Banky.cz Články Spoření Vkladní knížka a stavební spoření

Vkladní knížka a stavební spoření

11.10.2017, Spoření

Mimo spořících účtů a termínovaných vkladů lze peníze ukládat taktéž na vkladní knížky a stavební spoření. Které banky nabízejí nejvýhodnější podmínky?

Zatímco vkladní knížky jsou již od počátku milénia na ústupu, stavební spoření po propadu v letech 2010-2015 zažívá malý comeback. Je to především z důvodu velmi nízkých úrokových sazeb, kdy státní podpora (až 2 000 Kč ročně) i přes nemalé zpoplatnění stavebka hraje opět významnější roli. 

vkladní knížka

Nejrozšířenější způsob spoření během 20. století, kdy absence informačních technologií přímo nahrávala záznamům do papírových knížek. V dnešní době digitalizovaného bankovnictví už ale vkladní knížky příliš smysl nedávají. S penězi na knížkách nelze disponovat online přes internetbanking, pro každou operaci (vklad/výběr) je třeba navštívit pobočku osobně, přičemž je možné provádět pouze hotovostní operace (ČS a ERA umožňují nově provést vklad i bezhotovostně). Záznamy o pohybech na knížce se zapisují strojově přímo do vkladní knížky (připsané úroky za minulá období zpětně při další návštěvě pobočky). Banky si samozřejmě vedou údaje o pohybech na knížce i ve svém systému, tedy pro rychlé zbohatnutí nestačí do knížky připsat hotovost doma na psacím stroji.

Vkladní knížky dnes nabízejí poslední 4 banky: Česká spořitelna, Poštovní spořitelna, Raiffeisenbank im Stiftland a Sparkasse. Zajímavé jsou především dětské vkladní knížky, kde ČS nabízí úrok 1% do 250 000 Kč (a navíc bonus 500/1 000 Kč při dosažení 12/18 let) a RB im Stiftland 2% do 100 000 Kč. Dětská vkladní knížka od Era nemá vyloženě špatný úrok (0,5%), ale peníze nejdou až do momentu dosažení plnoletosti vybrat. Což je podstatný nedostatek, úroky na trhu se každých pár let výrazně mění. Stejných 0,5% nabízí ING Bank na spořícím účtu bez jakýchkoliv podmínek.

Vkladní knížky pro dospělé nabízejí úrok pouze 0,01-0,05%, což je v porovnání se spořícími účty (0,5-1%) zcela nedostatečné. Banky zde spoléhají na seniory, kteří mnohdy drží peníze na starých vkladních knížkách desítky let bez zájmu o aktuální podmínky úročení. 

Produkty k porovnání iúrok p.a. bez výpovědní lhůty Úrok iúroková sazba p.a. při termínu 1 rok Úrok 1 rok iúroková sazba p.a. při termínu 2 roky
Dětská vkladní knížka 1,00 %
-
-
Dětská vkladní knížka 0,50 %
-
-
Vkladní knížka 0,01 % 0,10 % 0,05 %
Výherní vkladní knížka 0,00 %
-
-

stavební spoření

Největší výhodou stavebního spoření je štědrá státní dotace. V letech 1993-2003 činila podpora až 4 500 Kč ročně (25% z vkladu). Později byla pro roky 2004-2010 dotace snížena na max. 3 000 Kč (15% z vkladu). Od roku 2011 platí současné podmínky se státní podporou max. 2 000 Kč/rok (10% z vkladu). Ze státní podpory si bohužel nemalou část berou stavební spořitelny formou poplatků za sjednání a vedení spoření (ročně 400-600 Kč). Poplatky jsou vysoké především z důvodu monopolu na státní podporu, ke které se klienti dostanou jen přes 5 stavebních spořitelen. Žádný jiný spořící produkt zpoplatněn není. Kdyby stát dotoval všechny termínované vklady na 6 let a sebral stavebním spořitelnám monopol, každý klient by na poplatcích ročně ušetřil právě oněch 400-600 Kč. 

Nejlevněji sjednáme spoření pro děti a seniory u Modré Pyramidy a Moneta Stavební spořitelna (0 Kč), pro dospělé pak u Stavební spořitelny ČS (495 Kč pro cílovou částku 150 000 – 300 000 Kč při sjednání online). Roční poplatek za vedení spoření má nejnižší Modrá Pyramida (300 Kč), Moneta (324 Kč) a Stavební spořitelna ČS (325 Kč). Úroky u spořících tarifů mají téměř všechny spořitelny stejné (1%), jen občas někdo v akci či při splnění podmínek nabídne o desetinku procenta více.

Produkty k porovnání iúroková sazba p.a. pro spoření Úrok spoření iroční poplatek za vedení stavebního spoření Vedení spoření ijednorázový poplatek za sjednání stavebního spoření
Stavební spoření 1,00 % 325 Kč 1,00% Sjednat s prémií 2 000
Stavební spoření Pohoda 1,00 % 300 Kč 0,00 %
Moudré spoření 1,00 % 300 Kč 1,00%
Stavební spoření 55+ 1,00 % 324 Kč 0,00 %
ProSpoření 1,00 % 324 Kč 1,00 %
Stavební spoření - Tarif Spoření 1,00 % 360 Kč 1,00 %

Peníze ze stavebního spoření nelze vybrat po dobu 6 let, jinak bychom přišli o státní podporu. Výpovědní lhůta spoření činí 3 měsíce od konce měsíce, ve kterém byla výpověď podána. Od loňského roku mohou rodiče opět svobodně rušit smlouvy svých dětí bez posvěcení opatrovnického soudu (po uplynutí vázací lhůty 6 let).

ANKETA k článku Vkladní knížka a stavební spoření"

Máte vkladní knížku?
Počet odpovědí: 331

KOMENTÁŘE k článku Vkladní knížka a stavební spoření

11.10.2017 18:31:12

, Komentoval(a): Petr Vít

jen oprava- v čs i era jdou vklady na vk delat i bezhotovostne. pri dalsi navsteve vklad dopisi do vk v cs a u ery prijde poukazka na pripsani vkladu na poste.
11.10.2017 21:57:34

Re:, Komentoval(a): Petr Jermář

Dobrý den, děkujeme za doplnění, přidáno do článku.
29.11.2019 17:49:32

Staněk , Komentoval(a): Ondřej

Dobrý den, co mám dělat když při stěhování ztratím vkládání knížku?
Děkuji za odpověď

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat