Question 1

⭐ Stravenky a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
stravenky nejsou ze zákona nárokové, jedná se o dobrovolný benefit poskytovaný zaměstnavateli. Každý zaměstnavatel si pak určuje, kdo přesně ze zaměstnanců a za jakých podmínek (výše příspěvku a forma jeho úhrady) má na stravenky nárok. Nelíbí-li se Vám benefit Vašeho zaměstnavatele, můžete ho odmítnout a nečerpat. Taktéž můžete změnit zaměstnavatele - při současné 3% nezaměstnanosti by to neměl být problém, dnes si vybírá především zaměstnanec.

Question 2

⭐ Mohu žádat s nízkým důchodem o insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
obávám se, že ani při schválení novely insolvenčního zákona s příjmem 6 800 Kč na oddlužení nedosáhnete. Minimální splátka v insolvenci by byla 2 000 Kč (1 000 Kč úmor dluhů, 1 000 Kč odměna insolvenčnímu správci) a na živobytí by Vám zbývalo pouze 4 800 Kč. 
Na druhou stranu, z čistého příjmu 6 800 Kč Vám může exekutor strhávat max. 383 Kč. S tím se dá žít.

Question 3

⭐ Insolvence společně s přítelem?

Accepted Answer

Dobrý den,
o insolvenci můžete žádat dohromady s manželem, ale s přítelem to nejde, neboť nemáte společné jmění manželů (SJM). Manželé mají vůči sobě mnoho povinností (ručí si vzájemně za dluhy, vyživovací povinnost, společný majetek, atd.). Naopak ve vztahu "druh-družka" nemáte vůči druhému žádné povinnosti, neručíte si ze zákona vzájemně za své dluhy. Proto nelze o insolvenci žádat společně. Přítel nemá s Vašimi dluhy nic společného, proto není důvod, aby žádal o insolvenci. Stále Vám však může pomoci se splácením půjček.

Question 4

⭐ Vyplatí mi insolvenční správce to co vymohl exekutor?

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvence je o tom, že Vy budete splácet dluh věřitelům (ne že dostanete zpět peníze, které již od Vás vymohl exekutor). Peníze a majetek zabavený exekutorem po datu podání žádosti o insolvenci je exekutor povinen předat insolvenčnímu správci, který je použije k umoření Vašich dluhů.

Question 5

⭐ Darování dluhu

Accepted Answer

Dobrý den,
dluh Vašeho ex-manžela nelze darem přenést na děti (darovat můžete jen něco hodnotného, ne dluh). Přestože měl manžel snahu převést na děti svoji nemovitost (aby se vyhnul exekuci - což bylo později soudem zrušeno), nemohl na ně nikdy darem převést dluhy. 
Role opatrovníka mi stále není jasná. Vaše děti mají žijícího tátu (Vašeho ex-manžela) i matku (Vás). K čemu potřebujete opatrovníka?

Question 6

⭐ Neplatnost darovací smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,
převod majetku na rodinné příslušníky je obvyklým trikem zadlužených, kteří tak chtějí uchránit svůj majetek před exekucí. Zneplatnění darovací smlouvy a zabavení majetku exekutorem je zcela v pořádku. Dluh darovat nelze. Proč mají Vaše děti opatrovníka, když mají oba rodiče?

Question 7

⭐ Insolvence na mateřské

Accepted Answer

Dobrý den,
výše rodičovské závisí na délce pobírání dávky (do 2-4 let věku dítěte). Ve Vašem případě budete nyní čerpat max. 11 500 Kč měsíčně u dvouleté varianty. Při výši splátky (3 400 Kč) Vám bude zůstávat na živobytí pouze 8 100 Kč. Dokud budete řádně splácet sjednaných 3 400 Kč, nebude s insolvencí problém.

Question 8

⭐ Mohu si v insolvenci otevřít účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
účet si v bance otevřít můžete, ale je bohužel vysoká pravděpodobnost, že Vám ho exekutor (nikoliv insolvenční správce) zablokuje. Vykonavatelnost exekuce je během insolvence pozastavena. Exekutor Vám může účet blokovat, ale nemůže z něj strhnout peníze.

Question 9

⭐ Kolik mi budou strhávat z důchodu?

Accepted Answer

Dobrý den,
z čistého příjmu 11 479 Kč činí nezabavitelné minimum 7 977 Kč (pro jednu dospělou osobu bez vyživovacích povinností vůči dětem). Za 5 let tak insolvenčnímu správci odevzdáte 210 120 Kč, což  přesně umoří Váš dluh (150 000 Kč) a uhradí odměnu insolvenčního správce (60 000 Kč - zhruba 1 000 Kč měsíčně). Soud Vám tak osobní bankrot nejspíše povolí. Více info v našem článku Insolvence a osobní bankrot (oddlužení).

Question 10

⭐ Insolvence a dar obce na novorozence

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, komu přesně je dar 5 000 Kč určen. Jestliže dětem (peníze budou uloženy na vkladní knížku vedenou na jméno dětí), pak se jedná o majetek dětí, který insolvenčnímu správci nehlásíte ani neodevzdáváte. Pokud by to byl dar rodičům, pak by se jednalo o mimořádný příjem, který jste povinna ins. správci nahlásit a odevzdat.

Question 11

⭐ Srážky ze mzdy

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud Vám zaměstnavatel strhává peníze ze mzdy, jedná se pravděpodobně o soudem nařízenou exekuci, o které byste měla vědět. Není-li na Vaši mzdu uvalena exekuce, nemůže Vám zaměstnavatel nic ze mzdy strhávat (pokud by se nejednalo např. o náhradu způsobené škody zaměstnavateli). 
Splátky půjček ze svého účtu odesílá vždy dlužník - toto jde zcela mimo zaměstnavatele. V případě podezření na podvod (neoprávněné srážky ze mzdy) dejte podnět Policii ČR.

Question 12

⭐ Životní minimum

Accepted Answer

Dobrý den,
pro jednoho pracujícího a 3 děti činí nezabavitelné minimum s čistou mzdou nad 20 000 Kč zhruba 14 000 Kč. Pro jednoho pracujícího bez dětí pak při čisté mzdě min. 15 600 Kč činí nezabavitelné minimum 9 338 Kč.

Question 13

⭐ Hypotéka a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
hypotéku z insolvence vyjmout nelze. V insolvenci odevzdáváte veškeré příjmy (mimo nezabavitelného minima) insolvenčnímu správci. Neměl byste z čeho hypotéku splácet. Při vyhlášení insolvence Vám banka úvěr zesplatní a nemovitost v zástavě prodá. Výtěžek z prodeje bude použit na umoření hypotéky a zbytek odevzdán insolvenčnímu správci.

Question 14

⭐ Novela insolvenčního zákona a senioři

Accepted Answer

Dobrý den,
novela insolvenčního zákona doposud nebyla schválena Parlamentem, takže o finálním znění zákona a začátku jeho platnosti můžeme nyní pouze spekulovat. Aktuální znění novely však počítá s tím, že se nová pravidla hry (kratší varianta splácení na 3 roky) budou týkat jen nových insolvencí (již běžící osobní bankroty budou nadále pokračovat dle podmínky platných v době jejich schválení). 
Seniorům stejně jako matkám na mateřské a nezaměstnaným důrazně doporučuji si nikdy žádné peníze nepůjčovat. Téměř vždy to končí osobním bankrotem, protože zcela nepřekvapivě není z čeho dluhy splácet.

Question 15

⭐ Mimořádný příjem

Accepted Answer

Dobrý den,
mimořádné příjmy je třeba insolvenčnímu správci odevzdat i při nadprůměrně vysokých pravidelných splátkách. Cílem insolvence je co nejdříve a v co nejvyšší míře umořit všechny dluhy. Insolvenční správce nemůže věřitelům sdělit "myslím, že dlužník splácí dost, více mu brát nebudu". Insolvenční správce je povinen použít všechny příjmy dlužníka (mimo nezabavitelného minima) na zaplacení dluhů.

Question 16

⭐ Pojistné plnění a mimořádný příjem

Accepted Answer

Dobrý den,
výplata pojistného plnění je mimořádným příjmem, který je třeba odevzdat insolvenčnímu správci na umoření dluhů. Tyto peníze Vám insolvenční správkyně vrátit nemůže, protože je dle zákona musí rozdělit mezi věřitele.

Question 17

⭐ Exekuce na plat v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, kdy přesně vznikl dluh, který po Vás nyní vymáhá věřitel exekučně. Jestliže dluh vznikl před začátkem insolvence, nelze ho nyní vymáhat exekučně (vykonavatelnost exekuce je pozastavena). Naopak pokud dluh vznikl až v průběhu insolvence, není součástí osobního bankrotu a lze ho vymáhat exekučně. Doporučuji prostudovat náš článek Insolvence a osobní bankrot (oddlužení).

Question 18

⭐ Novela insolvenčního zákona a kratší splácení

Accepted Answer

Dobrý den,
tato novela insolvenčního zákona umožňující rychlejší oddlužení (60% za 3 roky) doposud nebyla schválena Parlamentem. Dle aktuálního znění novely (přechodná ustanovení) se budou již probíhající insolvence řídit pravidly platnými k datu schválení insolvence (nebudete moci využít tříleté varianty). Více info v našem článku Insolvence a osobní bankrot (oddlužení).

Question 19

⭐ Zvýšili mi srážky ze mzdy

Accepted Answer

Dobrý den,
kolik k dnešnímu dni celkem ještě dlužíte a kolik měsíců Vám zbývá do ukončení pětiletého oddlužení? Zvládnete-li s novou měsíční splátkou uhradit zbývající dluh dříve než skončí pětileté období oddlužení, zkrátí se Vám doba insolvence. Více info v našem článku Insolvence a osobní bankrot (oddlužení).

Question 20

⭐ Směnka, exekuce a blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
při blokaci účtu z důvodu exekuce máte nárok na vyplacení dvojnásobku životního minima (6 820 Kč pro jednotlivce, s počtem vyživovaných osob/dětí částka roste). Nicméně toto neřeší Vaši situaci, kdy jste bez práce, nemocná a na dávkách. Bez příjmu z nové práce upadnete do spirál exekucí. Nepovolí Vám ani osobní bankrot, neboť v rámci něho je třeba doložit, že budete schopná splatit min. 30% dluhů během následujících 5 let (zbytek je následně prominut) - více info v našem článku Insolvence a osobní bankrot (oddlužení).
Hovoříte o směnce, tedy předpokládám, že jste si půjčky nabrala u nebankovních společností. To bylo bohužel Vaše nejhorší životní rozhodnutí, které jste mohla udělat. Když Vám není ochotna půjčit banka, dělá to pro Vaše dobro. Banky mají peněz dostatek, půjčují všem, kde to jen trochu jde. Nabrat si v takové situaci úvěry u nebankovních společnosti znamená, že se dříve či později dostanete do exekucí a osobního bankrotu. Přesně tomu chtěla banka předejít, a proto Vám nepůjčila.

Question 21

⭐ Kolik mi musí exekutor nechat ze mzdy?

Accepted Answer

Dobrý den,
při čisté mzdě 19 000 Kč a více Vám musí exekutor z výplaty ponechat 12 500 až 15 500 Kč (dle přednostních pohledávek). Máte-li roční hrubý příjem vyšší než šestinásobek minimální mzdy (80 100 Kč), ale zároveň nevyčerpáte celou daňovou slevu na děti (34 608 Kč), bude Vám nevyčerpaná část slevy vyplacena při ročním zúčtování daně jako daňový bonus (tento jednorázový mimořádný příjem může být exekuován). Předmětem exekuce naopak nemůže být doplatek na bydlení ani přídavek na dítě (neboť se jedná o příjem dítěte, nikoliv Váš). 
Neplacení alimentů se při dlužné částce vyšší než čtyřnásobek povinné měsíční platby stává trestným činem s horní sazbou odnětí svobody až 5 let. Trestní oznámení podejte na Policii ČR, dluh vymáhejte s pomocí exekutora.

Question 22

⭐ Nezabavitelné minimum

Accepted Answer

Dobrý den,
níže jsem Vám psal výši nezabavitelného minima pro jednu osobou s tím, že částka s počtem vyživovaných osob roste. Pro 1 pracujícího a 3 vyživované osoby to činí zhruba 14 000 Kč, které Vám musí z každé výplaty insolvenční správce ponechat. Určitě to nebude komfortní živobytí, ale nějak to budete muset zvládnout. 
Berte to z té pozitivnější stránky. V dávných dobách byli dlužníci prodáváni do otroctví, později pouze vězněni a posíláni na nucené práce. Dnes mají dlužníci garantované životní minimum, ochranu před exekutorem a pro plné očištění stačí během 5 let insolvence splatit pouze 30% dluhů (zbytek je prominut).