Question 1

⭐ Prodej auta, kupující nezaplatil

Accepted Answer

Dobrý den,
dluh můžete vymáhat exekučně. Pokud dlužník vstoupil do insolvence až po koupi auta, musíte svou pohledávku přihlásit do insolvenčního řízení. Auta stejně jako jiné zboží se předávají kupujícím až po zaplacení - jinak velmi riskujete právě tuto situaci, kdy kupující nezaplatí.

Question 2

⭐ Nadlimitní výběr hotovosti na pobočce

Accepted Answer

Dobrý den,
vyžaduje-li pobočka ohlášení výběru hotovosti předem jen u částek nad 0,5 mil. Kč, pak lze Vaše dobrovolné ohlášení výběru nižší částky považovat jako gesto dobré vůle (hlásíte něco, co jste nemusel). Ničemu to určitě nevadí.

Question 3

⭐ Novela insolvenčního zákona a rychlejší oddlužení

Accepted Answer

Dobrý den,
novela insolvenčního zákona (umožňující jednou za život starobním důchodcům rychlejší oddlužení za 3 roky) se vztahuje na všechny řízení zahájená po 1/6/2019.

Question 4

⭐ Mohu požádat o oddlužení?

Accepted Answer

Dobrý den,
o insolvenci požádat můžete, ale pokud v Německu trvale žijete, nemusí Vám české nezabavitelné minimum stačit na pokrytí německých životních nákladů.

Question 5

⭐ Jak ukončit povinné ručení při likvidaci vozidla?

Accepted Answer

Dobrý den,
při likvidaci nebo prodeji vozidla nemusíte čekat na výročí pojistné smlouvy, pojištění je možno ukončit bez sankce k datu prodeji či likvidaci vozidla (pojišťovně je třeba doložit pozbytí auta např. kupní smlouvou nebo potvrzením o ekologické likvidaci auta).

Question 6

⭐ Daň z nabytí nemovitosti a pozemek

Accepted Answer

Dobrý den,
od daně z nabytí nemovitosti je osvobozen první převod do 5 let od momentu kolaudace nebo započetí užívání. Přijde na to, jak je napsaná kupní smlouva a jestli byste dokázali vyargumentovat započetí užívání doposud nezkolaudované stavby.

Question 7

⭐ Splátka půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
správně zadaný variabilní symbol je zcela nezbytný pro bezchybnou identifikaci plátce. Doporučuji kontaktovat poskytovatele úvěru a nechat si potvrdit variabilní symbol.

Question 8

⭐ Zahraniční platba nedorazila do cíle

Accepted Answer

Dobrý den,
za 13 dnů peníze musely dorazit do cíle (nebo se Vám v případě problémů vrátit). Jste si jist, že Vám příjemce peněz v Rusku nezatajil jejich přijetí?

Question 9

⭐ Zahraniční platba

Accepted Answer

Dobrý den,
pro příjem zahraničních plateb doporučuji běžný účet od Equa bank, která si za příchozí SEPA platby (v EUR v rámci EU) účtuje jen 9 Kč a za ostatní zahraniční platby (např. ISK z Islandu) pouze 29 Kč. Účet může být veden v CZK, EUR i USD a je vždy zdarma a bez podmínek. Neznám podmínky a kurzy islandských bank, ale možná nejvýhodnějším řešením by bylo z islandského účtu odeslat do ČR rovnou eura či dolary (na účet vedený v EUR/USD). Tím by došlo pouze k jedné konverzi.

Question 10

⭐ Má životní pojištění smysl?

Accepted Answer

Dobrý den,
bez komplexního posouzení Vaší životní situace (rodina, závazky, příjmy, potřeby, plány do budoucna, atd.) a detailních parametrů stávajícího a nově nabízeného životního pojištění Vám nemohu být schopen odborně poradit. Otec živitel od rodiny splácející hypotéku je v jiné situaci než zajištěný singl či důchodce. 
Obecně za smyslupné považuji pouze rizikové životní pojištění (pojištění úrazu či smrti), nikoliv rezervotvorné/spořící (kryjící riziko "dožití se určitého věku") - pro spoření/investování existují mnohem vhodnější produkty. Nešvarem finačních poradců na hranici podvodu je tzv. protáčení pojistek, kdy Vás poradce nutí měnit pojišťovnu/produkt každé 2-3 roky, aby vyinkasoval novou provizi za sjednání produktu (přestože tímto krokem klient téměř vždy tratí).

Question 11

⭐ IBAN

Accepted Answer

Dobrý den,
IBAN (mezinárodní formát čísla účtu) si můžete odvodit ze svého tuzemského formátu čísla účtu pomocí naší IBAN kalkulačky.

Question 12

⭐ Hypotéka na rekonstrukci rekreačního objektu

Accepted Answer

Dobrý den,
banka Vám poskytne hypotéku i na rekonstrukci rekreačního objektu bez přístupové cesty. Podstatné je, kolik potřebujete půjčit a jak hodnotnou nemovitostí můžete ručit. Bude-li chtít ručit rekonstruovaným rekreačním objektem, pak by právní vada v podobě neexistence přístupové cesty výrazně snížila zástavní hodnotu nemovitosti a bylo by určitě lepší vyčkat na její zřízení. Banky do zástavy obecně akceptují pouze trvale obyvatelné nemovitosti, u rekreačních objektů je vyžadováno přidělené číslo popisné. Při ručení jinou nemovitostí by nebylo nutné čekat na zápis věcného břemena práva cesty. Banky Vám mohou půjčit až 90% z hodnoty nemovitosti (pro lepší úrok max. 80%).

Question 13

⭐ Zvýšení splátek v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
výše nezabavitelného minima (resp. splátek) v insolvenci závisí na výši Vašeho příjmu a počtu vyživovaných osob. S dodatečným příjmem z brigády by vzrostlo Vaše nezabavitelné minimum i splátka (část by zůstala Vám a něco by šlo na splátky).

Question 14

⭐ Darovací smlouva

Accepted Answer

Dobrý den,
jestli chápu vše správně, tak Váš manžel neměl dostatečný příjem pro schválení insolvence, a proto s Vámi uzavřel darovací smlouvu, na základě které mu každý měsíc posíláte nějaké peníze (které slouží ke splátkám insolvence). Bude-li nově získaný manželův příjem (starobní důchod) dostatečný pro splnění podmínek insolvence, pak je možné dar odvolat a dále peníze manželovi nedávat.

Question 15

⭐ Nestíhám splácet, můžu konsolidovat?

Accepted Answer

Dobrý den,
nemáte-li negativní záznamy v registrech dlužníků, bylo by nejlepší v jedné bance konsolidovat všechny půjčky do jediného úvěru s delší splatností a nižší měsíční splátkou. Se záznamy v registrech Vám ale bohužel nikdo konsolidaci neposkytne. Pak by zbývala už je žádost o osobní bankrot.

Question 16

⭐ Kolik mi zůstane v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
výši nezabavitelného minima (kolik zůstává dlužníkovi ze mzdy) v insolvenci nevolí dlužník ani věřitelé, vše je pevně dané zákonem (závisí to na výši příjmu a počtu vyživovaných osob). Z 21 000 Kč by mu bez dětí mělo zbývat 11 288 Kč.

Question 17

⭐ Nedlužím někomu peníze?

Accepted Answer

Dobrý den,
požádejte si o výpisy z německých registrů dlužníků.

Question 18

⭐ Prodávající má finanční potíže

Accepted Answer

Dobrý den,
obchodovat s někým kdo má finanční potíže je vždy rizikové. Nemusí jít jen o vyhlášenou exekuci či insolvenci, ale i o prosté předlužení či jiné situace, které brání vašemu obchodnímu partnerovi dostát svým závazkům. Při nákupu od firmy je navíc problém, že se s případnou náhradou škody nemusíte mít kam obrátit (nemajetná firma může zaniknout). Může to být dobrý obchod, ale taktéž můžete přijít o vše. Pokud byste se pro obchod rozhodli, určitě doporučuji najmout velmi dobrého právníka.

Question 19

⭐ Pojištění vkladů

Accepted Answer

Dobrý den,
vklady jsou pojištěny u všech bank na 100% hodnoty až do výše ekvivalentu 100 000 EUR (cca 2,5 mil. Kč).

Question 20

⭐ Konsolidace neúčelové půjčky k hypotéce

Accepted Answer

Dobrý den,
pro hypotéku v celkové výši 1,6 mil. Kč budete s platem dostatečně bonitní i na mateřské, nicméně je otázkou, zdali právě vaše banka (u které máte nyní hypotéku) nabízí tak vysokou část (23%) neúčelově. Každá banka nabízí jinou max. výši neúčelové části hypo (někde jen 10%, jinde i 25%).

Question 21

⭐ Hypotéka a záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání hypotéky nesmíte mít negativní záznam v registrech dlužníků mladší 4 let. Pravděpodobně tak budete muset vyčkat ještě další 2 roky. Mimo této podmínky banky dále vyžadují dostatečný příjem, pracovní smlouvu na dobu neurčitou, nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě. Banky Vám mohou půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti (pro lepší úrok jen 80%), takže 10-20% z kupní ceny musíte mít našetřeno (nebo je třeba ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí).

Question 22

⭐ České mobilní číslo

Accepted Answer

Dobrý den,
všechny banky vyžadují české mobilní číslo pro zasílání autorizačních SMS. Doporučuji nulový tarif od ČEZ Mobil, kde platíte na faktury inkasem z účtu jen to co provoláte.