ICBC založená v roce 1984 je dnes jednou z největších bank světa s 530 miliony zákazníků. Banka působí ve 42 zemích a regionech. V Evropě má zatím pět poboček, ve Francii, Belgii, Nizozemsku, Lucembursku a Španělsku. V České republice banka disponuje licencí jako pobočka zahraniční banky.
Čínská průmyslová a obchodní banka je podle tržní kapitalizace největší světovou bankou, na tuto pozici se dostala již v roce 2007. Připomeňme, že založena byla v roce 1984, centrálu banky najdeme v Pekingu. Jde o čínskou banku v majoritním vlastnictví státu, která je doprovázena dalšími třemi velkými bankami. Každá má přitom odlišné zaměření (zemědělství, stavebnictví, ostatní oblasti). Přestože přes 75 % akcií je v majetku čínského státu, ostatní akcie se obchodují na Hongkongské burze a Šanghajské burze.
V roce 2016 požádala ICBC o bankovní licenci jako pobočka zahraniční banky. Licenční řízení trvalo déle než rok a bylo úspěšné. Český odštěpný závod obsluhuje svými bankovními produkty nejen český trh, ale též okolní země, kde samostatné pobočky zřízeny nebyly. ICBC podepsala memorandum o spolupráci s Českou exportní bankou.
V souvislosti s bankou se často zmiňuje i speciální investiční fond. Ten má financovat velké infrastrukturní projekty ve východní a střední Evropě. Plán navazuje na čínský strategický projekt Nové hedvábné stezky. ICBC do něj má dodat cirka desetinu prostředků, o zbylé financování se mají postarat lokální finanční skupiny.
Industrial and Commercial Bank of China je obchodní a průmyslovou bankou zaměřenou jak na podniky, tak na velké instituce z různých sektorů ekonomiky. Proto NEnabízí bankovní produkty v běžných kategoriích: běžný účet, spořící účet, termínovaný vklad, hypotéka, splátkové půjčky, kreditní karta. Na jejích stránkách si lze zřídit pouze produkty firemního bankovnictví (Corporate banking) a institucionálního bankovnictví (Institutional banking).
ICBC založená v roce 1984 je dnes jednou z největších bank světa s 530 miliony zákazníků. V češtině ji označujeme jako Čínskou průmyslovou a obchodní banku. V Evropě má již několik poboček, například ve Francii, Belgii, Nizozemsku, Lucembursku a Španělsku. Jejím hlavním cílem je po finanční stránce zprostředkovávat obchod mezi zahraničními a čínskými firmami. V ČR banka disponuje licencí jako pobočka zahraniční banky, s plným názvem Industrial and Commercial Bank of China Limited, Prague Branch, odštěpný závod.
Přestože licenci ČNB získala ICBC již v roce 2017, dodnes si větší povědomí mezi českými klienty nevybudovala. Jedná se o banku fungující plně online, s webovými stránkami pouze v angličtině (i když jasně provozované pod českou pobočkou). V našem přehledu všech bank v ČR se tak Industrial and Commercial Bank of China neumisťuje v žádném z běžně nabízených žebříčků. Jednak se soustředí pouze na podniky s mezinárodní působností, jednak na českém trhu zatím ani příliš „neprorazila“.
Zajímavým se do budoucna může stát investiční fond se sídlem v Mnichově, který by měl v návaznosti na čínský strategický projekt Nové hedvábné stezky financovat infrastrukturní projekty ve východní Evropě. O spolupráci na tomto projektu uvažuje skupina PPF (PPF banka, AirBank) a skupina J&T (J&T Banka).
Výhody ICBC
Nevýhody ICBC
Česká pobočka ICBC vydala zprávu za 3. čtvrtletí roku 2022
Čínská průmyslová a obchodní banka, pobočka Praha, zveřejnila své výsledky ke konci září roku 2022. Vykázala celková aktiva ve výši 3,77 mld. Kč, základní kapitál ve výši 1,22 mld. Kč a celkový vlastní kapitál ve výši 0,92 mld. Kč. Z obezřetnostních ukazatelů uveďme například zisk po zdanění na jednoho pracovníka ve výši 5,6 mil. Kč nebo aktiva na jednoho pracovníka ve výši 158,2 mil. Kč. Rentabilita průměrných aktiv (ROAA) byla vykázána na úrovni 3,82 %. A rentabilita průměrného kapitálu ve výši 16,98 %.
Společnost ICBC zaznamenala v prvním pololetí 2022 stabilní výkonnost s dobrou dynamikou
Industrial and Commercial Bank of China zveřejnila své obchodní operace za první pololetí. Dle publikované zprávy dosáhla průběžných výsledků, které byly nejen lepší, než se očekávalo, ale také lepší než ve stejném období předchozího roku. Klíčové provozní ukazatele banky se v první polovině roku 2022 stabilně zlepšovaly.
Skupina vykázala kapitálovou přiměřenost na úrovni 18,31 %, čímž se dostala na špičku mezi významnými bankami na celém světě. Ukazatel nesplácených úvěrů se zastavil na úrovni 1,41 %, což je o 0,01 procentního bodu méně než na konci roku 2021. Čistý zisk meziročně vzrostl o 4,9 % na 172,6 miliardy RMB. V oblasti úvěrů do zpracovatelského průmyslu, vědeckotechnických inovací, zeleného financování zůstala ICBC lídrem na světovém trhu.
Společnost ICBC v roce 2021 nadále zlepšovala svou stabilitu
Industrial and Commercial Bank of Chine oznámila své výsledky za rok 2021. Podle Mezinárodních standardů účetního výkaznictví (IFRS) dosáhla skupina ke konci roku 2021 provozního zisku ve výši 860,9 miliardy RMB, což je o 7,6 % více než v roce 2020. Provozní zisk navýšila na 627,5 miliardy RMB, což je o 5,5 % více než v roce2020. Výsledný čistý zisk vykázala ve výší 350,2 miliardy RMB, což je o 10,2 % více než v roce 2020. Již devátý rok po sobě se ICBC umístila na prvních místech žebříčků Forbes Global 2000 a The Banker Global 1000.
Jak vznikla ICBC?
Čínská průmyslová a obchodní banka byla založena coby státní čínská banka již v roce 1984. V roce 2005 prošla plnou restrukturalizací na akciovou společnost. Působí ve více než 40 zemích světa: s výjimkou Afriky se s ní lze potkat na každém kontinentu. Založena byla pro podporu a rozvoj čínského průmyslu a obchodu, jejich expanzi do zahraničí. Její tři „sestry“ se zaměřují na zemědělství (Agricultural Bank of China), výstavbu (China Construction Bank) a ostatní oblasti ekonomiky (Bank of China).
V současnosti se česká pobočka ICBC soustředí na strategickou spolupráci mezi nadnárodními společnostmi, čínskými společnostmi a českými korporacemi. Usiluje o rozšíření a prohloubení jejich obchodu a investic v Číně i mimo ni. Na domácím trhu je banka zaměřena i na osobní bankovnictví (má přes půl miliardy osobních klientů). V zahraničí se však soustředí jen na bankovnictví pro firmy a instituce.
Jaké finanční služby můžete získat od ICBC?
ICBC dělí služby své české pobočky do dvou velkých skupin. A to: bankovnictví firemní a bankovnictví pro instituce. Všechny služby jsou dostupné v režimu 24/7, neboť se jedná o digitální banku fungující v online režimu.
Firmám nabídne česká pobočka ICBC:
V rámci institucionálního bankovnictví lze využít následujících produktů:
Jak to má ICBC s pojištěním vkladů?
Vzhledem k tomu, že Industrial and Commercial Bank of China získala bankovní licenci jako pobočka zahraniční banky, jsou součástí jejích služeb i pojištěné vklady. Český Garanční systém finančního trhu, který provozuje Fond pojištění vkladů, vyžaduje standardní EU úroveň, a to 100 000 eur, resp. cca 2,4 milionu korun. Pojištění se týká jen klasických vkladů, nikoliv investičních produktů. Ovšem, pro orientaci banky na podnikatelské subjekty provozující mezinárodní obchod, je tato hranice spíše zanedbatelná. Na druhou stranu, u banky s půl miliardou klientů, která působí ve více než 40 zemích a regionech, se krach banky nejeví příliš pravděpodobným.
V čem se ICBC odlišuje od ostatních bank?
Od dalších bank na českém trhu se ICBC odlišuje svým obchodním zaměřením. Nejde o banku pro běžné klienty, a dokonce ani pro běžné firmy. Cílí na podniky a instituce, které obchodují s Čínou nebo obchodují na mezinárodní úrovni v oblastech, kde se účastní i čínské firmy. Podobně jako například PKO Bank Polski cílí na podniky obchodující s Polskem.
U ICBC najdeme ještě jeden znatelný rozdíl oproti dalším bankám v ČR: své služby poskytuje i podnikům a institucím z těch sousedních zemí ČR, kde pobočka ICBC zřízena není.
Kdo vlastní Industrial and Commercial Bank of China?
Čínská průmyslová a obchodní banka je z cirka 75 % v majetku Čínského státu, zejména Central Huijin Investment (34,7 %), Ministerstvo financí (34,6 %) a SSf (3,5 %). Ostatní akcie se obchodují na dvou burzách: Hongkongské a Šanghajské.
Z významnějších akcionářů zmiňme například HKSCC Nominees Ltd., Ping An Life Insurance Company of China, Ltd, Hong Kong Securities Clearing Company Ltd. nebo China Life Insurance Company Ltd. Menšinovými akcionáři jsou jak státní podniky, tak čínské nebo zahraniční společnosti.
Ocenění ICBC
Industrial and Commercial Bank of China se již několikrát umístila v čele autoritativních žebříčků. Například The Banker's Top 1000 World Banks, Forbes Global 2000 nebo Fortune Global 500 Sub-list of Commercial Banks.