Question 1

⭐ Získáme hypotéku bez vlastních úspor?

Accepted Answer

Dobrý den,
banka vám může půjčit max. 80-90% ze zástavní hodnoty nemovitosti, tedy je třeba mít našetřeno 10-20% nebo bance ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí. Absence trvalého pobytu u cizince nemusí být překážkou v získání hypotéky (záleží na zemi původu) - doporučuji náš článek Hypotéka pro cizince. Z platu můžete dávat na splátky všech úvěrů max. 45-50%. Konsolidace půjčky k hypotéce je možná (část hypotéky lze čerpat neúčelově). Prostudujte podmínky hypotéky.

Question 2

⭐ Přišel jsem o byt kvůli malé nebankovní půjčce

Accepted Answer

Dobrý den,
před nebankovními půjčkami neustále varuje nejen naše bezplatná finanční poradna, ale taktéž ČOI a ostatní organizace pro ochranu spotřebitele. Cílem většiny nebankovek je připravit dlužníka o nemovitost nebo ho dostat do doživotní exekuce. Proto poskytovatelé nebankovních půjček dávají dlužníkům na první pohled nesmyslné podmínky, jejichž nesplnění je ovšem tvrdě sankcionováno (pokuty, prodej nemovitosti v zástavě, atd.). Již před 6 lety jste se měl bránit soudní cestou, rozhodce Vám určitě nepomůže (často se jedná o spřízněnou osobu s poskytovatelem půjčky).

Question 3

⭐ Zapomněl jsem na předčíslí

Accepted Answer

Dobrý den,
v případě chybějícího předčíslí se platba pravděpodobně vrátila zpět zaměstnavateli. Doporučuji kontaktovat mzdovou účtárnu vašeho zaměstnavatele, která vše prověří.

Question 4

⭐ Sjednání hypotéky před koupí nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
sjednání hypotéky před koupí nemovitosti má svá pro a proti:
		
			
							
			
									
						pokud věříte v růst úroků, můžete si zafixovat stávající úrokovou sazbu až na 12 měsíců dopředu					
				
			
		
			
			
							
			
									
						nenajdete-li vhodnou nemovitost ke koupi a nenačerpáte-li hypotéku ve stanoveném termínu, zaplatíte bance vysoký poplatek za nenačerpání hypotéky (obvykle 2-5% z nečerpané částky)

Question 5

⭐ Kam uložit úspory na hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
úspory na hypotéku budete potřebovat cca do 30 dní od podpisu rezervační smlouvy (v mezičase budete vyřizovat hypotéku a řešit návrh kupní smlouvy a smlouvy o úschově). Peníze tak je možné uložit pouze na spořicí účet. Hello Bank bude i po novém roce nabízet úrok 1%, ale sníží se limit pro lepší úročení na 200 000 Kč/osoba (dohromady s partnerkou každý na svém účtu takto pokryjete 400 000 Kč). Equa bank bude snižovat úročení na 0,7%. Zbývá tedy J&T Banka s úrokem 0,9% pro neomezenou výši vkladu (nebo 1% při sjednání výpovědní lhůty 33 dní).

Question 6

⭐ Prodej RD a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
daň z příjmu se platí se zisku (rozdíl prodejní a kupní ceny, resp. v případě stavby nabývací hodnoty). Nabývací hodnota RD bude součtem všech výdajů, které jste se se stavbou měla (např. všechny faktury za materiál a práci, atd.).

Question 7

⭐ Nepřišlo mi rouškovné

Accepted Answer

Dobrý den,
jakou formou si necháváte vyplácet starobní důchod - na běžný účet nebo poštovní poukázkou? Rouškovné bylo vypláceno v termínu 30/11-8/12. Pokud byste byl v poslední vlně (8/12), je třeba počítat s dalšími třemi dny na zprocesování platby či 5 pracovními dny na doručení poštovní poukázky.

Question 8

⭐ Kompenzační bonus a starobní důchod

Accepted Answer

Dobrý den,
pobírání starobního důchodu nebrání čerpání kompenzačního bonusu pro OSVČ (splňujete-li ostatní podmínky pro přiznání bonusu - nejste v insolvenci, byla Vám nařízením vlády znemožněna činnost, která je hlavním zdroje vaší obživy, atd.).

Question 9

⭐ Ukončení rodičovské

Accepted Answer

Dobrý den,
rodičovská se vyplácí s měsíčním zpožděním - proto jste dávku za listopad dostala vyplacenou až v prosinci (přestože vaše rodičovská skončila 30/11). Stát za Vás od prosince zdravotní pojištění z titulu rodičovské nehradí.

Question 10

⭐ Úroková sazba u termínovaných vkladů

Accepted Answer

Dobrý den,
úroková sazba u termínovaných vkladů je vždy fixní (Vy po určitou dobu nemůžete s penězi disponovat a banka Vám po stejnou dobu garantuje sjednanou úrokovou sazbu). Tím se termínovaný vklad liší o spořicího účtu, kde je sazba tzv. vyhlašovaná (banka ji může kdykoliv změnit a stejně tak Vy můžete peníze kdykoliv vybrat).

Question 11

⭐ Konsolidace půjček

Accepted Answer

Dobrý den,
obecně tento postup možný je, říká se mu konsolidace, a banky nabízejí speciální konsolidační půjčky. Pro získání půjčky na konsolidaci je třeba:
mít dostatečný příjemnebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtěmít čistý registr dlužníků

Question 12

⭐ Prodej pozemku a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
daň z příjmu se při prodeji nemovitosti platí pouze ze zisku (rozdíl mezi nabývací hodnotou a prodejní cenou). Od placení daně jsou osvobozeny tyto případy:
prodávající v nemovitosti bydlel min. 2 rokyprodávající nemovitost vlastnil min. 5 letprodávající použije peníze z prodeje do jednoho roku na řešení vlastních bytových potřeb (koupí si jinou nemovitost)

Question 13

⭐ Starobní a vdovský důchod

Accepted Answer

Dobrý den,
máte-li na mysli výplatu starobního důchodu, tak ta končí s úmrtím seniora. Hovoříte-li o vdovském důchodu, tak o ten je třeba požádat na místně příslušném OSSZ (nezačne se vyplácet automaticky).

Question 14

⭐ Bankomat mi nevydal peníze

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud Vám bankomat nevydal hotovost a výběr byl stržen z účtu, podejte reklamaci. Banka vše přezkoumá a chybu napraví (připíše Vám peníze zpět na účet).

Question 15

⭐ Mám účet na cizí jméno

Accepted Answer

Dobrý den,
proč máte založený běžný účet na cizí jméno? Vaše řešení není dobré z několika důvodů:
1) peníze na dětském účtu jsou majetkem dítěte (nikoli Vaším)
2) banka očekává, že dětský účet bude používat dítě (nikoliv dospělý), tedy by Vaše jednání mohlo být chápáno jako porušení smluvních podmínek
3) jste-li v exekuci, pak by exekutor mohl obstavit i cizí účet, na kterém se nacházejí vaše peníze

Question 16

⭐ Dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
o dědictví (komu připadnou peníze z účtu babičky) rozhoduje zůstavitel v sepsané závěti. Teprve pokud by babička závěť nesepsala, došlo by na dělení majetku mezi dědice dle zákona (děti, manžel). Stačí tedy sepsat závěť.

Question 17

⭐ Předčasný výběr z termínovaného vkladu

Accepted Answer

Dobrý den,
některé banky umožňují vybrat část vkladu před řádným termínem bez sankce (např. Creditas 20%), jiné banky pouze za poplatek (obvykle % z vybírané částky) a další banky předčasný výběr vůbec neumožňují. 
Proč chcete peníze vybrat? Jste-li jinak s bankou a podmínkami (úrokovou sazbou) spokojeni, nemá smysl termínovaný vklad rušit jen z důvodu stěhování pobočky. Po řádném ukončení vkladu si peníze můžete převést na jiný účet elektronicky z pohodlí domova přes internetbanking.

Question 18

⭐ Kolik mi zůstane v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
s jednou vyživovací povinností může dlužníkovi v insolvenci zůstat max. 17 270 Kč. Např. z celkového příjmu (invalidní důchod, výplata, odměna) ve výši 25 000 Kč by vaší klientce zůstalo 15 242 Kč.

Question 19

⭐ Zdanění prodeje akcií

Accepted Answer

Dobrý den,
zdanění prodeje akcií se řídí Zákonem o daních z příjmu. Od daní jsou osvobozeny:
příjmy z prodeje akcií do 100 000 Kč/rok (tato hranice platí pro součet všech příjmů za jeden fiskální rok)příjmy z prodeje akcií, které jste držel déle než 3 roky

Question 20

⭐ Kratší oddlužení na 3 roky pro seniory

Accepted Answer

Dobrý den,
senioři mohou jednou za život požádat o kratší oddlužení na 3 roky, nicméně tato možnost se týká pouze ins. řízení zahájených po 6/2019. 
V manželství ručíte za dluhy společně a nerozlučně. Nelze proto argumentovat "dluhy nadělal manžel a ani jsme spolu nežili".

Question 21

⭐ Penzijní spoření a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
peníze uložené na penzijním spoření lze postihnout v rámci insolvence pouze při řešení oddlužení formou zpeněžení majetku dlužníka (nikoliv při splátkovém kalendáři). 
POZOR: od 6/2019 je možné insolvenci řešit oběma způsoby současně (splátkovým kalendářem i zpeněžením majetkové podstaty dlužníka - dříve se volilo jedno NEBO druhé)
Pokud jste ale penzijní spoření sám zrušil a požádal o výplatu peněz, jedná se o mimořádný příjem, který může být ins. správcem použit na umoření vašich dluhů.

Question 22

⭐ Kolik peněz mohu uložit na běžný účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
žádný takový limit není, na jeden účet můžete uložit zcela libovolné množství peněz. Nicméně ze zákona jsou vklady u jedné banky pojištěny na 100% hodnoty pouze do ekvivalentu 100 000 EUR (cca 2,6 mil. Kč). Proto se doporučuje neukládat u jedné banky více než 2,6 mil. Kč.