Question 1

⭐ Dražba nemovitosti a snížení splátek

Accepted Answer

Dobrý den,
obávám se, že k přepočtu splátkového kalendáře nedojde. V rámci exekuce či insolvence odevzdáváte všechny příjmy a zůstává Vám pouze zákonné minimum. Jednorázové snížení dluhu prodejem nemovitosti Vám nesníží výši měsíčních splátek ale zkrátí celkovou dobu splácení. Více info v našem článku Insolvence a osobní bankrot (oddlužení).
Na stěhování pod most by dojít nemělo - vždy Vám zůstane nezabavitelné minimum, které v případě jednotlivce a Vašich příjmů bude necelých 10 000 Kč (s počtem vyživovaných osob/dětí částka roste). Není to příliš komfortní živobytí, ale jde to. Nájem pokoje ve sdíleném bytě 5 000 Kč, strava 3 000 Kč, ostatní výdaje 2 000 Kč.

Question 2

⭐ Mám exekuci?

Accepted Answer

Dobrý den,
tuto informaci můžete získat z Centrální evidence exekucí. Nejlevněji výpis pořídíte na pobočkách České pošty (50 Kč).

Question 3

⭐ Novela insolvenčního zákona

Accepted Answer

Dobrý den,
tato novela insolvenčního zákona doposud nebyla schválena parlamentem (senát v prosinci vrátil zákon zpět do Poslanecké sněmovny). Pokud by byla novela schválena s možností rychlejšího oddlužení (3 roky a 60%), pak stále platí, že banky Vám od momentu doplacení insolvence nepůjčí dalších 4-5 let. Více info v našem článku Insolvence a osobní bankrot (oddlužení).

Question 4

⭐ Lze žádat o úvěr po insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
Vaše obavy jsou bohužel namístě. Banky nepůjčují 4-5 let od data zdárného ukončení insolvence. Standardně insolvence trvá 5 let, během kterých je třeba splatit min. 30% dluhů (zbytek je následně prominut). Zvládne-li Váš přítel splatit 100% dluhu za pouhé 3 roky, může být insolvence samozřejmě po 3 letech ukončena. Hypotéku na byt byste tak získali nejdříve za 7-10 let. Pro získání hypotéky je třeba mít našetřeno min. 10% z kupní ceny nemovitosti, mít pracovní smlouvu na dobu neurčitou (nebo dostatečný příjem z podnikání) a nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě. 
Samotná svatba by nemohla proběhnout dříve než po úspěšném ukončení insolvence a prominutí všech dluhů (jinak by věřitelé začali vymáhat polovinu dluhu vzniklého před manželstvím po Vás). Život v insolvenci určitě není procházkou růžovým sadem.

Question 5

⭐ Kdo mi sepíše návrh na oddlužení?

Accepted Answer

Dobrý den,
máte-li magisterské vzdělání v právním nebo ekonomickém směru, můžete si návrh na insolvenci/oddlužení sepsat sám. Jinak musíte vyhledat odbornou asistenci - návrhy za úplatu sepisují: advokát, notář, soudní exekutor, insolvenční správce a jiné akreditované osoby. Maximální výše úplaty za sepsání návrhu je stanovena zákonem u jednotlivce na 4 000 Kč bez DPH a u manželů na 6 000 Kč bez DPH. Žádné další poplatky nejsou přípustné. Více info v našem článku Insolvence a osobní bankrot (oddlužení).

Question 6

⭐ Kolik stojí podání návrhu na oddlužení?

Accepted Answer

Dobrý den,
záloha je v pořádku, ale ne v takovéto výši. Maximální cena za zpracování návrhu na oddlužení je zákonem stanovena na 4 000 Kč bez DPH (pro manžele 6 000 Kč bez DPH). Žádné další poplatky nejsou povoleny, jedná se o konečnou cenu.

Question 7

⭐ Brigáda při insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, veškeré příjmy (včetně brigád na dohodu) je třeba hlásit insolvenčnímu správci, který vše mimo nezabavitelného minima použije na umoření dluhů. O moc více než 9 300 Kč by Vám nezůstávalo, tak se Vám přivýdělek bohužel nevyplatí (zvládnete-li bez něj splatit min. 30% dluhů během 5 let). Třeba se jednou dočkáme novely insolvenčního zákona, která bude pro dlužníky více motivační a z každého přivýdělku jim něco ponechá.

Question 8

⭐ Zdárné ukončení insolvence a prominutí dluhu

Accepted Answer

Dobrý den,
jestliže Váš přítel splnil podmínky insolvence (splatil během posledních 5 let min. 30% dluhů), pak soud automaticky zbylé dluhy promine.

Question 9

⭐ Mohou mi v insolvenci vydražit nemovitost?

Accepted Answer

Dobrý den,
velkým problémem insolvence je neznalost práva (pravidel hry) na straně dlužníků. Dlužníci se tak někdy chybně domnívají, že mohou i v průběhu insolvence sekat další dluhy a že exekutor na ně stejně nemůže. Exekutoři zas občas cíleně zkouší vymáhat peníze, na které nemají nárok (vykonavatelnost exekucí je v insolvenci pozastavena a po zdárném dokončení oddlužení jsou zbylé dluhy prominuty a exekuce ukončena). 
Kdy přesně vznikl dluh, kvůli kterému Vám hrozí dražbou nemovitosti? Jestliže před začátkem insolvence, pak je vymahatelnost tohoto dluhu během insolvence pozastavena (nemovitost nemůže jít do dražby). Po zdárném ukončení insolvence bude dluh prominut a exekuce ukončena. Naopak jestliže dluh vznikl až v průběhu insolvence, může být exekučně vymáhán (nemovitost může jít do dražby).
Více info v našem článku Insolvence a osobní bankrot (oddlužení).

Question 10

⭐ Ukončení insolvence a exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
kdy přesně vznikl dluh, kvůli kterému je na katastru záznam o zahájení insolvence? Pokud před začátkem insolvence, pak je tento dluh prominut a exekuce ukončena. Požádejte exekutora o výmaz exekuce z katastru. Naopak pokud by dluh vznikl až v průběhu insolvence, může být dále vymáhán.

Question 11

⭐ Blokace účtu v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
během insolvence je vykonavatelnost exekucí pouze pozastavena (exekuce jsou definitivně rušeny až po prominutí dluhů po zdárném dokončení insolvence). Exekutor Vám může nadále blokovat účet, ale nemůže z něj strhávat peníze. Více info v našem článku Insolvence a osobní bankrot (oddlužení).

Question 12

⭐ Obstavený účet

Accepted Answer

Dobrý den,
účet obstavený exekutorem je zablokován, není možné realizovat žádné odchozí platby (výživné, SIPO, splátky úvěru, atd.). Vše budete bohužel muset platit hotově. Při zablokování účtu z důvodu exekuce máte nárok na vyplacení dvojnásobku životního minima (máte-li na účtu dostatek peněz a pouze jednou za celou exekuci).  
Velmi brzy bude pravděpodobně uvalena exekuce na plat. Srážky exekutorovi odvádí přímo zaměstnavatel a nezabavitelnou část mzdy bude dostávat zaměstnanec (pozor - účet bude stále blokován, sjednejte si výplatu mzdy hotově na ruku).

Question 13

⭐ Insolvence během rodičovské

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. Insolvenci je možné schválit pouze tehdy, jste-li ze svých příjmů schopna splatit během 5 let aspoň 30% dluhů. Jestliže během těchto 5 let nesplatíte min. 30% dluhů, insolvence nebude ukončena zdárně a dluhy Vám zůstanou. Dobře si tedy spočítejte, jestli Vaše srážky ze mzdy a rodičovské jsou dostatečné pro splacení min. 30% dluhů.

Question 14

⭐ Insolvence na rodičovské

Accepted Answer

Dobrý den,
o jakou darovací smlouvu se jedná, komu a proč platíte 2 900 Kč měsíčně? Dar je akt dobrovolný, nelze k němu nikoho nutit. Dar lze i odvolat z důvodu nouze dárce a požadovat jeho navrácení.

Question 15

⭐ Výplata zasílaná na cizí účet

Accepted Answer

Dobrý den,
toto řešení nemohu doporučit. Přestože se jedná o nezabavitelnou část mzdy, kterou exekutor nemůže obstavit, blokují obvykle exekutoři dlužníkům všechny nově otevřené účty (a také cizí účty, kam si zasílají peníze). Svých peněz (Vy svého důchodu a syn své nezabavitelné části výplaty) byste se pak museli složitě domáhat podáním vylučovací žaloby k soudu.

Question 16

⭐ Otec si zasílá výplatu na můj účet

Accepted Answer

Dobrý den,
v tomto případě by exekutor postihl jen běžný účet, kde se nachází peníze Vašeho otce (Air Bank). Váš druhý účet v ČS by zůstal nedotčen. Chválím Vaši záslužnou činnost. Nerozumné zadlužování by ještě šlo pochopit u mladých v rámci získávání životních zkušeností (za které následně tvrdě platí). Horší je to u předchozí generace, která by plna životních zkušeností měla už bezpečně vědět, že život na dluh štěstí nepřináší.

Question 17

⭐ Mám exekuci, o které navrhovatel neví

Accepted Answer

Dobrý den,
předložte bance soudní rozhodnutí o vykonavatelnosti exekuce, kde je jako navrhovatel uvedena ČSOB. Určitě se vše brzy vysvětlí (a v případě omylu se exekuce stáhne).

Question 18

⭐ Výmaz z rejstříku Solus

Accepted Answer

Dobrý den,
ze Solusu ani BRKI/NRKI (Bankovní/Nebankovní registr klientských informací) se nic nemaže. Naopak principem těchto registrů je informovat věřitele o Vaší úvěrové historii (pozitivně i negativně - že jste třeba splácela včas, nebo jste naopak nezvládla své dluhy splatit a musela jste projít insolvencí). Banky obvykle nepřihlížejí k záznamům starším 4-5 let, tedy dalších 4-5 let od momentu skončení insolvence Vám pravděpodobně nikdo nepůjčí.

Question 19

⭐ Převod nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
byt jste vlastnili s matkou na půl, ano? Vaše polovina byla přepsána na vydražitele (bytové družstvo), to je v pořádku. Proč ale byla přepisována druhá polovina Vaší matky? Ta přece s Vaší insolvencí a s Vašimi dluhy nemá nic společného. Nerozumím formulaci "převedli na družstvo a mě ponechali jako majitele na katastru". Buď jste majitelem Vy nebo družstvo.

Question 20

⭐ Insolvence a vlastnictví nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, může. Insolvenční správce musí zajistit maximální možné splacení dluhů inkasem všech mimořádných příjmů dlužníka či prodejem jeho majetku. Nechat si na sebe v insolvenci přepsat majetek či peníze znamená je obratem odevzdat insolvenčímu správci. Proč jste si na sebe nechal převést majetek Vaší matky?

Question 21

⭐ Můžu mít účet v exekuci?

Accepted Answer

Dobrý den,
bohužel v ČR chybí institut chráněného účtu pro lidi v exekuci, který by jim umožňoval nadále užívat bezhotovostní platební styk pro příjem nezabavitelné části mzdy a úhradu nákladů na živobytí. Každý nově založený účet by Vám tak obratem zablokoval exekutor.

Question 22

⭐ Zasílání výplaty na účet přítele

Accepted Answer

Dobrý den,
to rozhodně není dobrý nápad. Na Vaši výplatu by bylo pohlíženo jako na další přítelův příjem, který by insolvenční správce použil k umoření dluhů. Svých peněz byste se musela složitě domáhat zpět. Obvykle chtějí naopak lidé v dluzích (insolvenci/exekuci) zasílat výplatu na účet partnera, který dluhy nemá (což také nemohu doporučit). Výplatu si nechte zasílat pouze na svůj běžný účet.