Question 1

⭐ AML a identifikace platby

Accepted Answer

Dobrý den,
v souvislosti s AML legislativou (proti praní špinavých peněz a financování terorismu) mají banky povinnost dostatečně identifikovat podezřelé transakce, hlásit je Finančně analytickému útvaru a dočasně je blokovat. Nyní je třeba bance vysvětlit, čeho se předmětné transakce týkají. Není třeba nutně předkládat prodejní doklad, protože mnoho transakcí nic takového nemá (např. bazarový prodej nábytku).

Question 2

⭐ Výměna neplatných bankovek

Accepted Answer

Dobrý den,
neplatné bankovky mění jejich emitent, tedy v případě forintů maďarská centrální banka.

Question 3

⭐ Dluh za bankovní poplatky

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, stačí synovi na účet zaslat dlužnou částku. Dále bych doporučil převést běžný účet k bance, která nabízí vedení účtu a karty bez poplatků (např. Equa bank).

Question 4

⭐ Pobočky

Accepted Answer

Dobrý den,
Home Credit neprovozuje pobočky, vše vyřizuje online. Doporučuji navštívit jejich portál a využít jeden ze způsobů elektronické komunikace.

Question 5

⭐ Kolik peněz lze vybrat z bankomatu?

Accepted Answer

Dobrý den,
limitem pro výběr z bankomatu jsou technické možnosti bankomatu, kdy většina zařízení na 1 výběr vydává max. 50 bankovek. Samozřejmě je nutné dodržet individuální limity pro karetní transakce nastavené uživatelem (a případně zastropované bankou).

Question 6

⭐ Jak zjistím BIC?

Accepted Answer

Dobrý den,
za kódem země CZ a kontrolním dvojčíslem 60 následuje kód banky 0800, tedy se jedná o Českou spořitelnu s BIC GIBACZPX.

Question 7

⭐ Vklad valut na účet

Accepted Answer

Dobrý den,
Air Bank provozuje pouze bezhotovostní pobočky, vklady hotovosti lze provádět pomocí vkladomatů a jen v korunách. Valuty na pobočkách přijímá bezplatně např. Banka Creditas.

Question 8

⭐ Výměna neplatných liber

Accepted Answer

Dobrý den,
toto možné není - jsme online poradenský portál, nikoliv banka/směnárna.

Question 9

⭐ Zapomněla jsem peníze v bankomatu

Accepted Answer

Dobrý den,
při neodebrání hotovosti cca do 10 vteřin bankomat peníze přijme zpět. Informujte svou banku, která transakci prozkoumá a peníze vrátí zpět na účet.

Question 10

⭐ Poplatek za službu

Accepted Answer

Dobrý den,
service charge nebo service fee označuje v bankovnictví obecně poplatek, v pohostinství spropitné nebo režijní přirážku (např. za každý stůl).

Question 11

⭐ Komu patří účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
informace o majitelích účtů jsou bankovním tajemstvím (banky Vám jméno vlastníka sdělit nemohou). Za co jste platila těchto 5 000 Kč?

Question 12

⭐ Blokace účtu bankou

Accepted Answer

Dobrý den,
banky mají ze zákona povinnost hlásit podezřelé transakce Finančně analytickému útvaru Ministerstva financí, který následně rozhoduje o blokaci. Pravděpodobně tak máte účet blokován tímto útvarem. Doba blokace/zkoumání transakcí závisí na míře složitosti případu.

Question 13

⭐ Poskytnuní informací

Accepted Answer

Dobrý den,
tuto informaci Vám banka neposkytne, neboť pro banku nejste partnerem v obchodním vztahu (tím je Pošta, která pro Vás platbu realizovala). Platit složenkou na Poště je stejné jako místo volání/SMS/emailu posílat telegram - oboje patří dávné minulosti. Zřiďte se běžný účet u banky a platby posílejte přímo ze svého účtu. Mnoho bank nabízí vedení účtu zcela zdarma a bez podmínek (doporučuji Equa bank), včetně všech transakcí zdarma. Nic Vás to nebude stát, bude to pohodlné (platby zadávané z domova přes internetbanking) a budete mít dokonalý přehled o platbách a historii účtu. Každá nedoručená platba se Vám automaticky vrací na účet, takže budete mít taktéž přehled o doručených/nedoručených platbách.

Question 14

⭐ AML a identifikace klienta

Accepted Answer

Dobrý den,
povinnost identifikovat klienta bankám ukládá zákon proti praní špinavých peněz a financování terorismu (tzv. AML legislativa). Zatímco dříve bylo např. možné nechat si zřídit anonymní vkladní knížku (na doručitele, na heslo), dnes (Vašimi slovy ve 21. století) to možné díky AML legislativě skutečně není. Buď se tedy smíříte s kopií OP, nebo zkrátka účet mít nebudete.
Moneta Money Bank při zřízení účtu na dálku přes mobilní aplikaci skutečně foto vyžaduje. Při zřízení účtu na pobočce bude opět třeba kopie OP. 
Banky Vás nediskriminují, pouze po Vás vyžadují dodržování platné legislativy. Pokud s tímto nesouhlasíte, účet Vám být zřízen nemůže.

Question 15

⭐ Identifikace klienta při zakládání účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
na poskytnutí bankovních služeb není právní nárok, banka Vás může odmítnout i bez udání důvodu. Pro identifikaci klienta nestačí pouze kontrola OP pracovníkem banky na pobočce. Pracovník by mohl chybovat nebo např. "přimhouřit oko" nad cizím OP, čímž by v krajním případě dopomohl k trestné činnosti (podvodníky velmi oblíbené zřídit si účet na cizí OP a pak např. inkasovat peníze od zákazníků a nedodávat zboží). O provedené identifikaci musí být pořízen záznam, k čemuž slouží právě ona kopie OP. 
Pokud banka nevyžaduje kopii OP, provádí se záznam o identifikaci jiným způsobem (např. při založení účtu u Moneta Money Bank na dálku se musíte mimo jiné vyfotit, naskenovat OP a program pak kontroluje shodu fotky). 
Skutečně v tomto žádnou záhadu nehledejte, není to nic mimořádného, banky pouze plní to, co po nich vyžaduje platná legislativa. V konečném důsledku je to pozitivní i pro Vás. Kdyby Vám někdo zcizil OP, výrazně se snižuje pravděpodobnost zneužití.

Question 16

⭐ GDPR a ochrana osobních údajů

Accepted Answer

Dobrý den,
legislativa nařizuje bankám provádět důkladnou identifikaci klientů, jejíž součástí je uchování kopie OP (aby se omezila individuální pochybení jednotlivců a verifikace totožnosti byla zpětně dohledatelná). Směrnice GDPR nařizuje bankám k uchovávané kopii OP pořídit i Váš písemný souhlas. ING Bank tak po Vás žádá jen to, co ji platná legislativa nikoliv umožňuje, ale přímo nařizuje. Bez této procedury Vám dnes žádná banka účet založit nemůže.

Question 17

⭐ Foresbank

Accepted Answer

Dobrý den,
přestože máme vcelku slušný přehled o bankovním trhu, obávám se, že opravdu nemůžeme vědět, co měla dávno zaniklá banka v sazebníku před téměř 30 lety. Devadesátá léta byla obecně poznamenána vyšší inflací (místy dvojcifernou), čemuž odpovídaly i úrokové sazby bank a družstevních záložen.

Question 18

⭐ Jak zjistím IBAN?

Accepted Answer

Dobrý den,
zadejte číslo svého účtu do naší IBAN kalkulačky.

Question 19

⭐ Odcizená platební karta

Accepted Answer

Dobrý den,
obecně platí, že do momentu nahlášení odcizené karty a její blokace ručíte za škodu Vy a po tomto momentu banka. Bez znalosti PINu lze dnes provést pouze 10 hotovostních operací do 500 Kč, takže i případná krádež karty by Vás měla připravit max. o 5 000 Kč. Online transakce se povinně autorizují přes SMS/mobilní aplikaci. Nad rámec zákona některé banky poskytují náhrady i v případech, kdy jim to legislativa neukládá. Reklamaci tak zkuste podat a uvidíte. Třeba Vám banka část peněz vrátí.

Question 20

⭐ Bankovní tajemství

Accepted Answer

Dobrý den,
takovéto informace se určitě zjistit nedají, neb jména vlastníků účtů jsou citlivým bankovním tajemstvím.

Question 21

⭐ Poskytnutí informací o účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
toto možné není. Jedinou výjimkou by byl oprávněný požadavek exekutora či orgánů činných v trestním řízením, kterým banka tyto informace podat musí.

Question 22

⭐ Náhledy na účet

Accepted Answer

Dobrý den,
nikdo z banky A nemá přístup k účtům v bance B. Je to stejné jako kdybyste se ptala, jestli soused z druhého patra může chodit kontrolovat obsah ledničky sousedovi do třetího patra.