Question 1

⭐ LTV max. 90%

Accepted Answer

Dobrý den,
od 4/2017 banky dle doporučení ČNB poskytují hypotéky max. do 90% LTV, tedy musíte mít našetřeno z vlastních zdrojů min. 10%. Banky mohou mít v portfoliu jen 15% hypoték s LTV 80-90%, tedy tyto úvěry jsou dražší (obvykle úrok +1%). Proto je optimální mít našetřeno z vlastních zdrojů min. 20%. 
Peníze nemusíte mít fyzicky na účtu, můžete-li (jako ve Vašem případě) ručit další nemovitostí. Př. vlastníte-li pozemek v hodnotě 1 mil. Kč a chcete-li půjčit na výstavbu RD 2 mil. Kč (100% hodnoty), pak budete ručit pozemkem a RD a celkové LTV bude 67% (jako byste měla 33% z vlastních zdrojů).

Question 2

⭐ Penzion

Accepted Answer

Dobrý den,
Vámi navrhované řešení je velmi dobré, bance určitě vadit nebude, spíše naopak. Půjčit si 1 mil. Kč na hypotéku pro výstavbu RD nebude problém, když z vlastích zdrojů dodáte dalších 3,5 mil. Kč. Naopak by v budoucnu mohlo být více komplikované získat od bank 1 mil. Kč na penzion, neboť banky raději půjčují na vlastní bydlení než na podnikatelské záměry.

Question 3

⭐ Jak zjistit majitele účtu?

Accepted Answer

Dobrý den,
majitele účtu Vám banka sdělit nemůže z důvodu zachování bankovního tajemství. Podvod je třeba ohlásit Policii ČR, která může dále konat a majitele účtu zjistit.

Question 4

⭐ Nedodané zboží

Accepted Answer

Dobrý den,
kontakt na druhého poškozeného z dotazu č. 3734 je "ruda555kral(zavináč)email(tečka)cz". Jak dále postupovat v případě tohoto podvodu jsme řešili taktéž v článku Bankovní poradna. Přeji hodně štěstí a pevné nervy!

Question 5

⭐ Předčíslí

Accepted Answer

Dobrý den,
předčíslí (0-6 číslic uváděných před pomlčkou) není povinná součást čísla účtu, 99% účtů žádné předčíslí nemá. Pokud Vám příjemce platby předčíslí nesdělil, jeho účet žádné předčíslí nemá. Při zadávání platby nechte pole "předčíslí" nevyplněné.

Question 6

⭐ Dokládání příjmu ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
je možné získat hypotéční příslib na budoucí nákup nemovitosti (kolik Vám banka půjčí za jakých podmínek), ale peníze Vám banka fyzicky uvolní až po předložení kupní smlouvy na nemovitost. Banky obvykle tyto podmínky nabízejí max. na několik měsíců dopředu, garance na 1 rok je příliš dlouhá (podmínky se na trhu mění). Úvěr ve výši 2/3 hodnoty nemovitosti, resp. vlastní úspory ve výši 33%, je Vaší silnou stránkou. Dnes je na trhu přebytek žadatelů o 80-90% hypotéky a naopak nedostatek zájemců s nižším LTV - dosáhnete na lepší podmínky. Příjem ze zahraničí bude problematický, neboť úvěr bude v korunách a současný příjem je v cizí měně, výsledkem čehož je kurzové riziko, před kterým Vás banka ze zákona na ochranu spotřebitele musí chránit. S budoucím příjmem z ČR v korunách nyní kalkulovat nelze. Vyplňte prosím formulář hypoteční kalkulačka a kolegové se Vás pokusí oslovit s konkrétní nabídkou.

Question 7

⭐ Chybný kód banky

Accepted Answer

Dobrý den,
zkontrolujte si historii svého účtu za poslední 3 týdny. Pokud cílový chybně zadaný účet neexistoval, peníze se vrátily automaticky zpět. Pokud se nevrátily, kontaktujte svoji banku, která následně vyzve majitele účtu k navrácení peněz. Pokud on peníze dobrovolně nevrátí, budete ho muset žalovat pro bezdůvodné obohacení se. Banky obecně platby stornovat nemohou.

Question 8

⭐ Stížnost na banku

Accepted Answer

Dobrý den,
nejsme vaše banka, ale poradenský portál. Nejste-li spokojená se svoji bankou, není nic snazšího než přejít ke konkurenci - na trhu je přes 30 bank, které Vám rády povedou běžný účet, mnohé zdarma a bez podmínek. Doporučuji Equa bank - vedení účtu zcela zdarma a bez podmínek, včetně všech tuzemských transakcí (a výběrů z bankomatů všech bank). Dejte sbohem bankovním poplatkům a přejděte k bance, u které všechny své požadavky řešíte online přes internetbanking. Účet lze otevřít plně online z pohodlí domova zde.
Kontokorentu se doporučuji zcela vyhnout z důvodu vysokého úroku a poplatků.

Question 9

⭐ Financování projektu v Íránu

Accepted Answer

Dobrý den,
obchodování se zeměmi typu Íran, Severní Korea, Kuba, Somálsko, atd. je velmi citlivou záležitostí. Na tyto země se vztahují různě rozsáhlé sankce a z etických důvodů s nimi většina západních firem nechce vůbec obchodovat (etické kodexy mnoha firem to zapovídají). Přičtěte si k tomu nulovou vymahatelnost práva, bezpečnostní rizika a další možné komplikace. U Íránu byly sankce loni zrušeny, nicméně letos je USA obnovily. Velká nejistota. Pokud s danými zeměmi obchodujete, riskujete obchodní vztahy s dalšími svými partnery, kteří vás mohou zařadit na své blacklisty. 
V ČR určitě najdete banku, která s tím nebude mít (za patřičný honorář, který může být velmi vysoký, resp. úměrný riziku) problém. Ale veřejně se tím banky nechlubí. Ohledně exportu do rizikových zemí (komerčně nefinancovatelných/nepojistitelných projektů) je možné se též obrátit na Českou exportní banku.

Question 10

⭐ Erasmus

Accepted Answer

Dobrý den,
možné to je. Nebylo by ale lepší a jednodušší v Dánsku vybírat z bankomatu českou kartou? Asi přijde na to, jak dlouho bude Vaše dcera v zahraničí studovat. U kratších pobytu se spíše vyplatí platit v zahraničí českou kartou. U několikaletých pobytů za hranicemi se naopak bez běžného účtu v dané zemi pravděpodobně neobejdete. 
Doporučuji běžný účet od Equa bank, kde máte všechny tuzemské transakce zdarma a bez podmínek (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank). V zahraničí platíte za výběr z bankomatu jen 9 Kč a banka má dobré kurzy. Platby kartou jsou vždy zdarma. Odpadají veškeré starosti s otevíráním a uzavíráním účtu v Dánsku, studováním sazebníků dánských bank, atd.

Question 11

⭐ Jak zjistit IBAN

Accepted Answer

Dobrý den,
IBAN lze odvodit od českého formátu čísla účtu zde. Dále bude třeba zadat BIC/SWIFT kód Moneta Money Bank "AGBA CZ PP". Za příchozí SEPA platbu z Irska Vám Moneta naúčtuje poplatek 100 Kč.

Question 12

⭐ Anonymní vkladní knížky

Accepted Answer

Dobrý den,
všechny nevyzvednuté vklady na anonymních vkladních knížkách (tzv. na doručitele) definitivně propadly bankám 31.12. 2016. Platnost těchto vkladních knížek skončila dle zákona o bankách 31.12. 2002. Majitelé knížek měli 10 let na vyzvednutí peněz. Další 4 roky (2012-2016) dala klientům Česká spořitelna dobrovolně nad rámec zákonných povinností a nevyzvednuté vklady byly převedeny na nadaci Depositum Bonum. 
Anonymní vkladní knížky z evidence určitě vyřaďte, nepotřebujete na to žádné potvrzení od banky (stačí se odvolat na samotný zákon o bankách). Banky by Vám ani žádné takové potvrzení nebyly schopny vydat.

Question 13

⭐ Kreditní karta pro cesty do zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
je to přesně tak, jak říkáte. Pro cesty do zahraničí se vyplatí mít kreditní kartu, neboť v určitých zemích (např. USA, Kanada, atd.) Vám bez kreditky nejen nepůjčí auto, ale mnohdy Vás ani neubytují v hotelu. Váš výběr (mBank, Raiffeisenbank či Sberbank) plně schvaluji. Nebýt klientem (nemít u dané banky běžný účet) by neměl být problém. Mimo bank mám taktéž velmi dobré zkušenosti s American Express a Diners club. Doporučuji náš článek Kreditní karty - velké porovnání květen 2017.

Question 14

⭐ Nákup přes internetový bazar

Accepted Answer

Dobrý den,
nejsme banka, ale poradenský portál. Nicméně ani banka příjemce ani vaše banka Vám bohužel nepomohou, neboť platbu nelze stornovat. Bankám nepřísluší posuzovat, jestli Vámi odeslané peníze příjemci náleží či nikoliv. Tak mohou činit je orgány činné v trestném řízení. Doporučuji tento podvod nahlásit Policii ČR a přes internet nakupovat jen od prověřených prodejců (např. přes Aukro či eBay, kde garantují v případě podvodu vrácení peněz a navíc vidíte zpětnou vazbu na prodávající). Šance vymoci peníze z podvodníka je bohužel velmi nízká.

Question 15

⭐ Kreditní karta v Německu

Accepted Answer

Dobrý den,
s otevřením účtu by neměl být problém ve kterékoliv zemi EU, nicméně pro úvěry (včetně kreditní karty) banky požadují nejen aspoň přechodné bydliště v dané zemi, ale často i potvrzení o příjmu od zaměstnavatele z dané země. Zejména v případech, kdy by úvěr byl v jiné měně než výplata zaměstnance z důvodů přísných pravidel na ochranu spotřebitele (banka by pak částečně musela ručit za kurzové riziko, resp. klienta o tomto riziku složitě poučovat).

Question 16

⭐ Pobočka ČMSS Mladá Boleslav

Accepted Answer

Dobrý den,
ČMSS bohužel kontakty na tuto pobočku neuvádí, pouze otevírací dobu "úterý a čtvrtek, vždy 10:00 - 12:00 a 13:00 - 16:00". Přehled všech poboček/obchodních zástupců ČMSS v Mladé Boleslavi zde.

Question 17

⭐ SEPA platba pokuty do Rakouska

Accepted Answer

Dobrý den,
název banky je "Republik Oesterreich Bund", sídlo "Bundesministerium Fuer Finanzen Vienna 1030". Pokud v internetovém bankovnictví vyplníte SEPA platbu  v položkách IBAN a BIC, tak by se Vám název banky příjemce měl načíst automaticky z bankovní databáze; vyplňujete pak již jen název příjemce.

Question 18

⭐ Podpisový vzor

Accepted Answer

Dobrý den,
podpisový vzor se dnes již téměř nepoužívá, neboť 99% platebních příkazů je zadáváno přes internetbanking, kde jako autorizace slouží místo podpisu SMS kód. V případě potřeby podávat platební příkazy osobně na pobočce je možné podpisový vzor změnit na něco jednoduššího. Nicméně ani to nebývá v praxi třeba, neboť pobočkoví pracovníci přistupují ke starším lidem s tolerancí.

Question 19

⭐ Zahraniční platba do Anglie

Accepted Answer

Dobrý den,
Moneta Money Bank si za odchozí zahraniční platby účtuje 1% z platby, min. 220 Kč, max. 1 500 Kč. Nejlevnější zahraniční platby má Air Bank (100 Kč), kde je vedení účtu zcela zdarma a bez podmínek (účet lze otevřít plně online z pohodlí domova).

Question 20

⭐ Kde reklamovat platbu, která nedorazila?

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji zkontrolovat zadaný příkaz platbě, jestli nedošlo omylem k překlepu v čísle účtu či kódu banky. Jiné vysvětlení pro toto nemám, neboť mezibankovní platební styk zabere max. 2 pracovní dny. Air Bank navíc odesílá peníze ještě rychleji.

Question 21

⭐ Nejlepší účet

Accepted Answer

Dobrý den,
nejlepší by bylo peníze posílat SEPA platbou na český účet a vybírat v ČR peníze kartou z českého účtu. Doporučuji běžný účet od Equa bank - za příchozí SEPA platbu z Německa zaplatíte jen  9 Kč a výběry z bankomatů všech bank máte zdarma stejně jako vedení účtu a všechny ostatní tuzemské transakce. To vše zcela bez podmínek.

Question 22

⭐ Cizoměnový účet

Accepted Answer

Dobrý den,
nejsme vaše banka, ale poradenský portál. Každý účet je možné vést pouze v jedné měně (CZK, EUR a další). Za žádných okolností není technicky možné vést jeden účet ve dvou měnách (jak by pak účet věděl, ze které "CZK/EUR hromádky" chcete vybírat či na ni ukládat?). Příchozí a odchozí transakce v jiné měně než je měna účtu se automaticky přepočítávají kurzem banky (z korunového účtu můžete poslat do zahraničí eura a naopak příchozí platba v EUR se přepočte na koruny). 
Určitou výjimkou je účet e-konto vedený Raiffeisen bank (dříve e-banka), kde banka nabízí jediné číslo účtu pro více měn. Technicky jde samozřejmě o více podúčtů, kde se jednotlivé měny navzájem doplňují a přepočítávají se rovněž kurzem banky jak je výše uvedeno.
Pokud potřebujete vést účet i v EUR (např. z důvodu častých cest do zahraničí), je třeba si zřídit ještě jeden běžný účet vedený v EUR. Mnoho bank dnes nabízí vedení účtů zcela zdarma, např. Equa bank, Air Bank či Fio banka. U Equa bank máte výběry z bankomatů v zahraničí za 9 Kč. Mimo absenci poplatků mají tyto banky také pravděpodobně lepší kurzy než vaše současná banka.