Banky.cz Články Půjčka Diners Club - nejlevnější kreditní karty skončily, jakou kreditku si vybrat?

Diners Club - nejlevnější kreditní karty skončily, jakou kreditku si vybrat?

2.6.2022 Půjčka

Rakouský vlastník značky Diners Club (DC), pod kterého spadá i český, slovenský a polský trh, se rozhodl kreditní karty Diners Club ukončit. A tím i všechny služby, včetně bonusů, pojištění a úvěrů. Máte kreditku Diners Club? Řekneme vám, co bude teď následovat. Poradíme, jak to udělat, aby vám nepropadly bonusy, jak splácet čerpanou půjčku z kreditky, do kdy bude platit pojištění a vstup do salonků, ale hlavně: čím tuto kreditní kartu nahradit.

REKLAMA

Koncem července se v českém Diners Club všechno zavírá

Středoevropský region přijde koncem července o vůbec nejlevnější půjčky z kreditních karet, o zajímavé a levné cestovní pojištění, ale i o dlouhodobě kvalitní odměny v katalogu věrnostního programu. Diners Club odchází. Dne 31. 7. 2022 vteřinu před půlnocí definitivně zanikají karty Diners Club vydané v České republice, na Slovensku a v Polsku. Rakouští klienti budou moci používat tyto karty o rok déle, zde se konec činnosti promítne až v roce 2023.

Nejsme ale první evropskou lokalitou, kde Diners Club končí, provozován již není (a dříve byl) například v Británii, Francii, Belgii, Nizozemí, Finsku, Lucembursku nebo v Itálii. Kde naopak pokračovat bude? Jmenujme například Balkán, nebo velmi silné trhy v Japonsku, Thajsku a Indii, samozřejmě v Americe.

Proč v Česku Diners Club končí? 

V pozadí je jak vliv dva roky trvajících opatření proti šíření covidu (Diners CLub cílí převážně na časté cestující), tak i nedostatečně nastavené AML (opatření proti praní špinavých peněz), jehož výsledkem byla několika miliardová pokuta pro skupinu Uni Credit, následující po kontrole regulátora. Italská Uni Credit je vlastníkem franšízy Diners Club Europe (Americký Diners poskytuje do ostatních zemí světa své know how formou franšízy - podobně jako McDonald například)

Ve střední Evropě byla centrála umístěna do Rakouska. Přestože kontrola v české a slovenské části Diners Club dopadla velmi dobře, nedostatky zjištěné v rakouském mezistupni položily DC v celém regionu střední Evropy. V UniCredit sice původně zvažovali prodej českého a slovenského DC jinému franšízantovi, ale nakonec se rozhodli pro úplné zavření služby v celém regionu spadajícím pod rakouskou správu. 

Na co se mají držitelé Diners Club karet nyní připravit?

Proces ukončení provozu všech služeb Diners Card byl zahájen postupným odesíláním výpovědí všem klientům a partnerům. Harmonogram a postupné změny budou dle informací přímo od Diners Club CS následující:

  • do konce května 2022
    dorazí výpověď smlouvy všem držitelům soukromých (osobních) karet Diners Club. Výpovědní lhůta je dvouměsíční, skončí 31. 7. 2022
  • do konce června 2022 dorazí výpověď smlouvy všem držitelům firemních karet Diners Club. Výpovědní lhůta je jeden měsíc, skončí 31. 7. 2022
  • s koncem výpovědní lhůty (tedy 31. 7. 2022) zaniknou všechny Diners Club karty vydané v ČR (ale i na SK a v PL) - a s nimi se zastaví i všechny pravidelně odesílané platby (například předplatné). POZOR!!! - inkasní platební příkazy zůstanou v platnosti i po skončení výpovědní lhůty
  • s koncem výpovědní lhůty zaniknou i nastřádané a nevyzvednuté věrnostní body z programu Rewards (dostupné na MůjDiners), zanikne i cestovní pojištění
  • do konce výpovědní lhůty bude možné zdarma splatit anebo výhodně refinancovat stávající úvěr z kreditní karty (převezme jej buď UniCredit Bank, nebo Cofidis)
  • po skončení výpovědní lhůty bude probíhat závěrečné vyúčtování karet - a pokud dojde (od obchodníka) k vrácení peněz za transakci, která byla uskutečněna kartou Diners Club, bude částka zúčtována. V případě přeplatku bude odeslána na bankovní účet klienta, v případě spláceného úvěru o ni bude snížen dluh 
  • NEPŘEHLÉDNĚTE !!! - do uplynutí výpovědní lhůty, tedy do konce července 2022, bude celý Diners Club program fungovat naplno, včetně zaslání nové karty, pokud platnost té původní skončí před koncem července 2022! Budou fungovat převody peněz, platby u obchodníka, výběr hotovosti nebo cestovní pojištění, včetně vstupu do letištních salonků. Bude možné též využívat věrnostní program.

Co se v srpnu stane s nevyzvednutými věrnostními body v Diners Club Reward?

Máte na platebních kartách Diners Club nasbírány věrnostní body? Do konce července je potřeba je vybrat, využít, vyměnit za odměny z katalogu. Když to nestihnete, prostě jen bez užitku propadnou. Nelze je nikam převést, odeslat, nijak konzervovat pro pozdější využití.

Program Rewards od DC je dlouhodobě hodnocen jako velmi přínosný a kvalitně nastavený pro soukromé i firemní klienty značky DC, odměny v katalogu jsou hodné formátu této služby. O to větší lítost mohou klienti pociťovat v souvislosti s koncem systému Diners Club na našem území.

Jak to od srpna bude se splácením půjčky na Diners Club kreditní kartě?

Nejlevnější půjčka od Air Bank

Jestliže právě máte od Diners Club vypůjčeno (zaplatili jste kreditkou větší nákup nebo si vybrali hotovost), jsou nyní dvě možnosti:

  • zdarma předčasně splatit
    celý zbytek dluhu z Diners kreditní karty
  • požádat o refinancování půjčkyk datu konce výpovědní lhůty. Možnost refinancování je dohodnuta s UniCredit Bank (jako půjčka bankovní) a s Cofidis (jako půjčka nebankovní). Splatnost půjčky půjde nastavit na 6 - 60 měsíců. Úroky nemají přesáhnout 8 %, čímž odcházející Diners Club zajistil svým klientům ještě lepší podmínky, než poskytoval on sám. Dlužné peníze budou Diners Clubu splaceny právě tím poskytovatelem, u kterého si refinancování vyřídíte
  • POZOR!!! - o refinancování musíte požádat, nenastoupí automaticky!

Co bude s cestovním pojištěním od DC, jestliže budete v zahraničí na přelomu července a srpna 2022?

Cestovní pojištění spojené s kartou Diners Club bude platit až do konce července 2022. S nástupem prvního srpna ale platit přestane. Proto pokud budete v zahraničí na přelomu července a srpna, myslete na to, že pojištěni jste jen do konce července. Na pozdější dny si musíte cestovní pojištění sjednat jinde.

Půjde ještě v České republice nějak použít Diners Club kartu vydanou v zahraničí?

Jak to bude s klienty Diners Club, kteří do České republiky přicestují ze zemí, kde DC stále funguje? Prozatím je na českém trhu zajištěna akceptace jejich karet až do konce září 2022. Jak to bude dál, je zatím ve hvězdách. Ale Diners Club na svých stránkách uvádí, že chce možnost plateb a výběrů hotovosti jeho kartami zachovat i na území ČR (Polska, Slovenska a Rakouska). 

V jak husté síti se mu to zadaří, těžko říct. Obecně se předpokládá, že využitelnost DC karet se v Česku sníží. Očekává se zhruba na úrovni současné American Express (AmEx), která je na našem území zajišťována skrze Global Payments Europe.

Co vlastně je kreditní karta Diners Club?

Diners Club kreditní karta funguje velmi podobně jako ostatní kreditní karty: nabízí úvěr až do výše 350 000 Kč, umožňuje na ni i zaslat vlastní finanční prostředky. Používat proto můžete jak peníze své, tak ty od společnosti Dinres Club, kdy jdete na své kartě do mínusu (do úvěru). Jestliže zvolíte variantu „úvěr“, pak prvních 55 dní jsou čerpané peníze zdarma. Úroky nabíhají až později (pakliže jste na kartu peníze do 55 dní od čerpání zase nevrátili).

Jak se dá karta využít? Lze s ní platit v kamenné prodejně, online v e-shopech. Umí též vybírat hotovost z bankomatů - to vše i do mínusových položek. Karet je v nabídce několik a jsou vedeny s měsíčním poplatkem. Výjimkou je jen Diners Club Pure, která je zdarma - ale s okleštěnými výhodami.  

Bez registru. To už pod 10 % neseženete! 

V čem se liší Diners Club od ostatních kreditek? Příjemně nízkým úrokem na půjčce, ten nepřekročí 10 %. Ale i faktem, že DC úvěry se do registrů dlužníků nezaznamenávají. Jde v podstatě o tu nejlevnější půjčku bez registru na českém trhu. 

Nejlevnější půjčka od Zonky

Odlišnosti najdeme i v podmínkách pro držitele karet, které jsou u DC jedny z nejvýhodnějších právě pro klienty. Už méně pro obchodníky, kteří platby těmito kartami přijímají. Totiž zatímco mezibankovní poplatek z transakce jinými kartami smí dosáhnout maximálně na 0,3 %, DC karty fungují s poplatkem 1 %. Často se DC označuje za nejférovější kreditní kartu na českém trhu.

Kterou kreditní kartou teď Diners Club nahradit?

Kdo si jednou zvykl na výhody kreditní karty, nemá důvod se jich vzdávat. Kdo dokáže s kreditní kartou správně zacházet, získá z ní spousty výhod. Podrobnosti najdete v našem článku Výhody a nástrahy kreditní karty. Je přirozené, že coby klienti Diners Club začnete hledat náhradu. 

Najít kreditní kartu se stejnými vlastnostmi se vám už nepovede, bohužel. Ale můžete se k nim alespoň přiblížit. Kterou kreditku vybrat? To záleží na vašich preferencích, protože každá, co v našem přehledu a porovnání kreditních karet najdete, se soustředí na jiné výhody a vlastnosti. Navíc banky často vystavují více než jeden typ platební karty.

Důležitá poznámka: tabulka s porovnáním kreditních karet má celkem 4 sloupce s parametry ke srovnání. Ve smartphonu orientovaném "na výšku" pravděpodobně vidíte jen první tři - pokud ano, mobil pootočte "na šířku", nebo přejděte na počítač. 

Je vždy jen na Vás, zda si pořadí kreditních karet sestavíte podle:

  • délky bezúročného období  - pokud kreditku využíváte pro operativní platby 
  • výše úroků, které „naskočí“ po skončení bezúročného období
  • poplatku za vedení karty
  • povinné minimální měsíční útraty
  • povinné minimální měsíční splátky (v případě úvěru)
  • maximální výšky úvěru, která se pohybuje od 20 000 Kč jako studentská půjčka až po 500 000 Kč jako půjčka pro klienty s dobrou bonitou
  • poplatku za výběr v bankomatu
  • odměn a bonusů - zkrátka podle věrnostního programu

V posledním (čtvrtém) sloupečku našeho Přehledu a porovnání můžete navolit i kriterium „ostatní“. Tehdy se vám ke každé kartě zobrazí podrobnější podmínky, o kterých je vhodné, abyste věděli ještě před tím, než se rozhodnete si vybranou kreditní kartu sjednat. Sjednání online je ale možné jen u cirka poloviny z porovnávaných karet. Jak to zjistit? Stačí ve 4. sloupci vybrat parametr „sjednání online“.

Jak to vypadá s nabídkou kreditek na českém trhu?

Jak vidno v našem Přehledu a porovnání kreditních karet, je český trh docela zaplněn kreditkami, hlavně od bank. Například ČSOB kreditní karta má tři varianty - od karty s vedením zdarma až po jednu z nejdražších karet na českém trhu (ČSOB Premium kreditní karta). 

Moneta Money Bank je mnohem skromnější - v porovnání naleznete jen Moneta kreditní kartu Smart.  AirBank kreditní kartu budete v porovnání hledat marně - AirBank totiž poskytuje jen kontokorent. Česká spořitelna, přestože je obrovskou bankou, nabídne také jen jeden typ kreditky s ”překvapivým” názvem: Česká spořitelna Kreditní karta

Pozadu není ani franšízant Diners Clubu - Uni Credit Bank. Ta nabízí dvě: UniCredit kreditní karta Visa Classic a Visa Gold. Zdaleka nejširší nabídku kreditních karet však má Komerční banka. V našem Přehledu a porovnání jich najdete hned pět. Ale pozor - patří ke kartám s nejkratším bezúročným obdobím. Z nebankovních společností se do světa kreditek vydal Cofidis, ale potkáte i kartu od Homecredit, potažmo Tesco, jemuž Homecredit tuto službu provozuje.

REKLAMA

ANKETA k článku Diners Club - nejlevnější kreditní karty skončily, jakou kreditku si vybrat?

Měli jste kreditní kartu Diners Club?

Počet odpovědí: 140

KOMENTÁŘE k článku Diners Club - nejlevnější kreditní karty skončily, jakou kreditku si vybrat?

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Půjčka od soukromé osoby

19.4.2024 Půjčka

Půjčka od soukromé osoby, ale též půjčka od soukromého investora. Oba názvy půjčky říkají, že nejde o úvěr od banky, ale ani od licencované nebankovní společnosti. Už tento fakt samotný by ve vás měl vzbudit zvýšenou opatrnost. Může se půjčka od soukromníka vyplatit? A co si vyžádá za svou často dost velkou shovívavost ohledně nižší bonity a příjmů?


Půjčka pro cizince: Jak ji získat

16.4.2024 Půjčka

Jste v České republice cizincem, ale žijete tady, pracujete a platíte daně? Pak vaše jiné než české občanství nebude při vyřizování bankovní půjčky žádnou překážkou. U nebankovních společností ale situace tak jednoznačná není. Přečtěte si vše důležité o půjčkách pro cizince. Zjistěte, jak zvýšit své šance na schválení žádosti. Co bude při vyřizování půjčky pro cizince jinak než u tuzemských zájemců o úvěr?

Kdy se vyplatí konsolidace půjček

11.4.2024 Půjčka

Aby se konsolidace úvěrů vůbec mohla vyplatit, je potřeba ji provést správně. Co to znamená? Ve výsledku nejde o nic složitého: úspěšné sloučení půjček musí splňovat jen několik zcela základních (a jistě uznáte, že i očekávatelných) podmínek. Podívejte se, jak na nejvýhodnější konsolidaci půjček: kde ji hledat, jak si ji nastavit, kdy ji provést. Ukážeme vám i situace, kdy konsolidace buď nebude vůbec výhodná, nebo dojde k jejímu zamítnutí.

Půjčka na ruku: rychlá finanční pomoc, když ji nejvíce potřebujete

8.4.2024 Půjčka

Pro půjčky na ruku je typických několik skutečností: nevyžadují bankovní účet, čisté registry a ani příkladnou bonitu klienta. Dostupné jsou i lidem s nižším příjmem, také ve zkušební době, ve výpovědní lhůtě, často i období nezaměstnanosti nebo na mateřské/rodičovské dovolené. To je vše je stále ještě v toleranci zákona o spotřebitelském úvěru, byť na hony vzdálené od praxí bank. Přesto může být bezpečná a opravdovou pomocí v krátkodobé krizi.

Jak porozumět kontokorentu (povolenému debetu)

28.3.2024 Půjčka

Kontokorent neboli povolené přečerpání, či povolený debet, je spotřebitelským úvěrem. Že jste to doposud nevěděli? Možná je víc věcí, které o kontokorentu netušíte, přestože ho možná i sem tam využijete. Jde o poměrně automatizovaný produkt, permanentní finanční rezervu, u které netřeba myslet na pravidelné splátky. A to je značnou výhodou. Jenže má i rizika a nevýhody, o kterých se vyplatí vědět.

Z naší bankovní poradny

Refixace hypotéky a zhoršení bonity

Dobrý den, nevíte prosím, jak zkoumá Hypoteční banka u refixace bonitu klienta? Příští rok končí fixace a můj zdravotní stav se výrazně zhoršil. Nevím jak by banka případně zhodnotila příjem formou invalidního důchodu a nějakého menšího výdělku na částečný úvazek. Na druhou stranu jsem mladý člověk, kde změnu zdravotního stavu a bonity banka neočekává a se splátkami nebyl nikdy problém, zbývající jistina je už malá (cca 1,2 mil. Kč). Takovouto částku lze již půjčit i jako půjčku na cokoliv a vidím na nich někdy i lepší úroky než u hypoték. Opět ale bude banka požadovat doklad o příjmu, což bude asi příští rok problém, pravděpodobně budu na invalidním důchodu a 0,3 úvazku. I když mi moje banky v internetovém bankovnictví nabízí “výhodné půjčky do 1,2mil do 15 minut na účtu” tak asi stejně člověk musí poslat doklad o příjmu. Konec fixace je vice než za rok, je čas, a úroky klesají. Ale rád bych zvážil všechny možnosti. Děkuji za jakoukoliv radu.

Dobrý den,

při refixaci hypotéky se znovu neověřuje bonita dlužníka, vstup do invalidního důchodu ani snížení příjmů nemůže být důvodem pro zesplatnění úvěru. Banka Vám nabídne úrokovou sazbu pro další období. Přinejhorším bude úrok o pár desetinek vyšší. Refinancování hypotéky u jiné banky nedoporučuji (zde by se již bonita ověřovala). Taktéž nelze doporučit refinancování hypotéky neúčelovou půjčkou. Mimo ověřování bonity je třeba zvážit i maximální splatnost úvěru (hypotéka až 30 let, půjčky obvykle do 10 let). Čím kratší splatnost, tím vyšší měsíční splátka. 

ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.

Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.

V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.

Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.

Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.

Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.

Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.

Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

90% Hypotéka

Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90% hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.

Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:

věk,příjemči bonita.

Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.

Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.

V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.

Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.

Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.

Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena