Question 1

⭐ Dluhopis

Accepted Answer

Dobrý den,
a Váš kamarád již onen dluhopis vlastní a chce ho prodat? Nebo naopak o investici teprve přemýšlí a jedná se o prospekt banky? Obecně velmi jednoduchá rada - pokud tomu nerozumíte, nedávejte do toho své peníze.
Vámi uvedené informace by šlo interpretovat jako korunový pětiletý dluhopis splatný v roce 2021 s ročním úrokem 0,75%, nominální hodnotou 400 000 Kč a aktuální tržní hodnotou 382 200 Kč. Přitom pokud koupíte dluhopis za cenu pod jeho nominální hodnotu (pod pari), tak reálný úrokový výnos (kupón) bude vyšší než nominálních 0,75%.

Question 2

⭐ Kolik dlužím?

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. Dluh na kreditní kartě můžete kdykoliv jednorázově vyrovnat. Problém je, že nevíte kolik dlužíte. A to Vám banka sdělit nemůže, neboť by porušila bankovní tajemství (tyto údaje může sdělit jen majiteli karty). Doporučuji se tedy domluvit s majitelem karty.

Question 3

⭐ Kolik dlužím?

Accepted Answer

Dobrý den,
Váš příběh je skutečně jak z říše pohádek. To přece nemůžete myslet vážně si půjčovat na cizí jméno a ještě nevědět, kolik jste si celkem půjčila, kolik splatila, jaký je úrok a kolik ještě dlužíte. 
1) Citibank v ČR již 2 roky neposkytuje služby retailovému segmentu - kmen klientů byl prodám Raiffeisenbank (RB)
2) RB může podat informace o dluhu na kreditní kartě jen majiteli karty
3) Vy jste plně závislá na tom, co Vám řekne Vaše ex-šéfová a informace si nemáte jak ověřit
4) Za dluh odpovídá majitel karty - když zítra přestanete splácet, exekutor bude peníze vymáhat po Vaší ex-šéfové
5) Úrok na kreditních kartách Citi byl vždy nad 20% (půjčíte si 100 000 Kč a za rok musíte vrátit 120 000 Kč - nebo za dva roky 140 000 Kč) - takto draze si nikdy nemůžete půjčovat peníze!

Question 4

⭐ Úvěr ze stavebního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. Pak ale pravděpodobně nemáte hypotéku, ale spíše úvěr ze stavebního spoření. A nikoliv u Raiffeisenbank, ale Raiffeisen stavební spořitelny. V tomto případě má na peníze přednostní nárok stavební spořitelna (nikoliv exekutor vymáhající jiné dluhy).

Question 5

⭐ Výmaz z registrů

Accepted Answer

Dobrý den,
toto možné není. BRKI, NRKI a Solus (bankovní a nebankovní registry) jsou tu právě proto, aby si každý mohl uvěřit Vaši platební morálku. Banky při žádosti o půjčku přihlížejí pouze k záznamům mladším 4-5 let.

Question 6

⭐ Identifikace odchozí platby

Accepted Answer

Dobrý den,
nejsme banka, ale poradenský portál. Nicméně ani banka příjemce platby Vám v tomto nepomůže. Nikdo mimo Vás neví komu a zač jste platila.

Question 7

⭐ Překlenovací úvěr

Accepted Answer

Dobrý den,
co je přesně předmětem sjednané zástavy za překlenovací úvěr? Nejsou-li předmětem zástavy peníze na spořícím účtu, pak je banka exekutorovi vydat musí. Což by RB pravděpodobně vyhodnotila jako porušení úvěrové smlouvy a úvěr by Vám zesplatnila.

Question 8

⭐ Mezinárodní platba

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji Air Bank, která si za převody v EUR v rámci EU (SEPA platby) účtuje 25 Kč a za ostatní mezinárodní platby 100 Kč (poplatek je vždy stejný za odchozí i příchozí platbu). Vedení účtu, karta a tuzemské transakce v ČR zdarma a bez podmínek.
Pokud by se jednalo jen o příchozí platby do ČR, doporučuji Equa bank, která je u příchozích plateb ještě levnější (SEPA 9 Kč, ostatní 29 Kč). Má ale výrazně dražší odchozí zahraniční platby (SEPA 99 Kč, ostatní 299 Kč). Vedení účtu a tuzemské transakce v ČR opět zdarma a bez podmínek. 
Doporučuji náš článek Jak na zahraniční platby, kde naleznete srovnání poplatků všech bank.

Question 9

⭐ Refinancování a americká hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. Ve Vašem případě by možná nejlépe posloužila americká hypotéka na celých 900 000 Kč s úrokem 3-4% (nižší úrok, ale více papírování - zástava nemovitosti). Nebo naopak půjčka 900 000 Kč s úrokem 5% (vyšší úrok, ale méně papírování - bez zástavy nemovitosti).

Question 10

⭐ Nebankovní půjčka a zástava domu

Accepted Answer

Dobrý den,
ano - nebankovní půjčku co nejdříve refinancujte u bank (banky pro půjčky do 1 mil. Kč nepožadují ručení nemovitostí) a následně rekonstrukci financujte hypotékou. Kolik máte nyní půjčeno a kolik bude stát rekonstrukce? Půjčku od banky nad 300 000 Kč lze sjednat s úrokem 5%. Hypotéka na rekonstrukci do 1,5 mil. Kč s pětiletou fixací přijde na 3%. 
Již nikdy více nedávejte svou nemovitost do zástavy nebankovním poskytovatelům úvěrů. Přece nemůžete riskovat vlastní střechu nad hlavou pro spotřebitelský úvěr.

Question 11

⭐ Vojenské stavby - invest

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. Firma se přejmenovala na Iridium invest, a.s. a vytěsnila minoritní akcionáře. Za akcii v nominální hodnotě 1 000 Kč obdržíte 1 600 Kč. Kontaktujte Iridium invest a domluvte se na předání akcie/platbě.

Question 12

⭐ Nalezené starší akcie

Accepted Answer

Dobrý den,
o jakou společnost se jedná? Pakliže firma doposud existuje, mohou mít akcie nějakou hodnotu (v opačném případě nikoliv).

Question 13

⭐ Sběrný box na platební příkazy ČS

Accepted Answer

Dobrý den,sběrné boxy České spořitelny jsou určitě na každé větší pobočce. V centru Brna například na adresách Kounicova 4, Jánská 6, Křídlovická 2. Proč byste vlastně měl podávat své příkazy přes sběrný box? Podle mne je to relikvie minulosti - boxy se zaváděly v roce 2001, když u přepážek v bankách stály fronty. Výška úhrady přes příkaz vhozený do sběrného boxu je limitována (dnes 99tis Kč), cena je stejná jako za příkaz podaný na přepážce. Navíc pokud pro podávání přes sběrný box nemáte zřízený zvláštní podpisový vzor, poskytujete svůj osobní údaj ne jednomu bankovnímu úředníkovi, ale komukoliv kdo příkazy následně zpracovává.Nejlepší volba pro klienta je pořídit si internetové bankovnictví, nebo mobilní bankovnictví. Banka má se zpracováním takových příkazů méně práce a klienta odměňuje rychlostí zpracování a nižšími poplatky.

Question 14

⭐ Spojené arabské emiráty

Accepted Answer

Dobrý den,
sledovat kurz USD/CZK a čekat na nejvhodnější příležitost je určitě možné, ale otázkou spíše je, kdy potřebujete disponovat korunami v ČR. V dlouhodobém horizontu bude koruna vůči EUR/USD posilovat, takže směna se spíše vyplatí dříve než později.

Question 15

⭐ Výměna neplatných bankovek

Accepted Answer

Dobrý den,
neplatné bankovky a mince mění vždy jejich emitent (v případě švédských korun je to švédská centrální banka). Obvykle lze mince a bankovky měnit po dobu 3-10 let od data ukončení platnosti (pak bez náhrady propadají). Zkuste při své příští návštěvě Švédska bankovky vyměnit na pobočce švédské centrální banky.

Question 16

⭐ Platba online přes internetbanking

Accepted Answer

Dobrý den,
fakturu je nejlépe zaplatit online přes internetbanking. Větší platby v hotovosti dnes přijímá málokdo (je to nepohodlné - proto je přestal přijímat i váš penzion) a složenky jsou velmi drahé (za každou platbu hradíte poplatek ve výši několika desítek korun). Platbu online zadáte z pohodlí domova přes internetbanking (je to zdarma, nemusíte stát frontu na poště, nepracuje s hotovostí - riziko krádeže či omylu je nulové).

Question 17

⭐ Bělorusko

Accepted Answer

Dobrý den,
pro Vás jsou podstatné jen IBAN příjemce a BIC/adresa běloruské banky. Údaje korespondenční banky se v příkazu k platbě neuvádějí.

Question 18

⭐ Majitel účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
není to pravděpodobné, ale nikoliv nemožné. V případě omylem zaslaných peněz na chybný účet kontaktujte vaši banku, která následně vyzve majitele účtu k navrácení peněz. Pokud on peníze dobrovolně nevrátí, poskytne Vám banka jeho jméno pro případný soudní spor.

Question 19

⭐ Registr dlužníků

Accepted Answer

Dobrý den,
jako aktivní dlužník nyní nikde veden nejste, ale registry dlužníků (BRKI/NRKI/Solus) dále uchovávají informace o Vaší minulosti, ke kterým banky při žádostech o úvěry přihlížejí. Dalších 4-5 Vám tak nikdo nepůjčí.

Question 20

⭐ Nákup nemovitosti v Africe

Accepted Answer

Dobrý den,
jednorázová vyšší odchozí platba z Evropy do Afriky může působit podezřele. České banky jsou povinny podezřelé platby hlásit Analytickému útvaru MF, který může Vaši platbu pozdržet a přezkoumat (několik pracovních dní). Více potenciálních komplikací s platbou mít nebudete. Limity pro platbu do Afriky nejsou (naopak může být velmi komplikovaný převod peněz z Afriky zpět do Evropy - proto platbu velmi dobře rozvažte). 
Peníze mějte určitě až do momentu nákupu nemovitosti uloženy v ČR. Afrika má oproti Evropě zcela jiné standardy vymahatelnosti práva a ochrany majetku (tuniská banka může zkrachovat, vyšší riziko, že Vám peníze z účtu někdo podvodem vybere, atd.). Přestože je Tunisko v rámci Afriky jedním z pokrokovějších států, stále se jedná o islámskou zemi, což znamená specifická pravidla pro svět financí. Úrok je zapovězen. Islámské banky mají rady duchovních, které posuzují, nakolik jsou transakce v souladu s právem šaría (u jedné banky může být transakce akceptovatelná, u jiné nikoliv). Ženy mají nulová práva. Toto všechno před převodem peněz zvažte.

Question 21

⭐ Prodej zboží

Accepted Answer

Dobrý den,
rolí kupujícího je včas a řádně zaplatit (doručit peníze na účet prodávajícího) a starostí prodávajícího je po obdržené platbě včas a řádně dodat slíbené zboží. Jestliže jste peníze neobdržel, doporučuji od obchodu ustoupit. Vaší starostí určitě není řešit za prodávajícího, proč mu jeho banka neodeslala peníze (zejména když on sám to odmítá řešit).

Question 22

⭐ Konstantní symbol

Accepted Answer

Dobrý den,
platba příjemci v pořádku dorazila, ale může být problém s její identifikací. Doporučuji kontaktovat příjemce platby a informovat ho o chybném konstantním symbolu. Takto dojde k lepší a rychlejší identifikaci platby.