Průzkum: refinancování půjčky využil každý třetí. Ušetřili i přes 10 000 Kč

Průzkum ukázal, že většina lidí o možnosti refinancování ví. Slyšelo o ní 87 % z oslovených.

V praxi přitom refinancování půjčky využilo 31 % lidí – tedy zhruba každý třetí člověk. Každý desátý pak své spotřebitelské úvěry převedl k jinému poskytovateli třikrát nebo víckrát.

Polovina lidí, kteří refinancovali svoji půjčku, díky tomu ušetřila 2 000 až 10 000 Kč. A každý čtvrtý tímto způsobem ulevil své peněžence dokonce o víc než 10 000 Kč.

Refinancování kompletně on-line

Někteří lidé se podle průzkumu obávají, že refinancování půjčky bude příliš složité. To však už dnes neplatí.

Refinancování totiž v současnosti vyřídíte i on-line. Je to stejně snadné a rychlé jako například založení běžného účtu u banky.

Takovou službu nabízí právě Expobank, která průzkum zadávala. Díky její nové službě Refixo má každý zvládnout refinancování úvěru jednoduše on-line.

Podle vyjádření banky k tomu má stačit:

• občanský průkaz
• a chytrý mobil.

Je ale třeba říct, že refinancování on-line nabízejí i další banky. A pokud chcete převedením půjčky k jinému poskytovateli ušetřit co nejvíc, nemělo by být on-line vyřízení zdaleka hlavním kritériem.

Zajímejte se zejména o:

• výši RPSN,
• výši splátek,
• maximální možnou dobu splácení
• a další parametry.

Refinancování půjčky on-line není úplnou novinkou

Jedním z bankovních pionýrů v refinancování a konsolidaci půjček byla Equa Bank. Její produkt RePůjčka konsolidace má opravdu intuitivní on-line žádost, ve které krok za krokem vložíte své závazky. Banka si automaticky ověří správnost údajů v úvěrových registrech BRKI a NRKI. Vzhledem k tomu, že z úvěrových registrů lze vyčíst i platební morálku klienta je pro banku snadné schválit refinancování on-line v řádu minut. Equabank využívá stejných principů schvalování pro nejrychlejší půjčku na trhu - minutová půjčka. 

Stejně rychlé refinancování více spotřebitelských úvěrů nabízí mBank se svojí mPůjčka konsolidace. Tato půjčka vás vyjde o něco dráž na úrocích, ale zase vám ušetří spoustu času! Bance totiž nemusíte dokládat žádné dokumenty o vašich stávajících půjčkách. Stačí když si v on-line kalkulačce provedete nabídku refinancování. Když banka vaši žádost po on-line ověření v úvěrových registrech schválí, zajistí veškerou komunikaci s původními poskytovateli vašich půjček.

Nejlepší je porovnat všechny nabídky a vybrat si tu nejlepší. Pomůže vám k tomu například naše srovnání nabídek konsolidace a refinancování půjček na českém trhu.

V tomto srovnání najdete všechny výše uvedené podmínky a snadno si tak uděláte obrázek o tom, co přechodem k danému poskytovateli získáte.

Jak refinancování funguje

Refinancování úvěru lidem slibuje, že jim pomůže ušetřit. Princip je přitom jednoduchý – převedete svou půjčku do jiné banky, která vám poskytne nižší splátky než váš stávající poskytovatel. Celková doba splatnosti se přitom nemění.

Díky tomu klesnou vaše měsíční náklady i částka, o kterou půjčku přeplatíte.

Lidé tuto službu nejčastěji využívají u spotřebitelských úvěrů. Refinancovat ale můžete i další půjčky. Například:

• úvěry z kreditních karet,
• kontokorenty,
• nebo hypotéky.

Kdy se refinancování půjčky hodí

K refinancování je vhodné sáhnout, pokud se vás týká některý z těchto příkladů:

• díky refinancování půjčky získáte nižší úrokovou sazbu
• nebo delší splatnost.

V obou případech tak klesnou vaše měsíční splátky.

Díky refinancování si také můžete původní úvěr navýšit, pokud vám to banka povolí. Získáte tak další peníze na aktuální potřeby.

Refinancování půjček vs. jejich konsolidace

Kromě refinancování se setkáte také s termínem konsolidace půjček. Znamená sloučení více půjček do jedné. Díky tomu:

• se sníží vaše celkové měsíční splátky a 
• zpřehlední se vaše dluhy – budete platit splátky jen jedné bance a s jedním úrokem.

Představte si, že například splácíte jednu půjčku s úrokovou sazbou 7 % ročně. K tomu máte ještě kreditní kartu s roční úrokovou sazbou kolem 20 %.

Díky konsolidaci můžete vše sloučit do jednoho úvěru s pevnou roční úrokovou sazbou. Ta může být například jen 4 %.

Splátky se vám tedy sníží a dluhy vám nepřerostou přes hlavu.

Jen počítejte s tím, že při konsolidaci spotřebitelského úvěru a kreditní karty (či kontokorentu), musíte kreditku (kontokorent) zrušit.

Pomoc z dluhové spirály

Refinancování a konsolidace mohou tedy výrazně pomoci lidem, kteří nezvládají své dluhy splácet.

V dnešní době se přitom do dluhové pasti dostanete velmi snadno. Například tím, že si:

• neporovnáte nabídky na trhu a vyberete si první, na kterou narazíte;
• a neseznámíte se s podmínkami a parametry půjčky.

Na trhu se totiž objevují i velmi nevýhodné úvěry, kdy třeba za půjčených 50 000 Kč přeplatíte až dvojnásobek.

V podobných případech hrozí, že klient nezvládne své závazky splácet a sáhne k další půjčce. Ta sice problém na nějakou dobu odsune, ale zároveň se tak dlužník dostane do takzvané dluhové spirály.

Proto je mnohem lepší a bezpečnější sáhnout právě po refinancování nebo konsolidaci úvěrů.

Na co si dát u refinancování půjček pozor?

Pokud se pro refinancování nebo konsolidaci rozhodnete, srovnejte si nabídky poskytovatelů a vyberte z nich tu nejvýhodnější. Pomůže vám s tím například naše srovnání nabídek konsolidace a refinancování na českém trhu.

Neřiďte se však jen hodnotou úroku. Zaměřte se spíš na RPSN, která kromě úroků zahrnuje i další poplatky a výdaje.

Kromě těchto ukazatelů tu jsou i další věci, na které byste si měli dát pozor. Podle zmiňovaného průzkumu Expobank se lidé většinou soustředí také na: 

• férové a srozumitelné podmínky (96 % respondentů),
• odměnu za řádné splácení (86 %) 
• a kompletní a jednoduché vyřízení on-line (84 %).

Úroky porostou

Pokud o refinancování nebo konsolidaci uvažujete, jednejte raději co nejdřív.

Kvůli raketově rostoucí inflaci totiž vše zdražuje a půjčky nejsou výjimkou. Ekonomové očekávají, že úrokové sazby u úvěrů se jen letos zvýší hned několikrát.

Proto je se vyplatí s refinancováním nebo konsolidací příliš neváhat. A využít ji, dokud se můžete s RPSN dostat pod 4 %.