Question 1

⭐ Výpis akcií z CDCP

Accepted Answer

Dobrý den,
CDCP místo poskytování služeb online zdarma nyní nabízí papírové výpisy zasílané poštou za 500 Kč. Pokud byste měl v tzv. nezařazené evidenci CDCP cenné akcie v hodnotě aspoň nižších tisíců korun, tato investice (spolu s následnými poplatky za zřízení majetkového účtu u CDCP, převod akcií z nezařazené evidence na Váš majetkový účet a prodej akcií) se Vám vyplatí. V opačném případě spíše nikoliv.

Question 2

⭐ Nebankovní půjčky pro podnikatele

Accepted Answer

Dobrý den,
předmětem dohledu a regulace ze strany ČNB jsou v tomto ohledu instituce, které poskytují úvěry spotřebitelům (nepodnikající fyzické osoby). Stejně tak veškerá legislativa na ochranu spotřebitelů (zákon o spotřebitelském úvěru) se týká pouze úvěrování spotřebitelů (nikoliv firem či podnikatelů). Smluvní vztahy mezi firmami a podnikateli se řídí dle obchodního zákoníku (nikoliv občanského zákoníku). 
Výše úroků je věcí smluvní dohody mezi firmami a podnikateli. Zatímco spotřebitelé mají ze zákona vysoký stupeň ochrany (defaultně se považují za "slabší a méně informované" - mohou např. odstoupit od úvěrové smlouvy do 14 dní od podpisu), u firem a podnikatelů se předpokládá vyrovnaný vztah (obě entity stejně "informované a silné"). 
Pokud se Vám úrok zdá nemravně vysoký, nabízí se velmi jednoduché řešení - neberte si od takovýchto společností úvěry. Na trhu máme přes 30 bank, které Vám velmi rády půjčí za velmi nízký úrok. Navíc máte záruku férového jednání bez skrytých poplatků a jiných triků.

Question 3

⭐ Akcie z kuponové privatizace

Accepted Answer

Dobrý den,
nejprve by bylo třeba ověřit, jaké akcie z doby kuponové privatizace vaše babička vlastní (výpis Vám vyhotoví CDCP za 500 Kč). Dále byste si musel zřídit svůj akciový účet v CDCP a na základě notářského rozhodnutí o vypořádání dědictví na něj nechat převést akcie babičky (opět za poplatek). Teprve v této chvíli byste mohl s akciemi volně nakládat. Veřejně obchodované akcie na burze není problém kdykoliv prodat za aktuální tržní cenu (pse.cz), nicméně ve Vašem případě půjde spíše o neveřejně obchodované akcie, které od Vás nemá povinnost nikdo koupit. Zájemce o takto malé množství akcií byste pravděpodobně nenašel a potenciální výnos by byl převýšen transakčními náklady na všechny úkony zmíněné výše.

Question 4

⭐ Poplatky za správu portfolia

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji převod správy akcií do Fio banky, kde se nic za vedení portfolia neplatí.

Question 5

⭐ Navýšení hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. Hodnotu zástavy máte dostatečnou. S příjmem to může být těsnější (každá banka počítá příjem z rodičovské trochu jinak), ale obecně by mělo být navýšení hypotéky z 850 000 Kč na 1,5-2 mil. Kč možné.

Question 6

⭐ Exekuce a koronavirus

Accepted Answer

Dobrý den,
z důvodu krize koronaviru je pozastaven výkon mobiliárních exekucí do 30/6 (to je za 6 dní). Exekutor Vám tak dnes může sdělit, že pokud nezaplatíte, 1/7 přijde a věci Vám obstaví.

Question 7

⭐ Převod akcií

Accepted Answer

Dobrý den,
jedná-li se o listinné akcie na doručitele, pak je majitelem akcií ten kdo je momentálně drží (změna majitele se nikam nehlásí). U listinných akcií na jméno vede jejich emitent seznam akcionářů a změna majitele akcií se hlásí emitentovi.

Question 8

⭐ Půjčka na akcie

Accepted Answer

Dobrý den,
na úrovni běžného retailu žádná banka úvěr se zástavou akcií nenabízí a obávám se, že ani v sektoru prémiového bankovnictví to nebude možné, neb volatilita hodnot akcií je značná (jak jste se sám přesvědčil u Tesly) a banky do zástav přijímají obvykle pouze tuzemská aktiva.

Question 9

⭐ Mohu prodat akcie NWR?

Accepted Answer

Dobrý den,
NWR zbankrotovala a již nějakou dobu se její akcie veřejně neobchodují (pro tento akciový titul není market maker, který by od Vás akcie kdykoliv odkoupil). Pokud si najdete kupce, můžete mu akcie prodat, ale kupec se Vám bude hledat velmi obtížně (málokdo bude ochoten kupovat takto malý balík akcií mizivé hodnoty).

Question 10

⭐ Investice a daně

Accepted Answer

Dobrý den,
do čeho přesně chcete investovat? Předpokládám, že fyzický barel ropy si pravděpodobně kupovat nebudete. Spíše budete investovat do akcií ropných producentů či do termínovaných kontraktů (oboje považováno za cenné papíry, kde je příjem z prodeje do 100 000 Kč ročně osvobozen od placení daně z příjmu). Obecně všechny neosvobozené příjmy se daní sazbou 15% ze zisku.

Question 11

⭐ Nákup a prodej akcií

Accepted Answer

Dobrý den,
příjmy z prodeje akcií do 100 000 Kč ročně jsou osvobozeny od daně z příjmu. Není podstatné za kolik jste akcie nakoupil ani jaký byl zisk - hranice 100 000 Kč platí pro příjem. Potřebujete-li prodat akcie v hodnotě 200 000 Kč a vyhnout se legálně placení daně, prodejte v prosinci cenné papíry za 100 000 Kč a v lednu pak zbytek za dalších 100 000 Kč.

Question 12

⭐ Investice do úvěrů

Accepted Answer

Dobrý den,
nejedná se o neseriozní firmu, nicméně důkladně zvažte, chcete-li své peníze investovat do oblasti, které pravděpodobně vůbec nerozumíte. Investovat byste měla pouze do oblastí a aktiv, kterým velmi dobře rozumíte. Není vůbec ostuda si přiznat, že nerozumíte korporátnímu úvěrování. Pak ale do takovéto oblasti své peníze nedávejte.

Question 13

⭐ Investovala jsem do dluhopisů

Accepted Answer

Dobrý den,
každá investice má svá pro a proti. S vyšším očekávaným výnosem roste riziko. Vklad v bance máte až do výše 2,5 mil. Kč pojištěný a je tedy bezrizikový. O málo více jsou rizikové nemovitosti, kde se z pronájmu dá dosáhnout vyššího výnosu, ale ten zas není garantován (nájemník může přestat platit). Dále následují dluhopisy a akcie, které slibují ještě vyšší výnos, ale emitent může přestat dluhopisy splácet a zbankrotovat a hodnota akcií se může propadnout.
Každému s ohledem na jeho rodinou a finanční situaci (a rizikový profil - někdo má k riziku averzi, jiný rád riskuje) vyhovuje něco jiného. Obecně platí, že do rizikových instrumentů (akcie, dluhopisy menších českých firem) byste měla investovat jen takové peníze, jejichž ztráta nikterak neohrozí Váš životní standard, a máte-li ráda riziko.
Vyplatí se investovat do oblastí, kterým velmi dobře rozumíte. Filatelista si může koupit známky, milovník umění obraz, finanční analytik akcie či dluhopisy, automechanik veterána, atd. Když budete investovat do oblastí kterým nerozumíte, velmi pravděpodobně proděláte (vydělat nemohou všichni a prodělává obvykle ten, kdo tomu nerozumí).

Question 14

⭐ Dědictví a akcie

Accepted Answer

Dobrý den,
akcie doporučuji hledat v tzv. nezařazené evidenci CDCP, kde by se mohly nalézat.

Question 15

⭐ Chci si půjčit na investování do akcií

Accepted Answer

Dobrý den,
investovat do akcií byste měl jen takové peníze, jejichž ztráta Vás nikterak existenčně neohrozí. Obchodování tzv. na páku (když si na investici půjčíte) je možné, ale extrémně rizikové. V případě ztráty nepřicházíte o vlastníte úspory ale zůstává vám dluh. Náklady na půjčení peněz ve výši 30% jsou zcela nesmyslné, peníze Vám banky půjčí za 4-7% (nebo se zástavou nemovitosti za 2-3%). Osobně bych si peníze na investice půjčil jen tehdy, pokud:
1) bych měl zásadní inside info o budoucím růstu akcií (tedy informaci, kterou ostatní investoři nemají, a proto je akciový titul podhodnocen)
2) náklady na půjčené peníze by byly max. 2-4%
Business model který počítá se ziskem jen při zhodnocení akcií o více než 30% je sebevražedný. Zkuste si napřed zainvestovat bez půjčování např. svých 10-20 000 Kč, jejichž ztráta nebo propad hodnoty o 50% Vás existenčně neohrozí.

Question 16

⭐ Jak investovat?

Accepted Answer

Dobrý den,
investice na kapitálových trzích můžete studovat na Vysoké škole ekonomické, Fakulta financí a účetnictví, předměty Kapitálové trhy 1, Kapitálové trhy 2 a další (deriváty, atd.). Jde-li Vám pouze o zaškolení s nástroji na obchodování (jak ovládat broker tool, jak zadávat pokyny k nákup, prodeji, jaké jsou poplatky za provedené obchodní operace, jak si zřídit majetkový účet v CDCP atd.), nabízíme osobní konzultace (980 Kč/hod) - osobě, telefonicky či videohovor se sdílením obrazovky. V případě zajmu mne prosím kontaktujte přes email petr.jermar@banky.cz

Question 17

⭐ Investoval jsem do kryptoměny, ta ztratila hodnotu

Accepted Answer

Dobrý den,
investice (do dluhopisů, akcií, fondů, komodit, kryptoměn, atd.) jsou vždy rizikové a negarantují nezáporné zhodnocení či jakoukoliv návratnost. Někdo vydělá a někdo jiný prodělá (nemohou vydělat všichni). Kryptoměny jsou vysoce rizikové a investovat do neznámé a neunikátní kryptoměny od malé lokální společnosti je finanční sebevražda. Je vůbec otázkou, zdali máte nárok přihlásit svou pohledávku do insolvenčního řízení (výtěžnost by byla stejně mizivá), protože jste si koupila od bankrotující firmy produkt, který Vám tato firma dodala (byť se jednalo o produkt bezcenný). Firma prodávající kryptoměnu Vám z právního hlediska pravděpodobně "nic nedluží".

Question 18

⭐ Do čeho investovat?

Accepted Answer

Dobrý den,
u takto nízké částky bych spíše popřemýšlel, zda ji neuložit na spořící účet (máte dostatečnou rezervu ve výši 3-6 násobku pravidelných výdajů?). Dobré a bezpečné zhodnocení nabízí také stavební spoření. Státní příspěvek až 230 Kč měsíčně a daňový odpočet až 3 600 Kč ročně? Volte penzijní spoření. Jinak obecně je rozumné investovat do oblastí a aktiv, kterým velmi dobře rozumíte (jinak pravděpodobně proděláte). Automechanik třeba do veterána, numizmatik do mincí, filatelista do známek, analytik znalý finančních trhů do akcií, atd.

Question 19

⭐ Do čeho investovat v krizi koronaviru?

Accepted Answer

Dobrý den,
obecně doporučuji investovat do oblastí a aktiv kterým rozumíte a investovat jen takové množství peněz, jejíž ztráta Vás existenčně neohrozí. Obecné rady naleznete v našem článku Jak na investice v době krize? Taktéž nabízíme individuální konzultace (osobně v Praze či přes skype/telefon) za 980 Kč/hod.

Question 20

⭐ Chci ukončit podílový fond

Accepted Answer

Dobrý den,
navštivte nejbližší pobočku vaší banky která Vám fond prodala (Česká spořitelna) a požádejte o odkoupení podílových listů. Mějte však na paměti, že hodnota vašeho fondu je nyní vlivem krize koronaviru výrazně snížena. Lepší by bylo vyčkat na konec krize a prodávat až pak.

Question 21

⭐ Jak zrušit účet u brokera?

Accepted Answer

Dobrý den,
broker je pouze Váš prostředník pro obchodování na kapitálovém trhu. Jeho prostřednictvím obsluhujete svůj majetkový účet, na kterém máte zapsané nakoupené akcie či jiná aktiva. Můžete akcie prodat a peníze si následně z majetkového účtu převést na svůj bankovní účet. Jen s ohledem na aktuální krizi koronaviru a propad trhu dobře zvažte, zda je nyní ten nejlepší moment k prodeji (pro většinu aktiv tomu tak není).

Question 22

⭐ Blokace účtu, exekuce a životní minimum

Accepted Answer

Dobrý den,
banka Vám za žádných okolností nemůže vyplatit více peněz než máte na účtu. Nemáte-li na účtu dvojnásobek životního minima, pak Vám tuto částku banka vyplatit nemůže. Nejedná se o sociální dávku - banka Vám pouze umožňuje vybrat část ze svých jinak blokovaných peněz. Výplata se provádí hotově a obratem na pobočce (neb se předpokládá, že účty máte blokované exekutorem).