Question 1

⭐ Investice a daně

Accepted Answer

Dobrý den,
do čeho přesně chcete investovat? Předpokládám, že fyzický barel ropy si pravděpodobně kupovat nebudete. Spíše budete investovat do akcií ropných producentů či do termínovaných kontraktů (oboje považováno za cenné papíry, kde je příjem z prodeje do 100 000 Kč ročně osvobozen od placení daně z příjmu). Obecně všechny neosvobozené příjmy se daní sazbou 15% ze zisku.

Question 2

⭐ Nákup a prodej akcií

Accepted Answer

Dobrý den,
příjmy z prodeje akcií do 100 000 Kč ročně jsou osvobozeny od daně z příjmu. Není podstatné za kolik jste akcie nakoupil ani jaký byl zisk - hranice 100 000 Kč platí pro příjem. Potřebujete-li prodat akcie v hodnotě 200 000 Kč a vyhnout se legálně placení daně, prodejte v prosinci cenné papíry za 100 000 Kč a v lednu pak zbytek za dalších 100 000 Kč.

Question 3

⭐ Investice do úvěrů

Accepted Answer

Dobrý den,
nejedná se o neseriozní firmu, nicméně důkladně zvažte, chcete-li své peníze investovat do oblasti, které pravděpodobně vůbec nerozumíte. Investovat byste měla pouze do oblastí a aktiv, kterým velmi dobře rozumíte. Není vůbec ostuda si přiznat, že nerozumíte korporátnímu úvěrování. Pak ale do takovéto oblasti své peníze nedávejte.

Question 4

⭐ Investovala jsem do dluhopisů

Accepted Answer

Dobrý den,
každá investice má svá pro a proti. S vyšším očekávaným výnosem roste riziko. Vklad v bance máte až do výše 2,5 mil. Kč pojištěný a je tedy bezrizikový. O málo více jsou rizikové nemovitosti, kde se z pronájmu dá dosáhnout vyššího výnosu, ale ten zas není garantován (nájemník může přestat platit). Dále následují dluhopisy a akcie, které slibují ještě vyšší výnos, ale emitent může přestat dluhopisy splácet a zbankrotovat a hodnota akcií se může propadnout.
Každému s ohledem na jeho rodinou a finanční situaci (a rizikový profil - někdo má k riziku averzi, jiný rád riskuje) vyhovuje něco jiného. Obecně platí, že do rizikových instrumentů (akcie, dluhopisy menších českých firem) byste měla investovat jen takové peníze, jejichž ztráta nikterak neohrozí Váš životní standard, a máte-li ráda riziko.
Vyplatí se investovat do oblastí, kterým velmi dobře rozumíte. Filatelista si může koupit známky, milovník umění obraz, finanční analytik akcie či dluhopisy, automechanik veterána, atd. Když budete investovat do oblastí kterým nerozumíte, velmi pravděpodobně proděláte (vydělat nemohou všichni a prodělává obvykle ten, kdo tomu nerozumí).

Question 5

⭐ Dědictví a akcie

Accepted Answer

Dobrý den,
akcie doporučuji hledat v tzv. nezařazené evidenci CDCP, kde by se mohly nalézat.

Question 6

⭐ Chci si půjčit na investování do akcií

Accepted Answer

Dobrý den,
investovat do akcií byste měl jen takové peníze, jejichž ztráta Vás nikterak existenčně neohrozí. Obchodování tzv. na páku (když si na investici půjčíte) je možné, ale extrémně rizikové. V případě ztráty nepřicházíte o vlastníte úspory ale zůstává vám dluh. Náklady na půjčení peněz ve výši 30% jsou zcela nesmyslné, peníze Vám banky půjčí za 4-7% (nebo se zástavou nemovitosti za 2-3%). Osobně bych si peníze na investice půjčil jen tehdy, pokud:
1) bych měl zásadní inside info o budoucím růstu akcií (tedy informaci, kterou ostatní investoři nemají, a proto je akciový titul podhodnocen)
2) náklady na půjčené peníze by byly max. 2-4%
Business model který počítá se ziskem jen při zhodnocení akcií o více než 30% je sebevražedný. Zkuste si napřed zainvestovat bez půjčování např. svých 10-20 000 Kč, jejichž ztráta nebo propad hodnoty o 50% Vás existenčně neohrozí.

Question 7

⭐ Jak investovat?

Accepted Answer

Dobrý den,
investice na kapitálových trzích můžete studovat na Vysoké škole ekonomické, Fakulta financí a účetnictví, předměty Kapitálové trhy 1, Kapitálové trhy 2 a další (deriváty, atd.). Jde-li Vám pouze o zaškolení s nástroji na obchodování (jak ovládat broker tool, jak zadávat pokyny k nákup, prodeji, jaké jsou poplatky za provedené obchodní operace, jak si zřídit majetkový účet v CDCP atd.), nabízíme osobní konzultace (980 Kč/hod) - osobě, telefonicky či videohovor se sdílením obrazovky. V případě zajmu mne prosím kontaktujte přes email petr.jermar@banky.cz

Question 8

⭐ Investoval jsem do kryptoměny, ta ztratila hodnotu

Accepted Answer

Dobrý den,
investice (do dluhopisů, akcií, fondů, komodit, kryptoměn, atd.) jsou vždy rizikové a negarantují nezáporné zhodnocení či jakoukoliv návratnost. Někdo vydělá a někdo jiný prodělá (nemohou vydělat všichni). Kryptoměny jsou vysoce rizikové a investovat do neznámé a neunikátní kryptoměny od malé lokální společnosti je finanční sebevražda. Je vůbec otázkou, zdali máte nárok přihlásit svou pohledávku do insolvenčního řízení (výtěžnost by byla stejně mizivá), protože jste si koupila od bankrotující firmy produkt, který Vám tato firma dodala (byť se jednalo o produkt bezcenný). Firma prodávající kryptoměnu Vám z právního hlediska pravděpodobně "nic nedluží".

Question 9

⭐ Do čeho investovat?

Accepted Answer

Dobrý den,
u takto nízké částky bych spíše popřemýšlel, zda ji neuložit na spořící účet (máte dostatečnou rezervu ve výši 3-6 násobku pravidelných výdajů?). Dobré a bezpečné zhodnocení nabízí také stavební spoření. Státní příspěvek až 230 Kč měsíčně a daňový odpočet až 3 600 Kč ročně? Volte penzijní spoření. Jinak obecně je rozumné investovat do oblastí a aktiv, kterým velmi dobře rozumíte (jinak pravděpodobně proděláte). Automechanik třeba do veterána, numizmatik do mincí, filatelista do známek, analytik znalý finančních trhů do akcií, atd.

Question 10

⭐ Do čeho investovat v krizi koronaviru?

Accepted Answer

Dobrý den,
obecně doporučuji investovat do oblastí a aktiv kterým rozumíte a investovat jen takové množství peněz, jejíž ztráta Vás existenčně neohrozí. Obecné rady naleznete v našem článku Jak na investice v době krize? Taktéž nabízíme individuální konzultace (osobně v Praze či přes skype/telefon) za 980 Kč/hod.

Question 11

⭐ Chci ukončit podílový fond

Accepted Answer

Dobrý den,
navštivte nejbližší pobočku vaší banky která Vám fond prodala (Česká spořitelna) a požádejte o odkoupení podílových listů. Mějte však na paměti, že hodnota vašeho fondu je nyní vlivem krize koronaviru výrazně snížena. Lepší by bylo vyčkat na konec krize a prodávat až pak.

Question 12

⭐ Jak zrušit účet u brokera?

Accepted Answer

Dobrý den,
broker je pouze Váš prostředník pro obchodování na kapitálovém trhu. Jeho prostřednictvím obsluhujete svůj majetkový účet, na kterém máte zapsané nakoupené akcie či jiná aktiva. Můžete akcie prodat a peníze si následně z majetkového účtu převést na svůj bankovní účet. Jen s ohledem na aktuální krizi koronaviru a propad trhu dobře zvažte, zda je nyní ten nejlepší moment k prodeji (pro většinu aktiv tomu tak není).

Question 13

⭐ Blokace účtu, exekuce a životní minimum

Accepted Answer

Dobrý den,
banka Vám za žádných okolností nemůže vyplatit více peněz než máte na účtu. Nemáte-li na účtu dvojnásobek životního minima, pak Vám tuto částku banka vyplatit nemůže. Nejedná se o sociální dávku - banka Vám pouze umožňuje vybrat část ze svých jinak blokovaných peněz. Výplata se provádí hotově a obratem na pobočce (neb se předpokládá, že účty máte blokované exekutorem).

Question 14

⭐ Výpis z majetkového účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
v této záležitosti doporučuji kontaktovat obchodníka (banku či jinou instituci), se kterou máte uzavřenou komisionářskou smlouvu o zprostředkování obchodů na kapitálovém trhu.

Question 15

⭐ Osobní konzultace

Accepted Answer

Dobrý den,
osobní konzultace (telefon, skype či u nás na pobočkách Praha/Brno) nabízíme za cenu 980 Kč/hod. V případě zájmu mě prosím kontaktujte přes email, domluvíme se na termínu.

Question 16

⭐ Nákup a prodej akcií a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jste prodané akcie nedržel min. 3 roky a Váš příjem z prodeje (nikoliv zisk) byl nad 100 000 Kč, je třeba zdanit zisk z prodeje těchto akcií (prodejní cena mínus nákupní cena). Nelze argumentovat, že jste peníze z prodeje použil na další nákup jiných akcií (to s původním obchodem nemá nic společného, je to jiný obchodní případ).

Question 17

⭐ Jak se počítá náhrada mzdy?

Accepted Answer

Dobrý den,
náhrada mzdy se počítá z průměru za poslední ukončené kalendářní čtvrtletí. Příklad: Náhrada mzdy za březen se počítá z Q4/2019, náhrada mzdy za duben z Q1/2020.

Question 18

⭐ Koronavirus a pokles hodnoty investic

Accepted Answer

Dobrý den,
hodnota investic v krizi obecně klesá a tuto otázku si klade každý investor - prodat se ztrátou nebo čekat na zotavení trhu. Přijde na to, do čeho přesně jste investoval (některé firmy krizi přežijí, jiné možná nikoliv) a jak jste ochoten riskovat.

Question 19

⭐ Má smysl investovat v krizi koronaviru?

Accepted Answer

Dobrý den,
zcela určitě, každá doba a situace (včetně krizí) představuje příležitost. Chce to zachovat chladnou hlavu, mít dostatečné rezervy k investování a především rozumět oboru, do kterého chcete investovat. Po každé krizi přichází zotavení ekonomiky a opětovný růst silných aktiv, které krizi přežily. Rozumíte nemovitostem? Investujte do nemovitostí. Rozumíte akciím a finančnímu trhu? Proč nenakoupit akcie. Orientujete se na zlato, umění či třeba známky? Investujte v těchto oblastech.

Question 20

⭐ Státní dluhopisy a jejich výhodnost

Accepted Answer

Dobrý den,
většina státních dluhopisů se nikdy nevyplatila, neboť banky nabízely na srovnatelně dlouhých termínovaných vkladech vždy vyšší úrok než stát. Výjimku tvoří protiinflační dluhopis, který slibuje úrok 0,5% nad inflací. To je při současné inflaci 3,7% výrazně více, než kolik nabízejí banky u klasického spoření.

Question 21

⭐ Koronavirus a dluhopisy

Accepted Answer

Dobrý den,
skupina Unicapital investuje peníze získané z dluhopisů především do odvětví energetiky, nemovitostí, zdravotnictví a zemědělství. Energetika a nemovitosti postihnuty být mohou (výpadky z nájmů, propad cen energií), zdravotnictví a zemědělství spíše ne. Analytici hovoří o propadu HDP o 5-10%, ale nyní je velmi obtížné kalkulovat přesné dopady na konkrétní subjekty. Uvidíte v červenci.

Question 22

⭐ Koronavirus a akcie

Accepted Answer

Dobrý den,
kombinace "ve financích se neorientuji, ale v akciích mám celoživotní úspory" je poměrně děsivá. Dávat své celoživotní úspory do něčeho čemu nerozumíte je velmi rizikové. Obecně, investováním na kapitálových trzích (akcie, dluhopisy, jiná aktiva) lze slušně vydělat (pokud tomu rozumíte, sledujete dlouhodobě trhy, finanční výkazy firem, jejíž akcie vlastníte, a hlavně máte-li štěstí), ale také můžete o všechno přijít. 
Na každou krizi, překážku či nepříjemnost lze pohlížet jako na příležitost. Ale chcete-li uspět, musíte tomu věnovat patřičné úsilí. Ptáte se, máte-li své akcie prodat, držet nebo naopak přikoupit. Věříte-li, že emitent akcií krizi přežije, pak prodávat za současné nižší ceny nedává smysl. Pokud si navíc myslíte, že ceny dosáhly dna, možná by se vyplatilo ještě akcie přikoupit. ALE: Ne všechny firmy krizi přežijí (pak je lepší prodat se ztrátou teď než později nedostat nic) a nikdo přesně neví, kde se nachází cenové dno (má-li smysl nakupovat dnes, nebo ještě počkat nebo včera bylo už pozdě) a jak rychle se firmy zotaví (za pár měsíců, za pár let nebo třeba taky nikdy). Obecně lze doporučit - do akcií investujte jen takové peníze, jejichž případná ztráta Vás nikterak neohrozí (tedy určitě ne celoživotní úspory na důchod). 
Já osobně žádné akcie nyní nevlastním (všechny dříve nakoupené tituly jsem prodal před  krizí a další budu nakupovat až trh spadne ještě níže - bude-li tam další pokles, který nastat nemusí).