Question 1

⭐ Platba na chybný účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál. Bohužel, ČSOB Vám nemůže sdělit ani jméno majitele účtu z důvodu zachování bankovního tajemství. Standardní postup je následující: informovat svou banku (kde máte účet, ze kterého jste peníze poslal), ta vyzve protistranu k navrácení peněz, když tak protistrana neučiní, budete ji muset žalovat pro bezdůvodné obohacení se. Nezbude Vám tedy než se obrátit na Českou poštu.

	Obecně důrazně doporučuji si zřídit vlastní účet a peníze posílat jen z něj (Equa bank, Air Bank, Fio banka a další banky vedou účet kompletně zcela zdarma a bez podmínek). Příkaz k platbě zadaný z pohodlí domova přes internetbanking je méně náchylný k chybovosti a navíc v bance máte silnějšího partnera pro řešení přesně těchto problémů. Jak se pošta k řešení této záležitosti postaví je otázkou. Navíc Vám majitel špatně zadaného účtu nemá ani kam vrátit Vaše peníze (rozhodně je nemůže přeposlat na další cizí účet či Vám vypsat poštovní poukázku).

Question 2

⭐ Peníze vloženy na chybný účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	stejná odpověď jako dotaz č. 2656 níže. Tady nezbude než se obrátit na banku, u které jste peníze vkládal. Pro tyto záležitosti důrazně doporučuji mít svůj účet a nepracovat s hotovostí. Pak by se problém řešil jednodušeji.

	Tedy peníze samozřejmě zpět získáte, ale bude Vás to stát čas a nervy (dle míry ochoty protistrany - snad nebude třeba hnát to až k soudu).

Question 3

⭐ Zesplatnění úvěru

Accepted Answer

Dobrý den,

	exekucí jste porušili smluvní podmínky hypotéky, a proto banka úvěr pravděpodobně zesplatnila. Jiná rada než zahájit intenzivní jednání s bankou o řešení akceptovatelném pro všechny zúčastněné bohužel není. Refinancování u jiné banky bohužel také nebude možné, protože se záznamem v registru dlužníků (za tu exekuci) Vám nikdo nepůjčí.

Question 4

⭐ Připodepsání transakce

Accepted Answer

Dobrý den,

	buď pokyn k platbě autorizuje majitel účtu či libovolný disponent sám (podepsání) nebo se mohou disponenti dohodnout na autorizaci více osobami - tzv. připodepsání. V tomto případě disponent A podá pokyn k platbě a dokud ho neschválí např. disponent B tzv. připodepsáním, pokyn platný není.

Question 5

⭐ P2P půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,

	o trik se nejedná, je to regulérní obchodní vztah. Dříve byly drahé peníze a banky měly velké náklady (rozsáhlá pobočková síť. atd.), tedy půjčky byly drahé a myšlenka udělat to levněji měla opodstatnění. Nicméně dnes v době extrémně levných peněz a nízkonákladových bank v tom moc smysl nevidím. Air Bank, Equa Bank a další půjčují za RSPN 7-8%. Např. Zonky na kalkulačce skáče průměrně 6-10%. Tedy z hlediska zájemce o půjčku není důvod vyhledávat P2P, když to stojí min. stejně, spíše více. Z hlediska zájemce věřitele (tedy někoho, kdo má přebytečné peníze a chce je někomu půjčit) - to je těžké posoudit. P2P zprostředkovatel si bere obvykle 2-3%, tedy abych dal lepší nabídku než banky, musím půjčovat za 6%. Třetinu až polovinu si vezme P2P organizátor a na věřitele zbude 3-4% a u banky by si mohl peníze bezrizikově uložit min za 1%. Tady vidím nepoměr - 1% za jistotu versus 3-4%, kdy nevím, jestli dostanu peníze zpět.

	Poskytování úvěrů na spotřebu je rizikové, protože spotřebitelské úvěry nejsou ekonomicky racionální (zadlužovat bychom se měli pro investice). Když chce zkrátka někdo půjčit 20 000 Kč na novou televizi, tak to nebude ta nejbonitnější klientela (která by na to měla nebo si rozumně nepůjčila). Je třeba důsledný screening žadatele + počítat s rizikem nesplacení. Na to jsou banky na rozdíl od jednotlivců dobře připraveny. Právní pomoc od P2P organizátora u neplatičů je fajn, ale chceme skutečně svůj volný čas trávit u soudů vymáháním nedobytných pohledávek?

Question 6

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,

	volte určitě Equa bank - nejlepší nabídka na trhu, kterou konkurence již přes rok nedorovnala. Je to momentálně jediná banka, která Vám bez jakékoliv podmínky dá skutečně všechno zdarma. Alternativně lze doporučit i Fio banku či Air Bank, kde je bez podmínek zdarma vše mimo výběrů z bankomatů cizích bank.

Question 7

⭐ IBAN

Accepted Answer

Dobrý den,

	Váš IBAN je CZ83 0600 0000 0074 0031 6604, SWIFT/BIC AGBACZPP. Návod zde.

Question 8

⭐ Česko-egyptská

Accepted Answer

Dobrý den,

	žádná taková banka neexistuje. Obecně platební styk s Afrikou je velmi komplikovaný (v případě některých zemí až nemožný). Nač přesně potřebuje Česko-egyptskou banku, nešlo by to řešit nějak jinak?

Question 9

⭐ Zablokovaný účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	toto je velmi nepříjemní situace, kterou lze bohužel řešit jen dohodou s exekutorem.

	Do budoucna doporučuji mít účet jen u těch bank, které si za vedení neúčtují žádné poplatky (Equa bank, Air Bank, Fio banka, ZUNO, atd.).

Question 10

⭐ Nesvěřovat nikomu telefonní číslo

Accepted Answer

Dobrý den,

	patrně se jedná o omyl - nejsme mBank. Vaši žádost směřujte přímo na mBank. Do budoucna doporučuji velmi střežit své telefonní číslo a nikomu ho nesvěřovat - jakmile ho jednou někde zmíníte, už Vám bohužel nedají pokoj (nejenom samotná banka či ten, komu jste číslo svěřila, ale i spousty dalších prodejců všeho možného, průzkumy trhu, atd.).

Question 11

⭐ Spořící účet pro pohotovostní rezervu

Accepted Answer

Dobrý den,

	souhlasím s Vámi, v tomto případě bych volil Air Bank, kde budete bez podmínek úročen 0,9% vklad až do 250 000 Kč. Žádné poplatky, peníze kdykoliv k dispozici, otevření plně online (i bez podpisu smlouvy kurýrem - autorizaci lze provést posláním 1 Kč z jiného Vašeho účtu v tuzemsku), není nutné mít u nich běžný účet. Alternativně lze volit Equa bank, kde za stejných podmínek dosáhnete na úrok 0,75% do 200 000 Kč. Pakliže byste si u jedné z těchto bank zřídil a používal běžný účet, banky Vás odmění vyšším úrokem na spoření (+0,3% Air Bank, +0,5% Equa) - ale není to nutné.

Question 12

⭐ Cestovní pojištění k platební kartě

Accepted Answer

Dobrý den,

	v případě, kdy je cestovní pojištění uzavřeno tzv. jako doplňkové k platební kartě, banky dnes již dodatečné doklady neposkytují (stačí samotná platební karta). 

	Doporučuji zvážit, zda toto pojištění vůbec potřebujete - ročně Vás stojí 420 Kč a v rámci EU nabízí víceméně jen to, na co máte tak i tak nárok. Navíc, když se podíváte na limity pojištění, tak je otázkou, jestli to vůbec něčemu pomůže - ztratí se Vám zavazadlo, dostanete pár tisíc korun. Přitom pojištění by mělo krýt jen výdaje, na které byste sama neměla či by došlo k výraznému snížení Vaší životní úrovně (požár domku - ztráta bydliště, atd.). Případně prostudujte náš článek Orientujte se v pojištění 2.

Question 13

⭐ Půjčka bez uvedení důvodu

Accepted Answer

Dobrý den,

	to není vůbec problém - většina bank dnes již poskytuje výhradně bezúčelné půjčky (nikdo se neptá na to, jak s penězi naložíte). Stačí mít dostatečný příjem, nemít záznam v registrech neplatičů a není důvod půjčku neposkytnout na cokoliv. Doporučuji Equa bank či Air Bank s RPSN 7-8%, bez poplatků a jiných triků.

Question 14

⭐ Refinancování leasingu

Accepted Answer

Dobrý den,

	leasing na auto doporučuji refinancovat klasickou půjčkou, třeba od Equa bank či Air Bank s RPSN 7-8% a bez jakýchkoliv poplatků či skrytých triků. Kompletní přehled všech půjček zde. Jinak je samozřejmě úplně nejlepší dluh vůbec nemít a snažit se zbylou částku doplatit co nejdříve.

Question 15

⭐ Jak spořit

Accepted Answer

Dobrý den,

	stavební spoření má smysl jen z hlediska zisku státní podpory (10% z roční úložky, max. 2 000 Kč). Jinak samotný úrok 1% není taková výhra (není adekvátní omezení dispozic na několik let dopředu). Tedy na stavební spoření posílejte ročně max. 20 000 Kč (stačí vždy jednorázově v prosinci). Zbylé peníze můžete nadále ponechat na spořících účtech bez výpovědní lhůty, kde je budete mít kdykoliv k dispozici (Air Bank 0,9%, Equa bank při vedení bezplatného účtu 1,25%).

	Ohledně oněch eur, každá banka Vám je ráda vloží přímo na euro účet (není třeba dvojité konverze), ale za vklad bankovek jiné měny než české si banky účtují % z vkladu. Nebylo by lepší si euro hotovost vyměnit v dobré směnárně (exchange.cz) a do banky uložit na spořící účet už jen koruny? Kurz CZK/EUR je díky umělému oslabení ČNB na rekordním minimu (27 Kč/EUR), tedy dnes za eura dostane více korun. V příštím roce ČNB intervence ukončí a lze čekat skokové posílení kurzu na 25 Kč/EUR (tedy za stejné množství eur byste dostal méně korun). Budete-li držet peníze v eurech, automaticky během dalšího roku ztratíte 10% hodnoty.

Question 16

⭐ Vymáhání dluhu

Accepted Answer

Dobrý den,

	není-li dohodnuto jinak, je úrok z prodlení roven repo sazbě ČNB (nyní 0,05%) + 8%. Ano, dluh doporučuji vyčíslit včetně tzv. příslušenství, tedy úroků.

Question 17

⭐ Předčíslí

Accepted Answer

Dobrý den,

	ano, první pole je standardně vyhrazeno předčíslí (0-6 čísel), které účet příjemce mít může, ale nemusí. Pakliže Vám příjemce platby předčíslí nesdělil, tak ho nemá (nemá ho většina účtů).

Question 18

⭐ Změna adresy

Accepted Answer

Dobrý den,

	patrně se jedná o nedorozumění - nejsme vaše banka, ale poradenský portál. Tuto změnu doporučuji ohlásit přímo své bance. Online jde měnit pouze doručovací adresa - trvalý pobyt jen na základě předložení OP.

Question 19

⭐ Uzavření pojištění po telefonu

Accepted Answer

Dobrý den,

	sjednání produktu po telefonu, pokud jste reagovala na nevyžádaný telefonát, může být nesolidní a nevýhodné. Dobré produkty se prodávají bez této praktiky - a na ty špatné tu máme podporu přímého prodeje na ulici či po telefonu. V takovém případě doporučuji zrušit. Prostudujte také náš článek Podvody s prodejem produktů po telefonu. 

	Pokud jste si o pojištění zažádala ve webovém formuláři a kontaktovala Vás přímo pojišťovna, či seriózní poradce jaké sdružujeme např. pod našim odborným portálem, máte alespoň jistotu seriózního přístupu i v případě požadavku na změnu. Máte-li pochybnosti o Vaší objednávce, obraťte se nejlépe přímo na tel.číslo, na kterém jste pojištění sjednala. Pojišťovna BNP Paribas Cardif je firma působící v Česku od roku 1997, zároveň součást renomované nadnárodní finanční skupiny.

	Ohledně potřeby pojištění doporučuji pročíst náš článek Orientujte se v pojištění 2. Zjistíte, že třeba vůbec žádné úrazové pojištění nepotřebujete. Pro ČR je typické, že si lidé pojišťují mnoho věcí zbytečně a neefektivně.

Question 20

⭐ Vymáhání dluhu

Accepted Answer

Dobrý den,

	náklady na soudní řízení platí za všechny zúčastněné vždy strana, které spor prohraje. Tedy v tomto případě dlužník. Ano, dluh může být promlčen - NOZ stanovuje promlčecí lhůtu 10 let od momentu podpisu uznání dluhu. Doporučuji dluh začít vymáhat co nejdříve (nejprve předžalobní výzva, potom soud) - dluhy se prostě platit mají.

Question 21

⭐ Půjčka na elektroniku

Accepted Answer

Dobrý den,

	půjčku je možné získat i se smlouvou na dobu určitou, pokud:

	
		nejste ve zkušební lhůtě
	
		doba splatnosti nepřekračuje sjednané datum ukončení pracovní smlouvy


	Jinak řečeno, můžete si půjčit max. na 8 měsíců.

	Ještě je dobré se zamyslet na tím, co na dluh chcete koupit. Je to nástroj pro výkon povolání/zdroj příjmů? (např. řemeslník kupující si vrtačku) Pak je dluh oprávněným způsobem investice. Ale jestli si chcete koupit cokoliv jiného pro domácnost, tak zvažte je-li dluh rozumný. Jistě, odešla-li Vám ze dne na den pračka, není co řešit - bez pračky to nejde. Ale veškeré televize, foťáky, mobily, počítače atd. - toto na dluh rozhodně nekupujte - viz náš článek Půjčujeme si odpovědně.

Question 22

⭐ Půjčování v rodině

Accepted Answer

Dobrý den,

	půjčování v rodině či kamarádům je to vůbec nejhorší, co můžete udělat - spolehlivě to ničí vztahy, věřitel přijde o peníze, dlužník začne nenávidět věřitele. Na půjčování je tu banka - když banka někomu nepůjčí, tak jen pro jeho vlastní dobro (nebyl by schopen dluh splatit) - jinak banky půjčí komukoliv. Půjčovat bývalé snaše - zajímavý způsob sebepoškozování.

	Vaše štěstí v neštěstí je aspoň onen podpis - má-li tento papír min. základní náležitosti směnky, je to poměrně silný argument pro vymáhání dluhu soudní cestou (což stojí peníze, čas, nervy a pokud je dlužník bez peněz/majetku, stejně z něj nic nedostanete).

	Základní otázkou je: kdo peníze půjčil? Jestli Vy, tak soudní soudní vymáhání s klidem zahajte. Jestli Váš syn, který naopak své bývalé dluží na alimentech, pak dluh smysl vymáhat nemá - zápočet vzájemných dluhů je legitimní. Kde syn bydlí, kde má trvalé bydliště, či že je to Váš syn nehraje roli.