Question 1

⭐ O kolik přeplatím kontokorent?

Accepted Answer

Dobrý den,
ve smlouvě o kontokorentu máte uvedeno RPSN 44,25%. To znamená, že za půjčených 20 000 Kč po dobu jednoho roku bance zaplatíte na úrocích a poplatcích 8 850 Kč. Doporučuji dluh ihned vyrovnat a kontokorent zrušit.
Půjčovat si na pravidelné výdaje a spotřebu je velmi špatné. Naopak byste měl mít na účtu rezervu ve výši 3-6 násobku Vašich pravidelných měsíčních výdajů. Pokud měsíčně utratíte průměrně 15 000 Kč, mějte na účtu minimálně 45-90 000 Kč. Jen tak se nedostanete do finančních potíží v případě nečekaných událostí (nemoc, ztráta příjmu, porucha pračky, atd.). 
Závislost na půjčkách je stejně škodlivá jako závislost na alkoholu, kouření či drogách. Zbavte se jí co nejdříve. A půjčovat si za 50% je stejně nebezpečné jako denně popíjet destiláty s tímto obsahem alkoholu.

Question 2

⭐ Doplacení hypotéky a výmaz zástavního práva

Accepted Answer

Dobrý den,
požadavku banky na doložení LV upřímně nerozumím, neboť výpis z LV si lze opatřit online během pár vteřin. Pro Vás není nic snazšího než bance tento výpis vytisknout a doložit.

Question 3

⭐ Opatrovník a děti

Accepted Answer

Dobrý den,
děti zastupuje primárně rodič (matka - Vy, otec - Váš ex-manžel). Pouze v případě sirotků, nesvéprávných rodičů nebo dětí vychovávaných zcela mimo rodinu se stanovuje dětem opatrovník. Jinak pro opatrovníka není důvod.

Question 4

⭐ Lhůta pro zrušení účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
v dohodě o zrušení účtu máte uvedené datum, ke kterému účet zanikne. Obvykle si banky nechávají 2-4 týdny, aby se na účet zaúčtovaly všechny doposud nezaúčtované transakce platebních karet (byla-li debetní karta k účtu vydána). Pro zániku účtu se případné příchozí platby budou vracet zpět odesílatelům jako nedoručené.

Question 5

⭐ Akcie Odkolek

Accepted Answer

Dobrý den,
akcie firmy Odkolek byly naposledy obchodovány na burze v roce 2004 za cenu zhruba 750 Kč. Nyní se veřejně neobchodují. Je tedy pouze na Vás, najdete-li si pro ně kupce (odkup můžete zkusit navrhnout hlavnímu akcionáři, který se již jednou pokoušel minoritní akcionáře vytěsnit).

Question 6

⭐ Ručím rodičům, nedostanu hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,
toto je nějaká česká specialita ručit za cizí dluhy, sdílet pro výplatu jeden účet atd. a pak se všichni diví. Každý si má ručit za své dluhy sám (mít svůj vlastní účet, atd.). Proč byste měl ručit za cizí dluhy? Pokud banka Vašim rodičům nechtěla bez ručitele půjčit, dobře věděla, proč tak činí. Rodiče by pravděpodobně nebyli schopni úvěr splatit. Proto jim banka nechtěla půjčit. Nebo požadovala ručitele, který to za ně v případě problémů doplatí. 
Můžete zkusit najít jiného nešťastníka s dostatečným příjmem, který ručení převezme, ale je to jako hledat jehlu v kupce sena (nikdo příčetný k tomu dobrovolně nesvolí). Nebo zkuste u banky ověřit, jestli rodiče již nesplatili podstatnou část svého úvěru a jestli by banka nebyla ochotna obejít se nově zcela bez ručitele.

Question 7

⭐ Volba karty k běžnému účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
ke studentskému účtu volte základní debetní kartu, která je zdarma (za ostatní se připlácí).

Question 8

⭐ Studentský účet - mBank nebo UniCredit Bank?

Accepted Answer

Dobrý den,
oba tyto účty jsou nejlepší možnou volbou pro studenty do 18 let, liší se pouze detailem u zahraničních plateb. mBank nabízí SEPA platby zdarma, ale má horší kurzy. Kompletní přehled obou produktů zde v našem srovnávači studentských účtů.

Question 9

⭐ Prohlášení poplatníka daně a změna zaměstnavatele

Accepted Answer

Dobrý den,
podepište nové Prohlášení poplatníka u nového zaměstnavatele s tím, že toto druhé prohlášení podepíšete jen za část roku (únor - prosinec). Podepisujete-li Prohlášení poplatníka jen na část roku, uvedete v kolonce "část roku" vpravo nahoře měsíc, od kterého Prohlášení poplatníka platí (tedy únor).

Question 10

⭐ Prodej auta a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
je-li mezi datem nabytí a prodejem vozu více než 1 rok, je prodej osvobozen od daně z příjmu. V opačném případě je třeba prodej vozu zahrnout do daňového přiznání. Jako náklad si můžete uplatnit nabývací cenu vozu. 
Je-li automobil psán na Vás, prodejte ho Vy (resp. s prodejem může asistovat manžel). Vyhnete se daním a navíc každý další majitel zapsaný v technickém průkazu snižuje hodnotu vozidla.

Question 11

⭐ Darování dluhu

Accepted Answer

Dobrý den,
dluh Vašeho ex-manžela nelze darem přenést na děti (darovat můžete jen něco hodnotného, ne dluh). Přestože měl manžel snahu převést na děti svoji nemovitost (aby se vyhnul exekuci - což bylo později soudem zrušeno), nemohl na ně nikdy darem převést dluhy. 
Role opatrovníka mi stále není jasná. Vaše děti mají žijícího tátu (Vašeho ex-manžela) i matku (Vás). K čemu potřebujete opatrovníka?

Question 12

⭐ Sleva na děti a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
výše slevy na první dítě (1 267 Kč/měsíc) je nezávislá na způsobu čerpání (měsíčně nebo jednou ročně). Stejně je tomu tak u všech ostatních daňových slev. Ať už je čerpáte měsíčně nebo ročně (při ročním zúčtování daní/podání daňového přiznání), vždy bude výše všech slev stejná.

Question 13

⭐ Neplatnost darovací smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,
převod majetku na rodinné příslušníky je obvyklým trikem zadlužených, kteří tak chtějí uchránit svůj majetek před exekucí. Zneplatnění darovací smlouvy a zabavení majetku exekutorem je zcela v pořádku. Dluh darovat nelze. Proč mají Vaše děti opatrovníka, když mají oba rodiče?

Question 14

⭐ Ručení za dluhy vzniklé před manželstvím

Accepted Answer

Dobrý den,
není-li v předmanželské smlouvě dohodnuto jinak, jsou dluhy vzniklé během manželství součástí SJM, za který ručí oba manželé společně a nerozlučně. Za dluhy jednoho z manželů vzniklých před manželstvím ručí za určitých podmínek druhý z manželů (do výše 50% dluhů). Nebude-li manžel schopen dostát svým závazkům, může exekutor 50-100% dluhu vymáhat po Vás. Nemáte-li příjem, dojde ke zpeněžení Vašeho majetku (bytu).
Součástí svatebního obřadu je manželský slib, při kterém potvrzujete, že je Vám znám zdravotní a finanční stav nastávajícího. Manželství je institut s velmi vážnými právními následky (SJM, vyživovací povinnost, ručení za dluhy, atd), který bohužel nemálo lidí bere na lehkou váhu.

Question 15

⭐ Archivace výpisů z účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
banky informace o pohybech na účtu archivují 10 let. Účetní jednotky, které jsou neplátci DPH, mají povinnost uchovávat účetní doklady po dobu 5 let (a závěrky 10 let).

Question 16

⭐ Insolvence na mateřské

Accepted Answer

Dobrý den,
výše rodičovské závisí na délce pobírání dávky (do 2-4 let věku dítěte). Ve Vašem případě budete nyní čerpat max. 11 500 Kč měsíčně u dvouleté varianty. Při výši splátky (3 400 Kč) Vám bude zůstávat na živobytí pouze 8 100 Kč. Dokud budete řádně splácet sjednaných 3 400 Kč, nebude s insolvencí problém.

Question 17

⭐ Záruka a skryté vady

Accepted Answer

Dobrý den,
jak jsme Vám již sdělili v předchozím dotazu, záruka na spotřební zboží je 2 roky. U použitého zboží lze záruku smluvně zkrátit na polovinu. Záruka se vztahuje na všechny vady mimo:
1) opotřebení odpovídající stáří zboží
2) vady, na které byl kupující upozorněn při koupi
Pokud Vám prodejce odmítá reklamaci uznat, podejte stížnost na Českou obchodní inspekci.

Question 18

⭐ Mohu si v insolvenci otevřít účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
účet si v bance otevřít můžete, ale je bohužel vysoká pravděpodobnost, že Vám ho exekutor (nikoliv insolvenční správce) zablokuje. Vykonavatelnost exekuce je během insolvence pozastavena. Exekutor Vám může účet blokovat, ale nemůže z něj strhnout peníze.

Question 19

⭐ Jak provést platbu do Ruska?

Accepted Answer

Dobrý den,
je třeba znát dvacetimístné číslo účtu příjemce platby (začínající číslem 4) a jeho jméno a adresu. Je-li příjemcem platby v Rusku právnická osoba (či u daní stát), pak jsou vyžadovány ještě INN (registrační číslo daňové správy) a KPP (kód daňové správy). 
Doporučuji zvážit změnu banky. Pokud Vám vaše banka není ochotna nebo schopna pomoci, pak není důvod u ní setrvávat.

Question 20

⭐ Účet pro cizince

Accepted Answer

Dobrý den,
na poskytnutí bankovních služeb není právní nárok. V praxi se však banky snaží vyjít vstříc co největšímu počtu klientů. Odmítáni jsou především notoričtí neplatiči a lidé v exekucích, se kterými by banky měly více starostí než užitku. 
U cizinců banky vycházejí vstříc lidem, kteří mají aspoň nějaký vztah k ČR. Pokud totiž cizinec v ČR nebydlí ani nepracuje, nabízí se otázka, k čemu vlastně český účet potřebuje. Banky musí dodržovat přísnou AML legislativu (proti praní špinavých peněz a financování terorismu) a podezřelé transakce hlásit dohledovým orgánům (a následně třeba blokovat účty a poskytovat další součinnost s vyšetřováním). Tyto úkony stojí banku nemalé úsilí. A statisticky se ukázalo, že mezi cizinci bez vztahu k ČR se vyskytuje nápadně více problémových osob.

Question 21

⭐ Jak zrušit kreditní kartu?

Accepted Answer

Dobrý den,
navštivte nejbližší pobočku vaší banky a požádejte o zrušení kreditní karty. Kartu odevzdáte, pracovník banky ji před Vámi znehodnotí přestřižením a nejpozději do 30 dnů bude smlouva o kreditní kartě ukončena.

Question 22

⭐ Kolik mi budou strhávat z důchodu?

Accepted Answer

Dobrý den,
z čistého příjmu 11 479 Kč činí nezabavitelné minimum 7 977 Kč (pro jednu dospělou osobu bez vyživovacích povinností vůči dětem). Za 5 let tak insolvenčnímu správci odevzdáte 210 120 Kč, což  přesně umoří Váš dluh (150 000 Kč) a uhradí odměnu insolvenčního správce (60 000 Kč - zhruba 1 000 Kč měsíčně). Soud Vám tak osobní bankrot nejspíše povolí. Více info v našem článku Insolvence a osobní bankrot (oddlužení).