Rakouský vlastník značky Diners Club (DC), pod kterého spadá i český, slovenský a polský trh, se rozhodl kreditní karty Diners Club ukončit. A tím i všechny služby, včetně bonusů, pojištění a úvěrů. Máte kreditku Diners Club? Řekneme vám, co bude teď následovat. Poradíme, jak to udělat, aby vám nepropadly bonusy, jak splácet čerpanou půjčku z kreditky, do kdy bude platit pojištění a vstup do salonků, ale hlavně: čím tuto kreditní kartu nahradit.
Koncem července se v českém Diners Club všechno zavírá
Středoevropský region přijde koncem července o vůbec nejlevnější půjčky z kreditních karet, o zajímavé a levné cestovní pojištění, ale i o dlouhodobě kvalitní odměny v katalogu věrnostního programu. Diners Club odchází. Dne 31. 7. 2022 vteřinu před půlnocí definitivně zanikají karty Diners Club vydané v České republice, na Slovensku a v Polsku. Rakouští klienti budou moci používat tyto karty o rok déle, zde se konec činnosti promítne až v roce 2023.
Nejsme ale první evropskou lokalitou, kde Diners Club končí, provozován již není (a dříve byl) například v Británii, Francii, Belgii, Nizozemí, Finsku, Lucembursku nebo v Itálii. Kde naopak pokračovat bude? Jmenujme například Balkán, nebo velmi silné trhy v Japonsku, Thajsku a Indii, samozřejmě v Americe.
Proč v Česku Diners Club končí?
V pozadí je jak vliv dva roky trvajících opatření proti šíření covidu (Diners CLub cílí převážně na časté cestující), tak i nedostatečně nastavené AML (opatření proti praní špinavých peněz), jehož výsledkem byla několika miliardová pokuta pro skupinu Uni Credit, následující po kontrole regulátora. Italská Uni Credit je vlastníkem franšízy Diners Club Europe (Americký Diners poskytuje do ostatních zemí světa své know how formou franšízy - podobně jako McDonald například)
Ve střední Evropě byla centrála umístěna do Rakouska. Přestože kontrola v české a slovenské části Diners Club dopadla velmi dobře, nedostatky zjištěné v rakouském mezistupni položily DC v celém regionu střední Evropy. V UniCredit sice původně zvažovali prodej českého a slovenského DC jinému franšízantovi, ale nakonec se rozhodli pro úplné zavření služby v celém regionu spadajícím pod rakouskou správu.
Na co se mají držitelé Diners Club karet nyní připravit?
Proces ukončení provozu všech služeb Diners Card byl zahájen postupným odesíláním výpovědí všem klientům a partnerům. Harmonogram a postupné změny budou dle informací přímo od Diners Club CS následující:
Co se v srpnu stane s nevyzvednutými věrnostními body v Diners Club Reward?
Máte na platebních kartách Diners Club nasbírány věrnostní body? Do konce července je potřeba je vybrat, využít, vyměnit za odměny z katalogu. Když to nestihnete, prostě jen bez užitku propadnou. Nelze je nikam převést, odeslat, nijak konzervovat pro pozdější využití.
Program Rewards od DC je dlouhodobě hodnocen jako velmi přínosný a kvalitně nastavený pro soukromé i firemní klienty značky DC, odměny v katalogu jsou hodné formátu této služby. O to větší lítost mohou klienti pociťovat v souvislosti s koncem systému Diners Club na našem území.
Jak to od srpna bude se splácením půjčky na Diners Club kreditní kartě?
Jestliže právě máte od Diners Club vypůjčeno (zaplatili jste kreditkou větší nákup nebo si vybrali hotovost), jsou nyní dvě možnosti:
Co bude s cestovním pojištěním od DC, jestliže budete v zahraničí na přelomu července a srpna 2022?
Cestovní pojištění spojené s kartou Diners Club bude platit až do konce července 2022. S nástupem prvního srpna ale platit přestane. Proto pokud budete v zahraničí na přelomu července a srpna, myslete na to, že pojištěni jste jen do konce července. Na pozdější dny si musíte cestovní pojištění sjednat jinde.
Půjde ještě v České republice nějak použít Diners Club kartu vydanou v zahraničí?
Jak to bude s klienty Diners Club, kteří do České republiky přicestují ze zemí, kde DC stále funguje? Prozatím je na českém trhu zajištěna akceptace jejich karet až do konce září 2022. Jak to bude dál, je zatím ve hvězdách. Ale Diners Club na svých stránkách uvádí, že chce možnost plateb a výběrů hotovosti jeho kartami zachovat i na území ČR (Polska, Slovenska a Rakouska).
V jak husté síti se mu to zadaří, těžko říct. Obecně se předpokládá, že využitelnost DC karet se v Česku sníží. Očekává se zhruba na úrovni současné American Express (AmEx), která je na našem území zajišťována skrze Global Payments Europe.
Co vlastně je kreditní karta Diners Club?
Diners Club kreditní karta funguje velmi podobně jako ostatní kreditní karty: nabízí úvěr až do výše 350 000 Kč, umožňuje na ni i zaslat vlastní finanční prostředky. Používat proto můžete jak peníze své, tak ty od společnosti Dinres Club, kdy jdete na své kartě do mínusu (do úvěru). Jestliže zvolíte variantu „úvěr“, pak prvních 55 dní jsou čerpané peníze zdarma. Úroky nabíhají až později (pakliže jste na kartu peníze do 55 dní od čerpání zase nevrátili).
Jak se dá karta využít? Lze s ní platit v kamenné prodejně, online v e-shopech. Umí též vybírat hotovost z bankomatů - to vše i do mínusových položek. Karet je v nabídce několik a jsou vedeny s měsíčním poplatkem. Výjimkou je jen Diners Club Pure, která je zdarma - ale s okleštěnými výhodami.
Bez registru. To už pod 10 % neseženete!
V čem se liší Diners Club od ostatních kreditek? Příjemně nízkým úrokem na půjčce, ten nepřekročí 10 %. Ale i faktem, že DC úvěry se do registrů dlužníků nezaznamenávají. Jde v podstatě o tu nejlevnější půjčku bez registru na českém trhu.
Odlišnosti najdeme i v podmínkách pro držitele karet, které jsou u DC jedny z nejvýhodnějších právě pro klienty. Už méně pro obchodníky, kteří platby těmito kartami přijímají. Totiž zatímco mezibankovní poplatek z transakce jinými kartami smí dosáhnout maximálně na 0,3 %, DC karty fungují s poplatkem 1 %. Často se DC označuje za nejférovější kreditní kartu na českém trhu.
Kterou kreditní kartou teď Diners Club nahradit?
Kdo si jednou zvykl na výhody kreditní karty, nemá důvod se jich vzdávat. Kdo dokáže s kreditní kartou správně zacházet, získá z ní spousty výhod. Podrobnosti najdete v našem článku Výhody a nástrahy kreditní karty. Je přirozené, že coby klienti Diners Club začnete hledat náhradu.
Najít kreditní kartu se stejnými vlastnostmi se vám už nepovede, bohužel. Ale můžete se k nim alespoň přiblížit. Kterou kreditku vybrat? To záleží na vašich preferencích, protože každá, co v našem přehledu a porovnání kreditních karet najdete, se soustředí na jiné výhody a vlastnosti. Navíc banky často vystavují více než jeden typ platební karty.
Důležitá poznámka: tabulka s porovnáním kreditních karet má celkem 4 sloupce s parametry ke srovnání. Ve smartphonu orientovaném "na výšku" pravděpodobně vidíte jen první tři - pokud ano, mobil pootočte "na šířku", nebo přejděte na počítač.
Je vždy jen na Vás, zda si pořadí kreditních karet sestavíte podle:
V posledním (čtvrtém) sloupečku našeho Přehledu a porovnání můžete navolit i kriterium „ostatní“. Tehdy se vám ke každé kartě zobrazí podrobnější podmínky, o kterých je vhodné, abyste věděli ještě před tím, než se rozhodnete si vybranou kreditní kartu sjednat. Sjednání online je ale možné jen u cirka poloviny z porovnávaných karet. Jak to zjistit? Stačí ve 4. sloupci vybrat parametr „sjednání online“.
Jak to vypadá s nabídkou kreditek na českém trhu?
Jak vidno v našem Přehledu a porovnání kreditních karet, je český trh docela zaplněn kreditkami, hlavně od bank. Například ČSOB kreditní karta má tři varianty - od karty s vedením zdarma až po jednu z nejdražších karet na českém trhu (ČSOB Premium kreditní karta).
Moneta Money Bank je mnohem skromnější - v porovnání naleznete jen Moneta kreditní kartu Smart. AirBank kreditní kartu budete v porovnání hledat marně - AirBank totiž poskytuje jen kontokorent. Česká spořitelna, přestože je obrovskou bankou, nabídne také jen jeden typ kreditky s ”překvapivým” názvem: Česká spořitelna Kreditní karta.
Pozadu není ani franšízant Diners Clubu - Uni Credit Bank. Ta nabízí dvě: UniCredit kreditní karta Visa Classic a Visa Gold. Zdaleka nejširší nabídku kreditních karet však má Komerční banka. V našem Přehledu a porovnání jich najdete hned pět. Ale pozor - patří ke kartám s nejkratším bezúročným obdobím. Z nebankovních společností se do světa kreditek vydal Cofidis, ale potkáte i kartu od Homecredit, potažmo Tesco, jemuž Homecredit tuto službu provozuje.
Kontokorent neboli povolené přečerpání, či povolený debet, je spotřebitelským úvěrem. Že jste to doposud nevěděli? Možná je víc věcí, které o kontokorentu netušíte, přestože ho možná i sem tam využijete. Jde o poměrně automatizovaný produkt, permanentní finanční rezervu, u které netřeba myslet na pravidelné splátky. A to je značnou výhodou. Jenže má i rizika a nevýhody, o kterých se vyplatí vědět.
Půjčky pro dlužníky vypadají na první pohled nebezpečně a nezodpovědně. Ale není tomu tak. Půjčku pro dlužníky si totiž vyřizuje i ten, kde chce svůj současný úvěr refinancovat na nový a výhodnější. Nebo ten, kdo chce několik svých stávajících půjček (včetně kontokorentu či kreditky) převést do jednoho nového úvěru, a tím si usnadnit splácení i správu svých půjček. Podívejte se, jak na půjčky při zadlužení.
Spojení půjčky a insolvence není možné. Tak proč takové téma? Protože se týká období PO insolvenci, kdy (pokud byla úspěšná) vstupuje klient na finanční trh s „čistým štítem“. Půjčka po insolvenci je (po výmazu z registrů) dostupná bez omezení. Ale jak tomu bude v pětiletém období, kdy ještě nedošlo ke zlepšení kreditní historie po insolvenci, protože se záznam v Insolvenčním rejstříku udržuje aktivní a veřejně dostupný?
Dá se získat půjčka i bez zaměstnání? Obejdou se poskytovatelé bez doložení příjmu potvrzeného zaměstnavatelem? Vězte, že obejdou. A v současnosti už jsou mezi nimi i banky. Podívejte se na typické vlastnosti půjčky bez dokládání příjmu, zjistěte, komu je určena a nechte se provést jejím bezpečným výběrem. Byť je název půjčky „divoký“, ve skutečnosti se jedná o spotřebitelský úvěr respektující všechna zákonná pravidla.
Půjčka na směnku nemá s bezpečným půjčováním vůbec nic společného. To platí v oblasti osobních financí. U firemních bankovních úvěrů se setkáváme se směnkou běžně, a na kultivované úrovni. U osobních půjček jsou ovšem “peklem na zemi”. Ukážeme vám největší rizika směnky, když se použije k zajištění osobní půjčky. A přečtete si, po jakých alternativách sáhnout, aniž byste příliš riskovali.
Dobrý den, můj bankéř si neověřil můj příjem (UniCredit) a přesto mi byla schválena půjčka. Nyní nemám na splátku. Jak postupovat?
Dobrý den,
kontaktujte prosím vaši banku (UniCredit Bank) a pokuste se domluvit na řešení přijatelném pro obě strany (prodloužení splatnosti/snížení měsíčních splátek atd.). Kolik jste si prosím půjčila, jak vysoký máte příjem a měsíční splátky? Všechny banky bonitu svých klientů před poskytnutím půjčky ověřují (někdy je vyžadováno potvrzení o příjmech od zaměstnavatele, jindy stačí obrat na účtu atd.).
Dobrý den, jsem již půl roku po skončení insolvence a měl bych dotaz, zda si mohu vzít něco na splátky (např. televizi). Zda mi to v nějakém obchodě vůbec schválí. Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
s nákupem na splátky doporučuji vyčkat min. 2-3 roky, s půjčkami 4-5 let od skončení insolvence.
Dobrý den, chtěl bych požádat o konsolidaci u České spořitelny, kde mám vedený účet. Mám 4 úvěry ve výši 740 000 Kč se splátkami v celkové výši 16 500 Kč. Tudíž bych chtěl zkonsolidovat částku 740 000 Kč a navíc si půjčit 150 000 Kč, celkem tedy 890 000 Kč. Ovšem si vůbec nejsem jistý, zda mi na to příjem stačí. Jsem zaměstnán od 1.12.2023 na dobu neurčitou a průměrný výdělek za poslední 3 měsíce je 30 000 Kč. Výdaje na bydlení 7 700 Kč. Vždy jsem splácel vše včas a nejsem v prodlení s žádnou splátkou.
Dobrý den,
na splátky všech svých úvěrů můžete dávat max. polovinu svých příjmů. Splátka úvěru 890 000 Kč s úrokem 6,9% a splatností 10 let vychází na 10 438 Kč. S čistým příjmem 30 000 Kč byste na tuto konsolidaci půjček měl dosáhnout.
Dobrý den, prosím, chci se zeptat - v květnu to bude 5 let od úspěšně ukončené insolvence. Dostanu od banky úvěr na auto, když bych požádal dřív než až v květnu? Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
šanci máte i nyní, ale 2-3 zamítnuté žádosti o půjčku na auto Vaše šance posunou o dalších min. 6 měsíců. Doporučuji raději vyčkat do května.
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je
100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí
peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.
Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.
V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.
Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.
Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.
Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.
Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.
Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMAž 90 procent z ceny nemovitosti, kterou
ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90%
hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.
Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:
věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.
Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.
V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.
Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.
Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.
Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMTermín akontace označuje částku, kterou musí kupující uhradit ze svého, jakmile si například bere auto na splátky nebo kupuje dům na hypotéku. Akontace bývá nejčastěji uváděna v procentech z celkové kupní ceny, ale ve smlouvě pak musí být samozřejmě i přesně vyčíslena v korunách. Typickou akontací u hypoték je 10 - 30 %, při pořízení auta se pohybuje od 10 % až do 50 %, ale může být i vyšší.
Bankovní spojení odkazuje na vztah mezi klientem a bankou, která poskytuje různé finanční služby, jako jsou běžné účty, spořicí účty, půjčky, atd.
Jak to fungujeOtevření účtu: Nejprve musíte otevřít účet u banky, s níž chcete mít bankovní spojení.
Poskytování služeb: Banka vám poté poskytne různé finanční služby v závislosti na vašich potřebách a typu účtu, který máte.
Výhody a nevýhodyBankovní spojení je důležitým vztahem, který vám umožní přístup k různým finančním službám a produktům.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku Diners Club - nejlevnější kreditní karty skončily, jakou kreditku si vybrat?
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.