Question 1

⭐ Svatba v exekuci

Accepted Answer

Dobrý den,
před svatbou můžete sepsat předmanželskou smlouvu a dohodnout se na zúžení SJM (každý by pak měl svůj majetek a byl zodpovědný pouze za své závazky). Všeobecná promlčecí lhůta činí 3 roky (při uznání dluhu 10 let), nicméně aktivně vymáhané dluhy (např. pomocí exekuce) promlčecí lhůtu nemají.

Question 2

⭐ Stížnost na poradce u Wüstenrot

Accepted Answer

Dobrý den,
stěžovat si samozřejmě můžete (nástupcem Wüstenrot Hypoteční banky je Moneta Money Bank), ale nevznikla-li Vám materiální škoda (kterou byste případně po bance mohl vymáhat), asi si stížností nijak nepomůžete (banka nemůže poradce ani potrestat, protože pro ni už nepracuje).

Question 3

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. V obou případech (řízení zahájené před nebo po 6/2019) se výše insolvenčních srážek počítá stejně, jen máte jiné podmínky pro úspěšné ukončení osobního bankrotu (starší řízení - splatit během 5 let min. 30%, novější řízení - splácet měsíčně min. 2 200/3 300 Kč).

Question 4

⭐ Půjčka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
firemní půjčky se poskytují pouze fungujícím firmám na základě historických výsledků hospodaření a prognózy výnosů. Začínající podnikatelé si berou půjčky na sebe a obvykle za větší úvěry (cca od 800 000 Kč výše) ručí svým majetkem. Vám ale bohužel 2 roky po insolvenci nikdo peníze nepůjčí (nejbonitnější klienti mají šanci nejdříve 3 roky po úspěšně ukončeném oddlužení, ostatní za 4-5 let).

Question 5

⭐ Mohu nenačerpat hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
co přesně myslíte neprofesionálním jednáním? Porušila banka smluvní podmínky? Pokud ne, odstoupit od smlouvy můžete, ale za nenačerpání hypotéky banky účtují sankční poplatek až 5% z nečerpané částky. Dobře si tak vše spočítejte a promyslete.

Question 6

⭐ Exekuční srážka ze mzdy

Accepted Answer

Dobrý den,
bohužel Vám byla vypočtena exekuční srážka chybně, správně by Vám mělo zůstat s platem 19 316 Kč a třemi vyživovanými osobami (manžel a 2 děti) u nepřednostní exekuce 18 059 Kč.

Question 7

⭐ Kolik musíme splácet v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
u ins. řízení zahájených po 6/2019 stačí pro úspěšné oddlužení měsíčně splácet min. 2 200 Kč (manželé 3 300 Kč). U dříve zahájených řízení je třeba splatit během 5 let min. 30% přihlášených pohledávek.

Question 8

⭐ Práce v bankovnictví

Accepted Answer

Dobrý den,
každá banka klade na osobní bankéře trochu jiné nároky (a nabízí jinou mzdu). Doporučuji se ohledně požadavků informovat přímo v bance, u které byste chtěl pracovat. Banky (ani jiné instituce) nezkoumají, proč jste skončil v insolvenci či kolik se Vám povedlo splatit (minimum nebo třeba celých 100%).

Question 9

⭐ Práce v bankovnictví

Accepted Answer

Dobrý den,
záleží, na jaké pozici byste chtěl v bankovnictví pracovat. Manuální backoffice support (reporting, párování faktur, atd.) asi nebude problém po insolvenci vykonávat, ale např. radit klientům s financemi či prodávat půjčky může být komplikované (těžko můžete ostatním radit s financemi, když jste sám zbankrotoval).

Question 10

⭐ Výměna neplatných bankovek

Accepted Answer

Dobrý den,
neplatné bankovky mění zdarma pouze jejich emitent (americká centrální banka) a komerční banky v zemi emitenta. V ČR tak neplatné USD bankovky pravděpodobně nevyměníte.

Question 11

⭐ Chybný kód banky

Accepted Answer

Dobrý den,
toto je vysoce nepravděpodobné, neboť systémy zadávání plateb kontrolují platnost kódů bank (je možné zadat kód jiné banky ale ne neexistující kód).

Question 12

⭐ Insolvence a COVID odměna

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. S čistým příjem 20 000 Kč bez manžela/dětí by Vám mělo zůstávat 11 848 Kč. Měsíčně Vám může zůstat max. 14 680 Kč, tedy z Covid odměny Vám zůstane 33%, max. 2 832 Kč.

Question 13

⭐ Hypotéka, rozvod a penále za předčasné splacení

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, co přesně jste si s bankou při předčasném splacení předchozí hypotéky a placení pokuty sjednali. Pokud dohoda zněla "když si vezmete nový úvěr do 6 měsíců, 50% sankce vám vrátíme" a Vy jste si nový úvěr vzala zatímco manžel nikoliv, pak by vratka sankce měla náležet pouze Vám (z morálního i právního hlediska - Vy jste splnila podmínku, druhý o tuto možnost neprojevil zájem, tedy ani nejde o to "kdo dřív přišel", Vy na sebe berete závazky plynoucí z nové úvěrové smlouvy, atd.). 
Pokud by vratka sankce byla slíbena pouze prvnímu a nový úvěr jste si sjednali oba (ovšem Vy první), pak už by to z morálního hlediska stálo za zvážení (právní hledisko by Vám posoudil za úplatu právník po pečlivém prostudování všech smluvních dokumentů).

Question 14

⭐ Proč mi banky nechtějí půjčit?

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji zkontrolovat všechny registry (BRKI, NRKI, Solus, Insolvence, Exekuce). Pro získání půjčky je dále třeba:
mít dostatečný příjemmít pracovní smlouvu ideálně na dobu neurčitounebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě

Question 15

⭐ Prodej nemovitosti, hypotéka a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
splacení hypotéky penězi z prodeje nemovitosti lze považovat za investici do vlastního bydlení/uspokojení vlastních bytových potřeb, tedy byste v tomto případě od placení daně z příjmu (15% ze zisku) osvobozen byl.

Question 16

⭐ Kdy mohu znovu požádat o insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
není zde žádná lhůta, o nový osobní bankrot můžete požádat neprodleně po ukončení stávající insolvence. O ukončení insolvence požádejte ins. soud.

Question 17

⭐ Běžný účet pro studenta

Accepted Answer

Dobrý den,
určitě - doporučuji běžný účet od Equa bank, který je zcela zdarma a bez podmínek pro všechny (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank. Nemusíte ani dokládat potvrzení o studiu.

Question 18

⭐ Jak vybrat peníze ze zahraničního účtu?

Accepted Answer

Dobrý den,
peníze si můžete převést online platbou na svůj český běžný účet (korunový - pak by došlo k přepočtu na koruny, nebo za založte nový účet v GBP). Taktéž je možné peníze vybrat v korunách z bankomatu platební kartou.

Question 19

⭐ Zánik pojišťovny

Accepted Answer

Dobrý den,
nová pojišťovna pravděpodobně převzala vše od staré pojišťovny (kmen klientů, nahlášené pojistné události, atd.), tedy pro Vás se nic zásadního nemění (pouze s Vámi od určitého data vše řeší druhá pojišťovna místo první). Řešení nahlášených pojistných událostí nebylo přerušeno, nezačíná běžet nová lhůta (všeobecná promlčecí lhůta činí 3 roky).

Question 20

⭐ Exekuce a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
od momentu podání žádosti o oddlužení jste chráněna proti exekucím (vykonavatelnost exekucí je pozastavena, exekutor nemůže provést mobiliární exekuci).

Question 21

⭐ Může mi banka zrušit běžný účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
na poskytování bankovních služeb není právní nárok, banka Vám může vedení běžného účtu odřeknout v souladu s obchodními podmínkami (kde bude definována výpovědní lhůta). Po případném odblokování peněz by Vám banka tyto peníze samozřejmě vyplatila na Vámi určený běžný účet u jiné banky.

Question 22

⭐ Zesplatnění úvěru

Accepted Answer

Dobrý den,
na Vaši otázku není jednoznačná odpověď. Každá banka postupuje trochu jinak v závislosti na mnoha faktorech (záleží na historii klienta, jeho snaze problémy řešit, je rozdíl mezi exekucí a insolvencí, atd.). Obecně se banky vždy snaží najít řešení (prodloužení splatnosti, snížení měsíčních splátek) a zesplatnění úvěru je až poslední možností. Cílem banky je mí splácejícího klienta, prodej nemovitosti není preferován (ale někdy se to bohužel bez tohoto "drastického řešení" zkrátka neobejde).