Question 1

⭐ Povinné ručení

Accepted Answer

Dobrý den, 

	nejsme pojišťovna, ale poradenský portál. Každé auto mající SPZ musí mít povinné ručení. Tedy aby se za auto povinné ručení nemuselo platit, je třeba vozidlo dočasně odhlásit z provozu (uložit SPZ do depozita na úřadě). Povinné ručení je možno následně zrušit k datu vrácení SPZ úřadu a přeplatek za zbylou část roku pojišťovna vrátí. 

	V tomto případě (pokud už Váš otec nikdy nebude schopen řídit) by ale asi bylo jednodušší vůz definitivně prodat či ho na někoho z rodiny převést.

Question 2

⭐ Životní pojištění - výplata

Accepted Answer

Dobrý den,

	doporučuji v prvním kroku problém řešit s centrálou (může se jednat pouze o selhání jednotlivce na pobočce) a pokud toto nebude mít úspěch, lze se samozřejmě obrátit i na ČNB coby dohledový orgán nad bankami a pojišťovnami. Můžete Axe zmínit v emailu směřovaném na centrálu, např.: "nebude-li problém, vyřešen do 14 dní, podám stížnost na ČNB".

Question 3

⭐ Životní pojištění - výplata

Accepted Answer

Dobrý den,

	doporučuji zkontrolovat číslo účtu, kam měly být peníze vyplaceny - zda-li v něm není chyba a peníze nebyly odeslány jinam. Je-li vše v pořádku, doporučuji podat stížnost přímo na centrálu. Takovéto zdržování je samozřejmě zcela neakceptovatelné.

Question 4

⭐ Pojištění domu a domácnosti

Accepted Answer

Dobrý den,

	na trhu máme přes 50 pojišťoven - kompletní přehled zde. Pojišťovnictví je v ČR na velmi vysoké úrovni, všechny pojišťovny jsou solventní. Vybírat tedy doporučuji čistě podle ceny.

	1) přesně si popište, co a v jaké rozsahu chcete pojistit (např. požár do 3 mil. Kč, 0% spoluúčast - takto vypište vše, co chcete pojistit)

	2) oslovte 4 pojišťovny a nechte si udělat nacenění - vyberte nejvýhodnější nabídku.

	S pojištěním je to jako se stavbou - je třeba oslovit s konkrétním zadáním více institucí, nechat si udělat kalkulaci na míru a vybrat si to nejlepší.

	Axa pojišťovna má obecně své služby dražší, tedy tu bych vynechal. Allianz také není nejlevnější. Naopak za levnější platí Slavia pojišťovna a Triglav/Direct. Ostatní pojišťovny budou někde mezi.

Question 5

⭐ Co je dobré pojistit

Accepted Answer

Dobrý den,

	co pojištění zahrnuje - záleží na podmínkách Vaší konkrétní pojistné smlouvy, co všechno jste si s pojišťovnou ujednala. Ve smluvních podmínkách naleznete veškeré detaily - výčet krytých pojistných rizik, výluky, spoluúčasti, atd. Nikdo jiný kromě Vás a pojišťovny tyto detaily nezná.

	Co je dobré mít pojištěno, jak a kde - doporučuji prostudovat naše články Orientujte se v pojištění 1 a Orientujte se v pojištění 2. Obecně je rozumné pojistit pouze ta rizika, která by v případě realizace měla značný dopad na Vaši životní úroveň. Např. požár domu nebo živelné katastrofy obecně - ztráta domu bez náhrady by jistě značně ovlivnila Vaši životní úroveň. Na druhé straně stojí pojištění domácnosti - malou škodu si většina lidí zvládne vyřešit ve vlastní režii a je lépe pojišťovnu někdy vynechat. Př. pojištění bytu proti krádeži - lépe je investovat peníze do bytelných vstupních dveří než do pojistky proti vykradení (ale samozřejmě dům na rozdíl od bytu kvalitní vchodové dveře před vykradením neochrání). Jde o to, čeho chceme např. onou pojistkou proti vykradení dosáhnout. Většina běžných smrtelníků doma nepřechovává vysokou hotovost, zlato či starožitnosti. A případnou ukradenou starší televizi je opět jednodušší řešit ve vlastní režii a ne přes pojišťovnu.

Question 6

⭐ Dotaz na pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

	výpovědní lhůta pro pojištění je bohužel standardní 2-8 týdnů, u všech typů pojištění (třeba i u povinného ručení), u všech pojišťoven a pokud v dané době výpověď podána nebyla, není jak se z pojistné smlouvy během dalších 12 měsíců vyprostit. Neplatit nedoporučuji, sankce by byly horší než celoroční výše pojistného. Zákonnými důvody se myslí např. prodej nemovitosti, kdy z logiky věci už nemůžete být nadále pojistníkem. 

	Já osobně nejsem zastáncem takto dlouhých výpovědních lhůt, ale nic s tím nenaděláme. Bohužel to není problém jen pojišťovnictví, ale prakticky všech odvětví - změna mobilního operátora, zdravotní pojišťovny, dodavatele energií, stavební spoření, atd.

Question 7

⭐ Dotaz na pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme vaše banka ani pojišťovna, ale poradenský portál - kontaktujte prosím přímo svoji banku/pojišťovnu.

Question 8

⭐ Dotaz na pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

	jako obmyšlená osoba se v pojištění úvěrů běžně uvádí banka, vůči které má klient dluh - to je v pořádku. Co v pořádku není je situace, kdy Vy coby vdovec se nedostane k informacím o probíhajícím či skončeném šetření pojistné událost Vaší manželky. Toto je bohužel mezera v zákoně (pojišťovna Vám informaci nemůže poskytnout, ale Vy ji potřebujete znát) a možná by stálo za to se obrátit na ombudsmana či finančního arbitra (oba případy jsou samozřejmě během na dlouhou trať a spíš než Vám nyní mohou pomoci někomu jinému v budoucnu). 

	Přihláška pohledávky do pasiv dědictví může mít dva důvody: 1) ještě neukončené šetření pojistné události, kdy se banka pro jistotu kryje (pokud by pojistné plnění vyplaceno nebylo) 2) zamítnutí pojistného plnění či nedostatečné pojistné plnění/krácení výplaty. Bohužel, asi jediný, kdo Vám bude schopen podat přesnou informaci, bude notář (což opět bohužel nebude hned).

Question 9

⭐ Dotaz na pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

	děkuji za doplnění - pojištění nabízí např. Česká pojišťovna (pojištění Mazlíček - kryje náklady na léčení i odpovědnost za škody), Slavia pojišťovna (Pojištění psů a koček - kryje pouze náklady na léčení) či Česká podnikatelská pojišťovna (pojištění Hafan - kryje pouze náklady na léčení). Všechny tři produkty se liší výší spoluúčasti (Česká pojišťovna požaduje min 30%, Česká podnikatelská pojišťovna pouze 500 Kč, cenou, rozsahem pojištění a požadovaným věkem pejska - někde stanovují minimum na 6 měsíců, někde maximum na 4/8 let dle váhy pejska). Všechny pojišťovny vyžadují očipovaného pejska (alternativně tetování) a 100% zdraví. 

	Pojištění léčebných výloh spíše nedoporučuji, neboť je tam takové množství výluk (starší 6 měsíců, mladší 4/8 let, 100% zdraví, spoluúčast, atd.), že na pojištění spíše proděláte než vyděláte. Pojištění odpovědnosti může mít smysl za určitých okolnosti (velké bojové plemeno, kde hrozí napadení ostatních na procházce), ale u menšího či neagresivního pejska valného smyslu mít asi nebude.

	Pojištění má obecně smysl tam, kde by realizace rizika výrazně ovlivnila Vaši životní úroveň. Rozumné je tedy pojistit vlastní obydlí např. proti požáru - pokud byste se ze dne na den ocitla na ulici, výrazně to ovlivní Vaši životní úroveň. Neznám přesně Vaše životní poměry, ale pojištění pejska dobře rozvažte - platí, že má smysl převážně jen odpovědnost a jen u velmi omezené skupiny psů.

	Pro více informací doporučuji naše články Orientujte se v pojištění 1 a Orientujte se v pojištění 2 (zde rozebíráme, co přesně má smysl kdy a pro koho pojistit).

Question 10

⭐ Dotaz na pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

	co přesně chcete u svého čtyřnohého přítele pojistit - riziko nemoci nebo odpovědnost za způsobenou škodu třetím osobám?

Question 11

⭐ Dotaz na pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme vaše pojišťovna, ale poradenský portál - tento požadavek směřujte prosím přímo na Českou pojišťovnu.

Question 12

⭐ Dotaz na pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

	ano - není to sice standardní, ale možné to je, neboť do dvou měsíců od sjednání pojistky máte nárok na odstoupení od smlouvy - výpovědní lhůta je v tomto případě pouze 8 dní.

	Všechny havarijní pojistky se automaticky uzavírají na dobu neurčitou, tedy budete muset zaplatit pojistné na celý rok dopředu (či aspoň na jeho část). Pojišťovna Vám po ukončení pojištění přeplatek vrátí.

Question 13

⭐ Dotaz na pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme pojišťovna, ale poradenský portál - o jakou pojišťovnu se jedná? Každá pojišťovna má trochu odlišný způsob hlášení změny trvalé adresy - někde stačí data poslat elektronicky, jinde musíte na pobočku.

Question 14

⭐ Dotaz na pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

	o jakou pojišťovnu se jedná? Každá pojišťovna má proces hlášení a vypořádání pojistné události malinko odlišný, ale obecně platí - hlášení o pojistné události (vyplnění formuláře) děláte Vy a úraz dokládáte lékářskou zprávou.

Question 15

⭐ Dotaz na pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejprve pojďme společně posoudit, jestli životní pojištění vůbec potřebujete. Většina finančních poradců ho stejně jako pojišťovny nutí často všem klientům, nicméně skutečně potřebné (a tedy výhodné) je jen pro velmi málo klientů v rizikovějších životních situacích.

	Chcete pojistit riziko úrazu, smrti (rizikové životní pojištění) nebo dožití se určitého věku (spořicí životní pojištění)?

	Spořicí životní pojištění (tedy pojistka dožití se určitého věku) vůbec nedoporučuji, tento produkt není výhodný pro nikoho.

	Rizikové životní pojištění: kolik je Vám let a jaké jsou Vaše rodinné a majetkové poměry?

	V rozdílných situacích budou např. živitel velké rodiny s dluhy na krku a bez vlastní střechy nad hlavou, v případě jehož zranění (pozbyté schopnosti živitele)/úmrtí by značně trpěly děti (tady bych pojištění doporučil) a třeba zajištěný rodič menší rodiny, bez dluhů a s vlastní střechou nad hlavou, kteréžto podmínky by i v případě zranění/úmrtí zajistily zbytku rodiny důstojné podmínky dalšího živobytí.

	Napište prosím více detailů a pokusím se Vás nasměřovat na konkrétní pojišťovnu/produkt, shledáme-li společně, že pojištění je ve Vašem případě nezbytné.

Question 16

⭐ Dotaz na pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme vaše pojišťovna, jsme pouze poradenský portál - kontaktujte přímo pojišťovnu či zprostředkovatelskou firmu, která Vám pojistku sjednala. Nicméně obecně, výplata pojistného plnění u životního pojištění je vždy vázána na přesnou diagnózu stanovenou lékařem. Pokud tedy lékař stanovil špatnou diagnózu, bude třeba se obrátit přímo na lékaře a žádat nápravu u něj. Po korekci diagnózy bude pojišťovna schopna korigovat výplatu pojistného plnění.

	Dále připomínám, že kapitálové/investiční životní pojištění je velmi špatný produkt, hraničící s podvodem na lidech. Je to tak špatný produkt, že by si ho nikdo nesjednal dobrovolně - proto mají poradci nutící takto špatné produkty klientům z každé uzavřené pojistky obrovské provize.

Question 17

⭐ Dotaz na pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

	toto bude chtít detailně prostudovat přímo Vaši individuální smlouvu o úvěr, jak přesně je tam povinné pojištění zakotveno. Povinnost mít pojištění u jedné předem určené pojišťovny je téměř vždy nevýhodné (banka inkasuje provizi za každou pojistnou smlouvu - o to máte dražší pojistku). Zpravidla banky vyžadují takto "povinně" pouze životní pojištění, resp. za jeho sjednání u konkrétní pojišťovny nabízejí bonus u úrokové sazby (chce to přesně spočítat, komu se to vyplatí). Neživotní pojištění (pojištění nemovitosti, resp. jeho vinkulace ve prospěch banky) je vyžadováno taktéž, ale klienti si zpravidla pojišťovnu v tomto případě mohou vybrat sami.

	Zkuste tedy prostudovat, zda Vám smlouva o úvěru ukládá povinnost mít pojištění nemovitosti po celou dobu u Kooperativy.

Question 18

⭐ Dotaz na pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

	pojišťovna skutečně může v případě nepravdivě uvedených údajů v pojistné smlouvě pojistku od počátku zrušit a vrátit pojistné. Nicméně pokud jste uvedl všechna data pravdivě, máte v případě pojistné události (pracovní neschopnost) nárok na výplatu pojistného plnění.

	Pokud pochybila banka, která byla v roli zprostředkovatele pojištění, např. tím, že špatně interpretovala Vaše údaje o zdravotním stavu pojišťovně (které jste Vy bance uvedl správně), je banka povinna škodu nahradit - tedy vyplatit pojistné plnění místo pojišťovny. V tomto případě bych doporučil se obrátit na ombudsmana dané banky, a pokud to nepomůže, tak přímo na ČNB, která zajišťuje dohled nad bankami. 

	Pokud bylo pochybení na Vaší straně (chybně uvedené údaje o zdravotním stavu bance), požádejte banku u vrácení pojistného. Pro-klientská banka by měla v tomto případě případě vrátit pojistné neprodleně a bez vyzvání, ale znáte to - lepší je se ozvat.

Question 19

⭐ Dotaz na pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme Vaše banka ani pojišťovna, ale pouze poradenský portál. Jak jste pojištění uzavřela (na pobočce, po telefonu, atd.)? Při standardním uzavření smlouvy na pobočce smlouvu klient obdrží ihned po jejím uzavření.

Question 20

⭐ Dotaz na pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

	jaké pojištění máte na mysli? Povinné ručení, pojištění domácnosti, pojištění odpovědnosti za škody v občanském životě, cestovní pojištění, životní pojištění, atd.

Question 21

⭐ Zánik pojištění a odbytné

Accepted Answer

Dobrý den,

	o jaké pojištění se jedná? Pokud o penzijní připojištění či životní pojištění tak nikoliv (platba může proběhnout kdykoliv v rámci měsíce).

Question 22

⭐ Oprávnění k odškodnění po úrazu a pojištění na jméno manžela.

Accepted Answer

Dobrý den,

	není mi příliš jasné, proč je pojištěn manžel, pakliže je úvěr psán na Vás - je ručitelem či má k úvěru jiný vztah (právně závazný)? Ať tak či onak, běžně se úrazové/životní pojištění nevztahuje na rodinné příslušníky, tedy je-li pojištěn manžel, nárok na pojistné plnění Vám pravděpodobně bohužel nevzniká. Abychom si byli 100% jistí, že o nic nepřicházíte, doporučuji toto ještě prokonzultovat přímo s Modrou Pyramidou, neboť neznám detailně Vaši pojistnou smlouvu.