: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody

26.2.2024 Půjčka

Půjčka bez registru je jedním z mnoha typů spotřebitelského úvěru, zároveň patří k nejdiskutovanějším. Dost totiž mate svým zjednodušeným názvem, navíc málokdo tuší, že má ve skutečnosti dvě verze. Název sám o sobě působí dost podezřele, budí dojem porušování pravidel daných zákonem o spotřebitelském úvěru. 

Půjčka na OP: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody

22.2.2024 Půjčka

Půjčka na OP dnes čelí stínům minulosti. V době, kdy nebankovní půjčky ještě nepodléhaly regulaci, byla právě půjčka na OP jednou z nejdostupnějších, ale často i nejvíce zneužívaných půjček pro „problémové klienty“. S přijetím nového zákona o spotřebitelském úvěru se vše změnilo. Dnes už je půjčka na OP, vyřízená u licencovaného poskytovatele, tou nejlepší volbou, když potřebujete peníze pro osobní/rodinnou potřebu.

Rychlá půjčka: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody

21.2.2024 Půjčka

Rychlá půjčka je fenoménem internetové doby. Díky možnosti vyřídit ji online, téměř kdykoliv, bez čekání, přitom z pohodlí domova, se stala online rychlá půjčka nejpopulárnějším úvěrem. Rozmach digitálních technologií dal možnost rychlého vyřízení i poskytnutí peněz. Stránkou stinnou a málo připomínanou je unáhlené rozhodování, což může vést až do dluhové pasti. Prozkoumejte s námi detaily rychlých půjček i tipy, jak ji využít správně.

Půjčka na účet: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody

19.2.2024 Půjčka

Uvažujete o online půjčce na účet, vyřízené bez běhání po pobočkách? Ale váháte s výběrem? Přinášíme informace, klíčové pro odpovědné zvážení půjčky na účet. Dozvíte se, kdo je poskytuje a jak dlouho trvá vyřízení. Ale i co potřebujete ke schválení žádosti nebo jak dlouho se splácí. Dostaneme se i k otázkám bezpečnosti a k ověřovacímu poplatku online půjčky na účet.

Z naší bankovní poradny

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.

Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.

V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.

Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.

Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.

Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.

Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.

Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

90% Hypotéka

Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90% hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.

Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:

věk,příjemči bonita.

Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.

Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.

V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.

Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.

Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.

Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena