Question 1

⭐ Mám šanci získat hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,

	celkové příjmy domácnosti jsou tedy 29 500 Kč měsíčně a na splátky současných dluhů jde 5 000 Kč, tedy zbývá 24 500 Kč na 3 vyživované osoby. Hypotéka 2 mil. Kč při úroku 1,99% a splatnosti 30 let vychází na 7 400 Kč. Větší splátku banka nepovolí a i tak to bude o fous, neboť na 3 vyživované osoby pak zbývá jen 17 100 Kč. 

	Kolik činí zástavní hodnota nemovitosti? Banka za těchto okolností nepůjčí více než 90% LTV, tedy pro 2 mil. Kč je třeba kupovat nemovitost min. za 2 222 000 Kč, tedy přes 200 tisíc Kč dát z vlastních zdrojů. Současný spotřebitelský úvěr (250 tisíc Kč) refinancovat hypotékou možné je, ale opět musí být dodrženo 90% LTV, tedy kupovat dům za 2,22 mil Kč, na který bude třeba dát 470 tisíc Kč z vlastní kapsy. Pro splatnost 30 let je max. přípustný věk 35, výjimečně 40 let (aby se to stihlo splatit do důchodu).  

	Napište mi prosím více informací o kupované nemovitosti, resp. jestli splňujeme výše uvedené předpoklady a já Vám následně doporučím vhodnou banku.

Question 2

⭐ Jakou vybrat banku?

Accepted Answer

Dobrý den,

	
		běžný účet: Equa Bank nebo Fio Banka (jediný rozdíl je u výběrů z bankomatů - u Equa vše zdarma, u Fio jen z vlastní sítě).
	
		spoření: přijde na to, kolik chcete spořit, případně na jak dlouho můžete peníze postrádat (tedy uložit na termínovaný vklad). Pro úložky do 200 000 Kč lze doporučit spořící účet bez výpovědní lhůty (peníze jsou kdykoliv k dispozici), třeba Equa Bank (1,5% při používání běžného účtu, jinak 1%), Sberbank (1,43%), Air-Bank (1,1%), Expobank (1,1%). U větších vkladů lze zvážit termínovaný vklad na 1 rok, třeba Evropsko-ruská banka (2%) či J&T Banka (1,8%).

Question 3

⭐ Nabídka práce

Accepted Answer

Dobrý den,

	doporučuji zkusit jobs.cz, kde zaměstnance poptává nejvíce firem. U nás volné místo aktuálně nemáme.

Question 4

⭐ Internetbanking

Accepted Answer

Dobrý den,

	o kterou banku se jedná?

	Pakliže se Vám podmínky vaší banky nelíbí, není nic snazšího než přejít ke konkurenci - na trhu máme přes 30 bank. Doporučuji běžný účet od Equa Bank - vše bez poplatků a podmínek a navrch velmi přívětivý internetbanking.

Question 5

⭐ Výměna korun za eura

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme vaše banka, ale poradenský portál - u nás běžný účet nemáte. Banky mají obecně oproti směnárnám horší kurzy, tedy optimální je valuty měnit přes směnárnu - jste-li z Prahy, doporučuji exchange.cz - vynikající kurzy a nulové poplatky.

Question 6

⭐ Příchozí SEPA platba ČS, Air-Bank

Accepted Answer

Dobrý den,

	Air-Bank (kód 3030): 25 Kč

	Česká spořitelna (kód 0800): 100 Kč

	Bankovní kód 3000 žádná česká banka nemá - na Slovensku náleží Slovenské záruční a rozvojové bance.

Question 7

⭐

Accepted Answer

Dobrý den,

	malá nebo velká, nová nebo zavedená banka - pro zákazníka je to irelevantní až do výše úložky ekvivalentní 100 000 EUR (cca 2,7 mil. Kč) - přesně tolik činí strop pojištění vkladů. Tedy, pokud by banka zkrachovala, dostanete 100% náhradu od Fondu pojištění vkladů (FPV), který náhrady začíná vyplácet neprodleně po vyhlášení bankrotu. Teoreticky máte větší jistotu u velké banky, ale v praxi se ukazuje, že když už dojde na krach (který aktuálně nehrozí žádné české bance - poslední zkrachovalé banky byly v roce 2003 Union Banka a Plzeňská banka), větší jistota je naopak u banky malé, která má celkově menší objem vkladů a FPV pak vyplácí náhrady rychleji (upřímně, kdyby krachla velká banka, tak FPV bude shánět peníze na výplatu náhrad pěkně dlouho - malé banky by vyplatil stejně jako v minulosti záložny v řádu týdnů). Sečteno, podtrženo, ani do malé ani do velké banky bych neukládal více než zhruba 2,5-2,7 mil. Kč a do této částky je to jedno, vše je zcela bez rizika.

	Velká banka má hodně bankomatů, poboček, úředníků a velkou centrálu. Provoz toho všeho stojí nemalé náklady, na které si taková banka musí vydělat - proto klienty nešetří na poplatcích a nabízí horší úroky u spoření i úvěrů. Malá banka má minimum poboček, bankomatů, úředníků a malou centrálu - procesy jsou zautomatizované (ostatně digitalizaci se nevyhnou časem ani větší banky, jinak konkurenci malých bank v delším horizontu neustojí) - malé režijní náklady umožňují bance nabízet produkty bez poplatků a s dobrými úroky. Jistě, nemáte pobočku na každém rohu a vše si musíte sama řešit online přes internetbanking, ale upřímně - není to v dnešní době pohodlnější než stát frontu na pobočce?

	Jinak doporučuji každému si založit vlastní účet (v případě úmrtí druhému účet nikdo nezablokuje) a výdaje domácnosti platit z jednoho účtu, na který bude druhý přispívat. Equa bank a Fio banka se liší pouze v bezplatných výběrech z bankomatu (Equa nabízí bezplatné výběry z bankomatů všech bank, Fio jen ze své sítě, která není velká) a v práci s hotovostí (Equa má pouze bezhotovostní pobočky, Fio s hotovostí pracuje) - obě banky mohu vřele doporučit.

Question 8

⭐ Pronájem POS terminálu

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál, tedy pronájmem POS terminálů se nezabýváme. Podmínky jsou vždy individuální, tedy doporučuji oslovit několik bank a vybrat nejvhodnější nabídku. Pokud nespěcháte, doporučuji vyčkat na Fio banku, která plánuje začít nabízet POS terminály od letošního podzimu/zimy.

Question 9

⭐ Platba z Dánska

Accepted Answer

Dobrý den,

	standardní převod peněz z Dánska netrvá déle než 4 pracovní dny (obvykle pouze 2). Česká spořitelna toto nemůže jakkoliv ovlivnit, problém bude na dánské straně. Dánská banka ale také nemá platbu proč zdržovat, tedy příčinu bych hledal na straně zaměstnavatele.

Question 10

⭐ Minimální vklad KB

Accepted Answer

Dobrý den,

	minimální vklad u běžného účtu od Komerční banky činí 300 Kč. Nebylo by lepší si založit běžný účet u Equa Bank, kde je vše komplet zdarma, bez poplatků, bez minimálního vkladu a bez podmínek? (včetně výběrů z bankomatů všech bank)

Question 11

⭐ IBAN

Accepted Answer

Dobrý den,

	IBAN: CZ68 3030 0000 0012 7333 5038

	SWIFT/BIC: AIRACZPP

Question 12

⭐ Příchozí SEPA platba KB

Accepted Answer

Dobrý den,

	Komerční banka si za příchozí SEPA platbu ze Slovenska účtuje 145 Kč, tedy dle aktuálního kurzu je třeba poslat 350 + 145 = 495 Kč. Pro platby SR-ČR doporučuji Fio Banku, kde je toto zcela bez poplatků.

Question 13

⭐ Equa bank spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	volte určitě spořící účet HIT - ať už splníte podmínku bonusu +0,5% do 200 000 Kč či nikoliv, základní úrok je identický se základním spořícím účtem (1%) - zde tedy můžete jen získat něco navíc, nic neztrácíte. Navíc od srpna mění Equa bank základní úrok na 0,8% - tato změna se netýká účtu HIT, kde zůstává nadále 1% do 200 000 Kč (a možný bonus +0,5%).

Question 14

⭐ Platba na špatný účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál - bankovní kód 6000 náleží PPF bance. Pakliže cílový účet u této banky neexistoval, peníze se Vám automaticky vrátí do 3-4 pracovních dní. Pakliže jste měla smůlu a účet existoval, kontaktujte svoji banku - mBank, která oficiálně vyzve majitele účtu k navrácení peněz. Pokud příjemce peníze nevrátí, budete ho muset žalovat pro bezdůvodné obohacení. Banka příjemce toto nijak nemůže ovlivnit či stornovat.

Question 15

⭐ IBAN formát

Accepted Answer

Dobrý den,

	mezinárodní formát účtu (IBAN) je CZ12 0800 0000 0018 6175 7093. Určitě se bude hodit i SWIFT/BIC: GIBACZPX.

Question 16

⭐ Platební styk Slovensko

Accepted Answer

Dobrý den,

	platba ze Slovenské spořitelny do České spořitelny je pro příjemce platby v České spořitelně bez poplatku, tedy postačí poslat pouze samotných 265 Kč. ČS má k dnešnímu dni kurz 26,364, tedy 265/26,364 = 10,05 EUR. Za takovýto převod ale zaplatíte Slovenské spořitelně přímo Vy 5 EUR. Za platbu přímo v korunách do ČS si účtuje vaše banka výrazně méně - 0,15 EUR, tedy doporučuji poslat z EUR účtu přímo koruny (a nemusíte tedy ani řešit kurz příjemce).

Question 17

⭐ Pracovní příležitost

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme Fio ani jiná banka, jsme poradenský portál - doporučuji tento vzkaz směřovat přímo Fio Bance.

	Obecně doporučuji se ucházet o konkrétní pozici (která je inzerována na webu banky - co inzerováno není, o to nemá cenu si psát) a neposílat takto obecný email. Příklad: vystudoval jsem obor oceňování, v diplomové práci jsem oceňoval tuto firmu s takovýmto obratem, chtěl bych pracovat v oddělení business valuation.

	Hodně štěstí!

Question 18

⭐ Jistotní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	jiné banky tuto službu nabízejí běžně i fyzickým osobám (Komerční banka, Raiffeisenbank, Sberbank, Česká spořitelna - ta pouze ke svým hypotékám). Nicméně, pokud Vám Equa Bank tuto službu poskytnout nechce, je to její rozhodnutí - na poskytnutí bankovního produktu právní nárok není. Není tedy nic snazšího než zamířit ke konkurenci.

Question 19

⭐ Životní pojištění - výplata

Accepted Answer

Dobrý den,

	doporučuji v prvním kroku problém řešit s centrálou (může se jednat pouze o selhání jednotlivce na pobočce) a pokud toto nebude mít úspěch, lze se samozřejmě obrátit i na ČNB coby dohledový orgán nad bankami a pojišťovnami. Můžete Axe zmínit v emailu směřovaném na centrálu, např.: "nebude-li problém, vyřešen do 14 dní, podám stížnost na ČNB".

Question 20

⭐ Životní pojištění - výplata

Accepted Answer

Dobrý den,

	doporučuji zkontrolovat číslo účtu, kam měly být peníze vyplaceny - zda-li v něm není chyba a peníze nebyly odeslány jinam. Je-li vše v pořádku, doporučuji podat stížnost přímo na centrálu. Takovéto zdržování je samozřejmě zcela neakceptovatelné.

Question 21

⭐ Platební styk Tunisko

Accepted Answer

Dobrý den,

	samotná celní deklarace má obecně neomezenou platnost a je možné pomocí ní prokázat původ majetku kdykoliv (jedná se o opatření proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu). Nicméně vozit sebou v hotovosti přes hranice EU více než 10 000 EUR nedoporučuji - přitáhnete na sebe nechtěnou pozornost. A vozit peníze do Tuniska a následně si je posílat zpět do Čech - to Vám na dveře zazvoní Finančně analytický útvar MF velmi brzy - nedoporučuji.

Question 22

⭐ Chybně zaslaná platba

Accepted Answer

Dobrý den,

	chybně zadané číslo účtu je bohužel fatální chyba, která se napravuje velmi těžce - banka totiž nemůže platbu stornovat či jinak peníze vrátit. Kontaktujte vaší banku, která následně oficiálně vyzve protistranu (majitele chybně zadaného účtu) k navrácení peněz. Pokud tak protistrana neučiní, bude třeba ji žalovat pro bezdůvodné obohacení se. 

	Naštěstí, u takto malých částek bývá vrácení dobrovolné a velmi rychlé. Ale najdou se bohužel výjimečně i smutné případy s milionovými částkami, které někdo rychle vybral, utratil/schoval a peněz se již nebylo možné dopátrat (dotyčného sice odsoudili, ale náhradu škody z něj poškozený nikdy nedostal).