Recenze Ofin půjčky od Centrofinance

Půjčka online Ofin umožní rychle vyřešit naléhavou finanční situaci během několika minut – to je její hlavní výhoda. Poskytuje flexibilitu, neboť si lze vybrat mezi úplným splacením nebo jen minimální splátkou. Minimální splátku můžete využívat opakovaně. Půjčka Ofin bez ručitele je dostupná i pro seniory a rodiče na mateřské a rodičovské dovolené.

Podmínky půjčky Ofin vyžadují dva doklady totožnosti a dokumenty o příjmech za tři měsíce. Musíte také ze svého účtu poslat testovací platbu 0,01 Kč. Poskytovatel funguje i během víkendů a svátků.

Ofin RPSN může překročit 5 500 %, takže za půjčku 30 000 Kč na 30 dní přeplatíte 12 000 Kč (po měsíci vracíte 42 000 Kč). Společnost vám nabízí možnost zaplatit k datu splatnosti jen úrok, což je v tomto případě 12 000 Kč. Tím se půjčka prodlouží o další měsíc. Na konci následujícího měsíce můžete opět zaplatit jen 12 000 Kč (a dluh si odložit o další měsíc), nebo splatit celou částku 42 000 Kč. Jiná varianta není (například postupné splácení). Řečeno jinak: roky můžete splácet jen úroky, zaplatit poskytovateli obrovskou sumu, ale dlužit mu stále stejně jako na začátku.

Smlouva o půjčce je poměrně dlouhá (i ve srovnání se smlouvami od bank), napsaná sice neutrálním jazykem, ale graficky nepřehledná. Některé pojmy jsou málo vysvětlené. Při hlubším pátrání zjistíte, že poskytovatel nerad souhlasí se žádostmi klientů o sestavení splátkového kalendáře.Postupné splácení umožní až pod nátlakem finančního arbitra nebo občanských poraden.

Tip od banky.cz

,,Smlouva také vyžaduje, abyste při mimořádné splátce výslovně oznámili, k jakému účelu platbu posíláte: zda chcete splatit i dlužnou částku, nebo si jen předem uhradit úroky na následující období. Dokud poskytovateli neřeknete, že z mimořádné splátky chcete také splatit (alespoň část) jistiny, CentroFinance automaticky použije peníze jen na předplacení úroků.”

Petr Jermář

Hlavní analytik Banky.cz

Značné riziko s sebou nese i ujednání v obchodních podmínkách, kterézavazuje klienta k souhlasu s notářským zápisem se svolením k vykonatelnosti (exekuci), když by došlo k prodlení se splátkou.

Tip od banky.cz

,,Půjčky Ofin patří mezi nejdražší produkty na trhu licencovaných spotřebitelských úvěrů. Úrok dosahuje 480 % ročně, což je (i na poměry nebankovního trhu) extrémně vysoká cena za rychlou dostupnost peněz. Klienti by si měli uvědomit, že rychlá půjčka Ofin není finančním nástrojem pro běžné situace. To potvrzuje i Index odpovědného úvěrování od organizace Člověk v tísni, který zařazuje půjčku Ofin na nejnižší pozice”

Petr Jermář

Hlavní analytik Banky.cz

Pár slov o CentroFinance s.r.o. 

Společnost CentroFinance, s.r.o. se do obchodního rejstříku zapsala v roce 2014, na českém trhu nebankovních půjček tedy funguje už přes deset let. Vznikla s estonským pozadím a tvoří součást širší mezinárodní struktury. Společnost poskytuje nebankovní úvěry na základě licence, kterou jí udělila Česká národní banka. 

V praxi se CentroFinance pod značkou Ofin soustředí na rychlé, neúčelové online půjčky do 30 000 Kč, peníze odešle dle informací na webových stránkách již do do 15 minut od schválení na účet vedený v bance v ČR. Pro její produkt je typické revolvingové (opakované) čerpání a možnost dlouho odsouvat splatnost jistiny tím, že klient hradí jen úrok — právě tenhle model ji řadí mezi nejdražší a současně nejvíc rozporuplné poskytovatele na trhu. Základní kapitál dosahuje 34 164 000 Kč a splacený je ze 100 %. Jediným společníkem se 100% obchodním podílem je estonská firma Moonfire OÜ se sídlem v Tallinnu. 

I tuto společnost již centrální banka kontrolovala a došla k závěru, že porušuje své povinnosti poskytovatele spotřebitelského úvěru. CentroFinance s.r.o. musela zaplatit pokutu 1 000 000 Kč, že nezavedla řádná pravidla pro posuzování úvěruschopnosti, dále za neuchovávání záznamů, nedostatečné posuzování úvěruschopnosti ve vzorku 36 případů a také za účtování nadlimitních smluvních pokut.  

Podmínky získání 

• plnoletost 
• bydliště v některém členském státě EU a v okamžiku registrace pobyt na území ČR 
• vedený bankovní účet u jakékoliv banky v Česku 
• pravidelný měsíční příjem
• kopie platného občanského průkazu 
• kopie druhého dokladu totožnosti 
• výplatní pásky za poslední 3 měsíce a/nebo výpisy z účtu za poslední 3 měsíce 
• ověřovací (verifikační) platba 0,01 Kč z vlastního účtu, případně ověření účtu online v klientské zóně 

Jak vypadá smlouva o půjčce 

Půjčku Ofin neukotvuje jediný dokument, ale provázaný balík čtyř textů — Smlouva, VOP, Produktové podmínky a Sazebník. Samotnou Smlouvu o úvěru ještě laik zvládne, text je nasazen zhruba na čtyřech stranách a tu nejcitlivější věc přiznává otevřeně: ve formuláři výslovně stojí, že minimální měsíční splátky odpovídají pouze úroku, nevedou k okamžitému umořování jistiny a její splacení nezaručují. Problém nastává ve chvíli, kdy si člověk chce pročíst zbytek balíku. Dohromady je to dlouhé a nepřehledné čtení.

Ve smluvní dokumentaci se schovávají nepříjemná ujednání: třeba promlčení až za patnáct let nebo právo firmy postoupit pohledávku komukoliv. Vyloženě záludností je čl. 5.4 Smlouvy — když klient pošle víc peněz a aspoň jeden pracovní den předem e-mailem neoznámí, že chce hradit jistinu, věřitel platbu automaticky strhne jen na úroky. A pak je tu ještě i ze zákona nepřípustný souhlas s notářským zápisem se svolením k vykonatelnosti. Jenže ne vždy si těchto věcí všimne běžný klient hned na první přečtení, především když s půjčkou spěchá. 

Postup vyřízení Ofin půjčky 

Ofin půjčku vyřídíte jedině online. Postup ale není nijak složitý: 

• nejdřív klikněte na tlačítko „Mám zájem". Přenese vás to na stránky Ofin, rovnou do nastavení požadované půjčky 
• tady si nastavíte výši půjčky. Zároveň se vám ukáže datum první splátky, výše první minimální splátky, měsíční úroková sazba, RPSN a datum poskytnutí 
• v dalším kroku zvolíte splatnost úvěru a vyplníte na sebe kontaktní údaje 
• poté se zaregistrujete do klientské zóny: zadáte osobní údaje (jméno, příjmení, rodné číslo, číslo občanského průkazu, číslo bankovního účtu, adresu, e-mail, telefon a údaje o zaměstnavateli) a zvolíte si heslo pro přístup 
• odsouhlasíte zpracování osobních údajů a smluvní dokumentaci (zaškrtnutím příslušných políček) a doložíte požadované doklady — kopii občanského průkazu, kopii druhého dokladu totožnosti a výplatní pásky a výpisy z účtu za poslední 3 měsíce 
• žádost závazně potvrdíte pětimístným bezpečnostním SMS kódem, který vám přijde na telefon. Tímhle kódem zároveň podepisujete smlouvu o úvěru 
• proběhne ověření vašeho účtu — buď drobnou verifikační platbou 0,01 Kč z vašeho účtu, nebo online přímo v klientské zóně 
• Ofin posoudí žádost a vaši bonitu. Po schválení vám peníze pošle bezhotovostně na účet, příkaz k převodu zadá do 15 minut od schválení 

Správa půjčky, změna splácení a sledování vývoje půjčky 

Stav žádosti i splatnost půjčky pak sledujete ve své klientské zóně, kde si také zvolíte, jestli uhradíte celou částku, nebo jen minimální splátku. Najdete tu i přehled o své půjčce, výši aktuální splatné částky a termín splatnosti. Zóna slouží i k veškeré další komunikaci — nahrání chybějících dokumentů, podání žádosti o nové čerpání nebo přístupu ke smluvním dokumentům. 

Když zaplatíte jen minimální splátku, která pokrývá pouze úrok, splatnost se automaticky posune o měsíc dál — a tuhle volbu můžete opakovat po dobu neurčitou. Právě tady je dobré nezapomínat, že minimální splátkou jistinu nesnižujete, platíte jen za odklad a původní dlužná částka zůstává pořád stejná. Po celou dobu trvání smlouvy si zároveň můžete bezplatně písemně vyžádat tabulku umoření (splátkový kalendář). 

Postup poskytovatele, když se objeví potíže se splácením 

Pokud se klient dostane do potíží se splácením, měl by podle smlouvy sám co nejdřív zavolat na zákaznickou linku a domluvit se na řešení. Jakmile vznikne prodlení, hned prvním dnem začínají naskakovat sankce (smluvní pokuta 0,1 % denně z dlužné částky, zákonný úrok z prodlení). Věřitel postupně posílá upomínky a výzvy a za každou si účtuje paušální náhradu podle Sazebníku. Když klient poruší smlouvu, vyhrazuje si firma navíc právo zvýšit úrokovou sazbu až o 150 % p. a. 

Nezaplatí-li klient ani potom, putuje dluh k externí inkasní agentuře. Riziko ještě zhoršuje pořadí, v jakém se platby započítávají: nejdřív se hradí náklady na vymáhání, pokuty a sankční úroky, a teprve nakonec jistina. Zkušenosti klientů ukazují, že firma na splátkový kalendář (anuitní splácení) přistupuje nerada a udělá to až pod tlakem arbitra nebo poraden.