Extrémní zájem o půjčky na bydlení za loňský rok nehlásí jen banky, ale také stavební spořitelny. Poskytly totiž úvěry v rekordním objemu téměř 110 miliard korun, což je o 68 % víc než předloni. Vyplývá to z aktuálních statistik Asociace českých stavebních spořitelen.
Loňský rok také drtivě překonal dosavadní rekord z roku 2008. Tehdy si lidé vzali úvěry ze stavebního spoření v celkovém objemu zhruba 75 miliard korun.
Ideální podmínky pro úvěry na bydlení
Za rekordními čísly je podle představitelů Asociace několik důvodů:
stavební spořitelny nabízely určitý čas nižší úrokové sazby než banky;
postupný růst úrokových sazeb, ceny stavebních prací i materiálů uspíšil rozhodnutí lidí rekonstruovat nemovitosti nebo si ji pořídit;
velmi rychle růst inflace a snaha lidí uchovat hodnotu svých úspor.
V porovnání s průměrem za posledních 6 let byl loni objem poskytnutých úvěrů dokonce dvojnásobný.
Objem poskytnutých úvěrů za posledních 7 let (v korunách) | ||||||
2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 |
45,8 miliardy | 47,9 miliardy | 55,3 miliardy | 67,4 miliardy | 47,8 miliardy | 65,4 miliardy | 109,8 miliardy |
Lidé si brali vyšší úvěry
Zatímco objem poskytnutých úvěrů stoupl raketově o zmiňovaných 68 %, růst počtu úvěrových smluv už tak výrazný nebyl.
Pět stavebních spořitelen v České republice sjednalo 68 071 úvěrových smluv. Tedy „jen“ o necelých 24 % víc než předloni.
Z toho vyplývá, že si lidé sjednávali výrazně vyšší půjčky než dříve. Průměrná výše úvěru byla loni 1,65 milionu korun.
Toto číslo táhnou nahoru hlavně hypoúvěry kryté nemovitostí, které v průměru dosahují kolem 3 milionů korun.
Kromě nich spořitelny sjednávají i nezajištěné úvěry, jejich hodnota je ale řádově nižší.
Počet poskytnutých úvěrů za posledních 7 let | ||||||
2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 |
75 029 | 77 504 | 72 710 | 72 985 | 54 323 | 55 005 | 68 071 |
Návrat k normálu
Podobná situace jako loni se letos už čekat nedá. Faktory, které ovlivňovaly poptávku po úvěrech ze stavebního spoření, totiž pominuly.
Proto je pravděpodobné, že zájem o úvěry ze stavebního spoření velmi opadne. Analytici předpovídají pokles zhruba o třetinu. A návrat k celkovému objemu půjček pod 80 miliard Kč.
Stoupl i počet smluv na spoření
Kromě oblasti úvěrů rostl loni i počet smluv na stavební spoření. Celkem jich spořitelny sjednaly 520 387 – tedy zhruba o 700 víc než loni.
Oproti předchozímu roku je to sice jen mírný nárůst, potvrzuje ale trend z posledních let, kdy počet uzavřených smluv o stavebním spoření překonává půlmilionovou hranici.
Stabilní čísla za poslední 3 roky mimo jiné znamenají, že celkový počet platných smluv ve fázi spoření se drží zhruba na úrovni 3 milionů.
Počet nově uzavřených smluv za posledních 7 let | ||||||
2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2021 | 2021 |
458 566 | 473 712 | 426 446 | 486 379 | 545 517 | 519 696 | 520 387 |
Minulý rok se tedy příliš nelišil od těch předchozích. A to i přesto, že klienti mohli u stavebního spoření využít řadu nových výhod:
spořitelny postupně odstranily poplatek za uzavření smlouvy
a navýšily úrokové sazby z vkladů na 1,5 %.
Tyto argumenty nahrávaly zvýšení zájmu o stavební spoření. Proti však byla rostoucí inflace. Ani zhodnocení peněz kolem 4 % se jí totiž zdaleka nevyrovnalo, což mohlo zájemce odradit.
Posílily jen dvě spořitelny
Na českém trhu nabízí stavební spoření pět poskytovatelů, kteří mají poměrně stabilní pozice. Podle počtu nových smluv je jejich pořadí následující:
ČSOB Stavební spořitelna (31 %),
Modrá pyramida (22 %),
Raiffeisen stavební spořitelna (16 %),
Moneta Stavební spořitelna (11 %).
Z meziročního porovnání je pak vidět, že Buřinka a Modrá pyramida si meziročně polepšily, každá přibližně o 12 %.
Naopak zbylé tři stavební spořitelny sjednaly méně smluv než předchozí rok.
Růst bude pokračovat
Podobný trend jako loni se dá očekávat i letos. U smluv na stavební spoření tak může opět dojít k mírnému navýšení. A čísla se pravděpodobně udrží nad půl milionem nových smluv.
V posledních měsících minulého roku totiž zájem o spořicí smlouvy stoupal i přes rostoucí inflaci. Je tedy pravděpodobné, že bude tento trend pokračovat.
Stavební spoření je totiž mezi lidmi dlouhodobě velmi oblíbené, protože nabízí poměrně zajímavé a bezpečné zhodnocení peněz.
Debatuje se o zrušení příspěvku
Zájem o stavební spoření ale může výrazně ovlivnit případné zrušení státního příspěvku. O tomto kroku se diskutuje jako o možném způsobu, jak může stát snížit své výdaje. Zrušení příspěvku by totiž státní kase ušetřilo4 miliardy korun.
Příspěvek přitom tvoří většinu ze zhodnocení peněz. Stát vám totiž dá 10 % z vašeho ročního vkladu. Každý klient tam může získat až 2 000 korun ročně – stačí v daném kalendářním roce naspořit 20 000 korun.
Je proto pravděpodobné, že případné zrušení tohoto příspěvku zájem o stavební spoření výrazně sníží.
Pokud tedy o stavebku přemýšlíte, sjednejte si smlouvu raději dříve než později. Pomůže vám v tom například srovnání stavebního spoření. Jednoduše tak vyberete tu nejvýhodnější nabídku.
Je konec. Zlevňování hypoték končí, sotva začalo. V dubnu totiž po třech měsících opět stoupla průměrná úroková sazba u hypotečních úvěrů. A to z 5,86 % na 5,89 %. Podle všeho tak hypoteční sazby našly svou stabilní výši, okolo které se budou pohybovat i v příštích měsících.
Konec fixačního období a výrazné navýšení měsíčních splátek. Tak vypadá noční můra mnoha lidí v České republice, které v nejbližší době čeká refixace nebo refinancování hypotečního úvěru. Podle nedávného průzkumu agentury Ipsos pro Českou bankovní asociaci se to jen loni dotklo přibližně pětiny klientů.
Končí vám letos fixace hypotéky? Tak to pro vás máme 3 zprávy – dobrou, špatnou a dobrou. Zní následovně: úroky u hypoték konečně zvolna klesají – přesto vás čekají výrazně vyšší měsíční splátky – existuje však způsob, jak je alespoň trochu snížit. A to díky refinancování hypotéky.
Hypoteční trh hlásí oživení. Ale jen mírné. Průměrná úroková sazba u nových hypoték bez refinancování klesla na 5,9 %. Meziměsíčně tedy o 3 setiny procentního bodu. Vyplývá to z aktuálního Hypomonitoru České bankovní asociace.
Nejvyšší za posledních 20 let. Takové jsou v posledních měsících úrokové sazby u „korunových“ hypoték. Lidé proto stále častěji uvažují o hypotečním úvěru v eurech. Získat ho je ale poměrně složité. A zdaleka ne každému se takové řešení opravdu vyplatí.
KOMENTÁŘE k článku Stavební spořitelny hlásí rekordy. Objem úvěrů loni meziročně stoupl o 68 %
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.