Question 1

⭐ Hrozí mi zrušení oddlužení

Accepted Answer

Dobrý den,
současná pravidla insolvence nenabízejí žádné úlevy starším a nemocným lidem. Během 5 let je třeba splatit min. 30% dluhů, jinak nebudou ostatní nezaplacené závazky prominuty. Koncem ledna byla schválena novela insolvenčního zákona, která nabízí mírnější podmínky pro oddlužení (bude platná zhruba od poloviny roku a nebude se vztahovat na již probíhající oddlužení - pouze na nová insolvenční řízení). 
Invalidní (druhý a třetí stupeň) a starobní důchodci budou moci jednou za život požádat o oddlužení na 3 roky, během kterého bude stačit pouze projevit ochotu splácet (měsíčně min. cca 2 200 Kč). Nebude nutné splatit celých 30% dluhů. Pro všechny ostatní zůstává standardní pětiletá varianta, ovšem taktéž bez povinnosti splatit min. 30% (opět bude stačit projevit snahu).

Question 2

⭐ Jsem v insolvenci a chtějí mi prodat dům

Accepted Answer

Dobrý den,
není to dlužník, kdo v insolvenci diktuje pravidla hry (jaký majetek je ochoten prodat a co splácet). Máte dluhy, které nesplácíte. Proto jste nyní v tzv. "nucené správě", kde o způsobu vypořádání dluhů rozhodují jiní (soud na návrh insolvenčního správce). Cílem insolvence je co nejrychleji splatit co nejvíce Vašich dluhů. Prodej majetku je nejrychlejší cestou ke splacení podstatné části Vašich závazků. Proto insolvenční soud preferoval tuto variantu místo splácení pár tisíc korun měsíčně.

Question 3

⭐ Neuvedl jsem všechny dluhy v žádosti o oddlužení

Accepted Answer

Dobrý den,
na dluhy které jste neuvedl v žádosti o oddlužení se nevztahuje osvobození po úspěšně dokončené insolvenci. Věřitel (ČSSZ) je po Vás může dále vymáhat.

Question 4

⭐ Mám volit exekuci nebo insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
zvládnete-li ročně splácet 100 000 Kč, pak zbylý dluh (280 000 Kč) doplatíte za necelé 3 roky. V exekuci platíte náklady spojené s exekučním vymáháním, v osobním bankrotu zase odměnu insolvenčního správce (a poplatek za podání žádosti o oddlužení). Neboť celý dluh zvládnete splatit dříve než za 5 let, nic by Vám v insolvenci prominuto nebylo.

Question 5

⭐ Výživné a přednostní pohledávka

Accepted Answer

Dobrý den,
výživné je přednostní pohledávka a měla by být vyplácena insolvenčním správcem prioritně před ostatními dluhy (je-li z čeho/má-li Váš ex-partner dostatečný příjem). Doporučuji kontaktovat insolvenčního správce a blíže se informovat o průběhu insolvence Vašeho ex.

Question 6

⭐ Dosáhnu na oddlužení?

Accepted Answer

Dobrý den,
novela insolvenčního zákona bude platná až od listopadu 2019. Sice odpadá povinnost splatit během 5 let min. 30% dluhů (posuzuje se snaha), ale zároveň je třeba měsíčně splácet min. cca 2 000 Kč (polovina jde na splátku dluhu, druhou polovinu tvoří odměna ins. správce).

Question 7

⭐ Srážky z důchodu

Accepted Answer

Dobrý den,
stržené peníze z důchodu se posílají exekutorovi obratem, nikde nic nezůstává odloženo. Kolik je Vám měsíčně sráženo? Je možné, že naskakující penále, úroky z prodlení a náklady na exekuci jsou vyšší než Vaše měsíční splátky. Proto dluh třeba neklesá či dokonce roste. V takovém případě by řešením bylo požádat o osobní bankrot.

Question 8

⭐ Penzijní spoření v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
peníze uložené na penzijním spoření Vám exekutor ani insolvenční správce zabavit nemohou, určitě spořte dál. Jediný problém by byl, pokud byste všechny peníze z penzijka vybrala - to by se klasifikovalo jako mimořádný příjem, který by bylo třeba odevzdat insolvenčnímu správci.

Question 9

⭐ Mohu žádat podruhé o insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
rozhodnutí o ukončeném oddlužení a prominutí dluhů již nelze měnit, můžete bez obav požádat o další oddlužení. V případě více insolvencí po sobě soud může pouze zkoumat poctivost Vašeho jednání. Pokud byste se zadlužoval s cílem dluhy nesplácet a poškozovat věřitele pomocí osobních bankrotů, pak by Vám soud další insolvenci nepovolil.

Question 10

⭐ Insolvence v manželství

Accepted Answer

Dobrý den,
jestliže jste před svatbou nesepsali u notáře dohodu o zúžení SJM, která by např. vyjmula podnikatelské aktivity Vašeho manžela ze SJM, ručíte v manželství za všechny dluhy společně a nerozlučně. O insolvenci tak žádejte společně. Pokud by o oddlužení požádal jen Váš manžel, exekutor by obratem začal vymáhat jeho dluh po Vás.

Question 11

⭐ Výmaz z insolvenčího rejstříku

Accepted Answer

Dobrý den,
záznam bude z insolvenčního rejstříku vymazán přesně po 5 letech od data nabytí právní moci rozhodnutí o ukončení insolvenčního řízení.

Question 12

⭐ Mohu žádat o druhou insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
počet insolvencí není limitován, můžete jich za život absolvovat zcela libovolný počet. Jen budete mít neveselé stáří, vyžít měsíčně z nezabavitelného minima hluboko pod 10 000 Kč nebude snadné. Stále platí stejné podmínky, kdy je třeba během následujících 5 let splatit min. 30% dluhů.

Question 13

⭐ Exekuce před insolvencí

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jste peníze exekutorovi zaplatil před podáním žádosti o oddlužení, pak je exekutor dále předal věřitelům a Váš dluh byl o to nižší (nic Vám vráceno nebude). Pokud byly peníze strženy po podání žádosti o insolvenci, pak je exekutor odevzdal insolvenčnímu správci, který je opět použil na umoření Vašich dluhů (nic vráceno nebude).

Question 14

⭐ V insolvenci je třeba splatit min. 30% dluhů

Accepted Answer

Dobrý den,
v rámci insolvence musíte splatit min. 30% svých dluhů, jinak nebudete od zbylých závazků po pětiletém snažení osvobozena. Proto doporučuji vyvinout maximální úsilí a těchto 30% splatit. Zbývá Vám posledních pár měsíců - vydržte! Vyšší věk, nemoci a jiné komplikace jsou lidsky pochopitelné, ale zákon zde hovoří jasně - 30%, přes které nejede vlak. Insolvenční správce ani soud Vám nic odpustit nemohou, neboť soud nemůže dělat ze zákona výjimky a správce je jen vykonavatelem vůle soudu. 
Úvěr na byt je pochopitelný a rozumný, škoda že Vám tato investice nevyšla. Na druhou stranu i v případě úspěšného ukončení insolvence jsou to věřitelé, kteří budou tratit (až 70% půjčených peněz jim nevrátíte). Nebude to populární tvrzení, ale nejsem si jist, na kolik je férové je označovat za vypočítavé příživníky (pokud se nejednalo o nebankovní půjčku s nestandardně vysokým úrokem).

Question 15

⭐ Poplatky insolvenčnímu správci a DPH

Accepted Answer

Dobrý den,
částka určená soudem (900 Kč) je bez DPH. Je-li Váš insolvenční správce plátcem DPH (má-li obrat nad 1 mil. Kč), pak Vám k této částce musí účtovat i DPH 21% (189 Kč), které následně odvádí státu.

Question 16

⭐ Pojistné plnění a mimořádný příjem v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
pojistné plnění je mimořádným příjmem, který je třeba odevzdat insolvenčnímu správci. Peníze jsou následně použity na rychlejší umoření Vašich dluhů. V rámci insolvence se snažíte splatit z dluhů co nejvíce (ideálně celých 100%), ale pro zdárné dokončení insolvence postačí 30%. Insolvenční správce Vám proto nemůže říct "už máte splaceno 40%, teď po Vás tolik peněz chtít nebudu".

Question 17

⭐ Jsem v exekuci a chci si založit účet na své děti

Accepted Answer

Dobrý den,
toto řešení nemohu doporučit, neboť by exekutor velmi brzy zablokoval i účty Vašich dětí. Banka by následně dětem začala účtovat poplatky za nucenou spolupráci s exekutorem, čímž by se dětem začal vršit dluh, což by pro ně nebylo nejlepším vykročením do života. Doporučuji děti ze svých exekucí vynechat.

Question 18

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
omlouvám se, ale stále mi Váš případ není jasný. Jste dlužník v insolvenci nebo věřitel? Jste fyzická nebo právnická osoba? Jste-li dlužník FO a firma Vám obstavila část výplaty (neposlala peníze exekutorovi, ale čekala na schválení osobního bankrotu), pak tyto peníze nyní firma pošle insolvenčnímu správci, který je použije k umoření dluhů (Vy nic vyplaceno nedostanete).

Question 19

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
co přesně máte na mysli? Insolvenčnímu správci je odváděn příjem dlužníka (či peníze z prodeje jeho majetku), který následně správce rozděluje mezi všechny věřitele. Lhůty pro výplaty věřitelů závisejí na komplikovanosti situace.

Question 20

⭐ Doplacení insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, pokud obdržíte peněžitý dat, použije ho insolvenční správce na rychlejší umoření dluhů. Podaří-li se Vám splatit 100% dluhů, končí insolvence ihned po doplacení posledního dluhu (nečeká se celých 5 let).

Question 21

⭐ Oddlužení pro registrované partnery

Accepted Answer

Dobrý den,
důvodem pro společné oddlužení manželů je společné jmění manželů (SJM). V manželství mají manželé společný majetek i dluhy a vzájemně si za ně ručí. Proto musí vždy žádat o oddlužení společně. Naopak v registrovaném partnerství SJM není (každý má svůj majetek i dluhy, za které si vzájemně s partnerem neručíte). Proto nelze žádat o oddlužení společně.
Poplatek za žádost o oddlužení činí pro jednotlivce max. 4 000 Kč bez DPH a pro manželé max. 6 000 Kč bez DPH. V případě registrovaných partnerů a dvou žádostí je oproti manželům rozdíl max. 2 000 Kč bez DPH.

Question 22

⭐ Dluhy manžela teď vymáhají po mně

Accepted Answer

Dobrý den,
v manželství ručíte za dluhy společně a nerozlučně. Jestli s manželem dlouhodobě nežijete, nechte se rozvést. Manželství má mnoho závažných právních důsledků (vyživovací povinnost, ručení za dluhy, dědictví ze zákona, atd.). Mohou po Vás vymáhat až 100% manželových dluhů vzniklých během manželství, neboť tyto dluhy nejsou pouze jeho ale Vás obou (spadají do SJM). Proto manželé žádají vždy o oddlužení společně.