Question 1

⭐ Získám půjčku po insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,získat půjčku 4,5 roku po úspěšně ukončené insolvenci není nemožné. Banky budou jako v případech jiných úvěrů posuzovat vaše příjmy, výdaje a prohledávat registry dlužníků. Co pro získání půjčky po insolvenci tedy musíte udělat?Dodržovat dobrou finanční morálku. Velmi důležité je, jestli jste za dobu od skončení insolvence hradil včas účty za telefon, energie, či nevykázal jiné dluhy po splatnosti? Pokud jste 4,5 roku "čistý" a máte solidní zaměstnání a příjem, tak jste vlastně pro banku dobrý klient. Nezačínat online půjčkou u nebankovní společnosti! Získal byste malé peníze za vysokou úrokovou sazbu desítek, či stovek procent. Mezi bankami můžete klidně zkusit požádat o půjčku on-line u Raiffeisen Bank. Tato banka se spojila s EQUA Bank, která zachovávala poměrně racionální hodnocení rizika a nenavyšuje zbytečně rizikovými přirážkami úrokovou sazbu. Důležité je, že posouzení žádosti i následné změny půjčky jsou bez poplatků.Žádat rozumnou částku úvěru. Mít plán na co prostředky použijete a být schopen na dotaz bance prokázat, že váš plán je rozumný a počítáte se splacením jistiny i příslušenství. Resp. být si jistý, že vaše příjmy přesahují s rezervou výši splátek půjčky. Pokud požádáte o příliš vysokou částku, může vás scoringový proces hned vyřadit a vaše žádost bude bez detailního zkoumání zamítnuta.V případě zamítnutí žádosti hned nezkoušet další žádosti u jiných bank. Je nutno upozornit, že žádosti o půjčky jsou včetně jejich výsledků vedeny v bankovním registru informací. Pokud byste žádal opakovaně a banka by vaši žádost zamítla třeba jen kvůli krátké době od insolvence, budou se vaše zamítnuté žádosti hromadit v registru. Další banka může předchozí zamítnutí půjčky bez znalosti důvodu hodnotit jako negativní a kvůli tomu rovněž žádost zamítnout. Naopak pro vás pozitivní by mohlo být, kdybyste písemně trval na novém posouzení původní žádosti a bance prokázal váš čistý záměr.Je nutné podotknout, že každá banka přistupuje k úvěrování klientů po insolvenci jinak. Většinou můžete počítat s tím, že při méně než 4 letech po insolvenci není šance půjčku či hypotéku získat. Naopak po více jak 5 letech od insolvence je již ve většině bankovních systémů váš "přestupek zahlazen".Záleží samozřejmě na tom jak vysoký máte příjem, jaké máte rodinné výdaje a kolik a na jak dlouho si chcete půjčit? Banky také posuzují v jakém oboru pracujete, jaká je vaše rodinná, majetková a finanční situace, atd. Vyšší šanci získat půjčku mají vždy bonitnější klienti a pracující v pandemií nepostižených odvětvích.

Question 2

⭐ Hypotéka, pronájem a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
je třeba vycházet z poměru podlahové plochy. Zjednodušený příklad:
Dům má zastavěnou plochu 100 m2, 2 patra, na každém patře 1 byt s výměrou 100 m2. V jednom bytě bydlíte, druhý pronajímáte. Daňový základ si budete moci ponížit o 50% úroků zaplacených na hypotéce (Vámi obývaná podlahová plocha 100 m2 děleno celková podlahová plocha 200 m2).

Question 3

⭐ Exekuce a COVID odměna

Accepted Answer

Dobrý den,
při celkovém čistém příjmu 49 188 Kč, 2 vyživovaných osobách (manželka, díte) a nepřednostních pohledávkách Vám mělo zůstat 26 769 Kč (bez manželky 24 178 Kč). Špatně spočítanou srážku doporučuji reklamovat u mzdové účtárny vašeho zaměstnavatele.

Question 4

⭐ Insolvence a penzijní spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
na toto insolvenční správce nárok nemá. V rámci exekuci či insolvence lze sáhnout pouze na plnění z penzijního spoření. Pokud byste v době trvání osobního bankrotu požádala o ukončení penzijního spoření, bylo by odbytné bráno jako mimořádný příjem a musela byste tyto peníze použít na umoření dluhů. Ins. správce ani exekutor ale nemohou požádat penzijní fond o ukončení smlouvy a vydání úspor.

Question 5

⭐ Exekuce a Covid-19 odměna

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, exekutor tuto odměnu zabavit může. Covid odměna je součástí vašeho platu, který lze postihnout exekucí. Sečte se Vás běžný příjem a mimořádná odměna. A z celkové částky se vypočte nezabavitelné minimum.

Question 6

⭐ Slíbené peníze ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, jedná se o klasický podvod. Neznámý cizinec Vám slíbil zbohatnutí a teď z Vás bude pod falešnými záminkami pouze tahat peníze.

Question 7

⭐ Penzijní spoření a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
uložené peníze na penzijním spoření jsou insolvencí/exekucí postižitelné jen za určitých okolností. Pokud byste penzijní spoření neukončila a nepožádala o odbytné, insolvenční správce by Vám na tyto peníze třeba nesáhl. Takto mu budete muset odevzdat celé odbytné coby mimořádný příjem. Formu výplaty doporučuji konzultovat s vaším ins. správcem.

Question 8

⭐ Insolvence a zpeněžení majetku

Accepted Answer

Dobrý den,
o způsobu řešení insolvence (splátkový kalendář a/nebo zpeněžení majetku) rozhoduje soud na návrh ins. správce. Zohledňuje se mnoho parametrů:
výše přihlášených pohledávekpříjem dlužníkahodnota majetkuatd.

Question 9

⭐ Covid-19, rouškovné a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
Parlament schválil výplatu rouškovného formou mimořádné nezabavitelné dávky. Rouškovné tak nebude postižitelné exekucí ani insolvencí a zůstane Vám celých 5 000 Kč.

Question 10

⭐ Příjemce neobdržel platbu v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
komu a za co jste do Mexika platil? Nejedná se o podvod? Banky běžně nekomunikují prostřednictví emailu s neznámými cizinci z druhého konce světa a nesdělují jim informace o účtech svých klientů (zda-li je nějaký účet zablokován či nikoliv).

Question 11

⭐ Přepis majetku na dlužníka v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
přepisovat majetek na dlužníky v insolvenci není nejlepší nápad. Záleželo by na mnoha detailech (jakou má auto hodnotu, kolik dlužník splatí během 5 let, kolik let zbývá do konce oddlužení, kolik už splatil, atd.), ale zabavení auta nelze vyloučit.

Question 12

⭐ Kde refinancovat hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
jak vysoký máte průměrný příjem za posledních 12 měsíců? Jak vysokou hypotéku chcete refinancovat (kolik zbývá doplatit)? Jaká je výše LTV (poměr dluhu vůči zástavní hodnotě nemovitosti)? Neexistuje obecné doporučení, která banka nabízí univerzálně nejnižší úroky pro všechny případy. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a na základě posouzení všech parametrů doporučí banku s nejnižší úrokem.

Question 13

⭐ Exekuce a záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
požádejte si o výmaz ze všech rejstříků a Vaši žádost podpořte kopií soudního rozhodnutí, ve kterém byla exekuce zastavena pro její neoprávněnost.

Question 14

⭐ Zahraniční platba bez účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
pro zadání bankovní platby je třeba mít běžný účet účet v bance. Účet můžete mít u zcela libovolné banky (nemusíte být u stejné banky jako příjemce platby). Nemáte-li účet u žádné banky, můžete peníze poslat poštovní poukázkou (počítejte s poplatkem). Bankovní platby v EUR v rámci EU jsou zdarma.

Question 15

⭐ Splácení půjčky mezi kamarády

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud by Vám pomluvy a výhrůžky přišly nesnesitelné (a poškozující - např. z hlediska výkonu zaměstnání), doporučuji se bránit právní cestou.

Question 16

⭐ Prodala jsem dům a chci vstoupit do insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
sama správně cítíte, že prodat nemovitost, převést peníze na známé a pak prohlásit "jsem nemajetná, jdu do insolvence" asi není to pravé ořechové. Převody nemovitostí mohou být v takovýchto případech stornovány až 3 roky zpětně.

Question 17

⭐ Poplatky a vedení účtu v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
účtuje-li Vám banka poplatky za vedení účtu, pak se tyto poplatky platí za každý měsíc (nehledě na aktivitu na účtu). Při exekuci/insolvenci mohou banky navíc účtovat další poplatky, např. za nucenou spolupráci s exekutorem. Doporučuji mít běžný účet u takové banky, která nabízí vedení účtu zdarma a bez podmínek - např. Equa bank.

Question 18

⭐ Zaplatila jsem předem za práci

Accepted Answer

Dobrý den,
můžete vše nahlásit Policii ČR, ale do 10 000 Kč se nejedná o trestný čin (byl by to pouze přestupek, pokud by se vše povedlo prokázat). Taktéž se můžete domáhat navrácení peněz soudní cestou (např. podat žalobu na bezdůvodné obohacení se). Bez řádně sepsané smlouvy a zdokumentovaného předání peněz (např. převod z účtu na účet, ne předání v hotovosti) může být ale obtížné cokoliv prokázat. Za práci se vždy platí až po jejím vykonání.

Question 19

⭐ Hypotéka a mimořádná splátka

Accepted Answer

Dobrý den,
strop pro poplatek za mimořádnou splátku hypotéky ve výši max. 1% ze splácené částky (max. 50 000 Kč) platí jen pro případy, kdy od podpisu úvěrové smlouvy uplynulo min. 24 měsíců. Požádejte banku o vyčíslení sankce.

Question 20

⭐ Půjčka mezi kamarády

Accepted Answer

Dobrý den,
prvotní gesto dobré vůle od kamaráda (půjčit si na své jméno pro druhého 200 000 Kč) bylo velmi obětavé, ale jeho následné chování překračuje nejen slušné meze. 
Půjčování peněz je velmi sofistikovanou záležitostí, kterou nelze za žádných okolností doporučit laikům. Na půjčku měla být sepsána řádná smlouva a poskytovatel úvěru (Váš kamarád) měl povinnost se přesvědčit, že budete schopen splácet. Zde vidím pochybení na jeho straně, neboť očekávat, že dostanete u banky půjčku pouhých 5 měsíců po té, co jste se topil v nebankovních závazcích, bylo zcela nereálné. Taktéž nelze očekávat, že byste byl schopen měsíčně splácet více než max. 45% ze svého příjmu. 
Obecně:
dlužit peníze a nebýt schopen splácet své závazky není trestné (nejednalo-li se o podvod)pokud se poskytovatel úvěru předem nepřesvědčil o vaší schopnosti splácet a např. vašemu příjmu realisticky nepřizpůsobil splátkový kalendář, je chyba na straně věřitele a dlužník může žádat soudní cestou zneplatnění úvěrové smlouvy => v takovém případě má dlužník stále povinnost peníze vrátit, ale splácí "dle svých možností"
Určitě nelze hovořit o krádeži ani vyhrožovat vyhazovem ze zaměstnání. Doporučuji Vám dál splácet dle svých možností.

Question 21

⭐ Výběr zprostředkovatele

Accepted Answer

Dobrý den,
vyberte si takového účastníka CDCP, kterému plně důvěřujete. Doporučuji Fio banku (nízké poplatky, uživatelsky přivětivý systém pro zadávání pokynů). Nemá smysl vstupovat do obchodního vztahu s někým, komu nevěříte.

Question 22

⭐ Platba v rámci ČS

Accepted Answer

Dobrý den,
platby v rámci ČS jsou okamžité, peníze byste měla na účtu v řádu vteřin po zadání platby odesílatelem (tedy platbu odeslanou dnes, obdržíte dnes, i přesto že je svátek).