Banky.cz Články Spoření Úroky termínovaných vkladů klesají. Podívejte se, které účty se nejvíc vyplatí

Úroky termínovaných vkladů klesají. Podívejte se, které účty se nejvíc vyplatí

Úroky termínovaných vkladů klesají. Podívejte se, které účty se nejvíc vyplatí
20.12.2019 Spoření

Stále patří mezi nejlepší, přesto její nabídka není už zdaleka tak výhodná jako ještě před pár měsíci. Takové je postavení Banky Creditas na trhu s termínovanými vklady. Na začátku prosince totiž snížila úrokové sazby u svých termínovaných účtů. Od září už podruhé. Podobně přitom postupují i další banky.

REKLAMA

Snížením úrokových sazeb banka reagovala na vývoj trhu. I když tedy šla s úroky dolů, stále patří její termínované vklady mezi nejlepší v České republice. Alespoň v porovnání účtů s minimálním vkladem do půl milionu korun.

Úrok i 1,9%? Ano, ale jen pro bohatší

Zároveň platí, že hlavně u kratších variant najdete několik poskytovatelů, kteří nabízí výhodnější podmínky. Vidět je to hned u jednoletého termínovaného účtu. Nejvyšší úročení u něj už delší dobu nabízí Expobank s úrokem 1,75%.

Banka Creditas si držela první místo díky sazbě 1,8%. Jenže po prosincových změnách o něj přišla. Z bank nově vyšší zhodnocení poskytuje také Sberbank s úrokem 1,55% a Equa bank s úrokovou sazbou 1,5%. Banka Creditas aktuálně nabízí jen 1,3%.

A pokud bychom počítali i účty s minimálním vkladem alespoň 500 000 korun, bude na špičce J&T Banka s úrokem 1,9%.

U kratších termínů vyhrávají spořicí účty

Takto nízké úroky přitom nejen nestačí na inflaci, ale nemůžou konkurovat ani těm nejlepším spořicím účtům. Aktuálně totiž nejlepší z nich nabízí úrok 1,7%.

Oproti termínovanému vkladu má navíc spořicí účet zásadní výhodu. Peníze můžete kdykoliv vybrat.

Produkty
Úrok 100 000 Kč úroková sazba p.a. při zůstatku 100 000 Kč
Úrok 400 000 Kč úroková sazba p.a. při zůstatku 400 000 Kč
Úrok 1 mil. Kč úroková sazba p.a. při zůstatku 1 mil. Kč
Spořicí účet
Spořicí účet
Více informací
Úrok 100 000 Kč
4,00 %
Úrok 400 000 Kč
4,00 %
Úrok 1 mil. Kč
4,00 %
Více informací
Spořicí účet
Spořicí účet
Více informací
Úrok 100 000 Kč
4,00 %
Úrok 400 000 Kč
4,00 %
Úrok 1 mil. Kč
1,50 %
Více informací
Spořicí účet
Spořicí účet
Více informací
Úrok 100 000 Kč
3,75 %
Úrok 400 000 Kč
3,75 %
Úrok 1 mil. Kč
0,10 %
Více informací
Spořicí účet HIT
Spořicí účet HIT
Více informací
Úrok 100 000 Kč
3,00 %
Úrok 400 000 Kč
0,10 %
Úrok 1 mil. Kč
0,10 %
Více informací
Hello účet
Hello účet
Více informací
Úrok 100 000 Kč
-
Úrok 400 000 Kč
-
Úrok 1 mil. Kč
-
Více informací
FÉR spoření PLUS
FÉR spoření PLUS
Více informací
Úrok 100 000 Kč
-
Úrok 400 000 Kč
-
Úrok 1 mil. Kč
-
Více informací

Zajímavý úrok nabízí 3 banky

Termínovaný účet se tím pádem vyplatí hlavně u delších variant. Například u pětiletých termínovaných vkladů nabízí hned tři banky úrok okolo 2%, a ten už u spořicích účtů běžně nenajdete.

Stavební spoření ČS s bonusem 8 500 Kč

Konkrétně jsou to:

  • Expobank
  • Equa bank
  • a Banka Creditas

Opět také platí, že s vloženou částkou rostou úroky. U pětiletých vkladů nad 500 000 korun tak získáte sazbu až 2,8%. Takové úročení dokonce mírně překonává současnou inflaci. A pokud bude její míra v následujících měsících klesat, jak odhaduje Česká národní banka, může takové úročení přinést zajímavý výnos.

To samé platí i pro pětileté termínované účty u družstevních záložen (kampeliček). U nich se úrok pohybuje okolo 2,5–2,6%. A stačí vám k tomu jen 22 000 korun.

U kampeliček pozor na pojištění vkladů

Nevýhodou družstevních záložen je, že musíte zaplatit jednu desetinu navíc jako členský vklad. A ten se na rozdíl od dalších vložených peněz neúročí (ale máte nárok na podíl na zisku záložny). Musíte proto počítat s tím, že se na něm projeví inflace.

Kromě toho má členský vklad ještě jednu nevýhodu. Nevztahuje se na něj zákonné pojištění vkladů. Zároveň je ale potřeba říct, že současná legislativa je poměrně přísná. Riziko, že se fungující záložna dostane do potíží a vy o členský vklad přijdete, je tedy celkem nízké.

Nejvyšší úrok? Pro desetileté vklady

Termínované vklady samozřejmě nekončí na limitu 5 let. Najdete i účty s termínem 7 či 10 let. Platí přitom jednoduchá rovnice, že čím delší dobu jsou peníze uložené, tím vyšší úrok získáte.

Přesto se nedá jednoznačně říct, že desetileté termínované účty jsou nejvýhodnější. Důvodem je vývoj ekonomiky a inflace. V takto dlouhém horizontu jej nikdo nedokáže přesně předpovědět. Nemáte tak jistotu, že se vám zdánlivě výhodný vklad s termínem okolo 3% opravdu vyplatí.

Penzijní spoření od České spořitelny

Dalším problémem může být příliš dlouhé období, kdy nemáte peníze po ruce. Za tu dobu se můžete dostat do situace, kdy vám nebude stačit rezerva uložená na spořicím účtu. A budete potřebovat právě peníze z termínovaného vkladu.

Jenže pokud si je vyberete před skončením termínu, musíte počítat se ztrátou úroků. A někde i s dalšími poplatky. Místo toho, abyste vydělali, tak naopak proděláte.

Pětileté účty: rozumný limit + zajímavý úrok

V současnosti jsou proto jedním z nejoblíbenějších řešení pětileté termínované vklady. V jejich případě nejste bez peněz tak dlouho a zároveň získáte úročení, které překoná spořicí účty.

Určitým kompromisem můžou být i sedmileté termínované vklady. Jejich úrok však aktuálně není o moc vyšší než u pětiletých, a proto je obvykle výhodnější mít peníze k dispozici o něco dříve.

Bezpečí na prvním místě

Jak už jsme zmínili, všechny termínované vklady jsou ze zákona pojištěné. Na rozdíl od investic tak máte jistotu, že o vložené peníze nepřijdete. A nehrozí vám, že byste kvůli špatnému rozhodnutí zbytečně prodělali.

Pokud tedy hledáte opravdu bezpečné zhodnocení peněz, termínované vklady nesmíte opomenout. Vše najdete přehledně v našem pravidelně aktualizovaném srovnání termínovaných vkladů.

REKLAMA

ANKETA k článku Úroky termínovaných vkladů klesají. Podívejte se, které účty se nejvíc vyplatí

Mám peníze uložené na termínovaném vkladu?

Počet odpovědí: 139

KOMENTÁŘE k článku Úroky termínovaných vkladů klesají. Podívejte se, které účty se nejvíc vyplatí

Přidejte nový komentář

Spořící účet, Komentoval(a): Lojzas

06.01.2020 11:24:02

Já osobně mám spořící účet MAX, který teda není v článku zmíněný, ale za mě teda dobrý, určitě můžu doporučit. Vedení účtu je zdarma a peníze mám kdykoli k dispozici,

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Odchod do důchodu: Co potřebujete vědět

Odchod do důchodu: Co potřebujete vědět

28.6.2024 Spoření

Zvažujete odchod do důchodu, ať už řádného, nebo dřívějšího, ale nejste si jisti, kdy na něj máte nárok a co k jeho vyřízení potřebujete? V našem článku se dozvíte vše podstatné o podmínkách pro přiznání starobního důchodu, předčasného důchodu a předdůchodu. Také o výpočtu jeho výše a možnostech přivýdělku. Poradíme vám také, jak si co nejlépe zajistit finanční prostředky na stáří a jak se na důchod připravit jako OSVČ.

Penzijní spoření reaguje na ukončení státního příspěvku pro seniory od 1. července

Penzijní spoření reaguje na ukončení státního příspěvku pro seniory od 1. července

19.6.2024 Spoření

Rok 2024 přináší významné změny v oblasti penzijního spoření, které se dotýkají jak výše státních příspěvků, tak i jejich dostupnosti pro určité skupiny střadatelů. Zatímco maximální státní příspěvek se zvyšuje, senioři pobírající starobní důchod ztrácejí od 1. července nárok na tuto podporu. Některé penzijní společnosti se rozhodly seniorům tuto náhlou změnu alespoň dočasně kompenzovat

Aktualita: ČS mění úrokové sazby na spořících účtech. Jak jsou na tom ostatní?

Aktualita: ČS mění úrokové sazby na spořících účtech. Jak jsou na tom ostatní?

22.5.2024 Spoření

Většinu klientů čeká od 1. června 2024 u České spořitelny snížení úrokových sazeb na spořicím účtu. Důvodem je podle Spořitelny vývoj na trhu a kroky konkurence. Jaké budou nové výše úroků a jaké zhodnocení vkladů můžete získat u ostatních bank?

[AKTUÁLNĚ] Česká spořitelna přestala zakládat vkladní knížky

[AKTUÁLNĚ] Česká spořitelna přestala zakládat vkladní knížky

10.4.2024 Spoření

Česká spořitelna definitivně ukončila možnost zakládání vkladních knížek pro nové klienty. Dříve založené knížky banka rušit nebude, peníze z vkladních knížek nikam převádět nemusíte. Jedinou bankou s možností založení nové vkladní knížky zůstává ČSOB, a to pouze na pobočkách České pošty.

[AKTUÁLNĚ] Aktuální výše úroků na spořicích účtech

[AKTUÁLNĚ] Aktuální výše úroků na spořicích účtech

9.4.2024 Spoření

V souvislosti s poklesem základní sazby v ekonomice se spustila lavina snižování úroků na bankovních i spořitelních spořících produktech. Týká se především spořicích účtů, ale zasáhla i výhled v oblasti termínovaných vkladů. Banky čekají přesun peněz právě na „termíňáky“, investiční společnosti ale vidí velkou příležitost zvýšit zájem Čechů o investování.

Z naší bankovní poradny

Vnuk nechce vrátit peníze a svádí to na banku

21.2.2022 Podvod
Dobrý den, možná se mýlím, ale myslím si, že asi jako centrální banka byste měli mít nějaký dozor nad ostatními bankami, a proto se na vás obracím. Půjčil jsem svému vnukovi na podzim roku 2021 601 000 Kč, mám od něho normálně ověřený a jím podepsaný dlužní úpis. On sám má účet u Air Bank a od 22. 12. 2021 svou banku není schopen donutit, aby mi peníze které mi patří poslala do Žďáru nad Sázavou na můj účet v České spořitelně! Nemáte zdání, kolik už bylo slibů, že to za 2 dny, za 3 dny, v pondělí, do konce týdne a podobně bude přeposláno, kolik už bylo slibů na SMS od nějaké paní Smolíkové a pořád nic!! Na podzim mě šíleně zvedli poplatky za plyn a elektřinu a prakticky všechny hotové peníze mi lítají někde ve vzduchu! Po novém roce jsem měl jít na pravidelnou roční prohlídku s autem, která obnáší okolo 7 000 Kč. Já si to nemůžu dovolit, abych nezůstal úplně bez peněz a kvůli tomu nehodlám rušit stavební spoření, protože bych kvůli slavné a líné Air bance přišel o roční benefity a to si jakožto důchodce nedovolím! Už jsem paní Smolíkové několikrát psal, že to poženu k soudu, ale s nimi to absolutně nehne, řekne jen další termín a zase nic! Hlavně že dnes a denně vidím a slyším 2 šašky v televizi, jak do nebes na reklamě vynášejí Air banku! Už jsem jim dokonce řekl, že si nejsem jistý, jestli jednám s bankou nebo s nějakou zločineckou organizací, která mě chce okrást! Jsem 75-letý důchodce a na takové hrátky už opravdu nemám nervy, po nocích nespím, před půldruhým rokem jsem měl mrtvici, sice slabší, ale jestli to takhle bude pokračovat, tak mě za chvíli trefí znovu a pořádně! Proto se obracím na vás nevím, jestli na ty ostatní banky máte nějaký vliv, abyste se mě zastali. Můj vnuk mi volal, že už si začal sháněk advokáta, protože už se sebou nenecháme stále orat. Předem vám děkuji! Dobrý den, začnu tím, že nejsme centrální banka, ale poradenský portál. Nicméně ani centrální banka (ČNB) neřeší spory mezi spotřebiteli, kdy dlužník odmítá vrátit peníze věřiteli. Váš vnuk spoléhá na vaši neznalost/naivitu a svádí vše na svou banku. Ve skutečnosti je to on, kdo Vám peníze nechce vrátit. Vnukova banka (Air Bank) vrácení peněz určitě neblokuje. Žádná paní Smolíková neexistuje, celou dobu s Vámi komunikuje jménem domnělé Air Bank/paní Smolíkové Váš vnuk a drží Vás v klamu.  ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Pravidelná platba na neznámý běžný účet

20.2.2022 Běžný účet
Dobrý den, chtěla bych se zeptat, měsíčně platím na účet číslo 2038812118/2600 částku 1.020,--Kč, pod VS X010X40X6. Bohužel nemůžu najít (smlouvu), za co jsou platby. Můžete mě prosím pomoci? Děkuji za ochotu. HK Dobrý den, nejsme banka, ale poradenský portál monitorující banky a jejich produkty a poskytující rady uživatelům. Vámi zmíněný účet je podle bankovního kódu 2600 veden u Citibank. Obávám se, že ani Citibank Vám z důvodu bankovního tajemství nemůže sdělit informace o majiteli účtu? Existuje tedy více možností, jak zkusit zjistit majitele běžného účtu na který zasíláte pravidelně peníze: dohledejte důvod platby ve vašich dokumentech, nebo jednejte s Citibank o sdělení příjemce. Vzhledem k tomu že Citibank přerušila poskytování služeb občanům, je prakticky jisté že úhrady směřují na účet nějaké instituce u této banky - nejvíce pravděpodobná je pojišťovna (např. životní pojištění  Metlife, nebo NN životní pojišťovna, resp. dříve Aegon?), penzijní fond, resp. penzijní spoření?zkontrolujte výpis z vašeho běžného účtu, zda se vám nezobrazuje identifikace protistrany (stejně tak stačí zkontrolovat jen pohyby v internetovém bankovnictví),přestaňte platit. (je to možná trochu brutální metoda, ale pravděpodobně se vám někdo rychle ozve s upomínkou a vy si u toho ujasníte za co platba je?)Se stejným číslem bankovního účtu jsme se již setkali, např. v dotazu uživatele ohledně platby na účet u Citibank, nebo v dotazu na neznámého majitele účtu. Takže budeme moc rádi když se vám podaří důvod platby odhalit. Dejte nám pak určitě vědět, abychom mohli informovat podobně postižené uživatele bankovních služeb. ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte. Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější. V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %. Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku. Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit. Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu. Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem. Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Daňové zvýhodnění

Daňové zvýhodnění je výhoda poskytnutá státem, která umožňuje jednotlivcům nebo podnikům snížit svou daňovou zátěž. To může být ve formě snížení daně, odpočtu daní, nebo úlevy od daní. Daňová zvýhodnění mohou být zaměřena na podporu určitých činností, jako je investování do výzkumu a vývoje, nebo na podporu sociálních cílů, jako je poskytování dostupného bydlení. Daňová úleva pro podnikyInvestice do výzkumu a vývoje: Podniky, které investují do výzkumu a vývoje, mohou být oprávněny k daňovým úlevám. Tyto úlevy mohou být ve formě přímého snížení daně, nebo odpočtu nákladů na výzkum a vývoj od daně. Poskytování pracovních míst: Některé země nabízejí daňová zvýhodnění podnikům, které vytvářejí nová pracovní místa, zejména v oblastech s vysokou nezaměstnaností. Investice do ekologicky šetrných technologií: Podniky, které investují do ekologicky šetrných technologií, mohou být oprávněny k daňovým úlevám. Daňová úleva pro jednotlivce Hypoteční úroky: V některých zemích mohou jednotlivci odečíst úroky zaplacené na hypotéku od svých daní. Příspěvky na penzijní spoření: Příspěvky na penzijní spoření mohou být odečteny od daní. Darování charitativním organizacím: Darování peněz nebo majetku charitativním organizacím mohou být také odečteny od daní. Daňová zvýhodnění mohou mít významný dopad na ekonomiku a společnost, protože mohou podporovat investice a růst, a mohou pomoci dosáhnout sociálních cílů. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2024, všechna práva vyhrazena