Question 1

⭐ Rozvod a hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,
rozvést se můžete kdykoliv, v manželství Vás nikdo nedobrovolně držet nemůže. Nicméně úvěry, které jste si s manželem sjednali, jsou dál vaše společné a musíte je splácet (na tom rozvod nic nemění). Komu přesně byt patří - Vám, manželovi, každému polovina nebo SJM? Vlastníte-li byt napůl, pak můžete Vy svou polovinu kdykoliv prodat (nebo požádat soud o vypořádání podílového vlastnictví - soud dá možnost vám oběma druhého vyplatit, a pokud toto nikdo nebude chtít, nařídí se prodej bytu). Máte-li byt v SJM, pak o rozdělení majetku rozhodne rozvodový soud. 
Ať už majetek připadne komukoliv, za úvěr stále ručíte oba dva. Získá-li byt jeden z vás, pak můžete banku zkusit požádat o vyvázání druhého z vás, ale tomu banka nemusí vyhovět (přišla by tím dobrovolně o jednoho ručitele, tedy proč by to dělala). Každopádně je nutné, aby případně i jeden z vás měl dostatečný příjem na splácení hypotéky (pokud tomu tak není, banka nikoho z úvěru určitě nevyváže).

Question 2

⭐ Majitel účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
jméno majitele účtu nezjistíte ani v Čechách (v rámci zachování bankovního tajemství), natožpak mimo Evropu. Upřímně mi vůbec není jasné, proč by měl průměrný Čech cokoliv platit na účet v Indonésii - jedná se o podvod.

Question 3

⭐ Anonymní vkladní knížka

Accepted Answer

Dobrý den,
vkladní knížky na doručitele (tedy anonymní) není možné zakládat již od roku 2002. Zakazuje to zákon o legalizaci výnosů z trestné činnosti (AML). Dnes musí mít každá uložená koruna v bance svého jasného majitele.
Šlo by založit pouze vkladní knížku na jméno (s výpovědní lhůtou či bez), ale ani toto nemohu doporučit. Banky vkladní knížky skoro vůbec neúročí (obvykle jen 0,01%) a na rozdíl od účtu (který lze ovládat přes internetbanking) je s vkladní knížkou velmi špatná manipulace (s každou operací musíte osobně na pobočku).

Question 4

⭐ Založení účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji založit běžný účet u Equa bank, kde máte bez podmínek vše zdarma (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank). Účet lze otevřít plně online, banka za Vámi pošle kurýra s podpisem smlouvy, kam si řeknete (samozřejmě zdarma). Vše nadále vyřizujete online přes internetbanking. Dejte sbohem bankovním poplatkům a nutným návštěvám poboček.

Question 5

⭐ Penále za pozdní platbu

Accepted Answer

Dobrý den,
dle smluvních podmínek banka může (ale nemusí) za pozdní splátku úvěru penále a úrok z prodlení naúčtovat. V případě malé dlužné částky či krátkého prodlení banky obvykle penále neúčtují. Tak jako tak, pokud by bylo penále za pozdní splátku kontokorentu naúčtováno, promítlo by se negativně do zůstatku na účtu. Jestliže na účtu žádný dluh (nepovolený debet) nevidíte, pak bance nic nedlužíte. 
Všeobecná promlčecí lhůta činí 3 roky. Pokud byste něco dlužil a banka se do 3 let neozvala, je dluh promlčen.

Question 6

⭐ Kontokorent při exekuci

Accepted Answer

Dobrý den,
kontokorent ani jinou půjčku v bance ani u nebankovního poskytovatele úvěrů v exekuci nezískáte, neboť byste neměl z čeho půjčené peníze splácet.

Question 7

⭐ Půjčka na cizí jméno

Accepted Answer

Dobrý den,
toto by se mohlo stát pouze v případě, pokud by někdo znal Vaše citlivé osobní údaje a disponoval Vaším OP (proto je třeba krádeže a zneužití OP hlásit co nejdříve Policii ČR). V případě podezření doporučuji zkontrolovat stav svých půjček přes bankovní a nebankovní registry (požádejte o výpis u BRKI, NRKI a Solus).

Question 8

⭐ Příjmy ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
většina bank má s příjmy ze zahraničí díky legislativě na ochranu spotřebitele problém, neboť takováto situace (příjmy v GBP, úvěr v CZK) je považována za tzv. hypotéku v cizí měně. Banka by Vás musela složitě poučovat o rizicích s úvěry v cizích měnách a v případě nepříznivého vývoje kurzu by pak třeba byla nucena za Vás nést část rizika. Vyplňte prosím formulář hypotéční kalkulačka zde a kolegové se Vás pokusí oslovit s konkrétní nabídkou.

Question 9

⭐ Phishing

Accepted Answer

Dobrý den,
máte samozřejmě pravdu, jedná se o podvod, kdy se z Vás podvodníci snaží vylákat přihlašovací údaje k Vašemu účtu. Rozpoznávacím znakem většinu podvodů je špatná čeština (podvodníci jsou ze zahraničí a texty překládají do všech světových jazyků strojově).

Question 10

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
od momentu podání žádosti o insolvenci jste chráněna před exekucemi. Exekutor Vám nemůže peníze strhnout, ale může Vám nadále blokovat účet (až do momentu skončení insolvence - tedy následujících 5 let).

Question 11

⭐ Mezibankovní platba

Accepted Answer

Dobrý den,
tato platba trvá max. 2 pracovní dny.

Question 12

⭐ Pro cestu do USA

Accepted Answer

Dobrý den,
nejlevnější příchozí platby z USA má Equa bank (29 Kč) stejně jako výběry z bankomatů kdekoliv v zahraničí (9 Kč). Fio banka si za příchozí platby účtuje 100 Kč a za výběry 80 Kč + 0,5%. Nejlevnější převody do USA má Air Bank (100 Kč) - Fio si účtuje 200 Kč. 
Do USA s sebou doporučuji přibalit kreditní kartu (třeba od Fio banky). Mnoho institucí (půjčovny aut, hotely) běžné debetní karty vydané k účtům často odmítají.

Question 13

⭐ Příkaz k úhradě na pobočce

Accepted Answer

Dobrý den,
tuzemská platba z banky do banky trvá max. 2 pracovní dny. Banka odesílatele má 1 pracovní den na odeslání platby. Pokud se Vám tedy z účtu nic do večera nestrhlo (a dokonce ani v pátek ne), bude chyba na straně UniCredit Bank (platbu doposud neodeslala). Platby doporučuji zadávat výhradně přes internetbanking. Při zadání příkazu k úhradě na pobočce vstupuje do hry lidský faktor (pracovník pobočky), který může chybovat.

Question 14

⭐ Vkladní knížka - výběr hotovosti

Accepted Answer

Dobrý den,
po dosažení 18 let navštivte libovolnou pobočky vaší banky. Peníze Vám budou vyplaceny i bez předložení vkladní knížky (stačí OP).

Question 15

⭐ Dětské stavební spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. V tomto případě nezadlužený rodič neručí za dluh zadluženého druha. Spoří-li nezadlužený rodič dítěti, nemůže na tyto peníze exekutor sáhnout. Po skončení spoření ale nesmí být tyto peníze zaslány na účet zadluženého druha v exekuci.

Question 16

⭐ Kontokorent

Accepted Answer

Dobrý den,
upřímně tomu moc nerozumím. Buď bance něco dlužíte (a je jedno z čeho dluh pochází - úroky, poplatky) a nebo ne. Jestliže přes internetbanking vidíte nepovolený debet 100 Kč, pak ho doporučuji co nejdříve vyrovnat. Banka sice takto malý dluh určitě vymáhat nebude, ale větší škodu by mohl napáchat negativní záznam v registrech dlužníků.

Question 17

⭐ Výběr z bankomatu v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
dobrý den, máte-li příjmy v korunách, pak je to jedno (resp. pohodlnější je český účet), neboť stejně budete muset jednou převádět koruny na EUR (převodem na euro účet v zahraničí nebo výběrem EUR z korunového účtu). Máte-li příjmy v EUR a vybíráte-li v zahraničí často, pak se vyplatí euro účet (nebudete tratit na konverzi CZK/EUR). Nežijte-li trvale v zahraničí, pak doporučuj účet u české banky (ať už v korunách nebo v eurech). Nejlepší podmínky nabízí Equa bank, kde je vedení účtu a tuzemské transakce zdarma. Za výběry v zahraničí platíte pouze 9 Kč. Banka má dobré kurzy a umí i účet v EUR.

Question 18

⭐ Poštovní poukázka

Accepted Answer

Dobrý den,
toto bohužel možné není. Banky provozují pouze bankovní platby (z účtu na účet). Pokud byste chtěla někomu zasílat peníze poštovní poukázkou, musela byste kvůli každému jednotlivému zadání platby osobně na poštu s hotovostí. To není praktické ani levné (pošta si za každou poukázku účtuje desítky korun). 
Nebylo by lepší, aby si dotyčný zřídil běžný účet u banky? Mnoho bank dnes nabízí vedení účtu zdarma, peníze lze vybrat ze kteréhokoliv bankomatu. Doporučuji Equa bank, kde máte vše bez poplatků a jakýchkoliv podmínek. Neomezené výběry z bankomatů všech bank zdarma.

Question 19

⭐ Chybný kód banky

Accepted Answer

Dobrý den,
nejsme J&T Banka (bankovní kód 5800) ani jiná banka, ale poradenský portál. Vyčkejte 4 pracovní dny. Třeba budete mít štěstí, účet nebude u JT existovat a peníze se vrátí automaticky zpět. V opačném případě kontaktujte svou banku, která následně vyzve majitele účtu k navrácení peněz. Pokud on peníze nevrátí, budete ho muset žalovat pro bezdůvodné obohacení se.

Question 20

⭐ Kolik mi banka může půjčit?

Accepted Answer

Dobrý den,
rozhodující je průměrný měsíční výdělek za poslední 3 měsíce (výjimečně 6 měsíců). Ve Vašem případě tedy 35 000 Kč. Z této částky odečtěte Vaše průměrné měsíční náklady na živobytí (např. 15 000 Kč - toto se může velmi lišit dle rodinného stavu, počtu dětí, bydlení v nájmu/ve svém, dalších závazků, atd.) a zjistíte, kolik můžete měsíčně maximálně splácet (např. 20 000 Kč). Půjčky se poskytují max. na 8-10 let, obvykle na max. 900 000 Kč. S čistým měsíčním příjmem 35 000 Kč (a bez dalších závazků) by Vám banka půjčila i celých 900 000 Kč na 10 let, neboť měsíční splátku (zhruba 10 000 Kč) byste zvládal ze svého platu pohodlně splácet. 
Nechcete-li auto kupovat za účelem rozjezdu podnikání (či jako nutný dopravní prostředek k dojíždějí do zaměstnání), pak koupi na úvěr důrazně nedoporučuji. Jednalo by se o úvěr na spotřebu, který je proti všem pravidlům finanční gramotnosti. Nebylo by lepší z tak slušného platu (35 000 Kč) pořídit raději vlastní střechu nad hlavou na hypotéku? Bez toho se rodina zakládá hůře a odchod do penze je čiré peklo. Splňte si tuto "životní povinnost" co nejdříve.

Question 21

⭐ Dětské stavební spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
neslouží-li dětské stavební spoření k odklánění peněz před věřiteli (peníze na něj posílá rozvedený nezadlužený rodič), pak tyto peníze exekutor zabavit nemůže. Nejsou-li rodiče rozvedeni, pak za všechny dluhy ručí společně a nerozlučně. Při řádném ukončení smlouvy doporučuji peníze převést na účet Vašeho dítěte. Pokud by byly peníze převedeny na účet zadluženého rodiče, pak by je exekutor použil k uhrazení dluhů.

Question 22

⭐ Půjčka pro mladé

Accepted Answer

Dobrý den,
jste si skutečně jista, že Vám nikdo nechce půjčit jen z důvodu nízkého věku? Banky pro schválení úvěru vyžadují:
1) dostatečný příjem (abyste z něho vyžila a ještě měla na splátky úvěru)
2) pracovní smlouvu na dobu neurčitou
3) nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě
4) nemít negativní záznamy v registrech dlužníků
Pokud tyto podmínky splňujete (a jste-li plnoletá - do 18 let za sebe nejste plně právně odpovědná), pak Vám jistě každý rád půjčí. Doporučuji naše články Půjčujeme si odpovědně a Půjčka - mám šanci ji získat?
Vlastní bydlení se pořizuje na hypotéku, u které je třeba mít našetřeno min. 10% z kupní ceny. S tím Vám půjčka nepomůže. Kvůli dětem (a spotřebě obecně) se nikdy za žádných okolností nezadlužujte.