Zájem o pojištění nemovitostí rekordně roste. Kvůli tornádu

Pojišťovny tak nyní hlásí růst sjednaných smluv o desítky procent. A některé dokonce zaznamenaly dvojnásobný nárůst.

„Ještě v týdnu, kdy tornádo udeřilo, si u nás sjednalo pojištění majetku přes 1 129 lidí. Další týden už to bylo 1 361 sjednaných smluv. To je téměř dvojnásobek oproti týdnu před tragickými událostmi,“ vypočítala například mluvčí Direct pojišťovny Nela Maťašeje.

Podobné statistiky hlásí i další pojišťovny. Například Kooperativa zaznamenala ihned po událostech stovky dotazů týkajících se pojištění majetku. A Česká podnikatelská pojišťovna evidovala také vyšší zájem o úpravy stávajících pojistek.

Pojištění proti živlům? Záleží na smlouvě

Lidé u pojišťoven také často zjišťovali, jestli se jejich pojistka týká i tornáda. Taková událost přitom v podmínkách většinou výslovně zmíněná není. Platí pro ni ale stejné podmínky jako pro vichřici.

Stačí tak mít v pojištění zahrnuté škody způsobené řáděním živlů.

Před čím vás pojistka ochrání, si přitom určujete při sjednání smlouvy. Problém je, že nastavení balíčků se u jednotlivých pojišťoven liší. Vždy tedy musíte dávat pozor, co si sjednáváte.

Mezi základní nebezpečí, která nesmíte podceňovat, patří například:

• požár,
• výbuch,
• pád předmětů,
• vichřice a kroupy,
• sesuv půdy,
• tíha sněhu či námrazy,
• zemětřesení,
• náraz vozidla,
• povodeň a záplava,
• zatečení vody,
• vodovodní škody
• a další.

Kromě toho pojišťovny nabízejí i další připojištění. Týkají se například:

• krádeže,
• zničení fasády,
• přepětí v síti
• a dalších rizik.

Stavba nebo domácnost? Jaký je rozdíl

Kromě rizik musíte samozřejmě také určit, co má pojistka chránit. Většinou máte na výběr pojištění nemovitosti a domácnosti.

• Pojištění nemovitosti se vztahuje na pevné části vašeho domova. Tedy na stěny, stropy, podlahy a další pevné části stavby. Prostě na vše, co není možné z domu jen tak odnést.
• Pojištění domácnosti kryje naopak věci, které by z domu vypadly, kdybyste ho jako domeček pro panenky otočili vzhůru nohama. Tedy nábytek, spotřebiče a další věci, které máte doma.

Obě pojistky se tak doplňují. A proto je ideální využít oba produkty. Jen tak bude váš majetek opravdu chráněný.

Máte FVE? Doporučujeme článek Jak pojistit fotovoltaiku a tepelné čerpadlo

Jak určit hodnotu stavby a domácnosti

Velkou pozornost věnujte také určení hodnoty vašeho majetku. U pojištění nemovitosti platí, že:

• byt máte mít pojištěný na cenu, za kterou byste si mohli pořídit podobné bydlení ve stejné oblasti,
• a dům na částku, za kterou byste si stejnou nemovitost mohli postavit znovu.

Určit tuto částku jen tak z patra není jednoduché. Ideální by bylo nechat si ocenit majetek u znalce, ale pro sjednání pojištění většinou stačí zapátrat v inzerátech.

Na realitních webech můžete najít nedaleký byt či dům v okolí, který má podobnou velikost a kvalitu. Od jeho ceny se pak odrazíte.

Nebo se můžete při sjednání pojištění nemovitosti obrátit na odborníky, kteří vám poradí.

O něco jednodušší je stanovení hodnoty domácnosti. V podstatě stačí projít byt či dům a sečíst přibližnou hodnotu všech věcí, které v něm máte.

Pozor na podpojištění

Správně nastavená pojistná částka je důležitá, abyste nebyli podpojištění. Pokud je totiž nastavená hodnota nemovitosti či domácnosti výrazně nižší než ve skutečnosti, pojišťovna vám může za případné škody zaplatit méně peněz.

Poskytovatel v takovém případě zkrátí pojistné plnění stejným poměrem, jakým jste nemovitost či domácnost podpojistili.

Pokud tedy máte dům za 4 miliony korun a pojistíte ho jen na polovinu, tedy na 2 miliony, pojišťovna vám vyplatí jen polovinu částky, na kterou byste jinak měli nárok. Pokud je tedy škoda 200 000 korun, pojišťovna vám dá 100 000 korun.

Smlouvu musíte pravidelně aktualizovat

I když ale hodnotu vašeho majetku stanovíte správně, nemáte vyhráno navždy. Ceny nemovitostí i stavebních materiálů totiž každý rok výrazně rostou. Stejně tak se postupně rozšiřuje a modernizuje zařízení domácnosti. Tím pádem stoupá i hodnota vašeho bytu, domu a vybavení.

Proto musíte smlouvy pravidelně aktualizovat. Ideálně jednou za dva roky. Jinak můžete svůj majetek podpojistit, i když jste původně vše nastavili správně.

Zejména ve velkých městech a dalších atraktivních lokalitách se ceny nemovitostí mění velmi rychle.

Některé pojišťovny také nabízejí takzvanou indexaci pojištění. Hodnotu pojištěných věcí vám pak každý rok automaticky upraví podle vývoje trhu.

Máte tak klid a nemusíte nic hlídat sami.

Pomůže i havarijní pojištění

Kromě pojištění domácnosti a nemovitosti začali lidé po tornádu častěji sjednávat i havarijní pojištění. Bouře totiž zdevastovaly i stovky aut. A povinné ručení takové škody nekryje. Vztahuje se jen na škody, které způsobíte někomu jinému.

Havarijní pojištění oproti tomu zaplatí právě poškození vašeho auta.

Stejně jako u pojištění nemovitosti a domácnosti musíte určit rizika, proti kterým se chcete pojistit. Většinou máte na výběr 4 oblasti:

• nehoda,
• škody způsobené zvěří,
• vandalismus a krádež,
• přírodní živly.

Škodu způsobenou řáděním tornáda vám pojišťovna proplatí, když se pojistíte proti přírodním živlům.

Často se vyplatí přidat také pojištění skel. Oceníte ho například při silném krupobití.