Question 1

⭐ Bankovní kód

Accepted Answer

Dobrý den,
ČSOB má bankovní kód 0300. Kompletní přehled kódů všech bank zde. Předčíslí účtu je nepovinný údaj, většina účtů ho nemá.

Question 2

⭐ Chybné číslo účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
jestli jste platbu zadávala dnes ráno, zkuste ji stornovat (přes internetbanking/infolinku/na pobočce) - platby z banky odcházejí s určitým časovým zpožděním, ještě je stále šanci ji zastavit. Jinak vyčkejte 4 pracovní dny. Pokud chybně zadané číslo účtu neexistovalo, peníze se vrátí automaticky zpět. V opačném případě o všem informujte banku, která následně vyzve majitele chybně zadaného účtu k navrácení peněz. Kdyby peníze dobrovolně nevrátil, musela byste ho žalovat pro bezdůvodné obohacení se.

Question 3

⭐ Dluhopisy

Accepted Answer

Dobrý den,
nejedná se o podvod. Nicméně investice na kapitálovém trhu (nákup dluhopisů, akcií) se doporučuji jen velmi zkušeným odborníkům ze světa financí. První pravidlo finanční gramotnosti a rozumného investora zní: "Nedávám své peníze do něčeho, čemu nerozumím".
Při investování platí: "Čím vyšší riziko, tím vyšší potenciální zisk (a možná ztráta)." Profily emitentů na Vámi uvedeném portále odkazují na menší a méně známé firmy. Investovat do takovýchto firem je velmi rizikové (možné zajímavé zhodnocení, ale i ztráta všech investovaných peněz). Chcete-li investovat na kapitálovém trhu, zkuste pro začátek spíše nákup dluhopisu či akcie větší a známé firmy na burze.

Question 4

⭐ Platební karta

Accepted Answer

Dobrý den,
máte-li běžný účet a k němu vydanou debetní platební kartu, mělo by jít platit online (v e-shopech) bez problémů. Pokud se Vám zaplatit přesto nedaří, může být karta blokována pro platby online. Kartu jednoduše odblokujete přes internetbanking (na stejném místě si můžete pohodlně nastavit limity pro platby kartou).

Question 5

⭐ Pracovní smlouva na dobu určitou

Accepted Answer

Dobrý den,
s pracovní smlouvou na dobu určitou banky půjčují jen tehdy, je-li úvěr doplacen před datem ukončení smlouvy (máte-li smlouvu do prosince, pak vám banky půjčí jen tolik, aby to šlo splatit do prosince). S žádostí o úvěr tedy určitě vyčkejte na příští rok (až budete mít pracovní smlouvu na dobu neurčitou). 
Manžel má 17-18 000 Kč čistého měsíčně. Kolik berete Vy a kolik máte dětí? Jste-li nezaměstnaná, pak těchto 17-18 000 Kč tak tak stačí na uživení celé rodiny. Z čeho byste spláceli půjčku?

Question 6

⭐ Půjčka na byt

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčka 900 000 Kč při úroku 5% a splatnosti 8 let vychází na měsíční splátku necelých 12 000 Kč (za méně či na déle se moc nepůjčuje). O půjčku žádejte určitě až po doplacení lednice. Následně bude váš čistý měsíční příjem 30 000 Kč (vaše dva příjmy mínus splátka auta). Po uhrazení splátky za byt by vám měsíčně zbývalo 18 000 Kč na živobytí. Zvládnete z této částky přežívat následujících 8 let? Není to nemožné, ale je to velmi na hraně (žádné dovolené, volnočasové aktivity, benzín do auta, atd.). Určitě budete chtít dítě dříve než za 8 let. Přijdete o jednu výplatu (rodičovská ve variantě na 2 roky činí max. 11 500 Kč). Kdybyste místo auta na úvěr měli nějaké úspory, bylo by to nadějnější. Zkuste poptat úvěr u Air Bank.

Question 7

⭐ Úvěr ze stavebního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
naspořená částka na stavebním spoření slouží k úhradě úvěru ze stavebního spoření. Úvěr ze stavebního spoření má 2 fáze. V první (překlenovací) fázi úvěr nesplácíte, ale "dál spoříte". Po naspoření části úvěru (obvykle 40%) nastupuje druhá (řádná) fáze, kdy se o naspořené peníze poníží dluh a Vy začínáte splácet zbylou část půjčených peněz.

Question 8

⭐ Hypotéka v cizí měně

Accepted Answer

Dobrý den,
hypotéka v korunách splácená z příjmu v cizí měně (GBP) je považována za tzv. hypotéku v cizí měně, které jsou díky legislativě na ochranu spotřebitele komplikovanější. Proto je většina bank neposkytuje, neboť by klient musel být složitě poučován o kurzových rizicích (a v případě problému se splácením vlivem nečekaného pohybu kurzu by banka v krajním případě musela nést část rizik).

Question 9

⭐ Předčasné splacení hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
hypotéku můžete doplatit bez sankcí vždy k datu výročí fixace. Pro hypotéky sjednané od 12/2016 platí nová legislativní pravidla, která umožňují klientům ročně splatit bez sankce 25% (a úvěr doplatit zcela ve výjimečných životních situacích).

Question 10

⭐ Platba kartou se odečetla dvakrát

Accepted Answer

Dobrý den,
pravděpodobně se jedná o technickou chybu na straně platebního portálu nebo banky. Upřímně se tomu zrovna u Air Bank divím, neboť u této banky je třeba vždy každou online platbu kartou autorizovat kódem. Dvojité odečtení peněz reklamujte u Air Bank.

Question 11

⭐ Refinancování

Accepted Answer

Dobrý den,
tak obecně všechny úvěry na spotřebu (kreditka, kontokorent, ale i vaše půjčka) je "házení peněz do kanálu". Finančně gramotný člověk si na spotřebu nepůjčuje. Jediný rozumný úvěr je na investici (koupě bytu na hypotéku, nákup výrobního nástroje pro podnikání, atd. - cokoliv, co Vám v budoucnu bude generovat příjem nebo šetřit výdaje).
S čistým měsíčním příjmem 27 000 Kč nemůže být problém získat půjčku 50 000 Kč (i nad rámec Vašich současných závazků ve výši 35 000 Kč). Zkuste Equa bank či Air Bank. Ale doporučuji si půjčit jen 24 000 Kč na splacení kreditky a dále si již úvěry nebrat. Naopak byste měla mít na běžném účtu rezervu ve výši 3-6 násobku pravidelných měsíčních výdajů. Tento finanční polštář Vám pomůže v nečekaných situacích (když doslouží pračka, atd.).

Question 12

⭐ Poplatek za odpad

Accepted Answer

Dobrý den,
protože ke změně zákona došlo až po schválení Vaší insolvence (2014), musíte tento dluh nyní zaplatit (jinak riskujete exekuci a neúspěch již 4 roky trvající insolvence).

Question 13

⭐ ID

Accepted Answer

Dobrý den,
komu chcete peníze poslat? V ČR se k identifikaci plateb používá nejčastěji variabilní symbol.

Question 14

⭐ Exekuce před insolvencí

Accepted Answer

Dobrý den,
všechny dluhy a exekuce, které vznikly před podáním žádosti o insolvenci, jsou úspěšným ukončením insolvence prominuty a nemohou být dále vymáhány. Tyto dluhy byly (nebo být měly) přihlášeny jako pohledávka do insolvenčního řízení a Vy jste z nich za posledních 5 let splatil zákonem požadovaných min. 30%.

Question 15

⭐ Chybné číslo účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
nejprve si zkontrolujte, zda-li byly zbylé platby skutečně provedeny. Při neexistujícím čísle účtu se peníze automaticky vždy vracejí zpět. Neumím si představit situaci, kdy zadáte 2 identické platby a jednou se Vám peníze vrátí a podruhé nikoliv. Obecně při chybném čísle účtu musíte žádat majitele účtu o navrácení peněz (banka platbu stornovat nemůže).

Question 16

⭐ Nevím kolik jsem vložil peněz na účet

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud nevíte, kolik jste vkládal peněz (a spolehl se jen na přepočítání bankovek pobočkovým pracovníkem), pak se pravdy asi nelze dobrat. Nelze objektivně posoudit, jestli jste skutečně vložil méně než Vám připsali, nebo ten den skončila kasa pobočky mankem a teď se chtějí na někom zahojit. 
Doporučuji vkladní knížku co nejdříve zrušit a nahradit ji běžným účtem. Zejména pokud denně ukládáte vyšší hotovost. Vkladní knížka je velmi nepraktická (nelze ji ovládat na dálku přes internetbanking).

Question 17

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání půjčky je třeba mít dostatečný příjem, pracovní smlouvu na dobu neurčitou, nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě a nemít záznamy v registrech dlužníků. Půjčka 500 000 Kč při splatnosti 8 let a úroku 5% vychází na měsíční splátku 6 500 Kč, na což je příjem 21 000 Kč dostatečný.

Question 18

⭐ Pro Slováka

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání půjčky vůbec nepotřebujete ručitele s českým občanstvím. Stačí mít dostatečný příjem (20 000 Kč Vám banky půjčí i na minimální mzdu), nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě a mít čistý registr dlužníků.

Question 19

⭐ Konsolidace s minimální mzdou

Accepted Answer

Dobrý den,
obávám se, že Vám v současné situaci nikdo konsolidaci 150 000 Kč neposkytne. Hlavní problém představuje minimální mzda, kdy zbytek dostáváte na ruku. Legislativa na ochranu spotřebitele zakazuje bankám (i nebankovním poskytovatelům úvěrů) půjčovat klientům, kteří nemohou doložit své příjmy. A na minimální mzdu Vám nikdo více než pár desítek tisíc nepůjčí. Nezbude Vám než omezit své výdaje na minimum (pár měsíců "o chlebu a vodě") a splátky hradit z měsíčního příjmu. Prioritně doplaťte co nejdříve Zaplo.

Question 20

⭐ Blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
exekutor může obstavit veškerý Váš majetek nejen v tuzemsku, ale i v zahraničí. Blokován tak může být Váš devizový účet v ČR stejně jako jiné bankovní účty v severských zemích. 
Co se Vám na tom nezdá? Dlužíte peníze, odmítáte dobrovolně svůj dluh uhradit, tak ho z Vás bohužel musí nedobrovolně vymáhat exekutor. Máte nárok na nezabavitelnou část mzdy a při blokaci peněz na účtu na výplatu dvojnásobku životního minima. Tedy hlady neumřete. Ale všechen Váš další majetek a peníze budou použity na úhradu dluhů. Celý tento proces není nikomu příjemný, trápí věřitele, exekutora i Vás. Nebylo by lepší se k problému postavit čelem a chlapsky své závazky vyrovnat?
Podívejte se na věc z druhé strany. Vy někomu půjčíte peníze, on Vám je odmítá vrátit. Chcete své peníze zpět, povoláte exekutora. Dlužník nazývá Vaše snahy o navrácení peněz vydřidušstvím a kurníkem. To by Vám také nebylo příjemné.

Question 21

⭐ Zahraniční platby

Accepted Answer

Dobrý den,
nejlevnější výběry z bankomatů má celosvětově Equa bank (9 Kč), stejně jako příchozí SEPA (ze zemí EU v EUR) platby (9 Kč) a příchozí ostatní zahraniční platby (29 Kč). Odchozí SEPA platby (25 Kč) a odchozí ostatní zahraniční platby (100 Kč) má dobré Air Bank. Obě banky mají slušné kurzy. Doporučuji náš článek Jak na zahraniční platby.

Question 22

⭐ Chyba na katastru

Accepted Answer

Dobrý den,
v tomto případě se obávám, že byla špatně sepsána smlouva na směnu pozemků. Toto měl určitě lépe ošetřit právník, který Vám smlouvu připravoval. Taktéž je problematické, že jste si této vady všimla až se zpožděním 10 let (všeobecná promlčecí lhůta činí 3 roky). Bohužel Vám tedy nezbývá než poprosit banku o výmaz zástavy. Snad Vám vyjde vstříc.