Question 1

⭐ Hypotéka na rekonstrukci rekreačního objektu

Accepted Answer

Dobrý den,
banka Vám poskytne hypotéku i na rekonstrukci rekreačního objektu bez přístupové cesty. Podstatné je, kolik potřebujete půjčit a jak hodnotnou nemovitostí můžete ručit. Bude-li chtít ručit rekonstruovaným rekreačním objektem, pak by právní vada v podobě neexistence přístupové cesty výrazně snížila zástavní hodnotu nemovitosti a bylo by určitě lepší vyčkat na její zřízení. Banky do zástavy obecně akceptují pouze trvale obyvatelné nemovitosti, u rekreačních objektů je vyžadováno přidělené číslo popisné. Při ručení jinou nemovitostí by nebylo nutné čekat na zápis věcného břemena práva cesty. Banky Vám mohou půjčit až 90% z hodnoty nemovitosti (pro lepší úrok max. 80%).

Question 2

⭐ Zvýšení splátek v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
výše nezabavitelného minima (resp. splátek) v insolvenci závisí na výši Vašeho příjmu a počtu vyživovaných osob. S dodatečným příjmem z brigády by vzrostlo Vaše nezabavitelné minimum i splátka (část by zůstala Vám a něco by šlo na splátky).

Question 3

⭐ Darovací smlouva

Accepted Answer

Dobrý den,
jestli chápu vše správně, tak Váš manžel neměl dostatečný příjem pro schválení insolvence, a proto s Vámi uzavřel darovací smlouvu, na základě které mu každý měsíc posíláte nějaké peníze (které slouží ke splátkám insolvence). Bude-li nově získaný manželův příjem (starobní důchod) dostatečný pro splnění podmínek insolvence, pak je možné dar odvolat a dále peníze manželovi nedávat.

Question 4

⭐ Nestíhám splácet, můžu konsolidovat?

Accepted Answer

Dobrý den,
nemáte-li negativní záznamy v registrech dlužníků, bylo by nejlepší v jedné bance konsolidovat všechny půjčky do jediného úvěru s delší splatností a nižší měsíční splátkou. Se záznamy v registrech Vám ale bohužel nikdo konsolidaci neposkytne. Pak by zbývala už je žádost o osobní bankrot.

Question 5

⭐ Kolik mi zůstane v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
výši nezabavitelného minima (kolik zůstává dlužníkovi ze mzdy) v insolvenci nevolí dlužník ani věřitelé, vše je pevně dané zákonem (závisí to na výši příjmu a počtu vyživovaných osob). Z 21 000 Kč by mu bez dětí mělo zbývat 11 288 Kč.

Question 6

⭐ Nedlužím někomu peníze?

Accepted Answer

Dobrý den,
požádejte si o výpisy z německých registrů dlužníků.

Question 7

⭐ Prodávající má finanční potíže

Accepted Answer

Dobrý den,
obchodovat s někým kdo má finanční potíže je vždy rizikové. Nemusí jít jen o vyhlášenou exekuci či insolvenci, ale i o prosté předlužení či jiné situace, které brání vašemu obchodnímu partnerovi dostát svým závazkům. Při nákupu od firmy je navíc problém, že se s případnou náhradou škody nemusíte mít kam obrátit (nemajetná firma může zaniknout). Může to být dobrý obchod, ale taktéž můžete přijít o vše. Pokud byste se pro obchod rozhodli, určitě doporučuji najmout velmi dobrého právníka.

Question 8

⭐ Pojištění vkladů

Accepted Answer

Dobrý den,
vklady jsou pojištěny u všech bank na 100% hodnoty až do výše ekvivalentu 100 000 EUR (cca 2,5 mil. Kč).

Question 9

⭐ Konsolidace neúčelové půjčky k hypotéce

Accepted Answer

Dobrý den,
pro hypotéku v celkové výši 1,6 mil. Kč budete s platem dostatečně bonitní i na mateřské, nicméně je otázkou, zdali právě vaše banka (u které máte nyní hypotéku) nabízí tak vysokou část (23%) neúčelově. Každá banka nabízí jinou max. výši neúčelové části hypo (někde jen 10%, jinde i 25%).

Question 10

⭐ Hypotéka a záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání hypotéky nesmíte mít negativní záznam v registrech dlužníků mladší 4 let. Pravděpodobně tak budete muset vyčkat ještě další 2 roky. Mimo této podmínky banky dále vyžadují dostatečný příjem, pracovní smlouvu na dobu neurčitou, nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě. Banky Vám mohou půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti (pro lepší úrok jen 80%), takže 10-20% z kupní ceny musíte mít našetřeno (nebo je třeba ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí).

Question 11

⭐ České mobilní číslo

Accepted Answer

Dobrý den,
všechny banky vyžadují české mobilní číslo pro zasílání autorizačních SMS. Doporučuji nulový tarif od ČEZ Mobil, kde platíte na faktury inkasem z účtu jen to co provoláte.

Question 12

⭐ Rychlejší oddlužení

Accepted Answer

Dobrý den,
novela insolvenčního zákona zavádějící rychlejší oddlužení za 3 roky při splacení 60% dluhů se týká jen nově započatých řízení po 1/6/2019 (pokud jste požádal o oddlužení dříve, rychlejší varianta se Vás bohužel netýká). Informace o plnění oddlužení podává soudu váš insolvenční správce, který taktéž iniciuje ukončení a prominutí zbylých dluhů.

Question 13

⭐ Levné příchozí zahraniční platby

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji Air Bank, která za příchozí zahraniční platby účtuje fixně jen 100 Kč/platba. Vedení účtu a všechny tuzemské transakce zdarma a bez podmínek.

Question 14

⭐ Kolik mi zůstane v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
na vaši insolvenci se nebudou vztahovat pravidla novely insolvenčního zákona (platné jen pro řízení zahájená po 1/6/2019), nicméně zvýšení nezabavitelného minima od 1/6/2019 se týká všech (i Vám bude zůstávat více).

Question 15

⭐ Komu jdou peníze z depozitu?

Accepted Answer

Dobrý den,
v případě schválení insolvence jdou peníze z depozitu zaměstnavatele insolvenčnímu správci, při neschválení insolenvence pak exekutorovi. V obou případech jsou tyto peníze použity na umoření Vašich dluhů.

Question 16

⭐ Může mi exekutor zablokovat účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
exekutor může využít všech zákonných možností k co nejrychlejšímu vymožení dluhů. Obvykle se dlužníkovi blokuje všechen majetek (exekuce na mzdu, blokace účtu a jiného movitého i nemovitého majetku). Kamarádových peněz se můžete domoci vylučovací žalobou. Je to složité a vyčerpávající, musíte doložit, kolik přesně kamarádovi z peněz na účtu náleželo. Proto je mnohem lepší nemixovat své peníze s cizími.

Question 17

⭐ Exekuce z důvodu půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
nehledě na probíhající exekuci se své dluhy snažte uhradit co nejdříve (jinak budou dále narůstat úroky a náklady vymáhání). Po doplacení všech dluhů Vám bude účet opět odblokován.

Question 18

⭐ Vrácení chybně zaslané platby

Accepted Answer

Dobrý den,
podejte vylučovací žalobu k soudu na chybně obdržené peníze, exekutor by je Vám měl následně vrátit. Potom peníze vraťte odesílateli.

Question 19

⭐ Kolik nám zůstane v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
s příjmem 19 000 Kč a 3 vyživovacími povinnostmi činí nezabavitelné minimum 13 834 Kč.  Pro plat 13 500 Kč a 4 vyživovací povinnosti pak 13 072 Kč.

Question 20

⭐ Nestíhám splácet, mohu požádat o osobní bankrot?

Accepted Answer

Dobrý den,
o osobní bankrot může Váš syn požádat kdykoliv, ale pravděpodobně by přišel v rámci insolvence o všechen majetek. Jestli je to jen trochu možné, doporučuji zatnout zuby a vydržet (najít si práci co nejrychleji, prodat třeba obě auta, atd.). Insolvence je dobrým řešením pro nemajetné s extrémně vysokými dluhy. Mladý a zdravý člověk určitě zvládne splácet účelové úvěry na bydlení v celkové výši 3,2 mil. Kč.

Question 21

⭐ Strhávání peněz do depozitu

Accepted Answer

Dobrý den,
mzdová účetní tak činí na příkaz exekutora, který o toto požádal v reakci na zahájení insolvence. V insolvenci je vykonavatelnost exekucí pozastavena, srážky ze mzdy nemohou být nadále zasílány exekutorovi. Zároveň ale peníze nemůže získat ani insolvenční správce (až do momentu konečného rozhodnutí soudu). Proto budou nyní srážky ze mzdy ponechávány v depozitu zaměstnavatele. 
Píšete "manžel vstoupil do insolvence" - manželé by vždy měli vstupovat do insolvence společně, jinak by exekutor obratem mohl postihnout druhého z manželů, který není chráněn insolvencí (za dluhy ručíte společně a nerozlučně).

Question 22

⭐ Z účtu mi byly strženy peníze

Accepted Answer

Dobrý den,
nedlužila jste peníze bance (neměla jste úvěr s opožděnou splátku), nebyla na Vás uvalena exekuce? Navštivte osobně nejbližší pobočku mBank a požadujte vysvětlení.