Question 1

⭐ Vklad hotovosti na pobočce

Accepted Answer

Dobrý den,
po vložení hotovosti na pobočce by peníze měly být připsány na účet neprodleně. Nejpozději na konci pracovního dne. Určitě není akceptovatelné čekat více než 24 hodin. Pro příště doporučuji nevkládat hotovost na cizí účet (platíte poplatek za vklad třetí osobou 70 Kč), ale poslat platbu z účtu na účet z pohodlí domova přes internetbanking (to je u většiny bank zdarma). Equa bank, Fio banka a Air Bank nabízejí vedení účtu zdarma a bez podmínek (včetně tuzemského platebního styku).

Question 2

⭐ Peníze vymožené v exekuci před insolvencí

Accepted Answer

Dobrý den,
vše co z Vás exekutor vymohl před podáním návrhu na insolvenci bude použito na umoření pohledávky věřitele, kterého daný exekutor zastupuje. Dnem podání návrhu na insolvenci se pozastavuje další vykonavatelnost exekucí - v tuto chvíli Vám již exekutor další peníze zabavovat nesmí (ale může nadále blokovat účty). Pokud by z Vás exekutor vymohl peníze po datu podání návrhu na insolvenci a insolvence byla schválena, pak by musel tyto peníze odevzdat insolvenčnímu správci (a posloužily by k umoření všech přihlášených pohledávek do insolvenčního řízení).

Question 3

⭐ Advokátní úschova peněz

Accepted Answer

Dobrý den,
každý advokát a notář má vlastní znění smlouvy o úschově. Pokud se Vám nelíbí znění smlouvy vašeho advokáta (a advokát ho není ochoten na Vaše přání upravit), pak doporučuji se obrátit na jiného advokáta či notáře. Advokát výrokem výše říká, že v případě krachu banky se musíte náhrady (u Fondu pojištění vkladů či v konkurzním řízení) domáhat Vy. Získat náhradu z Fondu pojištění vkladů (FPV) je jednoduché - FPV určí ihned po krachu banky jinou banku, která zprostředkuje výplatu náhrad. Pak jen stačí navštívit nejbližší pobočku dané banky, která Vám náhradu vyplatí (otázka minut). Získat náhradu v rámci konkurzního řízení je složitější (musíte přihlásit pohledávku), ale obvykle také zbytečné (reálná výtěžnost pohledávek bývá téměř nulová).

Question 4

⭐ Platba nedorazila na účet příjemce

Accepted Answer

Dobrý den,
obávám se, že nic takového jako "zaseknuté peníze na půli cesty mezi bankami" možné není. Buď byly peníze odeslány na chybný účet, nebo je příjemce obdržel a Vám to nepřiznal. Ve Fio bance Vám k tomu bohužel více neřeknou, neboť v rámci zachování bankovního tajemství Vám přijetí platby na účet potvrdit nemohou. 
Nejste-li spokojena s ČSOB, vyzkoušejte Equa bank - vše zdarma a bez podmínek. Běžný účet lze otevřít online. Dejte sbohem bankovním poplatkům.

Question 5

⭐ IBAN

Accepted Answer

Dobrý den,
IBAN k Vámi uvedenému číslu účtu je CZ20 0300 0000 0002 4351 3281. IBAN kalkulačka je Vám k dispozici zde.

Question 6

⭐ Poplatky ERA Poštovní spořitelna

Accepted Answer

Dobrý den,
ERA Poštovní spořitelna si účtuje za mezibankovní platbu u Osobního účtu 2 Kč a u Online účtu je to zdarma. Česká spořitelna u Základního účtu 7 Kč, u účtu Moje zdravé finance je to zdarma. Doporučuji běžný účet od Equa bank, kde máte vždy vše zdarma a bez podmínek.

Question 7

⭐ Peníze nedorazily na účet

Accepted Answer

Dobrý den,
kdy přesně jste peníze odeslala? Platba z banky do banky trvá 2 pracovní dny (platby v rámci Fio banky jsou okamžité). Byl kromě čísla účtu zadán správně i bankovní kód?

Question 8

⭐ Úmrtí majitele účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
doručte bance co nejdříve úmrtní list, na základě kterého banka účet zablokuje. Následně musí notář rozhodnout o vypořádání dědictví. Teprve na základě rozhodnutím notáře o vypořádání dědictví banka peníze uvolní dědicům.

Question 9

⭐ Blokace účtu - pomůže založení druhého účtu?

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud Vám exekutor zablokoval účet, pak nemá cenu v jiné bance zakládat další (exekutor by ho opět zablokoval). Máte-li s exekutorem domluven splátkový kalendář a vše řádné splácíte, pak se zeptejte exekutora, proč Vám účet zablokoval (a případně ho požádejte o odblokování).

Question 10

⭐ Úschova peněz

Accepted Answer

Dobrý den,
banku skutečně není možno k čemukoliv zavázat, neboť ona není účastníkem Vaší smlouvy (té se účastní pouze advokát, kupující a prodávající). Na druhou stranu, banka vždy nese odpovědnost za uložené peníze klientů. V případě krachu banky Vám prvních 100 000 EUR (cca 2,5 mil. Kč) vyplácí Fond pojištění vkladů a zbytek musíte přihlásit jako pohledávku do konkurzního řízení (ze kterého pravděpodobně nic nezískáte). Z výše uvedeného plyne, že výrok o odpovědnosti banky má spíše povahu obecné informace (banka za vklad ručí tak jako tak a advokát naopak vůbec). Pojistka odpovědnosti kryje profesní pochybení advokáta (nekryje krach banky ale ani např. zpronevěru ze strany advokáta).

Question 11

⭐ Vkladní knížka - výběr hotovosti

Accepted Answer

Dobrý den,
peníze z vkladní knížky můžete vybrat na jakékoliv pobočce. Dnes jsou obecně vkladní knížky téměř neúročené, chybí jim platební karta a internetbanking. Proto doporučuji knížku zrušit a peníze převést na běžný nebo spořící účet.

Question 12

⭐ Překlenovací úvěr 1 mil. Kč

Accepted Answer

Dobrý den,
většina bank bohužel takto vysoké částky klientům nad 65 let nepůjčuje. Pokud by Vám bylo o 15 let méně, pak by šla situace řešit velmi snadno pomocí hypotéčního či překlenovacího úvěru s úrokem 2,5-3,5% (či bez zástavy nemovitosti klasickou půjčkou s úrokem 5%). Váš příjem, hodnota zástavy i celková bonita jsou více než dostatečné. Takto budete muset řešit dofinancování RD pravděpodobně dřívějším prodejem pražského bytu a dočasným bydlením v nájmu či provizorně v nedokončeném RD.

Question 13

⭐ IBAN

Accepted Answer

Dobrý den,
IBAN pro Vámi uvedené číslo účtu je CZ90 0100 0000 2719 1708 0297.

Question 14

⭐ Zaplacené a nedodané zboží

Accepted Answer

Dobrý den,
nejsme banka, ale poradenský portál. Podvodník má účet u slovenské BKS Bank, ale ani tam Vám nepomohou. Banka nemůže rozhodovat o tom, co je a co není podvod (zda-li bylo zaplacené zboží skutečně dodáno) - to přísluší pouze Policii a justici. Tento podvod je třeba nahlásit na Policii ČR, která podnikne další kroky (zjistí jméno pachatele a případně nechá zablokovat jeho účet v bance). Důrazně doporučuji nekupovat na dálku hodnotnější zboží od neznámých lidí.

Question 15

⭐ Extrémně drahé mikro-půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
právní mantinely jsou pro půjčování peněz podobné jako např. pro činnost "šmejdů", kteří seniorům prodávají hrnce a vysavače za deseti-tisíce korun. Zaplo.cz musí všechny zájemce o půjčku na výši RPSN důrazně upozornit, prověřit si jejich schopnost splácet a informovat je o celkově splácené částce (kolik si klient půjčuje a kolika bude muset vrátit). Pokud klient s extrémně vysokou RPSN přesto souhlasí a podepíše, že rozumí větě "dnes si půjčím 1 000 Kč a za týden vrátím 2 000 Kč", pak je vše z právního hlediska v pořádku. 
Podmínky pro činnost takto pochybných podnikatelů (včetně např. prodejců služeb po telefonu) se neustále zpřísňují, ale stát to plošně zakázat nemůže. Na druhou stranu, i ten kdo si koupí vysavač od podomního prodejce za 50 000 Kč nebo si půjčí za tisícové RPSN má stejné voličské právo jako ostatní. A zatímco důsledky špatného rozhodnutí ohledně předražené půjčky nese jen dotyčný osobně, hlasem vhozeným do volební urny trpí i ostatní. 
Každý se tedy musí zamyslet na tím, je-li schopen za sebe činit rozumná rozhodnutí. Vždy je možné se nechat úředně zbavit svéprávnosti - pak sice přijdete o volební a jiná práva, ale také začnete požívat speciální právní ochrany, která Vás ochrání před předraženými půjčkami a podomními prodejci.

Question 16

⭐ Novostavba od developera

Accepted Answer

Dobrý den,
s vlastními zdroji min. 20% snadno dosáhnete na lepší úrokové sazby, které bohužel i tak za poslední měsíc vzrostly na průměrných 2,3%. Fio banka drží stále 1,68% (fix 5 let), ale protože konkurence začíná nyní až těsně pod 2%, je zdražení u Fio jen otázkou času (nemá důvod držet výrazně lepší podmínky). Doporučuji tedy hypotéku sjednat co nejdříve. 
V roce 2018 má být nemovitost dostavěna nebo se jedná jen o datum začátku výstavby? Jaký máte splátkový kalendář - kolik chce developer předem a kolik platíte až po předání bytu? Pokud byste musel zaplatit předem více než 20-25% (vlastní zdroje), pak by byl třeba překlenovací úvěr až do momentu zápisu bytu na katastru (dokud není nemovitost zapsána na katastru, nemůžete jí ručit bance, a tudíž klasické hypotéce předchází překlenovací úvěr s vyššími sazbami). 
Můžete také vyplnit hypoteční kalkulačku zde a kolegové Vás osloví s konkrétní nabídkou.

Question 17

⭐ Jistotní účet a advokátní úschova

Accepted Answer

Dobrý den,
s ručením bank za vklady máte pravdu. Na jednu PO je to 100 000 EUR (cca. 2,5 mil. Kč), tedy pokud by banka zkrachovala zrovna v době, kdy by u ní byly uloženy Vaše peníze na jistotním účtu, pravděpodobně byste dostali jen velmi malou náhradu (ani ne celých 2,5 mil. Kč), neboť každý advokát/notář má mnoho účtů pro úschovu peněz od více klientů (na těchto účtech může být souběžně uloženo i několik desítek mil. Kč - limit 100 000 EUR se vztahuje na všechny účty u jedné banky na jednu FO/PO). Od roku 2016 je zvýšen limit pojištěných vkladů při zvláštních životních událostech na 200 000 EUR (tedy cca 5 mil. Kč), ale jen pro FO a jen pro zvláštní životní události (mezi které Garanční systém pojištění vkladů řadí i úhradu kupní ceny nemovitosti). 
Osobně bych se krachu UniCredit Bank (ani ostatních velkých bank, kde mají advokáti a notáři své účty pro úschovu) v době úschovy peněz (pár měsíců) nebál. Statisticky je mnohem vyšší riziko zpronevěry na straně advokáta. Jistotní účet od banky má 2 výhody. Limit pojištění jen pro Vás coby FO 200 000 EUR a riziko zpronevěry nulové. Na druhou stranu může být složitější papírování, neboť kupní smlouvu budete muset sepsat u notáře či advokáta. A je vždy jednodušší sepisovat smlouvu o úschově dohromady spolu s kupní smlouvou.

Question 18

⭐ Obchodování s kryptoměnami

Accepted Answer

Dobrý den,
banky řeší jen "čistotu" peněz, tedy zda-li peníze na Vašem účtu nepocházejí z trestné činnosti či neslouží k financování terorismu (u podezřelých transakcí podávají banky podnět Analytickému útvaru MF). Zdanění příjmu banky vůbec nezkoumají, to je v gesci finančního úřadu. 
Finanční úřady považují kryptoměny za věc, tedy na rozdíl od akcií se zisk daní vždy (nepomůže držba kryptoměn po dobu aspoň 3 let). Zisk se daní 15% (rozdíl mezi výnosy a náklady) v rámci Přiznání k dani z příjmu (za rok 2017 podáváte přiznání FÚ do 31/3/2018).

Question 19

⭐ Akcie z kuponové privatizace

Accepted Answer

Dobrý den,
nejprve si musíte zvolit prostředníka, který Vás bude zastupovat na kapitálovém trhu (při nakládání s akciemi). Doporučuji Fio banku (nízké poplatky, přehledný online servis). Tento prostředník Vám založí účet v Centrálním depozitáři cenných papírů (CDCP) a následně Vám na něj převede Vaše akcie Unipetrolu z kuponové privatizace (které doposud leží na tzv. nezařazeném účtu). Pak již budete moci s akciemi volně obchodovat přes online nástroj připomínající internetbanking. Aktuální cena akcií Unipetrolu je 375 Kč.

Question 20

⭐ Převod účtu k jiné bance

Accepted Answer

Dobrý den,
kontokorent nabízí většina bank, s limitem 15 000 Kč nebude vůbec problém (máte-li dostatečný příjem a jste-li bez záznamů v registrech dlužníků). Nicméně i tak by bylo lepší kontokorent zrušit a dále nevyužívat. Banky si účtují vysoké úroky (15-20%) a občas i měsíční poplatky za vedení kontokorentu (i za měsíce, kdy kontokorent nečerpáte). Naopak doporučuji si na účtu vytvořit rezervu ve výši 3-6 násobku Vašich pravidelných měsíčních výdajů. 
Pro běžný účet doporučuji Equa bank, kde máte vše zdarma (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank) a zcela bez podmínek.

Question 21

⭐ Mám šanci získat hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
hypotéka 1,5 mil. Kč na 30 let s úrokem 2,3% (fix na 5 let) vychází na měsíční splátku necelých 6 000 Kč. Na tuto splátku byste měl s příjmem 26 000 Kč a 2 dětmi dosáhnout. Vlastní úspory ve výši necelých 20% z kupní ceny nemovitosti Vám zajistí příznivější úrok. Vyplňte prosím hypoteční kalkulačku a kolegové Vás osloví s konkrétní nabídkou.

Question 22

⭐ IBAN Slovensko

Accepted Answer

Dobrý den,
IBAN pro Vámi uvedené číslo účtu je "SK43 8330 0000 0029 0021 6287".