Recenze refinancování půjček u Zonky

Pro koho je určeno Zonky Refinancování půjček – shrnutí

Zonky Refinancování půjček poskytuje úvěry v rozmezí 5 000 až 1 500 000 Kč, se splácením od 1 do 10 let, s úrokem začínajícím na 3,99 % a RPSN 4,5 %. Refinancování od Zonky vyhovuje lidem, kteří chtějí levnější a pojistitelný úvěr, s pružným splácením a s online správou přímo v mobilní aplikaci. Zonky Refinancování půjček je i pro cizince s trvalým pobytem v ČR, splácení si lze pojistit a předčasné splacení tohoto úvěru je vždy bez poplatků.

K Zonky si můžete převést všechny bankovní i nebankovní půjčky, kromě hypoték a úvěrů ze stavebního spoření. Refinancovat lze běžné půjčky účelové i neúčelové, nákupy na splátky, kreditní karty, kontokorenty, hotovostní nezajištěné úvěry od leasingových společností i mikropůjčky s pravidelnou měsíční splátkou. 

Určeno je zaměstnancům (i těm ve zkušební době), podnikatelům (OSVČ) a dokonce klientům, kteří v minulosti řešili potíže se splácením. Zonky říká, že půjčí lidem, kteří dnes mají vše v pořádku. To znamená, že jsou minimálně půl roku po skončení exekuce nebo více než 3 roky po ukončení insolvence. 

Pár slov o bance

Byť píšeme, že jde o refinancování od Zonky, ve skutečnosti ho poskytuje Air Bank, která koupila původního nebankovního poskytovatele Benxy s.r.o. Air Bank patří mezi nejmladší banky na českém trhu a je součástí mezinárodní skupiny PPF. Banka vznikla s myšlenkou, že „banka má sloužit lidem, nikoliv lidé bance" a dodnes funguje pod heslem „I banku můžete mít rádi". Zaměřuje se především na běžné klienty, proto klade důraz na srozumitelné bankovnictví, nízké poplatky a moderní digitální služby dostupné hlavně prostřednictvím mobilní aplikace.

I když Air Bank začínala jako internetová banka, dnes provozuje i síť klasických poboček. Sdílí své bankomaty s dalšími třemi bankami: Komerční bankou, UniCredit bankou a s bankou Moneta MB. Air Bank spolupracuje i se Sazkou, takže klienti mohou vybírat hotovost na více než 4 000 terminálech Sazky. U Air Bank si lidé mohou sjednat běžný účet, spořicí účet, termínovaný vklad, běžnou půjčku a také hypotéku.

Podnikatelé mají smůlu

,,V nabídce Air Bank nejsou, a prozatím ani nebudou, produkty pro podnikatele nebo firmy a institucionální zákazníky. Ty v rámci této finanční skupiny zajišťuje PPF banka”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Podrobná recenze Zonky Refinancování půjček

I když Zonky nabízí jednu z nejlepších úrokových sazeb na bankovním trhu, počítat musíte s poplatkem za vyřízení 2 % z celkové částky úvěru. To zvyšuje RPSN, obzvlášť u kratších refinancování. Na druhou stranu: banka nezvyšuje úrok žadatelům o nižší částku a s kratší dobou splatnosti (což spousta bank dělá zcela běžně).

Refinancování vyřídíte zcela online. Zonky dokáže sestavit konkrétní nabídku během několika minut od zaslání žádosti, nejpozději do následujícího pracovního dne. Za účelem doložení příjmů požádá banka o souhlas s nahlédnutím do vašeho účtu (nebo do Zonky odešlete elektronický výpis z účtu za poslední 3 měsíce). Peníze se vyplácí hned po podpisu smlouvy na vámi zvolený účet v libovolné bance na českém trhu.

Když refinancujete úvěr, který teď máte u Zonky (navyšujete ho), nemusíte se o nic starat. Vše vyřídí banka za vás – část peněz z vaší nové půjčky potřebnou na doplacení stávajících půjček u Zonky rovnou použije na jejich doplacení a zbývající část půjčky pošle na váš účet. 

Pokud ale převádíte půjčky od jiných společností, peníze pošle Zonky na váš účet. A na vás bude, abyste pak sami doplatili půjčku nebo jiný produkt, který k nim převádíte. Některé banky vyžadují, abyste je o předčasném splacení informovali předem. V rámci spojení a převedení půjček si od Zonky můžete půjčit i nějaké peníze navíc, a využít je jakkoliv. 

Tip od banky.cz

,,Zonky Refinancování půjček umožňuje bezplatné odložení splátek. Jednou za rok si můžete odložit jednu nebo dvě splátky. První odklad splátky lze zahájit hned od splátky č. 2 (první splátku musíte uhradit vždycky). Za celou dobu splácení jednoho refinancování lze odložit maximálně 12 splátek.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Zonky nabízí pojištění schopnosti splácet za 8,9 % z měsíční splátky. Pojištění má 3 skupiny klientů, pro každou je nastavené trošku jinak. Zaměstnanci mohou počítat s úhradou až 12 splátek při pracovní neschopnosti, ztrátě zaměstnání a ošetřování člena rodiny, plus s úhradou celého zbytku úvěru při invaliditě 2. a 3. stupně nebo při úmrtí. OSVČ a zaměstnanci ve zkušební době mají podobné podmínky, ale místo ztráty zaměstnání je kryje pojištění při pobytu v nemocnici.

Starobní důchodci mají nárok na úhradu až 12 splátek při hospitalizaci a na úhradu celého úvěru při úmrtí nebo při vydání průkazu ZTP/P. Významnou předností pojištění je absence čekacích lhůt. Věkový limit pro sjednání pojištění je 65 let. Ve srovnání s konkurencí je pojištění levnější, ale přitom kryje širokou škálu rizik, a navíc bez čekacích lhůt.

„Zonky refinancuje půjčky i lidem, kteří v minulosti procházeli problémy se splácením, ale dnes už mají vše vyřešené a v pořádku. Nabídku dokáží připravit žadatelům, kteří mají dnes alespoň 6 měsíců od ukončení exekuce a 3 a více let od ukončení insolvence," doplňuje Miroslav Majer další podrobnosti.

Pokud se klient dostane do prodlení se splátkou refinancovaného úvěru, Zonky může účtovat skutečné náklady spojené s vymáháním dluhu, smluvní pokutu 500 Kč za každou zpožděnou platbu a zákonný úrok z prodlení ve výši repo sazby ČNB zvýšené o 8 %. 

Dokumentace k refinancování je přehledná a srozumitelná, takže klient je jasně informován o všech závazcích a možných důsledcích nedodržení nasmlouvaných podmínek. Zákaznický servis Zonky je dostupný denně a můžete ho kontaktovat přímo z mobilní aplikace, případně online chatu z webových stránek Zonky.

Pojištění schopnosti splácet

Pojištění je navržené pro tři skupiny klientů, přičemž každá má trochu odlišné prvky. U všech platí maximální věk 65 let při sjednávání pojistky. Cena pojištění je 8,9 % z měsíční splátky, což je v porovnání s jinými bankami cena nižší. Zonky z pohledu pojištění rozlišuje tyto tři skupiny klientů:

• zaměstnanec – pojištění zahrnuje úhradu až 12 splátek při pracovní neschopnosti, ztrátě zaměstnání a ošetřování člena rodiny. Dále zajistí úhradu celého zbytku úvěru při invaliditě 2. a 3. stupně a při úmrtí
• OSVČ nebo zaměstnanec ve zkušební době – úhrada až 12 splátek při pracovní neschopnosti, při hospitalizaci nebo ošetřování člena rodiny. Dále úhrada celého zbytku úvěru při invaliditě 2. a 3. stupně a při úmrtí
• starobní důchodce – úhrada až 12 splátek při hospitalizaci. Dále úhrada celého zbytku úvěru při vydání průkazu ZTP/P a při úmrtí.

Reprezentativní příklad

Výše refinancování 100 000 Kč na 5 let při měsíční splátce 1 879 Kč, pevná úroková sazba 3,99 p. a., RPSN 4,91 %. Celková částka splatná spotřebitelem je 112 720 Kč.

Výše refinancování 10 000 Kč na 1 rok při měsíční splátce 869 Kč, pevná úroková sazba 3,99 % p. a., RSPN 7,92 %. Celková částka splatná spotřebitelem je 10 426 Kč.

Podmínky získání

• 

  plnoletost

• 

  občanství ČR nebo trvalý pobyt v ČR

• 

  bankovní účet u banky v České republice

• 

  dostatečný pravidelný příjem

• 

  výslovný souhlas manžela/manželky s refinancováním nad 900 000 Kč

• 

  existující půjčka/půjčky k refinancování (kromě hypoték a úvěrů ze stavebního spoření)

Doložit příjmy umožňuje Zonky pomocí bankovních výpisů z účtu. A abyste s jejich doložením neměli moc práce, může je Zonky s vaším souhlasem získat samo: prostřednictvím nahlédnutí do historie vašeho účtu (souhlas udělujete během vyplňování žádosti o refinancování). 

Jak vypadá smlouva o refinancování

Dokumentace k Zonky Refinancování půjček je srozumitelná a stručná. Je strukturována do zřetelně oddělených sekcí, proto i velmi přehledná. Klient jasně vidí nejen všechny závazky spojené novým (refinancovaným) úvěrem, ale i možné důsledky jejich nedodržení.

Postup vyřízení

1. 
   

   Nejprve kliknete na tlačítko „Mám zájem". Budete přesměrováni na platformu Zonky.

2. Zvolíte výši refinancování a případného navýšení, plus pro vás vhodnou výši měsíčních splátek.

3. Rozhodnete se, zda chcete svou schopnost splácet pojistit. Pojištění nazvané „Záchranná vesta" je k dispozici za měsíční poplatek ve výši 8,9 % z částky vaší splátky.

4. Zadáte své kontaktní údaje. Na uvedenou e-mailovou adresu obdržíte potvrzovací e-mail a přístupové údaje k vašemu novému profilu na Zonky.

5. Poté vyplníte informace o své osobní a finanční situaci. Nahrajete požadované doklady a případně výpisy z bankovního účtu. Jestli zatím nemáte bankovní účet, doložíte své příjmy pomocí potvrzení od zaměstnavatele na originálním formuláři Zonky, účet se vám automaticky založí u Air Bank.

6. Když budete souhlasit s veškerými podmínkami, podepíšete smlouvu v klientském profilu. Po podpisu odešle banka peníze na vámi zvolený účet (nebo na nově založený Air Bank účet) do několika minut.

7. Pokud převádíte půjčky od jiných poskytovatelů, musíte poté sami zařídit jejich splacení a do Zonky poslat na mail doklady@zonky.cz potvrzení o doplacení původních půjček, nejpozději do 30 dnů od načerpání refinancování. Když převádíte kreditku nebo kontokorent, celou částku splaťte, produkt zrušíte a pošlete potvrzení o zrušení.

Mám zájem

Správa půjčky, změna splácení a sledování vývoje refinancování

Správa refinancované půjčky probíhá v online profilu na stránkách Zonky.cz nebo v mobilní aplikaci Zonky. Z aplikace můžete zavolat nebo v chatu napsat rovnou do Zonky a nechat si pomoci. Zákaznický servis je v provozu denně, i ve volných dnech.

Postup banky, když se objeví potíže se splácením

Když se dostanete do prodlení se splátkou refinancované půjčky, bude si Zonky účtovat náklady vymáhání, k tomu přidá smluvní pokutu 500 Kč za každou zpožděnou splátku a vždy bude požadovat i zákonný úrok z prodlení.