Question 1

⭐ Nebankovky chtějí po seniorovi vyšší splátky než má důchod

Accepted Answer

Dobrý den,
dle Zákona o spotřebitelské úvěru mají věřitelé povinnost ověřovat bonitu žadatele o úvěr. Na splátky všech úvěrů může dlužník starší 36 let dávat max. 45% svých příjmů. Nebankovní poskytovatelé půjček zcela evidentně pochybili, když pánovi s důchodem 15 000 Kč poskytli úvěry se souhrnnou měsíční splátkou 22 000 Kč. Doporučuji tak soudní cestou žádat o zneplatnění úvěrových smluv pro nedostatečné ověření bonity dlužníka. Pán by měl soud vyhrát. V takovém případě by došlo ke zneplatnění úvěrových smluv od počátku. Nebankovní poskytovatelé úvěrů by museli pánovi vrátit všechny již zaplacené úroky a poplatky. Dlužník by splácel pouze jistinu a to dle svých možností.
Ohledně slušnosti a morálky - vaše maminka byla v insolvenci, nesměla si půjčovat další peníze a přesto tak činila (byť nebankovní půjčky psala na jméno druha). To je na hranici úvěrového podvodu.

Question 2

⭐ Nelíbí se mi v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
a nechtělo by to trochu sebereflexe? Začala jste podnikat, udělala jste několik špatných rozhodnutí a skončila jste v dluzích (naštěstí nikterak velkých, cca 200 000 Kč). Podnikat v autodopravě a nepojistit si auto, to je fatální chyba. Tady opravdu nehledejte viníka v druhých či v systému. Brigádník Vám auto nabourat může, to se stane. Počítat s tím, že z brigádníka v případě zaviněné škody vysoudíte statisíce je zcela mimo (už proto, že zaměstnanci Vám za škody ručí jen do určité výše). Auto v autodopravě mělo mít sjednané havarijní pojištění.
Pokud jste schopna měsíčně splácet 20-30 000 Kč, uhradila byste i bez insolvence všechny dluhy za 7-10 měsíců. Zpeněžením majetku (auto v hodnotě 130 000 Kč) byste dluhy splatila ještě rychleji. Vy jste ale nechtěla o svůj majetek přijít a chtěla jste se vyhnout exekuci vstupem do insolvence. Což bylo zcela zbytečné, neboť majetek se neponechává dlužníkům ani v insolvenci - nikterak jste si nepomohla, spíše naopak. Insolvence opravdu není procházkou růžovým sadem. Je to tvrdé období o chlebu a vodě, po kterém ale získáte šanci na nový začátek (nesplacené dluhy jsou po 5 letech prominuty). Z čehož plyne, že insolvence má smysl především pro dlužníky, kteří by se jinak svých dluhů nikdy nezbavili. Opravdu nemá smysl tam, kde je dlužník ze svého příjmu schopen vše do roka poplatit.
Když už jste v insolvenci, je třeba tomu přizpůsobit své nároky a životní standard. Naříkat si na to, že jste měla jen jednu dovolenou za 2 měsíce, že nemáte na plyn/elektřinu 7 900 Kč měsíčně, že nemáte na auto, atd. Tohle opravdu u dlužníků v insolvenci běžný standard není. Dovolená nebude třeba žádná, topit budete na méně stupňů nebo se přestěhujete do paneláku 1kk, kde za energie dáte max. 2 000 Kč, a jezdit budete autobusem. Bude to nepohodlné? Ano. Ale jinak to nejde - životní standard můžete mít jen takový, na jaký máte. 
Smyslem insolvence je splatit dluhy za co nejkratší období. Určitě Vám nikdo nesníží splátky ze 30 000 Kč na 5 000 Kč měsíčně s tím, že to přece za 5 let doplatíte tak jako tak. O fixní splátky se žádá před vstupem do insolvence a je pro to třeba mít dobré důvody. 
Co dělat?
po otci dětí vymáhejte výživné (třeba i exekučně)jednou během insolvence můžete požádat o přerušení až na 12 měsícůnaopak se moc nespoléhejte na sociální dávky, které jsou ve většině případů počítány z čistých příjmů před ins. srážkami (příklad: máte-li čistý příjem 40 000 Kč, na insolvenci jde 20 000 Kč a 20 000 Kč Vám zůstává, bude se pro nároky na dávky uvažovat příjem 40 000 Kč, se kterým na většinu dávek nedosáhnete)přizpůsobte svůj životní standard svým příjmům - na výlety jezděte s dětmi třeba každý víkend, ale bude to vlakem do přírody a svačinu si připravíte doma

Question 3

⭐ Stavební spoření pro vnučku

Accepted Answer

Dobrý den,
stavební spoření a jiné finanční produkty může dětem zakládat pouze jejich zákonný zástupce a to i online formou. Doporučuji tak založení spoření koordinovat s rodiči.

Question 4

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
dle Vámi uvedeného paragrafu může v tomto případě podávat odpůrčí žalobu pouze ins. správce (nikoliv věřitel) a to do 1 roku. Uplynutím této lhůty možnost podání odpůrčí žaloby zaniká.

Question 5

⭐ Nezabavitelné minimum

Accepted Answer

Dobrý den,
z čistého příjmu 19 000 Kč by každému s jednou vyživovanou osobou (manžel/ka) mělo zůstávat 14 458 Kč. Během letošního roku se nezabavitelné minimum zvyšovalo již dvakrát (1/1  a 1/4). O zvýšení není třeba žádat, provádí se automaticky.

Question 6

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
přestože administrativa spojená se zaměstnáváním dlužníků v insolvenci stojí jisté úsilí (pro zaměstnavatele dodatečný náklad), v době nulové nezaměstnanosti a nedostatku pracovníků nepředstavuje insolvence zásadní problém (zaměstnavatelé jsou spíše rádi, že vůbec někoho seženou). Jak píšete, pro jisté profese může být insolvence překážkou (bankovnictví, pojišťovnictví, atd.), ale zrovna v případě školství (pokud byste např. nevyučovala ekonomické předměty na obchodní akademii) bych zde žádný problém neviděl. Těžko soudit, zdali byl toto skutečný důvod pro neprodloužení smlouvy. Překvapivě nemálo vedoucích pracovníků má problém s komunikací zpětné vazby svým podřízeným.

Question 7

⭐ Jak dlouho trvá platba?

Accepted Answer

Dobrý den,
převod peněz na běžný účet u České spořitelny nebude trvat déle než 1 pracovní den.

Question 8

⭐ Certifikace

Accepted Answer

Dobrý den,
jedná-li se o certifikaci od ČNB, požádejte o další informace (číslo certifikátu, duplikát) přímo ČNB.

Question 9

⭐ Investice

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud stejně nekonkrétně a vulgárně píšete i svému brokerovi, nedivte se prosím, že s Vámi nechce komunikovat. U kterého brokera máte veden investiční účet?

Question 10

⭐ Zneužití dokladů

Accepted Answer

Dobrý den,
takto citlivé údaje jsou zneužitelné pro páchání vámi popsané trestné činnosti. Proto se vždy velmi dobře rozmyslete, jaké autopůjčovně tyto údaje poskytujete (jak moc je daná konkrétní autopůjčovna důvěryhodná).

Question 11

⭐ Bojím se měnové reformy

Accepted Answer

Dobrý den,
neexistují žádná obecná pravidla pro měnové reformy. K takovému okrádání obyvatel se uchylují velmi zoufalé vlády diktatur (jako např. komunisté u nás v padesátých letech). Proto na vaši otázku neexistuje obecná odpověď - vždy by záleželo na pravidlech, která by vláda vyhlásila. Měnit preventivně koruny za eura či dolary není dobrý nápad (jak se mnozí přesvědčili během útoku Ruska na Ukrajinu, kdy díky rozkolísanému kurzu přišli o 10-20% svých úspor).

Question 12

⭐ Mobil na splátky v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci na sebe nesmíte brát další závazky, kterým byste nebyl schopen dostát. Telefon na splátky mi přijde jako velmi špatný nápad. Doporučuji se spokojit s levnějším telefonem, na který byste měl i bez splátek. Nový telefon opravdu nestojí za možné promarnění šance na nový začátek.

Question 13

⭐ Covid kompenzační bonus

Accepted Answer

Dobrý den,
neznám detaily vašeho případu (v čem přesně jste podnikal, jak jste byl postižen, atd.), a proto nemohu posoudit, zda na kompenzační bonus nárok máte či nikoliv. Marketing je velmi široký pojem. Jinak na tom byl online marketing, jinak outdoorová reklama a jinak např. výroba marketingových předmětů.

Question 14

⭐ Chybné číslo účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
vyčkejte 3-4 pracovní dny. Pokud chybně zadané číslo účtu neexistovalo, platba se vrátí zpět. V opačném případě je třeba kontaktovat svou banku, která vyzve majitele chybně zadaného účtu k navrácení peněz. Pokud dotyčný peníze nevrátí, budete ho muset žalovat pro bezdůvodné obohacení se.

Question 15

⭐ Stará pokuta

Accepted Answer

Dobrý den,
pokuta 1 000 Kč stará 15 let a aktivně nevymáhaná bude dnes velmi pravděpodobně promlčena a pravděpodobně nebude ani možné ji přihlásit jako pohledávku do ins. řízení.

Question 16

⭐ Kdy přestat pracovat a odejít do důchodu

Accepted Answer

Dobrý den,
čerpáním předdůchodu (vlastních úspor z penzijního spoření) nedochází ke krácení starobního důchodu (na rozdíl od předčasného důchodu placeného ze státní kasy, kde je dopad na starobní důchod značný). Nicméně je zde nepřímý dopad - čím dříve odejdete do předdůchodu, tím méně let se Vám započte do nároků na starobní důchod. 
Obecně je otázka "kdy přestat pracovat a odejít do důchodu" velmi zajímavá a není na ni jednoznačná univerzální odpověď. V jiné situaci bude dobře zajištěný jedinec, který má vlastní střechu nad hlavou, pasivní příjem, doplacené všechny závazky a velké úspory, a např. člověk žijící v nájmu, bez větších úspor s nedoplacenou půjčkou. Taktéž záleží na vašich nárocích (kolik peněz potřebujete k životu, jak moc dobře se chcete v penzi mít). 
A pak tu jsou sociální a zdravotní aspekty, kdy odchod do penze může být pro část seniorů rizikový, nemají-li dostatek jiných aktivit. Máte-li koníčky, vnoučata či jiné aktivity, budete se udržovat v kondici i bez zaměstnání. 
Sečteno, podtrženo - rozmyslete si, v jaké kvalitě chcete penzi prožít a odhadněte měsíční potřebu peněz až do očekávaného data úmrtí (např. dle úmrtnostních tabulek - jaká je pravděpodobnost, že se dožijete toho či onoho věku). Od potřebného příjmu odečtěte očekávaný důchod a vyjde Vám číslo, kolik byste měla mít na penzi našetřeno. Je-li výsledek v souladu s vašimi majetkovými poměry (stávající úspory), odchodu do penze nic nebrání.

Question 17

⭐ Nezabavitelné minimum

Accepted Answer

Dobrý den,
důchody se budou během roku 2022 navyšovat 3x, nezabavitelné minimum bylo zatím valorizováno 2x (od 1. ledna 2022 a od 1. dubna 2022). Nechci přilévat olej do mezigeneračních sporů, protože v konečném důsledku má každý mladý v rodině někoho starého (a naopak). Ale důchodci jsou opravdu jedinou skupinou obyvatel, která má valorizaci příjmů (penzí) garantovanou ze zákona. Mechanismus valorizace je přitom navázán nikoliv na obecnou inflaci ale na tzv. důchodcovskou inflaci (reflektuje se specifický spotřební koš důchodců, tedy jsou více akcentovány potraviny, energie a bydlení). Pracující, nemocní, nezaměstnaní, matky na rodičovské, studenti - ti všichni čelí stejně vysoké inflaci, ovšem bez státní garance valorizace příjmů. Většina podniků v soukromé sféře bude letos navyšovat mzdy o 1-4%. Vyživované osoby by se Vám samozřejmě počítat měly.

Question 18

⭐ Zneužití kopie OP

Accepted Answer

Dobrý den,
komu přesně jste scan svého OP poslal?

Question 19

⭐ Exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
při blokaci účtu v exekuci můžete požádat banku o výplatu trojnásobku životního minima. Takto nízký dluh byl již pravděpodobně uhrazen a účet Vám bude brzy odblokován.

Question 20

⭐ Casino v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci se hazardu věnovat nemůžete. Návštěvou casina byste porušil podmínky insolvence a osobní bankrot by Vám byl ukončen. I kdybyste hrát mohl, důrazně bych Vám to nedoporučoval. Jste v osobním bankrotu, tedy zadlužen až po uši, zůstává Vám pouze nezabavitelné minimum. V takové situaci si opravdu nemůžete dovolit takto utrácet peníze.

Question 21

⭐ Půjčka v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
zúžení SJM může být pro vybrané právní akty či dočasné (lze později zrušit). V insolovenci Vám nikdo peníze nepůjčí (ani Vy jako dlužník na sebe nesmíte brát další závazky). Nezapomeňte, že  v manželství ručíte za dluhy společně a nerozlučně. Vaše dluhy tak mohou věřitelé kdykoliv začít vymáhat exekučně po manželovi (který na rozdíl od Vás není chráněn insolvencí - proto se manželům doporučuje vstupovat do insolvence společně).

Question 22

⭐ Zdanění prodeje pozemku

Accepted Answer

Dobrý den,
je to přesně jak píšete. Pokud jste vlastnil prodávanou nemovitost min. 5 let (od roku 2021 10 let), zisk z prodeje danit nebudete.