Question 1

⭐ Mám šanci získat hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
s příjmem 16 000 Kč čistého Vás banky o moc více než 5 100 Kč měsíčně splácet nenechají (z čeho byste žila?). Zkuste kontaktovat naše specialisty prostřednictvím hypoteční kalkulačky zde, kteří všechno přesně propočítají, ale úspěch Vám slíbit nemohu.

Question 2

⭐ Nemám na zaplacení dluhu, zablokovali mi účet

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud řádně neplatíte své závazky a dlužíte peníze, může po Vás věřitel dluh vymáhat exekučně. Cílem exekuce je zabavit majetek dlužníka a umořit z něj co nejrychleji dluh. V exekuci máte nárok na vyplacení dvojnásobku životního minima (abyste "neumřel hlady") - máte-li na účtu dostatek peněz - a ze mzdy Vám musí vždy zůstat nezabavitelné minimu. Jinak věřitele více Vaše životní situace nezajímá (že nemáte na nájem, atd.). 
Život dlužníka není procházkou růžovým sadem. Proto je lepší si na spotřebu a běžné výdaje nepůjčovat.

Question 3

⭐ Může mi exekutor zablokovat účet i když řádně splácím?

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, exekutor Vám může účet zablokovat i při dohodnutém splátkovém kalendáři či třeba při insolvenci.

Question 4

⭐ Koupě RD s exekucemi

Accepted Answer

Dobrý den,
koupě nemovitosti s právní vadou (např. exekuce) je zajímavou příležitostí, neboť každá právní vada snižuje prodejní cenu. Nicméně bych toto doporučil jen znalcům práva (nebo kupujícím, kteří si vezmou k ruce právníka), jinak riskujete - je třeba vše velmi dobře právně/smluvně ošetřit. Kvitance je potvrzení o zaplacení dluhu.

Question 5

⭐ Výtěžek z prodeje domu

Accepted Answer

Dobrý den,
při prodeji nemovitosti je nejprve uhrazen dluh věřitelům a náklady spojené s prodejem (včetně odměny insolvenčního správce). Zbytek je následně poukázán majiteli prodávaného domu. Nejste-li majitelem domu, jde jeho prodej (a vrácení přeplatku) mimo Vás.

Question 6

⭐ Insolvence a mateřská

Accepted Answer

Dobrý den,
přesná výše srážky bude záviset na výši rodičovské a mateřské. S dítětem je pro samoživitele nezabavitelné minimum 7 700 Kč. Důležité je však dbát na to, abyste i se sníženými srážkami splatila min. 30% dluhů. Jinak Vás soud od zbylých dluhů neočistí.

Question 7

⭐ Exekuce a dražba domu

Accepted Answer

Dobrý den,
kdo z Vás dvou je v exekuci a kdo vlastní poslední šestinu domu? Je-li v exekuci pouze Váš bratr, pak se draží jen jeho podíl (nikoliv Váš). Insolvence dočasně pozastavuje vykonavatelnost exekucí, po podání návrhu na oddlužení není možné dům dražit. Nicméně v rámci insolvence je pravděpodobné, že Vám dům zpeněží insolvenční správce.

Question 8

⭐ Zasílání výplaty na dětský účet

Accepted Answer

Dobrý den,
toto řešení nedoporučuji, neboť blokace účtu není vyloučená (pak by měla peníze obstavené i Vaše dcera, která by se jejich navrácení musela domáhat vylučovací žalobou). Bohužel nám stále chybí institut tzv. chráněného účtu pro lidi v exekuci, který by je nevylučoval z bezhotovostního platebního styku.

Question 9

⭐ Daň z příjmu a úroky z hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
snížení daňového základu za zaplacené úroky na hypotéku může uplatnit jen ten kdo je uveden v úvěrové smlouvě. Nestačí třeba jen úvěr splácet či se jinak podílet na společných výdajích domácnosti. Váš manžel tak bohužel tuto daňovou slevu uplatnit nemůže.

Question 10

⭐ Záznam v registrech dkužníků

Accepted Answer

Dobrý den,
registry dlužníků (BRKI, NRKI, Solus) vedou záznamy o Vaší úvěrové historii. Se splacením půjčky nebo osvobozením od dluhů po insolvenci záznamy v těchto registrech nemizí. Naopak. Účelem těchto registrů je poskytovat pozitivní i negativní informace o Vaší platební morálce potenciálním budoucím věřitelům.

Question 11

⭐ Jak spořit?

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji ukládat na stavební spoření měsíčně 1 700 Kč (úrok 1% a státní podpora 2 000 Kč/rok) a 3 000 Kč na doplňkové penzijní spoření (státní podpora 230 Kč/měsíc a daňová vratka 3 600 Kč/rok). Pohotovostní rezervu (cca 100 000 Kč) mějte na spořícím účtu (Hello bank 1,5% do 300 000 Kč). U termínovaných vkladů nabízí lepší úrok Creditas a J&T Banka (2% za termín na 2 roky).

Question 12

⭐ Výměna neplatných valut

Accepted Answer

Dobrý den,
své štěstí můžete zkusit u největších tuzemských bank (KB, ČS, ČSOB), ale úspěch není zaručen. Neplatné bankovky totiž mění zdarma pouze jejich emitent (centrální banka, v případě liber britská) a po určitou dobu také komerční banky v dané zemi (Británie). Ostatní banky v jiných zemích tak mohou činit dobrovolně a za úplatu.

Question 13

⭐ Chci se vdávat, ale mám dluhy a exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
s dluhy a exekucemi nemohu svatbu doporučit, neboť exekutor by ihned po svatbě začal vymáhat polovinu Vašich dluhů po Vašem manželovi (okamžitá exekuce na jeho plat, blokace účtu). U notáře je možné sepsat předmanželskou smlouvu o zúžení SJM, ale stejně bych raději se svatbou počkal.

Question 14

⭐ Společná kreditní karta

Accepted Answer

Dobrý den,
společné produkty (účty, úvěry, karty) nedoporučuji z důvodu právních komplikací v nečekaných životních situacích (rozchod, úmrtí, atd.). Banky si obvykle za dodatkové karty účtují poplatky navíc (první karta bývá zdarma). Na kreditní kartu si má smysl půjčovat jen tolik peněz, kolik zvládnete vrátit do konce bezúročného období, což se rovná max. jedné průměrné výplatě. A takto vysoký úvěrový rámce není problém získat i s podprůměrnou mzdou, takže partnerská synergie zde nedává smysl.

Question 15

⭐ Jak zrušit spořící účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
navštivte nejbližší pobočku ING Bank mimo Jihlavu.

Question 16

⭐ Výměna valut

Accepted Answer

Dobrý den,
tuzemské banky ani směnárny valuty nemění, ale mohou Vám je směnit za koruny či jinou měnu.

Question 17

⭐ Jsem OSVČ - mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčka 700 000 Kč při úroku 6% a splatnosti 8 let vychází na měsíční splátku 9 000 Kč. Na to Vám roční příjem 450 000 Kč před zdaněním (cca 350 000 Kč po zdanění) stačí, ale dávat každý měsíc třetinu z 29 000 Kč na splátku půjčky je vyčerpávající. Banka bude chtít předložit daňové přiznání za 1-2 poslední fiskální roky.

Question 18

⭐ Poplatak za euro platbu

Accepted Answer

Dobrý den,
v rámci EU má nejlevnější platby mBank (0 Kč, ale horší kurzy), Fio banka (20 Kč) a Air Bank (25 Kč). Mimo EU pak Air Bank (100 Kč). Jiné banky si mnohdy účtují % z převáděné částky s minimem 200-250 Kč. Kompletní přehled všech bank v našem článku Jak na zahraniční platby.

Question 19

⭐ Nesrovnalosti v dluzích a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
v žádosti o insolvenci jste povinen detailně popsat svou finanční situaci a uvést přesný soupis majetku a dluhů. Nemáte-li jasno ohledně výše svých dluhů, je velmi obtížné sepsat žádost o oddlužení. Insolvenční řízení neřeší případnou neplatnost úvěrových smluv pro porušení povinností ze strany věřitele (např. že se poskytovatel úvěru nepřesvědčil o Vaší schopnosti úvěr splatit, což je důvodem pro zrušení úvěrové smlouvy a prominutí všech úroků a poplatků). Tyto a jiné nesrovnalosti je nejprve třeba vyřešit (třeba soudní cestou, není-li dohoda možná) a až následně žádat o insolvenci. Insolvenční správce toto za Vás řešit nemůže (v jeho gesci je pouze spravedlivé rozdělování Vašeho příjmu mezi všechny věřitele).

Question 20

⭐ Insolvence a exekuce důchodu

Accepted Answer

Dobrý den,
během insolvence je vykonavatelnost exekucí pozastavena. Exekutor Vám nemůže strhávat peníze z invalidního důchodu. Kontaktujte neprodleně ČSSZ a exekutora a požadujte zastavení srážek z důvodu probíhající insolvence.

Question 21

⭐ Životní pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,
nejste-li spokojena se službami své pojišťovny, není nic snazšího než se poohlédnout u konkurence. Většina Čechů si stěžuje na nízké úroky u spoření, vysoké poplatky za běžný účet, drahé úvěry a špatné pojistky. Neustále čekají na Godota a doufají, že za ně tento problém někdo vyřeší (stát regulací nebo banka/pojišťovna sama od sebe). Jenže samo od sebe se obvykle nikdy nic nestane, na změně je třeba aktivně pracovat. Přitom dnes stačí tak málo - obejít 3-4 konkurenční banky/pojišťovny a nechat si předložit lepší nabídku. 
Jaké máte životní pojištění - rizikové (pojištění úmrtí) nebo rezervotvorné (pojištění "dožití se určitého věku" - spořící/investiční)? V prvním případě s přibývajícím věkem roste cena pojistného a od určitého momentu se stáváte nepojistitelnou (zde nemá příliš smysl aktivně tlačit na aktualizaci smlouvy, výsledkem bude pouze vyšší cena). Ve druhém případě je záhodno se o svou smlouvu zajímat a zejména požádat o výplatu peněz, pakliže jste dosáhla patřičného věku.

Question 22

⭐ Splácení dluhu z kreditní karty

Accepted Answer

Dobrý den,
splatíte-li dluh z kreditní karty za 3 měsíce, budete platit úrok  (17%) jen za 3 měsíce. Důrazně nedoporučuji si za těchto podmínek půjčovat peníze. Úrok je příliš vysoký. Běžný spotřebitelský úvěr Vás přijde na 5-7%. Kreditní kartu používejte jen tehdy, zvládnete-li peníze vrátit do konce bezúročného období, které je až 55 dní. Píši "až", neboť dluh je třeba uhradit do 25. dne následujícího měsíce po datu útraty. Půjčíte-li si peníze dnes, končí Vám bezúročné období 25. února (celkem tedy méně než 30 dnů).