Question 1

⭐ Platba do Kanady

Accepted Answer

Dobrý den,
pro mezinárodní platbu potřebujete znát mimo SWIFTu (mezinárodní kód banky příjemce) také IBAN (mezinárodní formát čísla účtu), který Vám musí příjemce platby sdělit. Platbu můžete zaslat v libovolné měně (CZK, EUR, CAD, USD, atd.), poplatek za odchozí platbu mimo EU bude vždy stejný, ale jde spíše o to, v jaké měně a kolik přesně máte příjemci zaplatit (máte-li zaplatit např. 30 CAD, pak zadejte platbu v CAD a ne v USD). 
V posledních dnech se nám v poradně množí dotazy na mezinárodní platby, za kterými jsme odhalili mnoho pokusů o podvod (neznámý cizinec slibuje přes email zbohatnutí v několik scénářích a tahá z lidí pod různými záminkami peníze). Doporučuji maximální obezřetnost.

Question 2

⭐ Manžel má dluhy

Accepted Answer

Dobrý den,
za dluhy ručíte v rámci SJM s manželem společně (částečně ručíte i za dluhy manželka vzniklé před manželstvím, není-li on schopen sám své závazky splatit). Proto je třeba požádat o osobní bankrot společně. Požádá-li o insolvenci pouze Váš manžel, exekutoři budou dále peníze vymáhat po Vás. Dnem podání návrhu na insolvenci dochází k pozastavení vykonavatelnosti exekucí. Exekutor Vám peníze z účtu strhnout nemůže, ale účet Vám bude nadále blokovat (pravděpodobně dalších 5 let do ukončení insolvence). Neboť návrh na oddlužení podal pouze manžel, došlo k pozastavení vykonavatelnosti exekucí jen u něj. Z Vás mohou exekutoři peníze nadále vymáhat.

Question 3

⭐ Nákup televize na úvěr

Accepted Answer

Dobrý den,
nejsme vaše banka, ale poradenský portál. Dotazy ohledně upomínek směřujte přímo na vaši banku. Mohu-li doporučit, už si nikde více žádnou elektroniku na úvěr nekupujte. Peníze bychom si měli půjčovat pouze za účelem investice (např. bydlení na hypotéku, výrobní nástroj pro výkon povolání, atd.). Půjčovat si na spotřebu (nábytek, elektronika, dovolená, dárky pro děti) je velmi špatné a zcela v rozporu s pravidly finanční gramotnosti. Televize bude ztrácet hodnotu rychleji než Vy budete splácet svůj dluh. Každá půjčka je riziko. Můžete přijít o zdroj příjmů (ztráta zaměstnání, nemoc, úraz). Co pak s dluhem? Vyplatí se kvůli takové malichernosti jako nová televize riskovat exekuce a osobní bankrot? Doporučuji náš článek Půjčujeme si odpovědně.

Question 4

⭐ Platba do zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
a nejedná se náhodou o podvod? V celém příběhu je spousta nesmyslných prvků. 
1) Neexistuje žádné prostředí, kde nesmíte nakládat se svými penězi. Buď s penězi disponovat lze (pak tak může učinit on stejně jako pověřený disponent - např. Vy) a nebo ne - např. z důvodu uvalené exekuce na účet. Pak se k penězům nedostane nikdo, ani Vy.
2) Druhou platební kartu k účtu banka vystaví stejně snadno jako si Vy dojdete nakoupit rohlíky do samoobsluhy. Ani na jedno nepotřebujete právníka. 
3) Zbytek příběhu (povolení vrchního soudního dvora, atd.) s realitou nemá nic společného (čirá pohádka).
Není to spíš tak, že žádného přítele v Anglii nemáte, ale kontaktovat Vás neznámý cizinec, který Vám slíbil pohádkové zbohatnutí? Teď z Vás bude tahat peníze pod různými záminkami tak dlouho, dokud budete ochotna platit.

Question 5

⭐ IBAN

Accepted Answer

Dobrý den,
IBAN je mezinárodní formát čísla účtu a společně s BIC (mezinárodní kód banky příjemce) představuje dva údaje nutné pro zadání mezinárodní platby. To je v pořádku. Proč ale máte platit na zahraniční účet poplatek za vystavení dokladů. O jaké doklady se jedná?

Question 6

⭐ Nízký příjem

Accepted Answer

Dobrý den,
věk 22 let je dostatečný (banky se stavějí rezervovaněji k poskytování úvěrů klientům mladším 20 let). Problém je v nízké oficiální mzdě, se kterou musí banka počítat (nemůže Vám do příjmu započíst část platu, kterou dostáváte načerno na ruku). Výplata části mzdy na ruku má 3 nevýhody. 1) budete mít minimální důchod 2) nikdo Vám nepůjčí (což bude skutečný problém v momentě, až si budete chtít pořídit vlastní bydlení na hypotéku) 3) budete mít nízkou mateřskou

Question 7

⭐ ZUNO banka

Accepted Answer

Dobrý den,
bankovní kód 2310 náleží bance ZUNO, která ukončila svou činnost před necelým rokem. Toto číslo účtu tím pádem již neexistuje. Proto nelze platbu odeslat.

Question 8

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
pro poskytnutí půjčky banky vyžadují dostatečný pravidelný příjem, nemít záznamy v registrech dlužníků, mít pracovní smlouvu na dobu neurčitou a nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě. Pokud tyto podmínky splňujete, měla byste půjčku získat. Bydliště na městském úřadě mohou banky vyhodnotit jako rizikový faktor a půjčku Vám nabídnout s vyšším úrokem.

Question 9

⭐ Vkladní knížka

Accepted Answer

Dobrý den,
bohužel nikoliv, peníze na vkladní knížku nelze převést bezhotovostně. Vkladní knížku doporučuji nejen z tohoto důvodu co nejdříve zrušit (navíc je téměř neúročena - pouze setiny %).

Question 10

⭐ Daň z nabytí nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
od daně z nabytí nemovitosti (4%) je osvobozen první úplatný převod nemovitosti, je-li uskutečněn do 5 let po kolaudaci. Je tedy naprosto v pořádku, že nemovitost bude zkolaudována a zapsána do katastru na jméno stavebníka, neboť se v tomto případě nejedná o úplatný převod.

Question 11

⭐ Reálný úrok

Accepted Answer

Dobrý den,
marketingově líbivých "od 4,9%" nabízí mnoho bank, ale reálně se na takto nízký úrok dostanete jen někde. Doporučuji Air Bank, kde RPSN 5,02% získáte pro všechny půjčky ve výši min. 300 000 Kč. Většina ostatních bank podmiňuje nízký úroky vyšší půjčkou (např. min. 0,5 mil. Kč) nebo extrémně dlouhou splatností (84 měsíců). 
Kompletní přehled půjček zde (nechte si půjčky seřadit dle parametru "RPSN 300 000 Kč", což lze nastavit v posledním sloupci).

Question 12

⭐ Penzijní spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
patrně se jedná o omyl, nejsme váš penzijní fond, ale poradenský portál. Doporučuji kontaktovat přímo penzijní fond, u kterého máte penzijní spoření (nebo doplňkové penzijní připojištění) sjednáno.

Question 13

⭐ Zavírání poboček Moneta Money Bank

Accepted Answer

Dobrý den,
Přestože Moneta Money Bank v posledních dnech potvrdila svůj záměr zavřít v letošním roce 25 poboček, doposud neupřesnila, které to budou. Lze očekávat, že budou vybrány nejméně vytížené pobočky. I do budoucna lze očekávat, že banky budou dále redukovat své pobočkové sítě. Vše lze dnes již vyřešit online přes internetbanking (včetně sjednání nového účtu), v důsledku čehož jsou pobočky méně vytíženy než dříve.

Question 14

⭐ Platba do Egypta

Accepted Answer

Dobrý den,
pro zadání mezinárodní platby potřebujete znát IBAN (mezinárodní formát čísla účtu příjemce) a BIC (mezinárodní kód banky příjemce). Bez těchto dvou údajů platbu zadat nelze.

Question 15

⭐ Platba do Mexika

Accepted Answer

Dobrý den,
pro zadání mezinárodní platby potřebujete vždy IBAN (mezinárodní formát čísla účtu příjemce) a BIC (mezinárodní kód banky příjemce). Pouze tyto dva údaje stačí pro platbu do většiny zemí. 
Nejedná se náhodou o podvod? Vždy když se někdo u nás v poradně ptá na transfery vyšší sumy peněz do exotických zemí, obvykle je zatím skrytý podvod. Nekontaktoval Vás neznámý cizinec přes email pod jednou z mnoha různých záminek (pomoc s transferem peněz, dědictví, koupě zboží, atd.)? Přislíbil Vám peníze? Pak se jedná o podvod, kdy cizinec bude postupně tahat peníze z Vás (např. "banka platbu zablokovala, nemám na poplatek, daně, clo - pošlete mi napřed nějaké peníze").

Question 16

⭐ Kdo platí poplatky na katastru?

Accepted Answer

Dobrý den,
téměř všechny banky mají uvedeno v obchodních podmínkách a sazebnících, že náklady spojené se zápisem a výmazem zástavního práva na katastru (1 000 Kč) platí klient. Proto doporučuji tento poplatek bance uhradit, neboť jste se k němu zavázala podpisem smlouvy o hypotéčním úvěru (podpisem jste souhlasila s obchodními podmínkami a sazebníkem). 
Většina bank dnes neúčtuje poplatky za sjednání a vedení úvěru, kterou jsou přímo integrované do úrokové sazby. To mi přijde správné. S poplatky za katastr je to ale složitější. Někdo splácí celý úvěr u jedné banky, jiný banku mění každých 5 let (a každých 5 let tedy putují na katastr dvě žádosti o výmaz zástavního práva pro starou banku a zápis zástavního práva pro novou banku). Stát navíc občas výši správních poplatků změní. Proto je pro všechny spravedlivější, když si tyto úkony platí klient sám. Jinak byste v plošně účtované vyšší úrokové sazbě třeba dotovala ostatní klienty, kteří častěji refinancují.

Question 17

⭐ Bezpečnostní schránka

Accepted Answer

Dobrý den, 
v bezpečnostní schránce můžete mít uloženy libovolné předměty (včetně peněz) mimo zbraní, výbušnin a jinak nebezpečných záležitostí. Obsah schránky je pojištěn obvykle proti vykradení, vandalismu a živelné pohromě do výše stanovené individuálně bankou (řádově v mil. Kč). Pokud se vyloženě nesnažíte schovat peníze před manželkou v očekávání rozvodu či legalizovat výnosy z trestné činnosti, je pohodlnější mít peníze uloženy na účtu (za pronájem bezpečnostní schránky platíte a máte ji přístupnou jen v otevírací době pobočky). Práce s hotovostí je sama o sobě velmi riziková (možná krádež, ztráta).

Question 18

⭐ Půjčka na exekuci

Accepted Answer

Dobrý den,
obávám se, že na zaplacení exekuce Vám žádná banka nepůjčí. Banky mohou půjčit jen klientům, u kterých mají vysokou míru jistoty, že jim půjčené peníze vrátí. Exekuce bohužel není nejlepší vizitkou řádného dlužníka. Vžijte se do role věřitele. Vy sama byste půjčila své peníze někomu, kdo je v exekuci? (tedy tomu, kdo nezvládl splatit svůj předchozí dluh) 
60 000 Kč naštěstí není příliš vysoký dluh, který by byl neřešitelný. Přiberte si navíc brigádu (všude je dnes nedostatek pracovníků), snižte výdaje na minimum (pár měsíců o chlebu a vodě) či prodejte nepotřebný majetek na bazarech. Věřím, že během následujícího roku dluh umoříte. Pokud by bylo splácení dluhu nad Vaše síly, můžete požádat o osobní bankrot (splatíte-li během následujících 5 let aspoň. 30% závazků, zbylé dluhy Vám budou prominuty). Ale je to samozřejmě 5 velmi tvrdých let s minimem peněz.

Question 19

⭐ Změna osobních údajů

Accepted Answer

Dobrý den,
navštivte nejbližší pobočku, kde Vám po předložení OP změní telefonní číslo pro zasílání autorizačních SMS. Taktéž bude možné požádat o reset PINu.

Question 20

⭐ Účet pro cizince

Accepted Answer

Dobrý den,
český právní systém nezakazuje otevírání bankovních účtů Íráncům. To banky si dle svých interních kritérií vybírají klienty. Na poskytnutí bankovních služeb není právní nárok, banka může kohokoliv odmítnout i bez udání důvodu. Občané EU a obecně ostatních evropských a západních zemí nemají s otevřením účtu v tuzemsku problém. Naopak lidé ze zemí, kde je horší vymahatelnost práva (Afrika, Blízký východ, atd.), mají situaci komplikovanější. A pak jsou země na sankčním seznamu EU (Severní Korea, atd.), pro jejichž občany platí značná omezení. Írán má na tomto sankčním seznamu stále přes 10 omezení. Pro banku je výhodnější Íránce odmítnout, neboť jeho prověřování (nedopouští-li se činností, jež mu sankční seznam zapovídá) může být velmi nákladné. Stejně jako banky odmítají notorické dlužníky (je s nimi více práce než užitku), obvykle odmítají i klienty z problematických zemí.

Question 21

⭐ Účet pro cizince

Accepted Answer

Dobrý den,
Írán je velmi problematickou zemí, na kterou byly donedávna uvaleny velmi přísné obchodní sankce (podobně jako na Severní Koreu). Íránu byly sice sankce zmírněny, ale stále se nachází na blacklistu mnoha bank/obchodních společností. Proto je pravděpodobné, že žádná česká banka nebude ochotna otevřít občanovi Íránu běžný účet.

Question 22

⭐ Doklady potřebné k vyřízení úvěru

Accepted Answer

Dobrý den,
přestože majitelem nemovitosti je jen jeden z manželů, manželé jsou po finanční a právní stránce velmi provázáni. Za dluhy jednoho ručí automaticky i druhý, exekuce na jednoho z manželů postihuje majetek druhého z manželů, atd. Proto může mít banka zájem i o prověření manželky, které se jinak realitní obchod přímo netýká.