Question 1

⭐ Mimořádný příjem

Accepted Answer

Dobrý den,
mimořádné příjmy je třeba insolvenčnímu správci odevzdat i při nadprůměrně vysokých pravidelných splátkách. Cílem insolvence je co nejdříve a v co nejvyšší míře umořit všechny dluhy. Insolvenční správce nemůže věřitelům sdělit "myslím, že dlužník splácí dost, více mu brát nebudu". Insolvenční správce je povinen použít všechny příjmy dlužníka (mimo nezabavitelného minima) na zaplacení dluhů.

Question 2

⭐ Dostanu hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
s čistým příjmem 60 000 Kč měsíčně můžete splácet maximálně 27 000 Kč (45%). I po odečtení současných splátek za spotřebitelské úvěry (9 800 Kč) Vám stále zůstává dostatečná rezerva pro hypotéku ve výši 1,3 mil. Kč. Kontaktujte prosím naše specialisty prostřednictvím formuláře hypoteční kalkulačka, uděláme Vám nabídku přímo na míru.

Question 3

⭐ Pojistné plnění a mimořádný příjem

Accepted Answer

Dobrý den,
výplata pojistného plnění je mimořádným příjmem, který je třeba odevzdat insolvenčnímu správci na umoření dluhů. Tyto peníze Vám insolvenční správkyně vrátit nemůže, protože je dle zákona musí rozdělit mezi věřitele.

Question 4

⭐ Výplata dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
banka by měla vydat peníze i každému dědici zvlášť ihned po splnění podmínek pro výplatu dědictví. Není-li šance u posledního dědice na dodání dokumentů v dohledné době, doporučuji po bance vyžadovat vyplacení ostatních dědiců, kteří již podmínky splnili.

Question 5

⭐ Půjčka ve zkušební době

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání půjčky nesmíte být ve zkušební ani výpovědní lhůtě. Pokud byste dnes půjčku získal a zítra o práci přišel (ve zkušební lhůtě můžete skončit na hodinu bez udání důvodu), z čeho byste splácel? Nebankovním půjčkám se určitě vyhněte, to by byla rychlá cesta k osobnímu bankrotu. Vyčkejte na konec zkušební lhůty (ještě 2,5 měsíce) a pak zkuste o úvěr požádat u jiných bank (doporučuji Equa bank a Air Bank). Pracovní smlouva na dobu určitou nevadí, ale úvěr je třeba splatit před datem ukončení pracovní smlouvy (např. máte-li smlouvu na 2 roky, půjčí Vám po konci zkušebky jen na 18 měsíců).
Zvažte, zda skutečně potřebujete tak vysoký úvěr (100-150 000 Kč). Spíše doporučuji si pronajmout již vybavený byt, kde nebude nutné investovat do domácích spotřebičů a nábytku. Na drobné dovybavení bytu by mělo postačit 10-20 000 Kč, které našetříte již během zkušebky. Takže byste se mohl obejít zcela bez úvěru.

Question 6

⭐ Exekuce na plat v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, kdy přesně vznikl dluh, který po Vás nyní vymáhá věřitel exekučně. Jestliže dluh vznikl před začátkem insolvence, nelze ho nyní vymáhat exekučně (vykonavatelnost exekuce je pozastavena). Naopak pokud dluh vznikl až v průběhu insolvence, není součástí osobního bankrotu a lze ho vymáhat exekučně. Doporučuji prostudovat náš článek Insolvence a osobní bankrot (oddlužení).

Question 7

⭐ Platba zdravotního pojištění a předčíslí

Accepted Answer

Dobrý den,
ne všechny účty vedené u ČNB mají předčíslí (obvykle se používá pouze u Finančních úřadů a výběru daní). V případě zdravotních pojišťoven naopak předčíslí obvyklé není. George by Vám měl umožnit platbu zadat i bez vyplnění předčíslí (jinak kontaktujte technickou podporu ČS).

Question 8

⭐ Novela insolvenčního zákona a kratší splácení

Accepted Answer

Dobrý den,
tato novela insolvenčního zákona umožňující rychlejší oddlužení (60% za 3 roky) doposud nebyla schválena Parlamentem. Dle aktuálního znění novely (přechodná ustanovení) se budou již probíhající insolvence řídit pravidly platnými k datu schválení insolvence (nebudete moci využít tříleté varianty). Více info v našem článku Insolvence a osobní bankrot (oddlužení).

Question 9

⭐ Platba online kartou a potvrzení SMS

Accepted Answer

Dobrý den,
Equa bank toto bohužel stejně jako většina dalších bank neumožňuje. Sám se tomu divím, neboť se jedná o technicky jednoduché řešení s velkou přidanou hodnotou. Doporučuji Air Bank, u které je potvrzení každé online platby pomocí SMS kódu standardem.

Question 10

⭐ Zvýšili mi srážky ze mzdy

Accepted Answer

Dobrý den,
kolik k dnešnímu dni celkem ještě dlužíte a kolik měsíců Vám zbývá do ukončení pětiletého oddlužení? Zvládnete-li s novou měsíční splátkou uhradit zbývající dluh dříve než skončí pětileté období oddlužení, zkrátí se Vám doba insolvence. Více info v našem článku Insolvence a osobní bankrot (oddlužení).

Question 11

⭐ Směnka, exekuce a blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
při blokaci účtu z důvodu exekuce máte nárok na vyplacení dvojnásobku životního minima (6 820 Kč pro jednotlivce, s počtem vyživovaných osob/dětí částka roste). Nicméně toto neřeší Vaši situaci, kdy jste bez práce, nemocná a na dávkách. Bez příjmu z nové práce upadnete do spirál exekucí. Nepovolí Vám ani osobní bankrot, neboť v rámci něho je třeba doložit, že budete schopná splatit min. 30% dluhů během následujících 5 let (zbytek je následně prominut) - více info v našem článku Insolvence a osobní bankrot (oddlužení).
Hovoříte o směnce, tedy předpokládám, že jste si půjčky nabrala u nebankovních společností. To bylo bohužel Vaše nejhorší životní rozhodnutí, které jste mohla udělat. Když Vám není ochotna půjčit banka, dělá to pro Vaše dobro. Banky mají peněz dostatek, půjčují všem, kde to jen trochu jde. Nabrat si v takové situaci úvěry u nebankovních společnosti znamená, že se dříve či později dostanete do exekucí a osobního bankrotu. Přesně tomu chtěla banka předejít, a proto Vám nepůjčila.

Question 12

⭐ Vysoce rizikové země

Accepted Answer

Dobrý den,
Kuba je stejně jako KLDR či např. Írán řazena mezi vysoce rizikové země. Platební styk většina bank odmítne a nikdo Vám doručení peněz do cíle nezaručí.

Question 13

⭐ Hypotéka na pozemek

Accepted Answer

Dobrý den,
neboť ceny pozemků rostou rychleji než ceny stavebních prací a nemáte-li nyní možnost si vzít hypotéku celých 6 mil. Kč, dává smysl nejdříve koupit pozemek a stavbu začít později. Banka Vám může půjčit max. 90% z hodnoty nemovitosti (pro lepší úrok 80%), tedy je třeba mít z vlastních zdrojů našetřeno 0,6-1,2 mil. Kč (pro nákup pozemku a stavbu RD v hodnotě 6 mil. Kč). V případě zájmu kontaktujte naše specialisty prostřednictvím formuláře hypoteční kalkulačka - vše s Vámi projdeme a uděláme nabídku na míru. Důležité
je též nepodcenit zasíťování pozemku.

Question 14

⭐ Investice do podílových fondů

Accepted Answer

Dobrý den,
investice do podílových fondů je na rozdíl od klasického bankovního vkladu vždy riziková a má složitější pravidla hry. Zatímco u bankovního vkladu máte pevně stanovený úrok, výnosnost investice není zaručena a můžete přijít o všechno. Proto bych investování doporučil jen osobám, které se dokonale orientují ve světe financí. Jinak na tom spíše proděláte.

Question 15

⭐ Identifikace příchozí platby

Accepted Answer

Dobrý den,
identifikace platby probíhá přes variabilní symbol, který Vám poskytovatel internetu sdělí a který musíte uvádět u každé platby (jednorázové či trvalé).

Question 16

⭐ Kolik mi musí exekutor nechat ze mzdy?

Accepted Answer

Dobrý den,
při čisté mzdě 19 000 Kč a více Vám musí exekutor z výplaty ponechat 12 500 až 15 500 Kč (dle přednostních pohledávek). Máte-li roční hrubý příjem vyšší než šestinásobek minimální mzdy (80 100 Kč), ale zároveň nevyčerpáte celou daňovou slevu na děti (34 608 Kč), bude Vám nevyčerpaná část slevy vyplacena při ročním zúčtování daně jako daňový bonus (tento jednorázový mimořádný příjem může být exekuován). Předmětem exekuce naopak nemůže být doplatek na bydlení ani přídavek na dítě (neboť se jedná o příjem dítěte, nikoliv Váš). 
Neplacení alimentů se při dlužné částce vyšší než čtyřnásobek povinné měsíční platby stává trestným činem s horní sazbou odnětí svobody až 5 let. Trestní oznámení podejte na Policii ČR, dluh vymáhejte s pomocí exekutora.

Question 17

⭐ Zapomněla jsem v zahraničí zrušit účet

Accepted Answer

Dobrý den,
každá banka k této problematice přistupuje jinak. Některé banky neaktivní účty ruší a drobné dluhy na poplatcích promíjí, jiné nechávají účty aktivní a dluhy vymáhají. Chcete-li mít jistotu a klid, doporučuji banku kontaktovat a zeptat se, jak na tom Váš účet je (a případný dluh vyrovnat).

Question 18

⭐ Dědictví z USA

Accepted Answer

Dobrý den,
jak jste se o dědictví dozvěděl, od koho jste dědil (máte v USA rodinu?) a které bance jste dal šek k proplacení? Pokud Vás kontaktoval neznámý člověk přes email a teď z Vás tahá peníze na různé poplatky, jedná se o podvod.

Question 19

⭐ Založení účtu ve Francii

Accepted Answer

Dobrý den,
při zakládání účtu v zahraničí pro cizí státní příslušníky je obvykle vyžadován pas a jeden další doklad s fotkou vydaný státní autoritou (např. občanský průkaz nebo řidičák). Francouzská banka pravděpodobně nebude akceptovat rodný list. 
Jestliže ve Francii nebydlíte ani nepracujete, nechte si peníze zaslat rovnou na český účet, je to jednodušší (Equa bank si za příchozí EUR platby z EU účtuje jen 9 Kč).

Question 20

⭐ PayPal

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji kontaktovat technickou podporu PayPal. Může se jednat o krátkodobý technický problém na straně PayPal nebo onu Vámi zmíněnou diakritiku.

Question 21

⭐ Nezabavitelné minimum

Accepted Answer

Dobrý den,
níže jsem Vám psal výši nezabavitelného minima pro jednu osobou s tím, že částka s počtem vyživovaných osob roste. Pro 1 pracujícího a 3 vyživované osoby to činí zhruba 14 000 Kč, které Vám musí z každé výplaty insolvenční správce ponechat. Určitě to nebude komfortní živobytí, ale nějak to budete muset zvládnout. 
Berte to z té pozitivnější stránky. V dávných dobách byli dlužníci prodáváni do otroctví, později pouze vězněni a posíláni na nucené práce. Dnes mají dlužníci garantované životní minimum, ochranu před exekutorem a pro plné očištění stačí během 5 let insolvence splatit pouze 30% dluhů (zbytek je prominut).

Question 22

⭐ Půjčka po osobním bankrotu?

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčku nezískáte dalších 4-5 let od data zdárného ukončení osobního bankrotu (splacení min. 30% dluhů). Jestliže Vám insolvence skončila před 4 lety, můžete to nyní zkusit a třeba uspějete (nebo vyčkejte další rok a bude to jistější). 
Nepotřebujete-li auto k výkonu svého povolání, zvažte, má-li smysl se znovu zadlužovat. Doporučuji náš článek Půjčujeme si odpovědně.