Banky.cz Banky.cz Články Spoření Vkladní knížka a stavební spoření

Vkladní knížka a stavební spoření

Vkladní knížka a stavební spoření
11.10.2017, Spoření

Mimo spořících účtů a termínovaných vkladů lze peníze ukládat taktéž na vkladní knížky a stavební spoření. Které banky nabízejí nejvýhodnější podmínky?

Zatímco vkladní knížky jsou již od počátku milénia na ústupu, stavební spoření po propadu v letech 2010-2015 zažívá malý comeback. Je to především z důvodu velmi nízkých úrokových sazeb, kdy státní podpora (až 2 000 Kč ročně) i přes nemalé zpoplatnění stavebka hraje opět významnější roli. 

vkladní knížka

Nejrozšířenější způsob spoření během 20. století, kdy absence informačních technologií přímo nahrávala záznamům do papírových knížek. V dnešní době digitalizovaného bankovnictví už ale vkladní knížky příliš smysl nedávají. S penězi na knížkách nelze disponovat online přes internetbanking, pro každou operaci (vklad/výběr) je třeba navštívit pobočku osobně, přičemž je možné provádět pouze hotovostní operace (ČS a ERA umožňují nově provést vklad i bezhotovostně). Záznamy o pohybech na knížce se zapisují strojově přímo do vkladní knížky (připsané úroky za minulá období zpětně při další návštěvě pobočky). Banky si samozřejmě vedou údaje o pohybech na knížce i ve svém systému, tedy pro rychlé zbohatnutí nestačí do knížky připsat hotovost doma na psacím stroji.

Vkladní knížky dnes nabízejí poslední 4 banky: Česká spořitelna, Poštovní spořitelna, Raiffeisenbank im Stiftland a Sparkasse. Zajímavé jsou především dětské vkladní knížky, kde ČS nabízí úrok 1% do 250 000 Kč (a navíc bonus 500/1 000 Kč při dosažení 12/18 let) a RB im Stiftland 2% do 100 000 Kč. Dětská vkladní knížka od Era nemá vyloženě špatný úrok (0,5%), ale peníze nejdou až do momentu dosažení plnoletosti vybrat. Což je podstatný nedostatek, úroky na trhu se každých pár let výrazně mění. Stejných 0,5% nabízí ING Bank na spořícím účtu bez jakýchkoliv podmínek.

Vkladní knížky pro dospělé nabízejí úrok pouze 0,01-0,05%, což je v porovnání se spořícími účty (0,5-1%) zcela nedostatečné. Banky zde spoléhají na seniory, kteří mnohdy drží peníze na starých vkladních knížkách desítky let bez zájmu o aktuální podmínky úročení. 

Produkty k porovnání iúrok p.a. bez výpovědní lhůty Úrok iúroková sazba p.a. při termínu 1 rok Úrok 1 rok iúroková sazba p.a. při termínu 2 roky
Česká spořitelna Dětská vkladní knížka 1,00 %
-
-
Poštovní spořitelna Dětská vkladní knížka 0,50 %
-
-
Poštovní spořitelna Vkladní knížka 0,01 % 0,10 % 0,05 %
Česká spořitelna Výherní vkladní knížka 0,00 %
-
-

stavební spoření

Největší výhodou stavebního spoření je štědrá státní dotace. V letech 1993-2003 činila podpora až 4 500 Kč ročně (25% z vkladu). Později byla pro roky 2004-2010 dotace snížena na max. 3 000 Kč (15% z vkladu). Od roku 2011 platí současné podmínky se státní podporou max. 2 000 Kč/rok (10% z vkladu). Ze státní podpory si bohužel nemalou část berou stavební spořitelny formou poplatků za sjednání a vedení spoření (ročně 400-600 Kč). Poplatky jsou vysoké především z důvodu monopolu na státní podporu, ke které se klienti dostanou jen přes 5 stavebních spořitelen. Žádný jiný spořící produkt zpoplatněn není. Kdyby stát dotoval všechny termínované vklady na 6 let a sebral stavebním spořitelnám monopol, každý klient by na poplatcích ročně ušetřil právě oněch 400-600 Kč. 

Nejlevněji sjednáme spoření pro děti a seniory u Modré Pyramidy a Moneta Stavební spořitelna (0 Kč), pro dospělé pak u Stavební spořitelny ČS (495 Kč pro cílovou částku 150 000 – 300 000 Kč při sjednání online). Roční poplatek za vedení spoření má nejnižší Modrá Pyramida (300 Kč), Moneta (324 Kč) a Stavební spořitelna ČS (325 Kč). Úroky u spořících tarifů mají téměř všechny spořitelny stejné (1%), jen občas někdo v akci či při splnění podmínek nabídne o desetinku procenta více.

Produkty k porovnání ijednorázový poplatek za sjednání stavebního spoření Sjednání spoření iroční poplatek za vedení stavebního spoření Vedení spoření iúroková sazba p.a. pro spoření
Stavební spořitelna České spořitelny Stavební spoření 1,00% 325 Kč 1,00 % Sjednat online
Modrá pyramida stavební spořitelna Stavební spoření Pohoda 0,00 % 300 Kč 1,00 %
Moneta Stavební spořitelna Stavební spoření 55+ 0,00 % 324 Kč 1,00 %
Modrá pyramida stavební spořitelna Moudré spoření 1,00% 300 Kč 1,00 %
Moneta Stavební spořitelna ProSpoření 1,00 % 324 Kč 1,00 %
Raiffeisen stavební spořitelna Stavební spoření - Tarif Spoření 1,00 % 360 Kč 1,00 %

Peníze ze stavebního spoření nelze vybrat po dobu 6 let, jinak bychom přišli o státní podporu. Výpovědní lhůta spoření činí 3 měsíce od konce měsíce, ve kterém byla výpověď podána. Od loňského roku mohou rodiče opět svobodně rušit smlouvy svých dětí bez posvěcení opatrovnického soudu (po uplynutí vázací lhůty 6 let).

ANKETA k článku "Vkladní knížka a stavební spoření"

Máte vkladní knížku?
Počet odpovědí: 329

KOMENTÁŘE k článku Vkladní knížka a stavební spoření

11.10.2017 18:31:12

, Komentoval(a): Petr Vít

jen oprava- v čs i era jdou vklady na vk delat i bezhotovostne. pri dalsi navsteve vklad dopisi do vk v cs a u ery prijde poukazka na pripsani vkladu na poste.
11.10.2017 21:57:34

Re:, Komentoval(a): Petr Jermář

Dobrý den, děkujeme za doplnění, přidáno do článku.

Petr JermářBanky.cz

29.11.2019 17:49:32

Staněk , Komentoval(a): Ondřej

Dobrý den, co mám dělat když při stěhování ztratím vkládání knížku? Děkuji za odpověď

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Stavební spoření pro děti: Nabízí výhodnější podmínky i složitější ukončení

Stavební spoření pro děti: Nabízí výhodnější podmínky i složitější ukončení

19.9.2021, Spoření, Autor: Jan Budín

Jak pomoci dětem se startem do života? Přece pomocí stavebního spoření. Podobně uvažuje řada lidí. Stavebko totiž přináší ze všech spořicích produktů nejlepší zhodnocení. Má ale svá specifika – a o stavebním spoření pro děti to platí dvojnásob.

Spoření? Třetina lidí má rezervu na víc než 4 měsíce

Spoření? Třetina lidí má rezervu na víc než 4 měsíce

8.9.2021, Spoření, Autor: Jan Budín

Zatímco jedni vydrží bez příjmů klidně přes půl roku, druzí žijí od výplaty k výplatě a úspory jim nestačí ani na měsíc. Vyplývá to z nedávného průzkumu, který si nechala zpracovat Raiffeisenbank.

Chcete nejvýhodnější stavebko? Přidejte k němu běžný účet

Chcete nejvýhodnější stavebko? Přidejte k němu běžný účet

23.8.2021, Spoření, Autor: Jan Budín

Jak získat nejlepší stavební spoření? Podle aktuálního srovnání ho nabízejí Raiffeisen stavební spořitelna a ČSOB Stavební spořitelna. Má to však háček. Pro získání prémií si musíte založit u dané banky běžný účet.

ČSOB ruší vstupní poplatek u stavebního spoření. Jako první v Česku

ČSOB ruší vstupní poplatek u stavebního spoření. Jako první v Česku

26.7.2021, Spoření, Autor: Jan Budín

Sjednat si stavební spoření je od července výrazně výhodnější. ČSOB Stavební spořitelna totiž jako první na našem trhu definitivně zrušila poplatek za založení „stavebka”. Časem by se navíc mohli přidat i další poskytovatelé. Dosud přitom spořitelny podobnou možnost nabízely jen v různých akcích.

ČNB zvyšuje úroky. Pomůže to spoření?

ČNB zvyšuje úroky. Pomůže to spoření?

14.7.2021, Spoření, Autor: Jan Budín

Po víc než roce sáhla Česká národní banka ke zvýšení svých úrokových sazeb. Koncem června zvedla základní i lombardní sazbu o 0,25 procentního bodu. Beze změny zatím zůstala jen diskontní sazba. Centrální banka tím chce přibrzdit vysokou inflaci.



Banky v ČR