Banky.cz Články Hypotéka Stavební spořitelny hlásí rekordy. Objem úvěrů loni meziročně stoupl o 68 %

Stavební spořitelny hlásí rekordy. Objem úvěrů loni meziročně stoupl o 68 %

4.4.2022, Hypotéka

Extrémní zájem o půjčky na bydlení za loňský rok nehlásí jen banky, ale také stavební spořitelny. Poskytly totiž úvěry v rekordním objemu téměř 110 miliard korun, což je o 68 % víc než předloni. Vyplývá to z aktuálních statistik Asociace českých stavebních spořitelen.

Loňský rok také drtivě překonal dosavadní rekord z roku 2008. Tehdy si lidé vzali úvěry ze stavebního spoření v celkovém objemu zhruba 75 miliard korun.

Ideální podmínky pro úvěry na bydlení

Za rekordními čísly je podle představitelů Asociace několik důvodů:

  • stavební spořitelny nabízely určitý čas nižší úrokové sazby než banky;

  • postupný růst úrokových sazeb, ceny stavebních prací i materiálů uspíšil rozhodnutí lidí rekonstruovat nemovitosti nebo si ji pořídit;

  • velmi rychle růst inflace a snaha lidí uchovat hodnotu svých úspor.

V porovnání s průměrem za posledních 6 let byl loni objem poskytnutých úvěrů dokonce dvojnásobný.

Objem poskytnutých úvěrů za posledních 7 let (v korunách)

2015

2016

2017

2018

2019

2020

2021

45,8 miliardy

47,9 miliardy

55,3 miliardy

67,4 miliardy

47,8 miliardy

65,4 miliardy

109,8 miliardy


Lidé si brali vyšší úvěry

Zatímco objem poskytnutých úvěrů stoupl raketově o zmiňovaných 68 %, růst počtu úvěrových smluv už tak výrazný nebyl. 

Pět stavebních spořitelen v České republice sjednalo 68 071 úvěrových smluv. Tedy „jen“ o necelých 24 % víc než předloni.

Z toho vyplývá, že si lidé sjednávali výrazně vyšší půjčky než dříve. Průměrná výše úvěru byla loni 1,65 milionu korun.

Toto číslo táhnou nahoru hlavně hypoúvěry kryté nemovitostí, které v průměru dosahují kolem 3 milionů korun.

Kromě nich spořitelny sjednávají i nezajištěné úvěry, jejich hodnota je ale řádově nižší.

Počet poskytnutých úvěrů za posledních 7 let

2015

2016

2017

2018

2019

2020

2021

75 029

77 504

72 710

72 985

54 323

55 005

68 071


Návrat k normálu

Podobná situace jako loni se letos už čekat nedá. Faktory, které ovlivňovaly poptávku po úvěrech ze stavebního spoření, totiž pominuly

Proto je pravděpodobné, že zájem o úvěry ze stavebního spoření velmi opadne. Analytici předpovídají pokles zhruba o třetinu. A návrat k celkovému objemu půjček pod 80 miliard Kč.

Stoupl i počet smluv na spoření

Kromě oblasti úvěrů rostl loni i počet smluv na stavební spoření. Celkem jich spořitelny sjednaly 520 387 – tedy zhruba o 700 víc než loni.

Oproti předchozímu roku je to sice jen mírný nárůst, potvrzuje ale trend z posledních let, kdy počet uzavřených smluv o stavebním spoření překonává půlmilionovou hranici.

Stabilní čísla za poslední 3 roky mimo jiné znamenají, že celkový počet platných smluv ve fázi spoření se drží zhruba na úrovni 3 milionů.

Počet nově uzavřených smluv za posledních 7 let

2015

2016

2017

2018

2019

2021

2021

458 566

473 712

426 446

486 379

545 517

519 696

520 387


Minulý rok se tedy příliš nelišil od těch předchozích. A to i přesto, že klienti mohli u stavebního spoření využít řadu nových výhod:

  • spořitelny postupně odstranily poplatek za uzavření smlouvy

  • a navýšily úrokové sazby z vkladů na 1,5 %.

Tyto argumenty nahrávaly zvýšení zájmu o stavební spoření. Proti však byla rostoucí inflace. Ani zhodnocení peněz kolem 4 % se jí totiž zdaleka nevyrovnalo, což mohlo zájemce odradit.

Posílily jen dvě spořitelny

Na českém trhu nabízí stavební spoření pět poskytovatelů, kteří mají poměrně stabilní pozice. Podle počtu nových smluv je jejich pořadí následující:

Z meziročního porovnání je pak vidět, že Buřinka a Modrá pyramida si meziročně polepšily, každá přibližně o 12 %

Naopak zbylé tři stavební spořitelny sjednaly méně smluv než předchozí rok.

Růst bude pokračovat

Podobný trend jako loni se dá očekávat i letos. U smluv na stavební spoření tak může opět dojít k mírnému navýšení. A čísla se pravděpodobně udrží nad půl milionem nových smluv. 

V posledních měsících minulého roku totiž zájem o spořicí smlouvy stoupal i přes rostoucí inflaci. Je tedy pravděpodobné, že bude tento trend pokračovat.

Stavební spoření je totiž mezi lidmi dlouhodobě velmi oblíbené, protože nabízí poměrně zajímavé a bezpečné zhodnocení peněz.

Debatuje se o zrušení příspěvku

Zájem o stavební spoření ale může výrazně ovlivnit případné zrušení státního příspěvku. O tomto kroku se diskutuje jako o možném způsobu, jak může stát snížit své výdaje. Zrušení příspěvku by totiž státní kase ušetřilo4 miliardy korun.

Příspěvek přitom tvoří většinu ze zhodnocení peněz. Stát vám totiž dá 10 % z vašeho ročního vkladu. Každý klient tam může získat až 2 000 korun ročně – stačí v daném kalendářním roce naspořit 20 000 korun.

Je proto pravděpodobné, že případné zrušení tohoto příspěvku zájem o stavební spoření výrazně sníží.

Pokud tedy o stavebku přemýšlíte, sjednejte si smlouvu raději dříve než později. Pomůže vám v tom například srovnání stavebního spoření. Jednoduše tak vyberete tu nejvýhodnější nabídku.

ANKETA k článku Stavební spořitelny hlásí rekordy. Objem úvěrů loni meziročně stoupl o 68 %"

Budete si letos brát úvěr ze stavebního spoření?
Počet odpovědí: 118

KOMENTÁŘE k článku Stavební spořitelny hlásí rekordy. Objem úvěrů loni meziročně stoupl o 68 %

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Objem hypoték v březnu klesl o 50 %. A bude hůř

25.4.2022, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Pokles zájmu o hypotéky zrychluje. Zatímco v únoru byl objem nových úvěrů na bydlení meziročně nižší „jen“ o 30 %, v březnu hlásily banky a stavební spořitelny propad téměř o 50 %. Lidé si sjednali hypotéky v celkovém objemu přes 30 miliard Kč. Většinu přitom tvoří nové půjčky a jen 5 miliard refinancování úvěrů.

Zájem o hypotéky rychle klesá. Únor byl meziročně o třetinu slabší

28.3.2022, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Předpovídané ochlazení hypotečního trhu je tu! Podle únorových čísel klesl objem poskytnutých hypoték oproti lednu víc než o pětinu. Banky a stavební spořitelny sjednaly hypoteční úvěry celkem za 25 miliard Kč. Vyplývá to z aktuální statistiky Hypomonitoru České bankovní asociace.

Hypotéky rekordně zdražily na 3,43 %. Úroky se letos mohou až zdvojnásobit

28.2.2022, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Nejprudší meziměsíční nárůst v historii – přesně to zažily začátkem roku úroky u hypoték. Lednové sazby totiž překonaly prosincová čísla o 0,44 procentního bodu a průměrné úroky za první letošní měsíc dosáhly až na hodnotu 3,43 %.

Hypotéky v prosinci rekordně zdražily. A bude hůř

31.1.2022, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Zatímco loni v listopadu si zájemci pořídili hypoteční úvěr s průměrným úrokem 2,7 %, v prosinci už tento ukazatel vyšplhal na 2,99 %. Tedy o 0,29 procentního bodu výše. Hypotéky přitom zdražují už od loňského února, kdy byla průměrná úroková sazba 1,93 %. Za 11 měsíců tak stoupla o 1,06 procentního bodu.

Získat hypotéku bude letos mnohem těžší. I kvůli přísnějším podmínkám ČNB

3.1.2022, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Poslední tři měsíce. Tolik času mají zájemci o hypotéku na to, aby tento úvěr získali za výhodnějších podmínek. Od dubna se totiž výrazně zpřísní požadavky na žadatele o hypotéku. Vyplývá to z pokynů České národní banky.