Banky.cz Články Spoření Nejoblíbenější zhodnocení peněz? Opět zvítězilo stavebko

Nejoblíbenější zhodnocení peněz? Opět zvítězilo stavebko

10.1.2022 Spoření

Kam nejvýhodněji uložit peníze? Podle názoru většiny lidí do stavebního spoření. Vyplývá to z průzkumu Asociace českých stavebních spořitelen z posledního čtvrtletí roku 2021. Podle Barometru obliby spoření tento způsob zhodnocení peněz preferuje 51 % oslovených lidí.

REKLAMA
REKLAMA

I když je stavebko nejoblíbenější ze všech spořicích produktů, jeho obliba za poslední rok klesla o 10 procentních bodů. Zájem o nové smlouvy je však stále celkem stabilní.

Až za stavebním spořením se umístilo penzijní spoření a spořicí účty.

Mezi investicemi jsou nejoblíbenější drahé kovy

Kromě spořicích produktů barometr srovnává i oblíbenost investic. Mezi nimi vedou drahé kovy (většinou zlato), které preferuje 54 % lidí. Tedy ještě víc než stavební spoření.

V průzkumu přitom lidé odpovídali na otázku, kterou z uvedených možností ukládání nebo spoření peněz považují v současné době za obzvláště zajímavou.

Spoření nebo investice (oblíbenost)

  • Drahé kovy 54 %
  • Stavební spoření 51 %
  • Penzijní spoření 43 %
  • Spořicí konto 39 %
  • Akcie, obligace 36 %
  • Podílové fondy 36 %
  • Životní pojištění 31 %
  • Kryptoměny 29 %
  • Termínovaný vklad 27 %
  • Spoření „do matrace“ 20 %

Autoři Barometru obliby spoření tvrdí, že výsledky ukazují rozdělení lidí podle sklonu k riziku a finančním možnostem.

Stavební spoření je v tomto ohledu ve výhodě. Je dostupné pro drtivou většinu lidí a má zároveň nulové riziko. Vklady jsou totiž pojištěné až do výše 100 000 eur, tedy zhruba 2,5 milionu korun.

Naproti tomu například termínované vklady nebo podílové fondy mnoho lidí ani nezná nebo jim nerozumí.

Nově sjednaných smluv ubylo

Právě díky své dostupnosti a minimálnímu riziku je zájem o stavební spoření celkem stabilní. Potvrzují to i poslední statistiky.

Za jedenáct měsíců loňského roku uzavřely stavební spořitelny 442 567 nových smluv. Ve srovnání se stejným obdobím v roce 2020 je to zhruba jen o 2 % méně.

Za tento pokles může převážně rostoucí inflace, která v listopadu stoupla na 6 %. Výnosy u stavebního spoření ji tak v současné chvíli nedokážou dorovnat. U některých klientů proto mohlo stavebko částečně ztratit svou atraktivitu. Ještě o rok dřív totiž bylo jediným spořicím produktem, který si dokázal s inflací poradit.

Termínovavný vklad s úrokem 7,3%

Dá se ale čekat, že letos zájem opět poroste. Pomoci tomu má zvyšování úroků u stavebního spoření. Ostatně už v listopadu většina poskytovatelů hlásila meziroční nárůst počtu nových smluv.

Zhodnocení u stavebka je víc než 4 %

I když zhodnocení peněz u stavebního spoření nevyrovnává inflaci, poskytovatelé se minulý rok snažili tento produkt zatraktivnit. V současnosti tak snadno dosáhnete na zhodnocení kolem 4 %.

Pomohlo tomu zejména to, že:

  • spořitelny postupně zrušily vstupní poplatek, který odpovídal 1 % z cílové částky;
  • a většina z nich navýšila úroky na 1,5 %.

Stavební spoření s prémií

Sazbu 1 % jako poslední drží už jen ČSOB Stavební spořitelna. Tento nedostatek však od prosince kompenzuje prémií, díky které se výnos vyrovná těm nejlepším na trhu. Pohybuje se tedy kolem 4 % – v závislosti na cílové částce. K získání prémie 2 000 korun přitom potřebujete spořit alespoň šest let a do konce letošního března vložit na účet alespoň 1 % z cílové částky.

Druhou stavební spořitelnou, která uděluje prémii je Buřinka - Stavební spořitelna ČS. Tato banka prodloužila akci ze závěru roku 2021 "založení stavebka s prémií 2 000 Kč" až do konce března 2022. 

Nejvyšší zhodnocení s podmínkami

Nevyšší zhodnocení peněz, téměř 4,5 %, v současné chvíli nabízí Raiffeisen stavební spořitelna. Její nabídka ale není pro každého.

Abyste na tuto sazbu dosáhli a získali bonus 4 000 korun, musíte splnit několik podmínek:

  • společně se stavební spořením uzavřít i smlouvu o běžném účtu u Raiffeisenbank
  • a tento účet aktivně využívat – tedy mít ve dvou z prvních čtyř měsíců obrat na účtu minimálně 15 000 korun a odeslat alespoň tři platby.

Díky vysokým výnosům je tedy k založení stavebka nejlepší chvíle. A to i přesto, že jeho výnosy jsou nyní menší než inflace. Česká národní banka dělá vše pro to, aby inflace opět klesla. Jakmile se to podaří, začne vám stavební spoření opět reálně vydělávat.

Stavební spoření ČS s bonusem 7 500 Kč

Při výběru nejlepší nabídky vám pomůže naše aktualizované srovnání stavebního spoření. Za pár vteřin z něj zjistíte, která stavební spořitelna aktuálně nabízí nejvýhodnější podmínky.

Úvěry ze stavebka překonaly 100 miliard

Zatímco zájem o nové smlouvy u stavebního spoření mírně klesl, opačná situace je u úvěrů ze stavebka. Tam spořitelny hlásí rekordní rok.

Jen do konce loňského listopadu poskytly nové úvěry na bydlení v celkovém objemu 103 miliard korun. To je o 68 % víc než předloni za stejné období.

Počet nových úvěrů pak stoupl o téměř 24 % – z necelých 51 000 na téměř 63 000 smluv.

Zájem přitom gradoval v létě a poté došlo k mírnému ochlazení. V listopadu ale začala čísla opět růst.

Loňský listopad byl v počtu poskytnutých úvěrů dokonce třetím nejsilnějším měsícem v historii. Na prvních dvou místech se umístil loňský květen a červen.

Úvěrů navíc přibývalo i přesto, že rostly úrokové sazby. V prosinci loňského roku se pohybovaly většinou nad 4 %.

Dá se čekat, že na podobné úrovni zůstanou také letos. K tomu se navíc přidává rostoucí cena materiálu a stavebních prací.

S dalším rekordním rokem tak stavební spořitelny letos zřejmě počítat nemohou.

ANKETA k článku Nejoblíbenější zhodnocení peněz? Opět zvítězilo stavebko

Máte sjednané stavební spoření?

Počet odpovědí: 103

KOMENTÁŘE k článku Nejoblíbenější zhodnocení peněz? Opět zvítězilo stavebko

Přidejte nový komentář

Komentář, Komentoval(a): Jaroslav Koutník

14.1.2022 07:22:11
Dobrý den, o jakém zhodnocení peněz mluvíte? Spočítejte si prosím "zhodnocení a výnos" při 6% inflaci a nezapomeňte prosím připočítat k té "výhodnosti" ještě zlodějské poplatky, které SS mají, aby si alespoň částečně vzali zpět ten drobný úrok, co dávají. Děkuji

RE: Výhodnost stavebního spoření, Komentoval(a): Petr Jermář

14.1.2022 12:26:47
Dobrý den, v článku nehodnotíme "výhodnost stavebního spoření" ani nesrovnáváme výhody/nevýhody stavebního spoření s jinými produkty. Pouze uveřejňujeme výsledky průzkumu Barometru obliby spoření (AČSS). S výnosem 4,5% při inflaci 6% samozřejmě stále tratíte 1,5%. Ale je to lepší než tratit celých 6%. Kdo rozumí kapitálovým trhům a orientuje s v burzovních obchodech, může zariskovat a vydělat více (nebo také tratit). Stavební spoření je určeno klientům, kteří nechtějí investovat či podstupovat riziko.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Možnosti spoření u spořicích účtů a termínovaných vkladů

30.1.2024 Spoření

Když se řekne spořicí nástroje, většině z nás se jako první vybaví spořicí účty a termínované vklady. Jak fungují? Jaké jsou jejich hlavní výhody a nevýhody? A jaké jsou mezi těmito nástroji největší rozdíly?

Porovnání a hodnocení různých způsobů spoření

1.1.2024 Spoření

Spoření je nedílnou součástí finančního plánování a finančně zdravého života. Bez rezervy, v podobě peněz odložených stranou, se nežije vůbec snadno. Čemu čelí lidé bez úspor? A jaké jsou největší výhody pravidelného spoření? Podíváme se na produkty krátkodobého a dlouhodobého spoření s časovou vázaností, i bez ní. Porovnáme a zhodnotíme všechny v současnosti dostupné spořicí produkty, nastíníme i možnosti investování.

Jak vysoký budete mít důchod?

22.11.2023 Spoření

S probíhající důchodovou reformou se stále více lidem vkrádá otázka, jak vysoký vlastně budou mít důchod, až se do něj dostanou, jak důchodový systém v ČR vlastně funguje nebo jak se bude vyvíjet hranice pro důchodový věk. Podívejme se na současný výpočet výše důchodu a jak by se, podle vládních návrhů, měl postupně měnit. Ukážeme, kam pro informativní výpočet důchodu a jak zvýšit důchod s využitím jednoduché administrativy.

Možnosti spoření na důchod

27.10.2023 Spoření

V současnosti probíhající změny v oblasti důchodů, a k nim další projednávaná opatření ukazují, že to český stát myslí s individualizací důchodového zabezpečení opravdu vážně. Raketově roste důležitost spoření na důchod. Ať je vám 20 nebo 50, bez svého důchodového připojištění či spoření, nebo jiné formy úspor na stáří se zkrátka neobejdete.

Důchodová reforma a penzijní spoření - jaké změny čekat

20.10.2023 Spoření

Důchodová reforma teď hýbá nejen českou politickou scénou. Nenechá spát ani většinu z nás, kteří jsme v aktivním věku, důchod se nás bude týkat až za nějaký čas, ale potřebujeme se na něj připravit. Stát totiž dává stále hlasitěji najevo, že od penzí vyměřených v budoucnosti nijak vysoké částky čekat nemůžeme. O to pádnější důvod zajistit si doplňkový příjem ke státnímu důchodu co nejdříve!

Z naší bankovní poradny

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.

Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.

V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.

Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.

Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.

Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.

Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.

Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Daňové zvýhodnění

Daňové zvýhodnění je výhoda poskytnutá státem, která umožňuje jednotlivcům nebo podnikům snížit svou daňovou zátěž. To může být ve formě snížení daně, odpočtu daní, nebo úlevy od daní. Daňová zvýhodnění mohou být zaměřena na podporu určitých činností, jako je investování do výzkumu a vývoje, nebo na podporu sociálních cílů, jako je poskytování dostupného bydlení.

Daňová úleva pro podniky

Investice do výzkumu a vývoje: Podniky, které investují do výzkumu a vývoje, mohou být oprávněny k daňovým úlevám. Tyto úlevy mohou být ve formě přímého snížení daně, nebo odpočtu nákladů na výzkum a vývoj od daně.

Poskytování pracovních míst: Některé země nabízejí daňová zvýhodnění podnikům, které vytvářejí nová pracovní místa, zejména v oblastech s vysokou nezaměstnaností.

Investice do ekologicky šetrných technologií: Podniky, které investují do ekologicky šetrných technologií, mohou být oprávněny k daňovým úlevám.

Daňová úleva pro jednotlivce

Hypoteční úroky: V některých zemích mohou jednotlivci odečíst úroky zaplacené na hypotéku od svých daní.

Příspěvky na penzijní spoření: Příspěvky na penzijní spoření mohou být odečteny od daní.

Darování charitativním organizacím: Darování peněz nebo majetku charitativním organizacím mohou být také odečteny od daní.

Daňová zvýhodnění mohou mít významný dopad na ekonomiku a společnost, protože mohou podporovat investice a růst, a mohou pomoci dosáhnout sociálních cílů.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena