Question 1

⭐ Zamítnutá žádost o hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání hypotéky musíte splnit podmínky DTI, DSTI a LTV. Je třeba splnit všechny 3 podmínky, tedy mít dostatečný příjem i zástavu. Vyšší zástavou nelze kompenzovat nedostatečný příjem. Máte-li příjem v EUR (z Německa) a žádáte-li o hypotéku v CZK, jde o tzv. cizoměnovou hypotéku (s kurzovým rizikem), na kterou banky kladou vyšší nároky. Každá banka pohlíží na příjmy ze zahraničí a z mateřské jinak. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce - vše s Vámi probereme a navrhneme nejlepší možné řešení (najdeme Vám banku, která bude nejlépe zohledňovat příjmy z mateřské a ze zahraničí).

Question 2

⭐ Kontokorent

Accepted Answer

Dobrý den,
kontokorent je velmi drahý způsob půjčování peněz (úrok činí i 20%) a v zásadě má smysl jen pro finančně negramotné a neodpovědné osoby, které nejsou schopny mít na účtu dostatečnou rezervu ve výši 3-6 pravidelných měsíčních výdajů a hlídat se stav svých peněz. Chytré mladé studentce toto určitě není zapotřebí.

Question 3

⭐ Prodej pozemku a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
vlastníte-li pozemek déle než 5 let, neplatíte daň z příjmu (ani nemáte jiné daňové povinnosti). V opačném případě byste zaplatila 15% ze zisku.

Question 4

⭐ Hypotéka a hazard

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, registrace hazardního hráče je velmi přitěžující okolností, doporučuji ji před žádostí o hypotéku zrušit.

Question 5

⭐ Platba na Kubu

Accepted Answer

Dobrý den,
platba na Kubu je poměrně komplikovaná, neb se jedná o nedemokratickou zemi s mnoha omezeními (např. 2 měny - kubánské a konvertibilní peso). Doporučuji ověřit s vaší bankou, zda tuto službu vůbec nabízí (a s vaší obchodní protistranou, zda má účet schopný přijmout platbu ze zahraničí).

Question 6

⭐ Hypotéka a hazard

Accepted Answer

Dobrý den,
registrace v seznamu hazardních hráčů Vám může přístup k hypotéce velmi ztížit, ale neznamená automatické zamítnutí. Přesto doporučuji před podáním žádosti o hypotéku se z tohoto seznamu nechat vymazat (čímž ztratíte přístup do heren). Jestli v herně jen pijete pivo nebo hrajete už moc nikdo nezkoumá (nemá jak).

Question 7

⭐ Zahraniční platba

Accepted Answer

Dobrý den,
žádné speciální podmínky či jiná omezení pro zahraniční platby ČR-UK nejsou. Stačí zadat platbu přes internetbanking.

Question 8

⭐ Převod hotovosti ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
hotovost lze poslat příjemci pomocí poštovní poukázky i do zahraničí (např. z Německa do ČR), nicméně se jedná o velmi nevhodný, nákladný a komplikovaný způsob pro převod peněz. Doporučuji si zřídit běžný účet (většina bank nabízí zcela zdarma a bez podmínek) a peníze poslat klasickou zahraniční platbou z účtu na účet (platby do 50 000 EUR jsou v rámci EU zdarma). Mimo poštovní poukázky lze hotovost převádět i přes Western Union, ale opět za převod zaplatíte extrémně vysoký poplatek. V souvislosti s koronavirem došlo dnes v ČR k uzavření části poboček České pošty. Toto opatření bude trvat minimálně do 24/3, spíše déle (a opatření se může ještě zpřísnit - stejně tak v Německu). Peníze bych tak s ohledem na současná omezení přes poštu neposílal.

Question 9

⭐ Insolvence a nepřihlášená pohledávka

Accepted Answer

Dobrý den,
při povolování oddlužení byla stanovena lhůta (obvykle 30-60 dnů), do kdy je možné pohledávky přihlašovat. Pokud věřitel svou pohledávku v této lhůtě nepřihlásil, přichází o nárok na uspokojení pohledávky v rámci insolvenčního řízení (pokud insolvenci úspěšně ukončíte, bude dluh prominut).

Question 10

⭐ Koronavirus a akcie

Accepted Answer

Dobrý den,
kombinace "ve financích se neorientuji, ale v akciích mám celoživotní úspory" je poměrně děsivá. Dávat své celoživotní úspory do něčeho čemu nerozumíte je velmi rizikové. Obecně, investováním na kapitálových trzích (akcie, dluhopisy, jiná aktiva) lze slušně vydělat (pokud tomu rozumíte, sledujete dlouhodobě trhy, finanční výkazy firem, jejíž akcie vlastníte, a hlavně máte-li štěstí), ale také můžete o všechno přijít. 
Na každou krizi, překážku či nepříjemnost lze pohlížet jako na příležitost. Ale chcete-li uspět, musíte tomu věnovat patřičné úsilí. Ptáte se, máte-li své akcie prodat, držet nebo naopak přikoupit. Věříte-li, že emitent akcií krizi přežije, pak prodávat za současné nižší ceny nedává smysl. Pokud si navíc myslíte, že ceny dosáhly dna, možná by se vyplatilo ještě akcie přikoupit. ALE: Ne všechny firmy krizi přežijí (pak je lepší prodat se ztrátou teď než později nedostat nic) a nikdo přesně neví, kde se nachází cenové dno (má-li smysl nakupovat dnes, nebo ještě počkat nebo včera bylo už pozdě) a jak rychle se firmy zotaví (za pár měsíců, za pár let nebo třeba taky nikdy). Obecně lze doporučit - do akcií investujte jen takové peníze, jejichž případná ztráta Vás nikterak neohrozí (tedy určitě ne celoživotní úspory na důchod). 
Já osobně žádné akcie nyní nevlastním (všechny dříve nakoupené tituly jsem prodal před  krizí a další budu nakupovat až trh spadne ještě níže - bude-li tam další pokles, který nastat nemusí).

Question 11

⭐ Vdovský a sirotčí důchod

Accepted Answer

Dobrý den,
výpočet vdovského a sirotčího důchodu je u pracujících (nepobírajících starobní nebo invalidní důchod) závislý na výši výdělku a době pojištění. Sirotčí důchod se vyplácí na nezaopatřené dítě (dokud nedostuduje, nejdéle do 26 let) a vdovský důchod u pracujících po dobu 1 roku od úmrtí (nebo dokud se rodič stará o nezaopatřené dítě). Pro více informací doporučuji kontaktovat ČSSZ.

Question 12

⭐ Akcie a koronavirus

Accepted Answer

Dobrý den,
na otázku nákupu a prodeje akcií v době koronavirové krize není jednoduchá odpověď. Přijde na to, čemu věříte (kdy očekáváte dno/nejnižší ceny akcií a jak rychlé zotavení trhu), jak a kdy budete peníze potřebovat a jak velkou ztrátu jste ochotna riskovat.

Question 13

⭐ Koronavirus a odložení splátek

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, některé banky se rozhodly pomoci svým klientům v tomto těžkém období a nabídnou úlevy. Více info v našem článku Koronavirus, krize, banky a osobní finance, který budeme dále aktualizovat.

Question 14

⭐ Jak si naspořit základ na hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
banky Vám na hypotéku mohou půjčit max. 80-90% ze zástavní hodnoty nemovitosti, tedy např. pro koupi nemovitosti za 3,75 mil. Kč bude třeba mít našetřeno 375-750 tisíc korun. Přijde na to, jak rychle budete schopna tuto částku naspořit. Chybu neuděláte se spořícím účtem od Trinity Bank s úrokem 1,58%-2,08% (dle výše vkladu).

Question 15

⭐ Kdy mi přijde nemocenská?

Accepted Answer

Dobrý den,
mezibankovní platba netrvá déle než 2 pracovní dny, tedy pokud Vám peníze byly zaslány ve čtvrtek, nejpozději dnes byste je měl mít na účtu.

Question 16

⭐ Koronavirus a náhrada ztrát z podnikání

Accepted Answer

Dobrý den,
vláda v tuto chvíli připravuje program bezúročných půjček pro podnikatele a malé a střední podniky, které budou v režii Českomoravské záruční a rozvojové banky.

Question 17

⭐ Nemám internetbanking

Accepted Answer

Dobrý den,
pro telefonickou asistenci kontaktuje prosím svou banku. Důrazně doporučuji si internetbanking zřídit - ovládání internetbankingu je stejně intuitivní a jednoduché jako pokládání dotazů v naší bezplatné finanční poradně (není se čeho obávat).

Question 18

⭐ Koronavirus a zavřené restaurace

Accepted Answer

Dobrý den,
uzavření restaurací je překážkou v práci a zaměstnancům náleží 60% mzdy, tedy nikdo neskončí zcela bez příjmu a všichni budou dále pobírat min. 60% platu. Postiženi tak budou především ti, kteří v pohostinství pracují načerno nebo pouze za minimální mzdu a zbytek dostávají bokem na ruku. Nemáte-li na úhradu splátek v insolvenci, kontaktujte insolvenčního správce a zkuste se s ním domluvit na jiném řešení (dočasné snížení nebo odložení splátek).

Question 19

⭐ Koronavirus a podnikání

Accepted Answer

Dobrý den,
vláda chystá kompenzační opatření pro živnostníky i malé a střední podniky. Uvažuje se o bezúročných půjčkách. MF hovořilo o prodloužení lhůty pro podání daňového přiznání o 3 měsíce, čímž by se o 3 měsíce prodloužila lhůta pro úhradu daňových nedoplatků. Doporučuji kontaktovat majitele nemovitosti a požádat o slevu na nájemném na příští 2 měsíce (nebo např. o bezúročné odložení plateb části nájemného). Přežití vašeho podnikání je i v jeho zájmu - polovinu nájemného Vám pravděpodobně nikdo neodpustí, ale i sleva 10% by Vám určitě pomohla a tato výše by mohla být akceptovatelná pro obě strany.

Question 20

⭐ Exekuce a daňový přeplatek

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, daňový přeplatek je mimořádným příjmem nad úroveň nezabavitelného minima, tedy peníze může exekutor obstavit a použít na úmor vašich dluhů.

Question 21

⭐ Koronavirus a hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, největší české banky se v rámci České bankovní asociace dohodly, že zavedou úlevy pro splácení hypoték a spotřebitelských úvěrů na následující 3 měsíce. Přesné podmínky ještě nejsou známy, ale mělo by to být bez negativního záznamu do BRKI.

Question 22

⭐ Exekuce a blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
exekutor Vám účet odblokuje po uhrazení dluhu. Při blokaci účtu v exekuci máte nárok na výplatu dvojnásobku životního minima ze svého účtu (máte-li na něm dostatek peněz). Tyto peníze Vám pomohou uhradit nejnutnější výdaje.