Question 1

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
po uplynutí 5 let předkládá ins. správce soudu zprávu o plnění podmínek a návrh na úspěšné či neúspěšné ukončení insolvence (prominutí/neprominutí ostatních dluhů). Je těžké odhadovat, jak soud Váš případ posoudí a jak rozhodne. Doporučuji udělat maximum pro splacení min. 30% (práci si hledejte hned, nečekejte půl roku na podpoře na Úřadu práce).

Question 2

⭐ Identifikace klienta

Accepted Answer

Dobrý den,
přesný způsob identifikace klienta závisí na interních předpisech každého poskytovatele úvěrů. Ve vlastním zájmu věřitelů by však identifikace měla být velmi důkladná.

Question 3

⭐ Hypotéka na družstevní byt

Accepted Answer

Dobrý den,
banka Vám může půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti, zbytek je třeba financovat z vlastních zdrojů (nikoliv dalších úvěrů) nebo bance ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí. V případě koupě družstevního bytu je třeba bance ručit jinou nemovitostí v OV (nekupujete si byt ale podíl v družstvu s právem byt užívat - proto bance nemůžete dát tento byt do zástavy, neb nebude Váš - zůstává v majetku družstva). Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení.

Question 4

⭐ Sjednání půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
poskytovatel úvěru musí klienta dostatečně identifikovat. To se dělá při osobní návštěvě na pobočce banky pomocí předložení OP (pro účely zpětné kontroly je záhodno pořídit scan) a při sjednání produktu na dálku je vyžadován scan OP z obou stran a scan dalšího dokladu totožnosti z přední strany.

Question 5

⭐ Půjčka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
v životě může takto škobrtnout každý, nejedná se o definitivní stopku k bankovním úvěrům. Zároveň banky z výchovného hlediska nemohou peníze klientům půjčovat hned po ukončení insolvence. Nejbonitnější klienti získají výjimečně půjčky a hypotéky za 3-4 roky od momentu úspěšného ukončení insolvence a ti ostatní za cca 5 let. Uplynulo-li již 5 let od data ukončení insolvence, nebudou na Vás banky hledět negativně.

Question 6

⭐ Životní pojištění a pojistné plnění

Accepted Answer

Dobrý den,
neznám detaily vaší pojistné smlouvy ani smluvní podmínky vaší pojišťovny, tedy nemohu být schopen posoudit, zda-li pojišťovna pochybila či nikoliv. Pokud jste skutečně byla pojišťovnou poškozena, domáhejte se svých práv a výplaty pojistného plnění soudní cestou.

Question 7

⭐ Jak z dluhů ven?

Accepted Answer

Dobrý den,
konsolidace a refinancování bývají v podobných případech rozumnou volbou, ale je třeba problém takto řešit ještě před tím, než začnete mít problémy se splácením. S negativními záznamy v registrech dlužníků Vám totiž nikdo peníze nepůjčí (neposkytne konsolidaci ani refinancování). Jediným řešením je tak zatnout zuby a ze všech sil splácet. Snižte výdaje na minimum, žijte několik měsíců o chlebu a vodě a dočasně zvyšte své příjmy (směny navíc, brigády).

Question 8

⭐ Insolvence a blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
banky samy od sebe účty neblokují. Buď ji o to musela požádat oprávněná osoba (např. exekutor), nebo jste měla u banky dluh, oproti kterému si banka mohla započíst zůstatek na vašem účtu.

Question 9

⭐ Ochrana osobních údajů

Accepted Answer

Dobrý den,
zaměstnanci bank mají k takovýmto informacím téměř neomezený přístup (systém nezpřístupňuje pobočkovým pracovníkům tyto informace jen při Vaší návštěvě pobočky - to aby technicky ani nebylo možné). Z hlediska etiky a morálky by samozřejmě přístup k těmto datům měl být výhradně za účelem plnění pracovních povinností, ale těžko lze prokázat, zda-li náhled pracovníka banky na Vaše osobní údaje byl za pracovním nebo soukromým účelem.

Question 10

⭐ Promlčení dluhu

Accepted Answer

Dobrý den,
promlčení dluhu se zkoumá a řeší až v případě soudního sporu (pokud by na Vás byl podán návrh na exekuci, mohla byste se bránit soudní cestou a argumentovat promlčením dluhu). Jinak soud žádné potvrzení o promlčení dluhu jen tak nevydává. 
Bylo-li exekuční vymáhání dluhu zastaveno před více než třemi lety a Vy jste nepodepsala uznání dluhu, pak bude dluh dnes nejspíše promlčen (uznání dluhu by lhůtu prodloužilo na 10 let). Přesněji by Vám to řekl za úplatu právník po prostudování všech podrobností.

Question 11

⭐ Záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
banky přihlížejí pouze k záznamům v registrech mladším 4-5 let. Po 5 letech od posledního prohřešku byste tak neměl mít problém získat další půjčku. Registry dlužníků (BRKI, NRKI, SOLUS) Vám vyhotoví výpis za úplatu.

Question 12

⭐ Podílové spoluvlastnictví

Accepted Answer

Dobrý den,
nemovitost nyní vlastníte s novým majitelem společně. Vy ani on nemáte právo na výhradní užívání konkrétní části nemovitosti, vše užíváte dle domluvy společně. Nový majitel má právo na zpřístupnění své nemovitosti (pokud mu ji nezpřístupníte dobrovolně, může o asistenci požádat Policii ČR). Dělení bytové jednotky by bylo možné jen za souhlasu všech vlastníků nemovitosti a jen pokud by to bylo technicky možné (např. s ohledem na nosné stěny, rozvody, atd.). 
Bydlet s cizím člověkem v jednom bytě pravděpodobně nechcete. Ze zákona Vás nikdo nemůže nutit setrvávat v podílovém spoluvlastnictví, tedy můžete požádat soud o vypořádání podílového spoluvlastnictví (soud oběma vlastníkům nabídne možnost vyplatit druhého, a pokud s tímto nebudete souhlasit, nařídí se prodej bytu). Chcete-li v bytě zůstat, doporučuji Vám nabídnout druhému vlastníkovi odkup jeho podílu.

Question 13

⭐ Konzultace pro SVJ

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, nabízíme osobní konzultace pro SVJ za cenu 980 Kč/hod. V případě zájmu mne prosím kontaktujte přes email: petr.jermar@banky.cz

Question 14

⭐ Prodej auta a povinné ručení

Accepted Answer

Dobrý den,
nový majitel si musí uzavřít povinné ručení na sebe od momentu zakoupení auta. Vy naopak můžete požádat svou pojišťovnu o ukončení pojistné smlouvy k datu prodeji auta (pojišťovna Vám vrátí přeplatek). Určitě nenechte nového majitele užívat prodávané vozidlo na vaše povinné ručení (v případě pojistné události byste přišel o bonus).

Question 15

⭐ Výpis z rejstříku dlužníků

Accepted Answer

Dobrý den,
z registrů dlužníků (BRKI, NRKI, SOLUS) lze mazat jen chybné záznamy. Došlo-li ve Vašem případě k zanesení chybného záznamu do registrů, kontaktujte s žádostí o výmaz konkrétní registr.

Question 16

⭐ Nabídka půjčky přes aplikaci

Accepted Answer

Dobrý den,
nestanete se nic, určitě nemusíte volat bance zpět. Jednalo by se pouze o hovor za účelem nabídky půjčky, tedy pokud půjčku nechcete, nikam nevolejte.

Question 17

⭐ Hypotéka a ručení pozemkem

Accepted Answer

Dobrý den,
jednou nemovitostí lze ručit pouze za úvěry jedné osoby u jedné banky (nemůžete pozemkem ručit sobě za hypotéku na stavbu RD a sestře za koupi jiného bytu). Nedoporučuji stavět RD na cizím pozemku, neboť stavba je nedílnou součástí pozemku (dříve mohla mít stavba jiného majitele než pozemek, dnes to u novostaveb již možné není). Naopak můžete za hypotéku ručit i cizí nemovitostí.
Doporučuji prostudovat podmínky hypotéky nebo kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a navrhnou nejlepší možné řešení.

Question 18

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud váš zaměstnanec porušil podmínky insolvence a osobní bankrot mu byl ukončen, pak je jediným řešením o insolvenci požádat znovu. Žádost o insolvenci Vám za úplatu sepíše oprávněná osoba (např. advokát).

Question 19

⭐ Výplata penzijního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
jste-li u penzijní společnosti vedena jako oprávněná osoba (které mají být peníze v případě úmrtí klienta vyplaceny), pak se můžete přihlásit neprodleně po úmrtí pojištěného (stačí doložit úmrtní list, není třeba čekat na dědické řízení). V opačném případě je třeba vyčkat na konec dědického řízení a penzijní společnosti předložit notářské usnesení o vypořádání dědictví. Všeobecná promlčecí lhůta činí 3 roky, tedy doporučuji se přihlásit nejpozději v této lhůtě.

Question 20

⭐ Promlčení dluhu

Accepted Answer

Dobrý den,
všeobecná promlčecí lhůta činí 3 roky a při uznání dluhu 10 let. Váš dluh z roku 2001 je tak dnes již pravděpodobně promlčen.

Question 21

⭐ Darování auta v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
s autem můžete volně nakládat, nicméně prodej ani darování bych spíše nedoporučil. Příjem z prodeje by byl hodnocen jako mimořádný příjem a musel byste ho odevzdat ins. správci. Darování může přinést více starostí než radostí, neboť všechny převody majetku v rámci insolvence a exekuce lze stornovat až 3 roky zpětně. Nejlepší je být vděčen za ponechání auta a v tichosti ho dalších 5 let užívat.

Question 22

⭐ Zamítli mi půjčku na auto

Accepted Answer

Dobrý den,
nově Vám v BRKI či NRKI přibude záznam o zamítnuté žádosti o půjčku. Tato informace v kombinaci se starším negativním záznamem povede velmi pravděpodobně k zamítnutí dalších žádostí u ostatních bank či jiných poskytovatelů úvěrů. Doporučuji vyčkat minimálně 6 měsíců.