Question 1

⭐ Exekuce po řádně skončené insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, ke kterému dluhu se exekuce vztahuje. Dluhy vzniklé před schválení insolvence (tedy před rokem 2013) bylo třeba přihlásit jako pohledávku do insolvence a nyní je nelze více vymáhat (je to promlčené). Naopak dluhy vzniklé po datu schválení insolvence (v letech 2013-2018) nespadají do insolvenčního řízení, nejsou prominuty a lze je dále vymáhat.

Question 2

⭐ Kdy znovu žádat o další oddlužení?

Accepted Answer

Dobrý den,
požádat můžete kdykoliv, nejsou žádné minimální lhůty. Nicméně aby žádost o opětovné povolení oddlužení měla šanci na úspěch, je třeba doložit změny podstatných okolností (např. se Vám zvýšila mzda, a proto byste na druhý pokus měla vyšší šanci uspět).

Question 3

⭐ Falešný eshop a chargeback

Accepted Answer

Dobrý den,
při platbě kartou a nedodání zboží ze strany obchodníka lze karetní transakci (platbu) reklamovat přímo u své banky. Každá banka a karetní asociace má jiná pravidla, tedy úspěšnost nelze předem garantovat. Ale za pokus to určitě stojí.

Question 4

⭐ Dědictví a dispozice k účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
v případě úmrtí majitele účtu banka jeho účet zablokuje ihned po obdržení úmrtního listu. Až do momentu dodání úmrtního listu bance účet blokován není. Přestože v tomto období s účtem nakládat technicky můžete (stále se dostanete do internetbankingu, vyberete peníze z bankomatu, atd.), z právního hlediska byste tak již činit neměla, protože peníze momentem úmrtí spadají do dědického řízení. V dědickém řízení se rozděluje majetek přesně k datu úmrtí (ne k datu blokace účtu). Pokud byste tedy v mezidobí z účtu vybrala nějaké peníze a ty zdědil někdo jiný, mohl by je po Vás vymáhat.

Question 5

⭐ Jsou úroky daňově uznatelným nákladem?

Accepted Answer

Dobrý den,
zaplacené úroky za půjčené peníze využité k dosažení příjmů z podnikání jsou daňově uznatelným nákladem. O úroky zaplacené Zonky za půjčku na auto sloužící k podnikání si tak daňový základ snížit můžete.

Question 6

⭐ Daň z příjmu a přesčasy

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud již nyní využíváte všechny daňové slevy na maximum, vliv přesčasů na roční zúčtování daně bude nulový. Přesčasy dostanete zaplacené, tedy se Vám zvýší mzda. Ze zvýšené mzdy zaměstnavatel odvede vyšší zálohy na daň. Při ročním zúčtování daně nedostanete zpět žádný přeplatek navíc, neboť výše daňových slev zůstala bez změny. Pokud byste naopak doposud nevyužívala zcela všechny daňové slevy (za poplatníka, penzijní spoření, hypotéku, invaliditu, atd.), vedla by zvýšená mzda k vyšším přeplatkům na dani při ročním zúčtování.

Question 7

⭐ Půjčka pro mladé podnikatele

Accepted Answer

Dobrý den,
žádné takové omezení ze strany legislativy či regulátora trhu není, jedná se čistě o obchodní rozhodnutí Raiffeisenbank. O půjčku můžete zkusit požádat u jiné banky, nicméně každá banka po Vás bude požadovat daňové přiznání za 1-2 poslední fiskální roky (aby bylo z čeho odvodit výši Vašich příjmů). Začnete-li podnikat hned po dosažení plnoletosti, splníte povinnost daňových přiznání nejdříve v 19-20 letech. O moc dříve než v 21 letech Vám tak nikdo podnikatelský úvěr nedá.

Question 8

⭐ Jak poslat peníze do Kanady?

Accepted Answer

Dobrý den,
peníze doporučuji poslat jako klasickou bankovní platbu z účtu na účet. Air Bank si za odchozí mezinárodní platbu mimo EU účtuje jen 100 Kč. Zasílat peníze na jméno a adresu je dnes stejné jako používat místo auta koňský povoz (roztomilé, ale již dávno překonané).

Question 9

⭐ Nezvládl jsem splatit insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
o nový osobní bankrot požádat můžete. Budete ale muset soudu vysvětlit, jak tentokráte chcete splatit oněch min. 30% dluhů, když se Vám to již jednou nepovedlo. Důvodem pro opětovně povolenou insolvenci by byla podstatná změna okolností (např. zvýšení mzdy, ze které dluhy splácíte).

Question 10

⭐ Prodej domu v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
lepší je dům prodat ve vlastní režii a z peněz doplatit zbylé dluhy. Na to máte plné právo. Při zpeněžení majetkové podstaty by prodej domu organizoval insolvenční správce, který by dům nemusel prodat nejvýhodněji.

Question 11

⭐ Příchozí SEPA

Accepted Answer

Dobrý den,
a nebylo by jednodušší jen změnit českou banku? Equa bank si za příchozí SEPA platby účtuje pouze 9 Kč. Účet Vám zdarma povede v CZK i EUR a výběry z bankomatu v zahraničí máte také jen za 9 Kč (v ČR vše zdarma a bez podmínek).

Question 12

⭐ Srážky ze mzdy

Accepted Answer

Dobrý den,
dlužníkovi určitě celá mzda nenáleží, vše nad "nezabavitelné minimum" musí posloužit k uspokojení věřitelů. Je několik variant, jak v mezidobí (od data žádosti o insolvenci po datum stanovení splátkového kalendáře) postupovat: 1) srážky jdou dále exekutorovi, který je následně odevzdá insolvenčnímu správci, 2) srážky zadrží zaměstnavatel a následně je odevzdá insolvenčnímu správci.

Question 13

⭐ Půjčka ve zkušební době

Accepted Answer

Dobrý den,
po nástupu do zaměstnání Vám běží zkušební doba, která trvá 3 měsíce a během které můžete být propuštěn na hodinu bez udání důvodu. Pro získání půjčky nesmíte být ve zkušební ani výpovědní lhůtě. Pokud byste náhodou o práci přišel, neměl byste z čeho půjčku splácet. Proto Vám banky nyní nechtějí půjčit (pro Vaše dobro). 
Před první půjčkou doporučuji prostudovat náš článek Finanční hříchy mladých.

Question 14

⭐ Proplacení šeku

Accepted Answer

Dobrý den,
šeky se v Evropě téměř nepoužívají. Proto je akceptuje jen velmi málo bank. V ČR šeky proplácí pouze několik největších bank (KB, ČSOB, atd.) a jen klientům, kteří u nich mají běžný účet. Není jiné řešení než si u nich běžný účet založit a po proplacení šeku ho obratem zrušit.

Question 15

⭐ Důvody pro zamítnutí půjčky?

Accepted Answer

Dobrý den,
předběžné schválení půjčky je jednoduchá kalkulace, která pouze ověřuje, není-li výše měsíční splátky příliš vysoká na Váš příjem. Teprve později se ověřuje, splňujete-li všechny další podmínky. Banky obecně mimo dostatečného příjmu požadují:
1) mít pracovní smlouvu na dobu neurčitou (nebo doplatit úvěr do data skončení pracovního poměru)
2) nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě
3) nemít negativní záznamy v registrech dlužníků
Pokud splňujete vše výše uvedené a mBank Vám přesto nechce půjčit, doporučuji o půjčku požádat u jiné banky (např. Equa bank nebo Air Bank, které nabízejí oproti mBank nižší úroky).

Question 16

⭐ Pojištění vkladů

Accepted Answer

Dobrý den,
tyto informace nelze získat z veřejně dostupných zdrojů a ani by Vám nebyly k ničemu dobré. Vklady u všech bank jsou pojištěny na 100% hodnoty až do ekvivalentu 100 000 EUR (cca 2,5 mil. Kč). Tento systém tu je je především proto, aby nemusel každý klient detailně zkoumat hospodaření více než 30 bank na českém trhu a podle toho se rozhodovat, kam uloží své peníze. Banku vybírejte čistě podle výše úroků a poplatků. 
Obchodní model banky je postaven na tom, že banka od střadatelů vybere peníze, které dále půjčuje či jinak investuje. Žádná banka si nemůže dovolit držet u sebe 80% vkladů - to by velmi rychle zbankrotovala. Reálně je u všech bank naprostá většina peněz z vkladů rozpůjčována či jinak investována. Poslední banka která ukončila svou činnost (ZUNO) dojela právě na to, že nebyla schopná peníze z vkladů rozpůjčovat. 
Banky musí dodržovat mnoho pravidel a regulací, na což dohlíží centrální banka (ČNB). Mimo jiné pravidla kapitálové přiměřenosti, která stanovují, kolik kapitálu musí banka mít vůči podstupovaným rizikům.

Question 17

⭐ Prodej zboží do Nigérie

Accepted Answer

Dobrý den,
jedná se o klasický podvod, zaplacené peníze a odeslané zboží již zpět nedostanete. Při prodeji zboží platí jednoduché pravidlo: "Dokud nemáte peníze na účtu, zboží neodesíláte". Podvodníkům vůbec nejde o Vaše zboží (to skončí nedoručené v Africe na smyšlené adrese), jen z Vás chtějí tahat peníze. Sám si položte otázku, proč by někdo z Nigérie nakupoval na českém bazaru (Vy také nenakupujete na tom nigerijském).

Question 18

⭐ TARGET2, EURO1, STEP2, CERTIS

Accepted Answer

Dobrý den,
tento platební systém se v EU vyjma Británie nepoužívá. V EU se převážně používají TARGET2, EURO1 a STEP2 (v ČR CERTIS).

Question 19

⭐ Online platba kartou

Accepted Answer

Dobrý den,
platby kartou přes terminál i online jsou vždy bez poplatků u všech bank. Měna platby v tom nehraje roli. Banka Vám převede částku z korun na eura svým kurzem ze dne odeslání platby.

Question 20

⭐ Nákup přes inzerát

Accepted Answer

Dobrý den,
banky platby stornovat a vracet peníze nemohou. Nemají jak posoudit oprávněnost Vašeho požadavku (to by pak každý po zaplacení nákupu chtěl vrátit peníze zpět). Podvod je třeba nahlásit Policii ČR, která jako jediná může podniknout další kroky (identifikovat pachatele, nechat zablokovat účet, atd.). Nicméně aspoň minimálně inteligentní podvodník používal účet založený na "bílého koně" (psaný např. na bezdomovce) a peníze z něj dávno vybral kartou, takže pachatele bude obtížné vypátrat. Pro příště doporučuji nakupovat jen u prověřených prodávajících s historií (např. přes Aukro či eBay) nebo trvat na osobním předání.

Question 21

⭐ Převod peněz z Vietnamu

Accepted Answer

Dobrý den,
v ČR žádné regulace ohledně příchozích plateb ze zahraničí nejsou. Doporučuji Equa bank nebo Air Bank, které mají dobré kurzy a nízké poplatky za příchozí platby ze zahraničí (9/25 Kč za platby z EU a 29/100 Kč za ostatní příchozí zahraniční platby).

Question 22

⭐ Kde si stěžovat na banku?

Accepted Answer

Dobrý den,
stížnost na banku je možné podat dohledovému orgánu nad bankovním trhem - centrální bance (ČNB). K mimosoudnímu řešení sporů je možné využít Finančního arbitra. Větší banky mají taktéž svého ombudsmana. Náhradu způsobené škody lze vymáhat soudní cestou. Přijde na to, co přesně se stalo, nač si chcete stěžovat a jaká byla způsobená škoda. Nebyla-li způsobena žádná finanční újma, bývá nejjednodušší a nejrychlejší prostá změna banky. Na trhu máme přes 30 bank, určitě je z čeho vybírat.