Question 1

⭐ Doložení příjmů ze zaměstnání a OSVČ

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, kolik chcete půjčit a jak vysoký máte příjem ze zaměstnání. Bude-li příjem ze zaměstnání dostatečný pro získání úvěru (měsíční splátka nemůže být vyšší než 45% Vašich příjmů), nebude třeba dokládat příjem z podnikání. V opačném případě bude banka vyžadovat daňové přiznání za 1-2 poslední fiskální roky.

Question 2

⭐ Výběr z kreditní karty v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
všechny banky nabízejí kreditní karty, které umožňují výběr hotovosti doma i v zahraničí. Problém je ve výši poplatku, který je extrémně vysoký (několik stokorun či % z výběru). Kreditní karta slouží k úhradě plateb, ne k výběru hotovosti (ač je to technicky možné).

Question 3

⭐ Mimořádný příjem

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčku si vzít můžete, ale všechny peníze byste musela obratem odevzdat insolvenčnímu správci coby mimořádný příjem.

Question 4

⭐ PayPal platba na Slovensko

Accepted Answer

Dobrý den,
platba se Vám odečte z účtu v korunách a na Slovensko dorazí eura. U PayPal máte možnost volby směnného kurzu (vaší banky nebo PayPal - doporučuji volit kurz vaší banky).

Question 5

⭐ Převod peněz na Ukrajinu

Accepted Answer

Dobrý den,
pro mezinárodní platbu je třeba znát IBAN (mezinárodní formát čísla účtu příjemce) a SWIFT/BIC (mezinárodní kód banky příjemce). Bez těchto údajů není možné platbu provést. Nejlevnější zahraniční platby mimo EU nabízí Air Bank (100 Kč).

Question 6

⭐ Ručení za dluhy manžela

Accepted Answer

Dobrý den,
manželství je velmi závažný právní akt s mnoha důsledky (vyživovací povinnost, SJM, ručení za dluhy). Pokud s manželem nežijete, doporučuji okamžitý rozvod. Dokud se nerozvedete, ručíte za 100% jeho dluhů (exekutor Vám může obstavit plat, majetek, účet). Účelové odklánění peněz před exekutorem na účty dětí či známých nemohu doporučit - exekutor by zablokoval i tyto účty.

Question 7

⭐ Potřebuji výpis ze zrušeného účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
banky musí všechna data archivovat nejméně 10 let, tedy nebude problém získat výpis plateb i ze zrušeného účtu. S požadavkem kontaktujte přímo vaši banku.

Question 8

⭐ Ručitel a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
máte pravdu, toto je velmi zvláštní situace. Jak přesně jste zmínil svůj ručitelský závazek za úvěr rodičů v žádosti o oddlužení? Doporučuji se na vše detailně přeptat u insolvenčního správce.

Question 9

⭐ Jsem v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
po podání žádosti o oddlužení, jehož součástí byl přesný soupis Vašich dluhů a majetku, již pravidelné splátky hradit nemusíte. O dalším osudu Vašich závazků rozhodne soud.

Question 10

⭐ Nula na začátku čísla účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
nuly na začátku čísla účtu (Váš případ) nejsou povinné. Některé bankovní systémy s nimi pracují, jiné nikoliv. Číslo účtu (bez předčíslí a kódu banky) může mít až 10 číslic. Chybějící číslice do počtu 10 jsou někdy nahrazovány nulami, ale není to povinné.

Question 11

⭐ Jakou hodnotu mají mé akcie?

Accepted Answer

Dobrý den,
tržní hodnota akcií je přesně taková, kolik je Vám za ně kupec ochoten zaplatit. Cenu veřejně obchodovatelných akcií můžete zjistit na webu burzy, kde se Váš akciový titul obchoduje (BCPP, RM Systém). U neveřejně obchodovatelných titulů si nejprve musíte najít kupce a s ním si cenu domluvit.

Question 12

⭐ Půjčí mi banka ve zkušební době?

Accepted Answer

Dobrý den,
ve zkušební době Vám nikdo nepůjčí, neboť můžete dostat výpověď na hodinu bez udání důvodu. Z čeho byste pak úvěr splácel? Ve Vašem zájmu doporučuji s půjčkou vyčkat do konce zkušební doby.

Question 13

⭐ Blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
kdo přesně zablokoval Váš účet a čerpal z něj prostředky? Pokud jste bance dlužila peníze (kontokorent, půjčka, úvěr z kreditní karty), pak jste vstupem do insolvence porušila smluvní podmínky, banka Vám úvěr zesplatnila a ponížila Váš dluh o zůstatek na běžném účtu.

Question 14

⭐ Zatajila jsem v insolvenci příjem z brigády

Accepted Answer

Dobrý den,
je to přesně tak, jak jsem Vám odpověděl v předchozím dotazu. Zatajením mimořádného příjmu porušila Vaše kamarádka pravidla insolvence. Rozumný insolvenční správce se spokojí s okamžitým odevzdáním tohoto příjmu a nebude kvůli tomu blokovat zdárné ukončení insolvence. Pokud by ovšem Vaše kamarádka nespolupracovala (odmítla odevzdat tento zatajený příjem) či byl i insolvenční správce "velmi důsledný", mohlo by to skončit i neúspěšným ukončením insolvence (a neprominutím ostatních nezaplacených dluhů).

Question 15

⭐ Sleva na dani za úroky z úvěru

Accepted Answer

Dobrý den,
slevu na dani z příjmu ve výši 15% ze zaplacených úroků je možné využít pokud úvěrem (hypotéka nebo úvěr ze stavebního spoření) řešíte své bytové potřeby. Není nutné mít na dané adrese trvalé bydliště, což v některých situacích ani není možné (např. teprve probíhající výstavba). Musíte však případně doložit, že rekonstrukcí skutečně řešíte své bytové potřeby. Slevu na dani tak nelze využít v případech, kdy kupovaná, budovaná či rekonstruovaná nemovitost bude sloužit např. k podnikání či pronájmu.

Question 16

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,
Creditas mohu určitě doporučit. Běžný účet bez poplatků, podmínek a skrytých triků a dobrý úrok na spořícím účtu i termínovaných vkladech.

Question 17

⭐ Výše splátek v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
výše nezabavitelného minima je závislá na výši Vašeho příjmu (zhruba 6 200-9 300 Kč). Více Vám nezůstane, ani kdybyste měla velmi vysoký příjem. V rámci insolvence je třeba splatit během 5 let min. 30% dluhů (jinak nebudete od ostatních nesplacených závazků osvobozena). Více info v našem článku Insolvence a osobní bankrot.

Question 18

⭐ Kolik stojí zahraniční platba?

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji změnit banku. Air Bank nabízí vedení účtu zdarma a bez podmínek. Zahraniční platba v EUR v rámci EU přijde na 25 Kč. Za ostatní zahraniční platby (Váš případ PLN do Polska) je účtován poplatek 100 Kč.

Question 19

⭐ Kam podat žádost o insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
žádost o oddlužení je třeba podat na předepsaném formuláři soudu. Žádost může vyplnit pouze osoba VŠ ekonomického nebo právnického vzdělání. Za úplatu (4 000 Kč + DPH) Vám ji sepíše notář, advokát či jiná akreditovaná osoba. Více info v našem článku Insolvence a osobní bankrot (oddlužení). Soud je třeba přesvědčit, že dlužník bude schopen během následujících 5 let splatit min. 30% dluhů. Navíc se platí odměna insolvenčního správce (min. cca 1 000 Kč/měsíc).

Question 20

⭐ Mohu ručit chatou?

Accepted Answer

Dobrý den,
můžete ručit pouze trvale obyvatelnou a zkolaudovanou nemovitostí (musí mít číslo popisné). Stavba na cizím pozemku sama od sebe nevadí, ale výrazně snižuje zástavní hodnotu nemovitosti (vše by musel přesně propočítat odhadce). Kontaktujte prosím naše úvěrové specialisty prostřednictvím formuláře hypoteční kalkulačka - vše s Vámi projdeme a doporučíme nejlepší řešení na míru.

Question 21

⭐ Úvěr na rekonstrukci

Accepted Answer

Dobrý den,
s čistým příjmem 25 000 Kč můžete splácet měsíčně max. 11 250 Kč. I s kreditní kartou byste tak na úvěr měl těsně dosáhnout (případně zrušte kreditku). Můžete-li ručit rekonstruovanou či jinou nemovitostí, je možné též zkusit hypotéku (úrok kolem 3%, splatnost až 30 let, ročně lze mimořádně splatit bez sankcí až 25%). Naopak úvěr ze stavebního spoření bych zvažoval až jako poslední možnost (vysoký úrok v překlenovací fázi).

Question 22

⭐ Kdy lze podat žádost o insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
žádost o oddlužení může podat kdokoliv v situaci, kdy je předlužen (nestíhá splácet). Exekuce nevadí - naopak většina žadatelů o osobní bankrot se nejprve dostanete do exekuce a až následně žádá o insolvenci.