Question 1

⭐ Insolvence a brigáda

Accepted Answer

Dobrý den,
srážky ze mzdy provádí zaměstnavatel. Insolvenční správce je vaším průvodcem a manažerem v osobních bankrotu. Inkasuje srážky ze mzdy a dále je rozděluje mezi věřitele.

Question 2

⭐ Přepsání nemovitosti na manželku a hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,
zkontrolujte si přes katastr věcná břemena zapsaná k nemovitosti. Banky mimo zástavního práva obvykle zapisují i tzv. "zákaz zcizení", který neumožňuje změnu majitele. Dále by bylo třeba u notáře sepsat rozdělení SJM. 
Převod nemovitosti též nemá smysl v případě, kdy hrozí manželovi exekuce. Jednak lze takovéto převody rušit až 3 roky zpětně a za druhé coby manželé ručíte za dluhy společně a nerozlučně (exekutor by mohl za manželovy dluhy postihnout i Váš majetek).

Question 3

⭐ Hypotéka po exekuci

Accepted Answer

Dobrý den,
záznamy v registrech banky vidí obvykle 4-5 let od momentu posledního prohřešku (po tuto dobu je téměř nemožné získat půjčku či hypotéku). Má-li Vaše kamarádka čisté registry, pak by neměl být problém hypotéku získat. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří ještě vše ověří a případně doporučí banku s tolerantnějším přístupem.

Question 4

⭐ V jaké měně mám zaplatit do zahraničí?

Accepted Answer

Dobrý den,
Vy ale nemáte možnost volby - musíte zaplatit přesně tolik peněz a v takové měně, jak Vám určuje faktura. Je-li faktura např. na 100 GBP, musíte ze svého účtu poslat přesně 100 GBP (a ne např. 2 900 Kč). Lektorka pak obdrží Vámi odeslaných 100 GBP a Vám se strhne adekvátní částka v korunách z účtu (dle kurzu vaší banky zde dne odeslání platby). Každý též zaplatíte poplatky své bance (Vy za odeslání platby, lektorka za přijetí platby, ale výše poplatku za přijetí platby na straně lektorky již není Vaše věc - to je plně v režii příjemce platby - nemůžete ovlivnit, jaký účet u jaké banky s jakou poplatkovou politikou příjemce platby má).

Question 5

⭐ Hypotéka v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
o způsobu řešení insolvence (splátkový kalendář a/nebo zpeněžení majetku) rozhoduje soud na návrh insolvenčního správce. Na RD máte pravděpodobně zapsané zástavní právo ve prospěch banky za hypotéku, tedy o osudu RD bude rozhodovat banka coby zajištěný věřitel (vstupem do insolvence jste porušili podmínky úvěrové smlouvy a banka Vám hypotéku pravděpodobně zesplatnitla).

Question 6

⭐ Mám dluhy po splatnosti a nechtějí mi půjčit

Accepted Answer

Dobrý den,
se závazky po splatnosti (dluh na zdravotním pojištění) Vám nikdo další peníze půjčit nemůže. Vy tím říkáte "mám dluhy které nezvládám splácet, ale chtěla bych půjčit další peníze". Doporučuji dluh na zdravotním pojištění uhradit co nejdříve, vyčkat minimálně 6 měsíců a teprve potom zkusit žádat o kontokorent znovu. Budete-li na zdravotním dlužit více peněz déle, banky Vám nepůjčí dalších 5 let a navíc Vám hrozí exekuce.

Question 7

⭐ Důvody pro zamítnutí oddlužení

Accepted Answer

Dobrý den,
jedinými důvody pro zamítnutí žádosti o insolvenci jsou:
nepoctivý záměr dlužníkaneschopnost splácet měsíčně min. 2 200 Kč (u manželů 3 300 Kč)
6/2019 padla podmínka splatit během insolvence min. 30% dluhů, tedy dlužníci se mohou zbavit během 5 let i milionových dluhů s minimálním příjmem a plněním. 
Z prvního příjmu 10 000 Kč nic srážet nelze a z druhého příjmu 19 000 Kč lze minimální nutné srážky pro povolení insolvence (3 300 Kč) dosáhnout jen s jedním dítětem (od dvou dětí výše by byla srážka nižší než 3 300 Kč).

Question 8

⭐ Ručím jako disponent za dluhy na účtu?

Accepted Answer

Dobrý den,
disponent není majitelem účtu a neručí za nepovolený debet (dluh na účtu). Většinou se to děje v opačném gardu (rodičům se zželí zadlužených dětí), nicméně téměř vždy to má stejný nevýchovný efekt. Dlužník nejenže nezačne sekat latinu, ale zadluží se ještě více. Jedinou efektivní pomocí pro notorické dlužníky je přestat jim půjčovat peníze a nechat je projít osobním bankrotem. Čím dříve dlužník získá tuto zkušenost, tím dříve začne znovu a lépe.

Question 9

⭐ Nenačerpání hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
banky za nenačerpání hypotéky účtují poplatek až 5%, tedy odstoupení od smlouvy s KB by Vás mohlo stát až 100 000 Kč. Spíše se tak vyplatí hypotéku načerpat, 2 roky splácet a refinancovat až po této lhůtě, kdy Vám banka může účtovat za refinancování mimo fixaci max. 1% z refinancované částky (max. 50 000 Kč) a musí se jednat o účelně vynaložené náklady (obvykle se platí jen administrativní náklady v řádu stokorun).

Question 10

⭐ Zájem o americkou hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,
banky nabízí půjčky bez zástavy nemovitosti jen do cca 900 000 Kč. Za úvěr ve výši 1,2 mil. Kč bude třeba ručit trvale obyvatelnou nemovitostí na území ČR. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejvhodnější americkou hypotéku.

Question 11

⭐ Nejlepší termínovaný vklad

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji prostudovat nabídky všech bank v našem srovnávači termínovaných vkladů a vybrat si banku, která Vám nabídne vyšší úrok (např. Trinity Bank 0,9%, J&T Banka 1,4%). Není důvod dávat peníze do Sberbank za poloviční úrok.

Question 12

⭐ Výplata peněz z dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
vyplacení peněz z účtu zůstavitele oprávněným dědicům bude provedeno v přiměřené lhůtě po té, co bance doručíte notářské rozhodnutí o vypořádání dědictví.

Question 13

⭐ Pojistné plnění a rozvod

Accepted Answer

Dobrý den,
o Vašem sporu bude muset pravděpodobně rozhodnout soud. Do SJM spadá všechen majetek a peníze získané za dobu trvání manželství (mimo výlučných darů a dědictví). V případě pojistného plnění je situace komplikovanější. Vliv na rozhodnutí může mít i to, kdo pojistné platil, komu se stal úraz, o jaké pojištění se přesně jednalo, jaká byla riziková a případně rezervotvorná část atd.

Question 14

⭐ Prodej bytu se zástavou

Accepted Answer

Dobrý den,
nemovitost se zapsaným zástavním právem ve prospěch banky je neprodejná. Banky k takovým nemovitostem nechávají zapisovat věcné břemeno "zákaz zcizení" (které znemožňuje převod) a nemovitost se zástavou by si stejně nikdo nekoupil (pokud byste přestali splácet, kupující by o nemovitost přišel).

Question 15

⭐ Dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
majetek nabytý v rámci dědictví nespadá do SJM, tedy majitelem pozemku byl Váš manžel. Není podstatné, z jakého účtu se platila daň z nemovitosti. Po úmrtí manžela proběhne dědické řízení. Nebyla-li sepsána závěť, bude se dědit tzv. dle zákona. Polovina SJM připadne Vám a druhý polovina SJM a majetek ve výlučném vlastnictví manželka (pozemek) bude předmětem dědického řízení (tento majetek se dělí rovným dílem mezi Vás a děti).

Question 16

⭐ Chybná platba

Accepted Answer

Dobrý den,
banky nemají pravomoc platby stornovat či komukoliv brát peníze z jeho účtu (nemají jak ověřit, že se skutečně jednalo o chybu z Vaší strany). O asistenci je třeba požádat svou banku, která následně vyzve majitele chybně zadaného účtu k navrácení peněz. Pokud on peníze dobrovolně nevrátí, budete ho muset žalovat pro bezdůvodné obohacení se.

Question 17

⭐ Zdanění nepravidelného příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
příležitostné příjmy do 30 000 Kč se v ČR nedaní, tedy nepřekročí-li Váš roční příjem z této aktivity hranici 30 000 Kč a bude-li se jednat o nepravidelný příležitostný příjem, pak tento příjem v ČR danit nemusíte. Pro autorskou tvůrčí činnost není nutné zakládat OSVČ. Byl-li příjem zdaněn již jednou v zahraničí a to v zemi, se kterou má ČR uzavřenou smlouvu o zamezení dvojího zdanění, pak se v ČR příjem znovu nedaní (FÚ jen dokládáte potvrzení o zaplacené daně v zahraničí).

Question 18

⭐ Hypotéka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
5 let od momentu úspěšného ukončení insolvence by již neměl být problém hypotéku získat (splníte-li všechny ostatní podmínky hypotéky). Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí banku, kde budete mít nejvyšší šanci hypotéku získat.

Question 19

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
musíte přesvědčit soud, že budete schopen splácet měsíčně po dobu následujících 5 let min. 2 200 Kč, což by neměl být problém i s takto chudou příjmovou historií.

Question 20

⭐ Konkurz

Accepted Answer

Dobrý den,
nesplníte-li podmínky insolvence, bude Vám osobní bankrot ukončen neúspěšně a zbylé dluhy nebudou prominuty. Dostanete se zpátky do stavu, v jaké jste byl před insolvencí (věřitelé pravděpodobně začnou opět své dluhy vymáhat exekučně a Vy budete moci znovu požádat o další oddlužení).
Konkurz je způsob řešení úpadku dlužníka zpeněžením jeho majetkové podstaty, ten s koncem insolvence nemá nic společného (nevstupujete do něj po neúspěšně ukončené insolvenci). Vždy platí, že v insolvenci a exekuci můžete přijít jen o svůj majetek (nikoli např. o RD psaný na rodiče).

Question 21

⭐ Prodají mi v insolvenci auto?

Accepted Answer

Dobrý den,
způsob řešení insolvence (splátkový kalendář a/nebo zpeněžení majetku) navrhuje insolvenční správce soudu, který rozhoduje s ohledem na Vaše reálie. Takto stará auta se obvykle nezpeněžují, neb mají téměř nulovou prodejní hodnotu.

Question 22

⭐ Musí banka vést účet firmě v exekuci?

Accepted Answer

Dobrý den,
banka nemá povinnost komukoliv poskytovat své služby (klienty může odmítnout). Zejména v případě kdy jste porušila smluvní podmínky Vám banka může poskytování služeb ukončit. Je na každé firmě/PO, aby plnila zákonné podmínky. Banky ale k poskytování služeb nutit nemůžete.