Banky.cz Články Půjčka Průzkum: refinancování půjčky využil každý třetí. Ušetřili i přes 10 000 Kč

Průzkum: refinancování půjčky využil každý třetí. Ušetřili i přes 10 000 Kč

5.3.2022, Půjčka

Další možnost, jak ušetřit, i cesta z dluhové spirály. To je refinancování půjčky. Lidé díky němu mohou zlevnit své úvěry o tisíce korun. Ukázal to aktuální průzkum jedné z malých bank mezi tisícovkou respondentů, kteří mají spotřebitelský úvěr.

Průzkum ukázal, že většina lidí o možnosti refinancování ví. Slyšelo o ní 87 % z oslovených.

V praxi přitom refinancování půjčky využilo 31 % lidí – tedy zhruba každý třetí člověk. Každý desátý pak své spotřebitelské úvěry převedl k jinému poskytovateli třikrát nebo víckrát.

Polovina lidí, kteří refinancovali svoji půjčku, díky tomu ušetřila 2 000 až 10 000 Kč. A každý čtvrtý tímto způsobem ulevil své peněžence dokonce o víc než 10 000 Kč.

Refinancování kompletně on-line

Někteří lidé se podle průzkumu obávají, že refinancování půjčky bude příliš složité. To však už dnes neplatí.

Refinancování totiž v současnosti vyřídíte i on-line. Je to stejně snadné a rychlé jako například založení běžného účtu u banky.

Takovou službu nabízí právě Expobank, která průzkum zadávala. Díky její nové službě Refixo má každý zvládnout refinancování úvěru jednoduše on-line.

Podle vyjádření banky k tomu má stačit:

  • občanský průkaz
  • a chytrý mobil.

Je ale třeba říct, že refinancování on-line nabízejí i další banky. A pokud chcete převedením půjčky k jinému poskytovateli ušetřit co nejvíc, nemělo by být on-line vyřízení zdaleka hlavním kritériem.

Zajímejte se zejména o:

  • výši RPSN,
  • výši splátek,
  • maximální možnou dobu splácení
  • a další parametry.

Refinancování půjčky on-line není úplnou novinkou

Jedním z bankovních pionýrů v refinancování a konsolidaci půjček byla Equa Bank. Její produkt RePůjčka konsolidace má opravdu intuitivní on-line žádost, ve které krok za krokem vložíte své závazky. Banka si automaticky ověří správnost údajů v úvěrových registrech BRKI a NRKI. Vzhledem k tomu, že z úvěrových registrů lze vyčíst i platební morálku klienta je pro banku snadné schválit refinancování on-line v řádu minut. Equabank využívá stejných principů schvalování pro nejrychlejší půjčku na trhu - minutová půjčka

Stejně rychlé refinancování více spotřebitelských úvěrů nabízí mBank se svojí mPůjčka konsolidace. Tato půjčka vás vyjde o něco dráž na úrocích, ale zase vám ušetří spoustu času! Bance totiž nemusíte dokládat žádné dokumenty o vašich stávajících půjčkách. Stačí když si v on-line kalkulačce provedete nabídku refinancování. Když banka vaši žádost po on-line ověření v úvěrových registrech schválí, zajistí veškerou komunikaci s původními poskytovateli vašich půjček.

Nejlepší je porovnat všechny nabídky a vybrat si tu nejlepší. Pomůže vám k tomu například naše srovnání nabídek konsolidace a refinancování půjček na českém trhu.

V tomto srovnání najdete všechny výše uvedené podmínky a snadno si tak uděláte obrázek o tom, co přechodem k danému poskytovateli získáte.

Jak refinancování funguje

Refinancování úvěru lidem slibuje, že jim pomůže ušetřit. Princip je přitom jednoduchý – převedete svou půjčku do jiné banky, která vám poskytne nižší splátky než váš stávající poskytovatel. Celková doba splatnosti se přitom nemění.

Díky tomu klesnou vaše měsíční náklady i částka, o kterou půjčku přeplatíte.

Lidé tuto službu nejčastěji využívají u spotřebitelských úvěrů. Refinancovat ale můžete i další půjčky. Například:

Kdy se refinancování půjčky hodí

K refinancování je vhodné sáhnout, pokud se vás týká některý z těchto příkladů:

  • díky refinancování půjčky získáte nižší úrokovou sazbu
  • nebo delší splatnost.

V obou případech tak klesnou vaše měsíční splátky.

Díky refinancování si také můžete původní úvěr navýšit, pokud vám to banka povolí. Získáte tak další peníze na aktuální potřeby.

Refinancování půjček vs. jejich konsolidace

Kromě refinancování se setkáte také s termínem konsolidace půjček. Znamená sloučení více půjček do jedné. Díky tomu:

  • se sníží vaše celkové měsíční splátky 
  • zpřehlední se vaše dluhy – budete platit splátky jen jedné bance a s jedním úrokem.

Představte si, že například splácíte jednu půjčku s úrokovou sazbou 7 % ročně. K tomu máte ještě kreditní kartu s roční úrokovou sazbou kolem 20 %.

Díky konsolidaci můžete vše sloučit do jednoho úvěru s pevnou roční úrokovou sazbou. Ta může být například jen 4 %.

Splátky se vám tedy sníží a dluhy vám nepřerostou přes hlavu.

Jen počítejte s tím, že při konsolidaci spotřebitelského úvěru a kreditní karty (či kontokorentu), musíte kreditku (kontokorent) zrušit.

Pomoc z dluhové spirály

Refinancování a konsolidace mohou tedy výrazně pomoci lidem, kteří nezvládají své dluhy splácet.

V dnešní době se přitom do dluhové pasti dostanete velmi snadno. Například tím, že si:

  • neporovnáte nabídky na trhu a vyberete si první, na kterou narazíte;
  • a neseznámíte se s podmínkami a parametry půjčky.

Na trhu se totiž objevují i velmi nevýhodné úvěry, kdy třeba za půjčených 50 000 Kč přeplatíte až dvojnásobek.

V podobných případech hrozí, že klient nezvládne své závazky splácet a sáhne k další půjčce. Ta sice problém na nějakou dobu odsune, ale zároveň se tak dlužník dostane do takzvané dluhové spirály.

Proto je mnohem lepší a bezpečnější sáhnout právě po refinancování nebo konsolidaci úvěrů.

Na co si dát u refinancování půjček pozor?

Pokud se pro refinancování nebo konsolidaci rozhodnete, srovnejte si nabídky poskytovatelů a vyberte z nich tu nejvýhodnější. Pomůže vám s tím například naše srovnání nabídek konsolidace a refinancování na českém trhu.

Neřiďte se však jen hodnotou úroku. Zaměřte se spíš na RPSN, která kromě úroků zahrnuje i další poplatky a výdaje.

Kromě těchto ukazatelů tu jsou i další věci, na které byste si měli dát pozor. Podle zmiňovaného průzkumu Expobank se lidé většinou soustředí také na: 

  • férové a srozumitelné podmínky (96 % respondentů),
  • odměnu za řádné splácení (86 %) 
  • a kompletní a jednoduché vyřízení on-line (84 %).

Úroky porostou

Pokud o refinancování nebo konsolidaci uvažujete, jednejte raději co nejdřív.

Kvůli raketově rostoucí inflaci totiž vše zdražuje a půjčky nejsou výjimkou. Ekonomové očekávají, že úrokové sazby u úvěrů se jen letos zvýší hned několikrát.

Proto je se vyplatí s refinancováním nebo konsolidací příliš neváhat. A využít ji, dokud se můžete s RPSN dostat pod 4 %.

ANKETA k článku Průzkum: refinancování půjčky využil každý třetí. Ušetřili i přes 10 000 Kč"

Ušetřili jste konsolidací půjček?
Počet odpovědí: 74

KOMENTÁŘE k článku Průzkum: refinancování půjčky využil každý třetí. Ušetřili i přes 10 000 Kč

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Zesplatněný úvěr – kdy k zesplatnění dochází a co bude následovat?

11.5.2022, Půjčka, Autor: Lenka Rutteová

Co je zesplatnění půjčky, kdy má poskytovatel na takový krok nárok a co to znamená pro dlužníka? Co poskytovatel udělá s takovým úvěrem a proč je zesplatnění úvěru rychlejší u půjček podnikatelských než ve světě spotřebitelském? Může k zesplatnění dojít i z jiných důvodů, než je nesplácení? A jak se při finančních potížích vyhnout zesplatnění půjčky? Jestli vás zajímají odpovědi na tyto otázky, jste tu na správném místě.

Srovnání úvěrů: za půjčku 50 000 Kč přeplatíte i dvojnásobek

7.2.2022, Půjčka, Autor: Jan Budín

Kolik přeplatíte při půjčce 50 000 Kč? Může to být 1 722 Kč, ale může to být také až 95 371 Kč. Tedy téměř dvojnásobek samotné půjčky. Vyplývá to z aktuálního Indexu odpovědného úvěrování, který pravidelně zveřejňuje nezisková organizace Člověk v tísni.

Zonky hlásí konec manuálních investic. Zůstává jen Rentiér

27.9.2021, Půjčka, Autor: Jan Budín

Vyberete si úvěr, do kterého chcete investovat, a pošlete peníze na účet. Zhruba tak běžně fungují investice do půjček. V případě společnosti Zonky už to ale neplatí. Tento zprostředkovatel totiž od listopadu možnost manuálních investic ruší. Jejím klientům tak zbývá jen služba Rentiér, která peníze investuje za ně.

Finanční gramotnost roste. O cenu půjčky se zajímá už 60 % lidí

6.9.2021, Půjčka, Autor: Jan Budín

Na kolik mě půjčka vyjde, můžu ji splatit předčasně a kolik budu měsíčně splácet? Právě tyto tři otázky si lidé při sjednávání půjčky pokládají nejčastěji. Vyplývá to alespoň z nového průzkumu Air Bank.

Manželská půjčka

3.9.2021, Půjčka, Autor: Lenka Rutteová

Někdy si půjčku berou lidé jen sami na sebe, často se ale zadluží v jednom úvěru oba manželé. Buď proto, aby společně dosáhli na vyšší částku, nebo si podpis smlouvy oběma manželi vyžádá banka. Pravidelně se tak děje u hypoték a často u manželských úvěrů nad půl milionu korun. Jak fungují manželské půjčky, kdo za co ručí a kdy je v pořádku vzít si úvěr bez souhlasu manžela?