Question 1

⭐ Nesplácení půjčky a vymáhání dluhů

Accepted Answer

Dobrý den,
porušíte-li podmínky úvěrové smlouvy (např. nesplácíte řádně a včas), může Vám věřitel půjčky zesplatnit a požadovat po dlužníkovi okamžité navrácení celé dlužné částky. Toho dlužník obvykle není schopen a věřitel začíná dluh vymáhat. Část věřitelů vymáhá dluhy interně (obvykle soudní cestou/exekučně) a ostatní tyto tzv. úvěry v selhání odprodávají dalším subjektům (nejčastěji společnostem, které se specializují na vymáhání problematických pohledávek). 
Příklad: Dlužíte 100 000 Kč, přestanete splácet a banka si vyhodnotí, že je pro ni jednodušší pohledávku prodat jiné společnosti za část ceny (např. 40 000 Kč). Banka inkasuje část peněz hned, nemá s tím žádné další starosti/administrativní náklady a v reportingu sníží množství úvěrů v selhání. Banka se tak může naplno věnovat svému oboru podnikání, což je půjčování peněz (nikoliv vymáhání dluhů). Pohledávku koupí firma, která se specializuje na vymáhání pohledávek. Je to WIN-WIN (každý se věnuje tomu, co umí nejlépe - není to nic proti neplatícím klientům). 
Exekutor má na rozdíl od vymahatelské firmy více možností, jak dluh vymoci (může obstavit majetek, blokovat účet, zajistit srážky ze mzdy, atd.), ale může konat až po té, co soud nařídí exekuci. Vymahatelská firma se obvykle snaží nejprve domluvit s dlužníky "po dobrém" na splátkovém kalendáři a teprve v případě selhání těchto snah žádá firma soud o povolení exekuce (pak opět nastupuje exekutor). 
Každý poskytovatel půjček (banky, nebankovní společnosti) postupuje trochu jinak a nelze obecně říci, kdo bude jak ve vašem případě dále jednat (a jak rychle). Vždy je lepší (a pro Vás levnější) problémům předcházet a snažit se s věřiteli domluvit. Dluh se totiž navyšuje nejen o úroky z prodlení a smluvní pokuty, ale též o náklady vymáhání. A ty mohou být značné.

Question 2

⭐ Exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
tato hranice není zákonem fixně dána, jedná se čistě o "best practice". Obecně exekutor nemá přesně daný postup - snaží se volit co nejlepší řešení v rámci zákonných možností (každý exekutor může postupovat trochu jinak).

Question 3

⭐ Hypotéka 5 let po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, po 5 letech od úspěšně ukončené insolvence je šance hypotéku získat. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí banku, u které bude nejvyšší šance úvěr získat.

Question 4

⭐ Hypotéka pro živnostníka a sleva na dani za úroky

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, i živnostník si může v daňovém přiznání snížit základ daně o zaplacené úroky na hypotéce (dům však musí užívat k vlastnímu bydlení, nikoliv např. k pronájmu či podnikání).

Question 5

⭐ Předčasné splacení hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
hypotéku můžete doplatit kdykoliv (bez sankce 100% ke konci fixace nebo každoročně 25% k datu výročí úvěru). Mimo tyto termíny může banka účtovat sankce. Výši poplatku za předčasné splacení hypotéky se nechte vyčíslit u KB (Zákon o spotřebitelském úvěru stanovuje limit pro sankce max. 1% ze splácené částky, max. 50 000 Kč a musí se jednat o účelně vynaložené náklady banky).

Question 6

⭐ Investice do fondů

Accepted Answer

Dobrý den,
jaký spořicí fond máte na mysli? Výnos z investice by měl být přiměřený k podstupovanému riziku. Pokud Vám vyšší zhodnocení peněz dokáží nabídnou i bezrizikové bankovní vklady (termínovaný vklad, spořicí účet), pak nemá smysl peníze držet v rizikovém fondu (byť konzervativním s nízkým rizikem). Je dobré mít zainvestováno tak, abyste přinejmenším netratila na inflaci.

Question 7

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvencí věřitele se na úvěrové smlouvě mezi Vámi a věřitelem nic nemění. Vy dále splácíte dle smluvně sjednaných podmínek, dokud nedostanete jiné instrukce (např. od ins. správce nebo nového majitele firmy věřitele). Insolvence věřitele nevede k zesplatnění úvěru.
Pokud byste naopak v insolvenci byl Vy, pak věřitel úvěr velmi pravděpodobně zesplatnil a přihlásil svou pohledávku do vašeho řízení. O oprávněnosti přihlášených pohledávek rozhoduje ins. správce.

Question 8

⭐ Ochrana osobních údajů

Accepted Answer

Dobrý den,
o jaké informace se jedná? Rodné číslo je citlivý údaj, ale samotná znalost RČ třetí osobou by k ničemu negativnímu vést neměla.

Question 9

⭐ Družstevní záložna a výplata členského vkladu

Accepted Answer

Dobrý den,
za svůj členský vklad (22 000 Kč) jste si koupila podíl v družstvu (stala jste se družstevníkem). Chcete-li z družstva vystoupit, je třeba požádat o ukončení členství a výplatu členského vkladu (to se neděje automaticky se skončením termínovaného vkladu). Výplata členského vkladu může být poměrně zdlouhavá (musí se počkat na konec účetního období a následně na schválení účetní závěrky členskou schůzí - celý proces může trvat i necelé 2 roky) a nedostáváte zpět automaticky částku, kterou jste vložila (dostáváte vyplacen svůj podíl s ohledem na aktuální hodnotu družstevní záložny - může to být více i méně než jste vložila).
Příklad: V lednu 2021 požádáte o ukončení členství, účetní období skončí 31/12/2021, členská schůze schválí závěrku za 6 měsíců (6/2022) a k výplatě dojde např. až na podzim 2022.

Question 10

⭐ Mohu se v insolvenci přestěhovat?

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci se můžete stěhovat zcela dle libosti (můžete bydlet u kohokoliv), nejsou zde žádná omezení.

Question 11

⭐ Poslal jsem peníze do zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
můžete podat trestní oznámení, ale šance na navrácení peněz je nulová. Poslat své peníze neznámé osobě do zahraničí pod záminkou investic, to je téměř jistá ztráta peněz.

Question 12

⭐ Pracující student a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
coby student můžete čerpat mimo základní daňové slevy na poplatníka (24 840 Kč/rok) též slevu na studenta (4 020 Kč/rok). Rodiče na Vás mohou nadále uplatňovat slevu na děti (dokud se budete studiem soustavně připravovat na budoucí povolání, nejdéle do 26 let). Více info v našem článku Daň z příjmu

Question 13

⭐ Mohu v insolvenci na dovolenou k moři?

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvence určitě nebrání cestování ani dovolené. Na dovolenou k moři jet můžete, nikomu to hlásit nemusíte a ani se nikoho neptáte na svolení.

Question 14

⭐ Jak zrušit vkladní knížku?

Accepted Answer

Dobrý den,
velmi moudré rozhodnutí. Navštivte nejbližší pobočku vaší banky a požádejte o zrušení vkladní knížky.

Question 15

⭐ Exekuce a chráněný účet

Accepted Answer

Dobrý den,
chráněný účet bude pro exekutory nedoknutelný (nebudou z něj moci strhnout žádné peníze). Na chráněném účtu budou moci být pouze peníze nepodléhající exekuci (např. nezabavitelná část mzdy nebo důchodu).

Question 16

⭐ Obávám se mobiliární exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
z příjmu 14 000 Kč Vám při 5 vyživovaných osobách nelze nic srážet. Proto je pravděpodobné, že exekutoři přistoupí k mobiliární exekuci u Vás doma. Jsou 2 možná řešení, jak toto riziko minimalizovat:
1) uhradíte své dluhy dobrovolně
2) domluvíte se s exekutory na aspoň částečných (ale pravidelných) splátkách - pokud exekutor uvidí snahu splácet, bude mít menší potřebu Vám zabavovat movité věci v domácnosti (u kterých je stejně minimální výtěžnost)

Question 17

⭐ Koronavirus a karanténa

Accepted Answer

Dobrý den,
správně by Vám karanténu měla nařídit hygiena (nikoliv praktik - který by měl v tomto hygienu zastupovat pouze v mimořádný situacích, kdy třeba hygiena nestíhá). Čerpání dovolené místo nemocenské (nebo např. pokračování v práci z home office i v době karantény) řešíte se svým zaměstnavatelem, který věc dále komunikuje sociálce (praktik toto neřeší).

Question 18

⭐ Dědická daň byla zrušena

Accepted Answer

Dobrý den,
dědická daň byla zrušena ke konci roku 2013. Od roku 2014 se dědická daň již neplatí. Výjimkou by byl pouze teoretický případ, kdy byste dnes řešil starší dědictví z období před rokem 2014.

Question 19

⭐ Karanténa a náhrada mzdy

Accepted Answer

Dobrý den,
při nemoci (či v karanténě) pobíráte nemocenskou. Prvních 14 dní vyplácí náhradu mzdy zaměstnavatel (60% redukovaného denního vyměřovacího základu), následně nemocenskou sociálka. Máte-li hodně nevyčerpané dovolené, může se Vám vyplatit místo nemoci/neschopenky čerpat raději dovolenou, za kterou Vám náleží náhrada mzdy ve výši 100%. Nicméně pokud jste již na nemocenské, pak o ukončení neschopenky rozhoduje lékař (nikoliv Vy).

Question 20

⭐ Získám v insolvenci hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci ani 3-5 let po úspěšně ukončeném osobním bankrotu Vám peníze (hypotéka, půjčka) nikdo nepůjčí. Během insolvence na sebe nesmíte brát další závazky.

Question 21

⭐ Hypotéka na stavbu

Accepted Answer

Dobrý den,
úrok se platí vždy jen z aktuálně vyčerpané částky. Banka Vám peníze uvolní až dle termínů definovaných v kupní smlouvě (či na základě protokolu ze stavby - kolik bylo prostavěno). Můžete tedy podepsat úvěrovou smlouvu již dnes a banka Vám bude peníze uvolňovat dle termínů specifikovaných výše. U novostaveb se developerům platí obvykle záloha (např. 10%) při podpisu smlouvy, další část (třeba 30%) po dokončení hrubé stavby a zbytek po kolaudaci a předání. Zvažte, jak Vám příjem z prodeje bytu bude ladit se splátkovým kalendářem sjednaným v kupní smlouvě na RD a dle toho se rozhodněte, jak vysokou hypotéku budete čerpat. Jednou ročně můžete bez sankce splatit až 25% úvěru. Taktéž je možné splatit až 100% při konci fixace úrokové sazby (můžete si sjednat fixaci třeba i jen na 1 rok). 
V situacích "kupujeme RD, který ještě není zkolaudovaný, a prodáváme byt" je na prvním místě co nejlepší synchronizace všech akcí. Kolaudace a možnost nastěhování do nového RD nemusí vyjít dle plánu a přesné datum prodeje bytu (resp. inkaso peněz) se taktéž plánuje obtížně. Doporučuji si dát na vše časové rezervy, ať neskončíte v nesprávnou chvíli bez peněz či střechy nad hlavou. Na úkor pohodlí a jistoty bych tak osobně obětoval třeba o něco vyšší úroky za pár měsíců během prvního roku splácení hypotéky.

Question 22

⭐ Investice nebo životní pojištění?

Accepted Answer

Dobrý den,
životní pojištění je dobrý nástroj pro krytí rizik úmrtí, úrazu či nemoci. Naopak je to zcela nevhodný nástroj pro spoření na penzi. Orientujete-li se v investování na kapitálových trzích, pak si tímto způsobem vyděláte velmi pravděpodobně více.