Banky.cz Články Spoření Úroky na spořicích účtech dál rostou. Snadno dosáhnete na sazbu přes 5 %

Úroky na spořicích účtech dál rostou. Snadno dosáhnete na sazbu přes 5 %

3.10.2022 Spoření

O další procentní bod výhodnější. Zatímco ještě před čtvrt rokem se nejvyšší sazby u spořicích účtů pohybovaly nad 4 %, nyní najdete na trhu mnoho bank, které nabízejí úroky nad 5 %.

REKLAMA
REKLAMA

Na takovouto hodnotu dosáhnete u 7 poskytovatelů.

Aktuální nabídky si přitom kdykoliv ověříte v přehledu a porovnání spořicích účtů. Jednoduše si tak vyberete tu nejlepší.

Nejvyšší úrok? 5,58 % ročně

Nejvýhodnější spořicí účet v současnosti najdete u Trinity Bank. Dosáhnete u ní na úrok 5,58 % ročně. 

Tato sazba platí pro vklady do 400 000 korun. Ale ani úrok nad tuto hodnotu není špatný – získáte totiž 4,08 %.

Podobně výhodnou sazbu nabízí také Fio banka. Na spořicím účtu nazvaném Fio konto získáte úrok 5,5 % u vkladů do 200 000 korun. Nad tuto hodnotu je však sazba jen 0,1 %. 

Pokud chcete spořit vyšší částku, můžete si založit i Fio spořicí účet. Díky němu budete mít úrok 4 % na celý vklad bez omezení

Musíte ale počítat s tím, že odchozí platby a výběry z tohoto účtu jsou omezené, a to na 4 měsíčně.

Výhody? Občas jen pro nové klienty

Stejně vysoký úrok jako Fio banka nabízí také UniCredit Bank. Na sazbu 5,5 % pro vklady do 1 000 000 korun však dosáhnete jen v případě, že dosud u této banky žádný účet nemáte.

Za to vám UniCredit Bank garantuje úrok 5,5 % až do konce června 2023.

Kromě spořicího účtu si musíte založit i běžný účet. Je však jen na vás, jestli ho budete opravdu využívat.

Pokud už účet u UniCredit Bank máte, získáte stejný úrok jako do teď. Tedy 2,5 % u vkladů do 500 000 korun.

O něco lepší situaci mají stávající klienti Moneta Money Bank. Ta v současné době nabízí úrok 5,3 % pro vklady do 1 000 000 korun. 

Termínovavný vklad s úrokem 7,3%

Na tuto nabídku přitom dosáhnou nejen noví, ale i současní zákazníci. Pokud mezi ně patříte, stačí, když si nový typ spořicího účtu aktivujete a převedete na něj peníze

Pokud to neuděláte, peníze se vám budou úročit stejnou sazbou jako dosud.

5% úrok nabízí další 3 poskytovatelé

Další poskytovatelé pak klientům nabízejí 5% úrokovou sazbu.

Platí to například pro mBank, která nabízí produkt mSpoření. Jeho pravidla jsou poměrně komplikovaná, umožní vám ale dosáhnout na zmíněnou sazbu až do vkladu 800 000 korun.

Air Bank nabízí 5% úrok pro vklady do 250 000 korun, podmínkou je však alespoň pět plateb kartou za měsíc. U vkladů do 500 000 korun pak získáte sazbu 4 %.

Jako první z trojice největších bank na českém trhu zvýšila úroky na 5 % ČSOB. Tato sazba platí pro vklady do 1 000 000 korun. U vyšších částek získáte pouze 0,15 % – tedy stejně jako dřív. 

Banka navíc klientům garantuje, že úrok téměř půl roku nezmění. Konkrétně do 2. dubna 2023.

K tomu, abyste na zmíněnou sazbu dosáhli, si ale musíte založit nový účet Spoření s bonusem.

Vyšší úrok banka nabídne i stávajícím klientům. Pokud už tedy Spoření s bonusem máte, můžete si ho založit znovu s vyšší sazbou.

Vyšší úroky jen s delší výpovědní lhůtou

Na trhu pak najdete i další nabídky spořicích účtů, které 5% hranici překonávají. Musíte však přistoupit na další podmínky.

Patří mezi ně například:

  • delší výpovědní lhůta
  • nebo nutnost zároveň se spořením peníze investovat.
Stavební spoření ČS s bonusem 7 500 Kč

Například spořitelní družstvo NEY nabízí sazbu 5,75 %, a to pro neomezenou výši vkladu. Abyste na ni ale dosáhli, musíte splnit tyto podmínky:

  • poslat na účet minimálně 20 000 korun
  • a spolu s vkladem na spořicí účet vložit desetinu částky do členského podílu družstva.

Zároveň musíte počítat s výpovědní lhůtou 1 měsíc.

Díky delší výpovědní lhůtě získáte vyšší úroky také u dalších poskytovatelů. Například Banka Creditas vám dá úrok 5,5 %, pokud se zavážete k výpovědní lhůtě 3 měsíce.

Vzhledem k této podmínce už však nejde o klasický spořicí účet, ale o kompromis mezi běžným spořením a termínovaným vkladem.

Úroky rostou díky krokům ČNB

Banky zvyšují úrokové sazby u spořicích účtů díky krokům České národní banky, která postupně navýšila dvoutýdenní repo sazbu z 0,25 % na současných 7 %.

A právě od této hodnoty se nepřímo odvíjejí i úroky na spořicích účtech. 

Vše navíc nasvědčuje tomu, že repo sazba zůstane i nadále stejná.

Je to mimo jiné díky tomu, že inflace klesla z červencových 17,5 % na 17,2 % v srpnu.Snížení tohoto ukazatele je přitom jedním z cílů centrální banky

Dá se proto předpokládat, že ani úrokové sazby u spořicích účtů už neporostou tak výrazně jako dosud.

Pokud tedy máte našetřené peníze, využijte toho a zhodnoťte je, dokud se úroky drží poměrně vysoko. Stačí jen vybrat to správně spoření – a s tím vám pomůže naše srovnání spořicích účtů.

ANKETA k článku Úroky na spořicích účtech dál rostou. Snadno dosáhnete na sazbu přes 5 %

Máte peníze úročeny více než 5%?

Počet odpovědí: 104

KOMENTÁŘE k článku Úroky na spořicích účtech dál rostou. Snadno dosáhnete na sazbu přes 5 %

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Možnosti spoření u spořicích účtů a termínovaných vkladů

30.1.2024 Spoření

Když se řekne spořicí nástroje, většině z nás se jako první vybaví spořicí účty a termínované vklady. Jak fungují? Jaké jsou jejich hlavní výhody a nevýhody? A jaké jsou mezi těmito nástroji největší rozdíly?

Porovnání a hodnocení různých způsobů spoření

1.1.2024 Spoření

Spoření je nedílnou součástí finančního plánování a finančně zdravého života. Bez rezervy, v podobě peněz odložených stranou, se nežije vůbec snadno. Čemu čelí lidé bez úspor? A jaké jsou největší výhody pravidelného spoření? Podíváme se na produkty krátkodobého a dlouhodobého spoření s časovou vázaností, i bez ní. Porovnáme a zhodnotíme všechny v současnosti dostupné spořicí produkty, nastíníme i možnosti investování.

Jak vysoký budete mít důchod?

22.11.2023 Spoření

S probíhající důchodovou reformou se stále více lidem vkrádá otázka, jak vysoký vlastně budou mít důchod, až se do něj dostanou, jak důchodový systém v ČR vlastně funguje nebo jak se bude vyvíjet hranice pro důchodový věk. Podívejme se na současný výpočet výše důchodu a jak by se, podle vládních návrhů, měl postupně měnit. Ukážeme, kam pro informativní výpočet důchodu a jak zvýšit důchod s využitím jednoduché administrativy.

Možnosti spoření na důchod

27.10.2023 Spoření

V současnosti probíhající změny v oblasti důchodů, a k nim další projednávaná opatření ukazují, že to český stát myslí s individualizací důchodového zabezpečení opravdu vážně. Raketově roste důležitost spoření na důchod. Ať je vám 20 nebo 50, bez svého důchodového připojištění či spoření, nebo jiné formy úspor na stáří se zkrátka neobejdete.

Důchodová reforma a penzijní spoření - jaké změny čekat

20.10.2023 Spoření

Důchodová reforma teď hýbá nejen českou politickou scénou. Nenechá spát ani většinu z nás, kteří jsme v aktivním věku, důchod se nás bude týkat až za nějaký čas, ale potřebujeme se na něj připravit. Stát totiž dává stále hlasitěji najevo, že od penzí vyměřených v budoucnosti nijak vysoké částky čekat nemůžeme. O to pádnější důvod zajistit si doplňkový příjem ke státnímu důchodu co nejdříve!

Z naší bankovní poradny

Proč musím v penzijním spoření spořit minimálně 2 roky?

18.2.2024 Spoření

Dobrý den, jsem starobní důchodce. Spořím 1 000 Kč měsíčně jeden rok. Proč Penzijní společnost KB neumožní ukončení smlouvy bez vynucování plateb minimálně ještě jeden rok? Já jako účastník jsem nic neporušil a bohatá banka mi blokuje peníze a nutí mě spořit minimálně ještě jeden rok?

Dobrý den,

dodržování těchto pravidel (spoření min. 2 roky) po Vás nevynucuje banka ani penzijní společnost, ale platná legislativa, kterou si musí banky/penzijní fondy řídit. Předpokládám, že jste toto pravidlo znal před sjednám penzijního spoření. Pokud jste s tímto pravidlem nesouhlasil, neměl jste si tento produkt sjednávat. 

Penzijní spoření je nástroj pro celoživotní spoření na penzi. Není to vhodný produkt pro krátkodobé uložení peněz na dobu kratší než 5 let. Chcete-li penzijní spoření ukončit z důvodu omezení státních příspěvků pro starobní důchodce, doporučuji ve spoření pokračovat ještě 1 rok. Máte 2 možnosti:

spořit ještě 1 rok s minimálními měsíčními vklady (nemusíte vkládat celých 1 000 Kč) a po odspoření 2 let dostanete zpět vaše vklady a výnosy/zhodnocení (nedostanete státní příspěvky)spořit ještě 4 roky, do 7/2024 celých 1 000 Kč/měsíc (do této doby budete dostávat státní příspěvky 230 Kč/měsíc), následně snížit měsíční úložky na nejnižší možné minimum a po odspoření 5 let dostanete zpět vaše vklady, výnosy/zhodnocení i státní příspěvky

Pro krátkodobé spoření/uložení peněz doporučuji:

spořicí účettermínovaný vkladstavební spoření (se státní podporou 1 000 Kč/rok) - peníze možno vybrat až za 6 let
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.

Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.

V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.

Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.

Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.

Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.

Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.

Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Daňové zvýhodnění

Daňové zvýhodnění je výhoda poskytnutá státem, která umožňuje jednotlivcům nebo podnikům snížit svou daňovou zátěž. To může být ve formě snížení daně, odpočtu daní, nebo úlevy od daní. Daňová zvýhodnění mohou být zaměřena na podporu určitých činností, jako je investování do výzkumu a vývoje, nebo na podporu sociálních cílů, jako je poskytování dostupného bydlení.

Daňová úleva pro podniky

Investice do výzkumu a vývoje: Podniky, které investují do výzkumu a vývoje, mohou být oprávněny k daňovým úlevám. Tyto úlevy mohou být ve formě přímého snížení daně, nebo odpočtu nákladů na výzkum a vývoj od daně.

Poskytování pracovních míst: Některé země nabízejí daňová zvýhodnění podnikům, které vytvářejí nová pracovní místa, zejména v oblastech s vysokou nezaměstnaností.

Investice do ekologicky šetrných technologií: Podniky, které investují do ekologicky šetrných technologií, mohou být oprávněny k daňovým úlevám.

Daňová úleva pro jednotlivce

Hypoteční úroky: V některých zemích mohou jednotlivci odečíst úroky zaplacené na hypotéku od svých daní.

Příspěvky na penzijní spoření: Příspěvky na penzijní spoření mohou být odečteny od daní.

Darování charitativním organizacím: Darování peněz nebo majetku charitativním organizacím mohou být také odečteny od daní.

Daňová zvýhodnění mohou mít významný dopad na ekonomiku a společnost, protože mohou podporovat investice a růst, a mohou pomoci dosáhnout sociálních cílů.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena