Question 1

⭐ Darování dluhopisů

Accepted Answer

Pokračování dotazu č. 17373: Dobrý den, jak jste psal v minulém dotazu, s otcem jste na pobočce byl a banka jednání odmítla z důvodu nezpůsobilosti otce k právním úkonům. Je-li otec nezpůsobilý k právním úkonům (špatný zdravotní stav, nevnímá okolí/realitu), není možné s ním sepsat darovací smlouvu ani s ním vést jakákoliv jednání o převodech majetku.

Question 2

⭐ Fondy jsou ve ztrátě

Accepted Answer

Dobrý den,
záleží na vašem investičním horizontu, rizikovém profilu, celkové finanční a rodinné situaci, atd. Neexistuje jedna univerzálně dobrá rada či investice pro všechny. Někdo investuje s horizontem 12 měsíců, jiný na 12 let. Prvnímu investorovi bude lokální propad velmi vadit, druhému nikoliv. Jeden investor je risk averzní a případě turbulencí na trhu investici ukončí, protože ztráty nesnáší dobře. Druhý investor rád riskuje a v případě turbulencí na trhu naopak ještě akcie/fondy přikupuje (bere to jako příležitost pro levnější nákup). Taktéž je situace jiná pro mladého investora v produktivním věku a např. pro osoby 55+ před důchodem. 
Z investic musíte mít především dobrý pocit. Zkuste se zamyslet nad vaším vztahem k riziku a ostatními okolnostmi zmíněnými výše.

Question 3

⭐ Chci rizikovou investici

Accepted Answer

Dobrý den,
výše očekávaného výnosu je vždy přímo úměrná podstupovanému riziku. Nízké riziko = nízký výnos, vyšší riziko = vyšší možný výnos. Musíte se sám rozhodnout, jak velké riziko jste ochoten podstoupit. Někdo je ochoten risknout 300 000 Kč, má-li šanci dosáhnout na dvojciferné zhodnocení, pro jiného je nepředstavitelná jakákoliv ztráta. Spořicí účet Vám nabídne bez rizika 4-5%. Rizikové investice jako akcie Vám nabídnou možné zhodnocení i přes 10%, ale také můžete skončit ve ztrátě nebo přijít o všechno. Určitě bych doporučil diverzifikaci, o které sám píšete. Část peněz uložte konzervativně na spořicí účet a za zbytek si nakupte akcie.

Question 4

⭐ Kam má uložit senior 400 000 Kč?

Accepted Answer

Dobrý den,
není to dobrý nápad. Doporučuji peníze uložit na terminovaný vklad u Trinity Bank s úrokem 5,08% (termín na 1 rok). Zde máte výnos garantován a uložené peníze pojištěny na 100% hodnoty až do výše ekvivalentu 100 000 EUR (cca 2,5 mil. Kč). Méně rizikové dluhopisy Vám 5% nenabídnou a více rizikové dluhopisy bych od 60 let výše nedoporučoval.

Question 5

⭐ Jak koupit akcie?

Accepted Answer

Dobrý den,
akcie si můžete zakoupit sama přes investiční online platformu nebo s asistencí osobního bankéře.

Question 6

⭐ Kryptoměny

Accepted Answer

Dobrý den,
požádejte platformu kde jste se registrovala o zrušení registrace.

Question 7

⭐ Jak zrušit investiční účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
navštivte vaši banku (Česká spořitelna) a požádejte o zrušení investičního účtu.

Question 8

⭐ Vykupují banky akcie?

Accepted Answer

Dobrý den,
banky akcie nevykupují (nevystupují-li na burze jako tzv. market maker pro vybrané tituly). Veřejně obchodovatelné akcie můžete prodat na burze, u neveřejně obchodovatelných akcií si musíte najít kupce sám.

Question 9

⭐ Darování akcií

Accepted Answer

Dobrý den,
dary v rámci rodiny jsou od daní osvobozeny. I pokud byste darovala akcie někomu mimo rodinu, případné zdanění by řešil příjemce daru (nikoliv dárce).

Question 10

⭐ Zahraniční broker nechce vrátit peníze

Accepted Answer

Dobrý den,
jde o kyperskou investiční společnost, tedy v případě neshod můžete podat podnět kyperským dohledovým orgánům. Laikům důrazně nedoporučuji posílat peníze méně známým zahraničním společnostem. Chcete-li investovat a neorientujete-li se dobře na kapitálových trzích, v legislativě a neovládáte-li dokonale angličtinu, zůstaňte raději v tuzemsku a nechte si poradit třeba od vaší banky.

Question 11

⭐ Broker nechce vyplatit peníze

Accepted Answer

Dobrý den,
v případě českého brokera můžete podat podnět dohledovému orgánu (ČNB). U zahraničních brokerů můžete problém řešit s dohledovými orgány v daných zemích.

Question 12

⭐ Fondy u Sberbank

Accepted Answer

Dobrý den,
na tyto fondy neměl pád Sberbank žádný vliv, o své peníze nepřijdete. Správu fondů si můžete převést k jiné instituci a pokračovat v investování nebo peníze vybrat.

Question 13

⭐ Podvod s bitcoiny

Accepted Answer

Dobrý den,
více než 50% online nabídek na investice jsou podvody (zejména ze zahraničí). Nezkušeným investorům důrazně doporučuji nesvěřovat své peníze neznámým lidem.

Question 14

⭐ Zdanění reinvestovaných dividend

Accepted Answer

Dobrý den,
finančnímu úřadu je jedno, jestli si za dividendy koupíte večeři v restauraci, nové auto či akcie. Dividendy se daní vždy a obvykle se tak děje u zdroje (výplatu dostáváte pravděpodobně v čistém).

Question 15

⭐ Zdanění dividend

Accepted Answer

Dobrý den,
dividendy se daní obvykle u zdroje a akcionáři dostávají výplaty v čistém. Dividendy ze zahraničí se v daňovém přiznání uvádí a má-li ČR s danou zemí uzavřenou dohodu o zamezení dvojího zdanění, uplatňujete již zaplacené daně v zahraničí (pokud je v zahraničí sazba stejná jako v ČR 15%, další daně v ČR platit nebudete).

Question 16

⭐ Broker v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
v případě českých brokerů je nejlepší zajít osobně na pobočku a při odmítnutí podat podnět dohledovému orgánu. Nechce se mi ale věřit, že by s Vámi čeští brokeři nechtěli jednat. U zahraničních brokerů je situace komplikovanější. Mohou mít předepsané způsoby komunikace a obvykle je nutné vést všechna jednání v angličtině (vaše případná neznalost jazyka není chybou brokera). Na internetu působí též mnoho podvodníků, kteří se tváří jako brokeři a jen z obětí tahají peníze. Takovýto podvod byste Policii nahlásit mohl, ale šance na vypátrání pachatele bývá obvykle velmi nízká.

Question 17

⭐ Chci investovat do rublu

Accepted Answer

Dobrý den,
a investor by neměl klesat na úroveň morální žumpy. Útok Ruska na Ukrajinu, páchání válečných zločinů, porušování ženevských konvencí a terorizování obyvatel Ukrajiny Ruskem není žádná propaganda ani fikce. Je to smutná realita. 
Čistě odborně - dnešní kurz rublu na předválečné úrovni je umělý a s realitou nemá mnoho společného (díky ruským opatřením, která výrazně omezují směnu rublů za cizí měny). Kdybyste si rubl za dnešní kurz koupil, těžko byste na takové operaci vydělal - jde o podobný kurz, jaký byl obvyklý před válkou (~30 CZK/100 RUB). Dolar za nestabilní zcela určitě označit nelze.

Question 18

⭐ Výplata za vytěsnění Unipetrol

Accepted Answer

Dobrý den,
lhůta pro vyplacení protiplnění za vytěsnění akcionářů bohužel skončila v roce 2021. Nyní tak již není možné žádat o výplatu peněz. O majetek (akcie, nemovitosti, atd.) je třeba se řádně starat a Váš otec bohužel pravděpodobně promeškal chvíli, kdy měl o peníze požádat.

Question 19

⭐ Investice

Accepted Answer

Dobrý den,
požádejte 1market.eu o ukončení registrace a převedení zůstatku na váš bankovní účet. Před prodejem investičních instrumentů doporučuji důkladně vše zvážit.

Question 20

⭐ Výplata za O2

Accepted Answer

Dobrý den,
výplata proběhne stejným způsobem jako v případě dividend - na váš registrovaný účet (máte-li sjednanou komisionářskou smlouvu s ČS či jiným brokerem).

Question 21

⭐ Mohu darovat akcie a fondy?

Accepted Answer

Dobrý den,
akcie lze darovat druhému. Dary v rámci rodiny jsou osvobozeny od daní (nehledě na lhůtu 3 roky). Poplatky za převody investic na jinou osobu jsou dle sazebníků vašeho brokera.

Question 22

⭐ Prodělávám na investicích

Accepted Answer

Dobrý den,
nedílnou součástí investování je možné riziko ztráty. Platí přímá úměra - čím vyšší potenciální výnos, tím vyšší riziko. Investovat byste měla jen takové peníze, o které můžete přijít. Bez podrobného prostudování vašeho portfolia Vám nedokáži říci, jestli je ztráta 40 000 Kč na dnešní poměry válečné krize moc nebo málo (na milionovém portfolio by to např. bylo jen 4%). 
Poslední rok jsou všichni pod mediální masáží, že každý musí investovat. Já si to nemyslím. Určitě platí, že kdo neinvestuje, nese ztrátu ze znehodnocení úspor inflací. Kdo investuje, může mít ztrátu ještě vyšší (jako např. Vy ní), může mít z investic/ztrát vyloženě špatný pocit až zdravotní komplikace (je-li pro Vás pomyšlení na ztrátu problematické), atd. Za poslední roky se mnoho lidí stalo obětí podvodníků (internetové investice) či neslo ztrátu v důsledku covidu/války na Ukrajině. Většina těchto problémů byla z neznalosti či nevyzrálosti investorů. 
Investovat má obecně smysl, ale je třeba počítat s rizikem ztráty a mít pevné nervy. Pokud byste měla zájem, mohu Vám nabídnout osobní poradenství (980 Kč/hod). Během hodiny bychom spolu prošli vaše portfolio a řekli si, které tituly ztrátu pravděpodobně rychle umažou (lepší držet) a které nikoliv (lepší prodat). Případně mne prosím kontaktujte přes email petr.jermar@banky.cz