Banky.cz Články Pojištění Trh pojišťovnictví roste. Pojišťovny hlásí 7% navýšení předepsaného pojistného

Trh pojišťovnictví roste. Pojišťovny hlásí 7% navýšení předepsaného pojistného

Trh pojišťovnictví roste. Pojišťovny hlásí 7% navýšení předepsaného pojistného
3.4.2023 Pojištění

Návrat do normálu. I tak se dá mluvit o trhu s pojištěním, který za minulý rok vzrostl o 7 %. Podle České asociace pojišťoven se předepsané smluvní pojistné loni meziročně zvýšilo o víc než 10 miliard korun. A dosáhlo hodnoty 157 miliard korun.

REKLAMA

Předloni přitom bylo meziroční navýšení jen 4,4 %. Ukazuje se tedy, že tempo růstu se zvyšuje.

Za pozitivními čísly stojí jak trh s životním, tak s neživotním pojištěním. Druhé jmenované je na tom však výrazně lépe. Vyplývá to z následujících údajů:

  • Objem předepsaného životního pojištění loni meziročně stoupl o 3,2 %.
  • Zatímco neživotní pojištění rostlo téměř třikrát rychleji, konkrétně o 8,9 %.

Výrazný nárůst smluv životního pojištění

Předepsané pojistné u životního pojištění loni dosáhlo hodnoty téměř 50 miliard korun. To je o 1,5 miliardy korun víc než rok předtím.

Je přitom vidět, že se tempo růstu zvyšuje. Předloni se totiž předepsané pojistné meziročně navýšilo pouze o 1,5 %. Loni už to byl zhruba dvojnásobek.

Zároveň se potvrdily i trendy z předchozích let:

  • výrazněji narůstá pojistné u běžně placených smluv, které představují víc než 90 % ze všech smluv životního pojištění;
  • a naopak objem jednorázově placeného pojistného meziročně klesá.

Kromě předepsaného pojistného je celkový růst vidět i u počtu nově sjednaných smluv, které lidé platí klasickým způsobem – tedy průběžně. Meziročně jich přibylo víc než 14 %.

Postupné zlepšení po covidovém úpadku

Trh se životním pojištěním výrazně ovlivnila pandemie nemoci covid-19 v letech 2020 a 2021.

Kvůli ní se počet sjednaných smluv prudce propadl. Až během roku 2021 se situace stabilizovala. 

I přesto na konci předminulého roku pojišťovny hlásily 10% meziroční propad v počtu smluv.

Výraznější zlepšení přinesla až druhá polovina minulého roku, kdy počet sjednávaných smluv postupně stoupal. Nejvýrazněji to bylo vidět ve 4. čtvrtletí, kdy nově sjednaných smluv přibylo 38 % v porovnání se stejným obdobím předchozího roku.

Teprve koncem roku 2022 tak byla situace srovnatelná s lety 2018 a 2019 – tedy s dobou před vypuknutím pandemie.

Životní pojištění od expertů

Trh táhne neživotní pojištění

Jak už jsme zmínili, celý trh nejvýrazněji táhne neživotní pojištění. Zatímco předloni se objem předepsaného pojistného meziročně navýšil o 5,8 %, loni to bylo o 8,9 %.

Celkové předepsané pojistné tak minulý rok dosáhlo hodnoty téměř 107,6 miliardy korun, což je meziročně o 8,8 miliardy víc.

Největší podíl na tom má pojištění vozidel. Tvoří víc než 50 % z celkového pojistného.

Jen povinné ručení přitom loni dosahovalo hodnoty přes 29 miliard korun, tedy o 4,1 % víc než v roce 2021.

V této oblasti je však vidět menší nárůst než dřív. V roce 2021 totiž pojišťovny hlásily meziroční navýšení o rovných 5 %. 

Naopak u havarijního pojištění je vidět podobný růst jako u celého trhu. Předepsané pojistné havarijka loni vzrostlo o 9,4 % a přiblížilo se částce 28 miliard korun, zatímco předloni se meziročně navýšilo o 6,7 %.

Výrazný růst u pojištění majetku

Výrazně se daří také trhu s:

Předepsané pojistné se v této oblasti meziročně navýšilo o 1,6 miliardy korun na 15,7 miliardy. To znamená růst o 11,4 % – v roce 2021 byl přitom necelých 9 %.

Podobně se dařilo také podnikatelskému pojištění. V porovnání s rokem 2021 vzrostlo o téměř 2,3 miliardy korun – tedy o 10,4 %. Pojistné tak dosáhlo výše 21,9 miliardy korun.

To je zhruba 3× rychlejší růst než v roce 2021.

Odeznívající dopady pandemie

Životní pojištění od expertů

Za optimistickými čísly je podle České asociace pojišťoven hlavně fakt, že postupně odeznívají dopady pandemie covidu-19. Právě ta v předchozích letech trh s pojišťovnictvím výrazně ovlivnila.

Zároveň se do něj ale promítají i další aspekty. Zejména:

  • rostoucí ceny energií a dalších komodit,
  • válka na Ukrajině,
  • raketové zdražování, které způsobuje dvoucifernou inflaci.

Rostoucí ceny pro pojišťovny znamenají, že se jim zvyšují náklady na řešení pojistných událostí.

Tento fakt se proto promítá i do pojistného, což vede ke zmiňovanému růstu jeho výše.

Přesto pojišťovny zatím nezdražovaly tolik, aby narůstající náklady dostatečně pokryly. A to zejména v oblasti:

  • pojištění vozidel, u kterého rostou ceny náhradních dílů a práce;
  • pojištění majetku, kde se zdražuje stavební materiál a práce;
  • životního pojištění, které zase ovlivňují rostoucí mzdy.

Pozor na podpojištění

S rostoucí inflací je v pojišťovnictví spojený i další problém. A to podpojištění. Tedy situace, kdy máte majetek pojištěný na nižší hodnotu, než jakou skutečně má.

To je velmi riskantní. Při pojistné události vám totiž může pojišťovna krátit výplatu smluvených peněz stejným poměrem, kterým jste podpojištění.

Pokud tedy máte dům například v hodnotě 4 milionů korun a je pojištěný jen na 50 % z této částky, pojišťovna vám vyplatí jen 50 % ze sjednaného pojistného plnění. Když tedy váš dům shoří, dostanete od pojišťovny maximálně 1 milion korun.

Tedy 50 % ze 2 milionů, na které jste pojištění.

Pokud si tedy chcete být jistí, že máte vše správně pojištěné, poraďte se s odborníky. Mají zkušenosti, jak smlouvu dobře nastavit a pomohou vám.

REKLAMA

ANKETA k článku Trh pojišťovnictví roste. Pojišťovny hlásí 7% navýšení předepsaného pojistného

Máte pojištěnou nemovitost na aktuální hodnotu?

Počet odpovědí: 87

KOMENTÁŘE k článku Trh pojišťovnictví roste. Pojišťovny hlásí 7% navýšení předepsaného pojistného

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Kompletní průvodce pojištěním auta pro cesty do zahraničí

Kompletní průvodce pojištěním auta pro cesty do zahraničí

19.6.2024 Pojištění

Plánujete cestu autem do zahraničí? Ať už se chystáte na krátký výlet nebo delší dovolenou, je důležité mít správné pojištění, které vás ochrání před nečekanými událostmi v cizině. V tomto článku se podíváme na různé typy pojištění auta do zahraničí, důležitá připojištění a jak si vybrat to nejlepší pojištění pro vaše potřeby. Vždycky zohledněte, kam cestujete, jak dlouho budete pryč a v čem všem chcete mít krytá záda.

Kompletní průvodce pojištěním cizinců v ČR

Kompletní průvodce pojištěním cizinců v ČR

23.5.2024 Pojištění

Zdravotní pojištění, povinné ručení nebo třeba pojištění domácnosti. Produkty, které jsou pro řadu Čechů zcela běžné. Jak je to ale s pojištěním cizinců v ČR? Víte, bez kterých pojištění se neobejdete a jak si je sjednat?

Jak vybrat nejlepší cestovní pojištění na dovolenou

Jak vybrat nejlepší cestovní pojištění na dovolenou

2.5.2024 Pojištění

K moři, za památkami nebo třeba do hor. Ale hlavně – za odpočinkem! Tam vede naše dovolená. Stačí přitom jen chvilka nepozornosti a relax se může změnit v bolest a čas strávený u lékaře. A také přemýšlení, jak zaplatit vysoké náklady na ošetření. Řešení je přitom jednoduché: cestovní pojištění na dovolenou.

Pojištění odpovědnosti za škodu. Jak se chránit

Pojištění odpovědnosti za škodu. Jak se chránit

29.4.2024 Pojištění

Pojistka na blbost. Takto se zjednodušené říká pojištění odpovědnosti za způsobenou škodu. Je nezbytnou součástí finančního zajištění každého člověka, chrání před finančními následky škod, které byste neúmyslně způsobili třetím osobám. Přečtěte si vše podstatné o pojištění odpovědnosti za škodu, včetně odpovědí na časté otázky ohledně odpovědnostních pojistek.

Elektrokola a elektromobily: Jak na pojištění

Elektrokola a elektromobily: Jak na pojištění

16.4.2024 Pojištění

S rostoucím počtem elektrokoloběžek, elektrokol, elektroaut a dalších vozidel na baterie se zvyšuje i počet krádeží a nehod. Jaké pojištění si sjednat?

Z naší bankovní poradny

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2024, všechna práva vyhrazena